'স্মার্ট' টাকা মুভি যে স্মার্ট তাই না

একটি লটারি জয়ের মতভেদ infinitesimal হয়। এখনো অনিবার্যভাবে, কেউ না। বিশাল বেতন দেওয়ার ধারণা দ্বারা অনুপ্রাণিত, লক্ষ লক্ষ লোক লটারি টিকিটগুলিতে অর্থ পুড়িয়ে দেয়।

নীচের আর্থিক কৌশল লটারি হিসাবে একটি দীর্ঘ শট অনেক হয় না। মানুষের একটি মুষ্টিযুদ্ধের চেয়ে বেশি উপকৃত হতে পারে। কিন্তু যারা তাদের ব্যবহার করার জন্য প্রলুব্ধ হয় তারা বুঝতে পারছেন না সাফল্যের বিরুদ্ধে মতভেদ কতটা বেশি। পৃষ্ঠতল স্মার্ট টাকা প্যাচসমূহ মত মনে হয় কি নীচে বিপদ লুকানো হতে পারে।

একটি 401 (কে) ঋণ ব্যবহার করে

পিচ: অবসর ঋণ তহবিল অন্য ঋণের তুলনায় সস্তা হতে পারে, এবং ঋণদাতা ঋণদাতা পরিশোধ করার পরিবর্তে নিজের স্বার্থ পরিশোধ করে।

সমস্যাটি: একটি ঋণ প্রত্যাহারের মধ্যে বাঁক ঝুঁকি বিশাল।

ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চ কর্তৃক প্রকাশিত একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে 86% শ্রমিক যারা তাদের নিয়োগকর্তা রেখে 401 (কে) ঋণের ডিফল্ট ডিফল্ট ছিল। সর্বাধিক পরিকল্পনা ঋণদাতারা তাদের ছেড়ে দেওয়ার পরে দ্রুত ভারসাম্য ফেরত দিতে, লেজ বন্ধ বা বহিস্কার করা প্রয়োজন। যারা ডিফল্ট বিবেচিত হয় না। অর্থের বিনিময়ে অর্থ উত্তোলন, করের দরখাস্ত, জরিমানা এবং ভবিষ্যতে ট্যাক্স বিলম্বিত, যৌক্তিক লাভে হাজার হাজার ডলারের সম্ভাব্য ক্ষতি।

একটি 401 (কে) ঋণ সস্তা হবে কিনা তা জিজ্ঞাসা করার পরিবর্তে, আসল প্রশ্নটি হতে পারে যে ঋণ সঠিক পথেই চলছে কিনা। উত্তর প্রায়ই হয়। ঋণ ঋণগ্রহীতার মুখোমুখি হতে চায় না যে overspending মাস্ক করতে পারেন।

আপনার ভবিষ্যত হক হিসাবে একটি 401 (কে) ঋণ চিন্তা করুন। আপনার যদি একটি রক-কঠিন কাজ এবং ঋণ গ্রহণের একটি বাধ্যতামূলক কারণ থাকে, তাহলে এটি ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। অন্যথায়, এটা না।

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বিনিয়োগ

পিচ: ভেরিয়েবল বার্ষিকতা অবদান সীমা ছাড়া অবসর জন্য সংরক্ষণ করতে একটি ট্যাক্স বিলম্বিত উপায় প্রস্তাব। অবসর, annuities পেমেন্ট একটি জীবনকাল প্রবাহ প্রদান করতে পারেন।

সমস্যাটি: অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, পরিবর্তনশীল বার্ষিক একটি ট্যাক্স বিরতি অফার না। অবদান deductible হয় না, এবং প্রত্যাহার আয় হিসাবে করযোগ্য হয়। প্লাস, পরিবর্তনশীল বার্ষিকী মিউচুয়াল ফান্ড চেয়ে আরও ব্যয়বহুল।

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক একটি বীমা কোম্পানির সঙ্গে একটি চুক্তি। আপনার অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা হয় যা মান বা লাভ হারাতে পারে; যে "পরিবর্তনশীল" অংশ। অর্থ প্রদান শুরু হওয়ার পরে, বীমাকারী সাধারণত আপনার জীবনের বাকি অংশের জন্য, বা আপনার পত্নী বা আপনার মনোনীত অন্য কোন ব্যক্তির জন্য চেকগুলি চালিয়ে যাওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয়। আপনি পেমেন্ট গ্রহণ শুরু করার আগে মারা যান, আপনার উত্তরাধিকারী মৃত্যুর সুবিধার পেতে। কিছু বার্ষিক আয়ও জীবন বেনিফিট থাকে যা আয়ের নির্দিষ্ট মাত্রার নিশ্চয়তা দেয়।

