পিয়ার টু পিয়ার ঋণের অর্থ একটি বিঘ্নিত শক্তি হিসাবে বৃদ্ধি পায়

ইন্টারনেট-ভিত্তিক পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ ২006 এর কাছাকাছি দৃশ্যের দিকে আসার আগে, অর্থায়ন পাওয়ার অর্থ ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য, পোশাক পরা এবং ব্যাংকারের সামনে নিচু হাঁটুতে যাওয়ার জন্য প্রচুর ফর্ম পূরণ করা হয়েছিল।

এটা আর যে উপায় হতে হবে। সান ফ্রান্সিসকো-ভিত্তিক ঋণদান ক্লাব এবং প্রসপারের মতো অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলি কোনও কম বেদনাদায়ক প্রক্রিয়া এবং এমন কোনও ব্যক্তি যা কোনও অফিসে ক্লোস্ট করা ব্যক্তিদের উপস্থিতি বা আলোচনার সাথে জড়িত নয় তা প্রদান করে। স্টারার ক্রেডিট এর চেয়ে কম যাদের জন্য, তথাকথিত P2P ঋণ একটি জীবদ্দশায় হতে পারে।

"সাম্প্রতিক আর্থিক সংকটগুলি অনুসরণ করে পিই পি পি সম্পর্কে তাদের কিছু বলা উচিত যা ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক সংস্থার সাথে তাদের মুখে খারাপ স্বাদ থাকতে পারে," বলেছেন জেসন রিমানান, যিনি একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী অর ভ্যালিতে আর্থিক কানিয়াম, অ্যারিজ।

পোস্ট-সংকট ট্র্যাকশন

পিয়ার টু পিয়ার ঋণের প্ল্যাটফর্ম এক্সচেঞ্জ হিসাবে কাজ করে যেখানে ঋণগ্রহীতা ঋণের সাথে লোকেদের সাথে সংযোগ স্থাপন করতে পারেন। ২007-2009 আর্থিক সংকটের পরে অনলাইন ঋণদাতারা ট্রেনিং অর্