এই সুবিধা একটি খরচে আসে। গড় বার্ষিক ব্যয় অনুপাত - আপনার আয় থেকে বাদ দেওয়া প্রশাসনিক এবং অপারেটিং খরচ - একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার জন্য 2.27%, মর্নিংস্টার অনুসারে, এবং কিছু শীর্ষ 3%। বিনিয়োগ সংস্থা ইনস্টিটিউটের মতে, এটি মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য 0.63% গড়ের সাথে তুলনা করে। উচ্চ খরচ পরিমাণ বিনিয়োগকারীদের অবসর জন্য accumulate হ্রাস করতে পারেন। ভেরিয়েবল বার্ষিক প্রায়শই আত্মসমর্পণের চার্জ থাকে যা প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের একটি অংশ নেয়। একটি সাধারণ আত্মসমর্পণ চার্জ প্রথম বছরে 7% শুরু হয় এবং বছরে 1% অবনমিত হয়।

বিনিয়োগকারীদের ট্যাক্স ডিফারেলাল বৈশিষ্ট্য একটি ডবল খাঁটি তরোয়াল বুঝতে হবে। সাধারণ আয় হারে প্রত্যাহার করা হয় যা সাধারণত উচ্চতর হয় - কখনও কখনও অনেক বেশী - মূলধন লাভের তুলনায় তারা যদি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা ব্যতীত সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে তবে তা পেতে পারে।

আপনি যদি সর্বোচ্চ 401 (কে) গুলি এবং আইআরএতে অবদান রাখেন তবে ভেরিয়েবল বার্ষিকগুলি আপনার পরিকল্পনাগুলিতে একটি স্থান থাকতে পারে, আপনি উচ্চতর খরচ নিয়ে আরামদায়ক এবং আপনার জীবনকালের অর্থের ধারণাটি পছন্দ করে। কিন্তু আপনি যদি কোনটি কিনে থাকেন তবে মুনাফার পরামর্শের উপর সম্পূর্ণ নির্ভর করবেন না। দ্বিতীয় মতামতের জন্য বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে বার্ষিক প্রোটেক্টাস নিন। এছাড়াও, এএম হিসাবে রেটিং সংস্থাগুলির সঙ্গে বীমা প্রদানকারীর আর্থিক শক্তি পরীক্ষা করে দেখুন। বেস্ট, ফিচ, মুডি এবং স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পিউরস, এর ব্যর্থতার কারণে তার সুবিধা উপার্জনের ক্ষমতা প্রভাবিত হতে পারে।

একটি একক-সমষ্টি পরিশোধ গ্রহণ

পিচ: আপনি পেনশন বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে এককভাবে অর্থোপার্জন করতে পারেন এবং এটি এত ভাল বিনিয়োগ করতে পারেন যে আপনি অর্থ প্রদানের সারা জীবনের স্ট্রিম থেকে আপনি যত বেশি অর্থ পাচ্ছেন তার চেয়েও বেশি অর্থ উপার্জনের।

সমস্যাটি: টাকা একটি বড় পাত্র বন্ধ আপনার হাত রাখা।

মেটলাইফ স্টাডির মতে, অনেক লোক যারা একঘেয়ে টাকা নিয়েছিল তাদের ব্যয় বহন করে বা ব্যয়বহুল অংশ ফেলে দেয় এবং পরে তাদের কাজকে দুঃখিত করে। পাঁচটি অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি, যিনি এককভাবে অর্থোপার্জন করেছিলেন, তিনি সমস্ত অর্থের মাধ্যমে গিয়েছিলেন এবং গড় 5½ বছরের মধ্যে এটি করেছিলেন।

আপনি যদি বিনিয়োগের বিষয়ে অনুশোচনামূলক এবং বুদ্ধিমান হন এবং আপনি ভাল হন, দ্বন্দ্ব মুক্ত পরামর্শ গ্রহণ করেন তবে এককভাবে কাজ করতে পারে। কিন্তু আপনি যদি আপনার উপায়ে জীবনযাপন করতে সংগ্রাম করেন, তবে উইন্ডফ্লুগুলি দিয়ে ফুঁৎকার দেওয়ার ইতিহাস বা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে একজন নবীন ব্যক্তি, জীবনকালের বেতনগুলি হ'ল যাওয়ার উপায়।

লিজ ওয়েস্টন নেরড ওয়ালটেটের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং কলাম লেখক, ব্যক্তিগত আর্থিক ওয়েবসাইট এবং "আপনার ক্রেডিট স্কোর" লেখক। ইমেল: [email protected]। টুইটার: @lizweston .

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াললেট দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত এটি প্রকাশিত হয়েছিল অ্যাসোসিয়েটেড প্রেস .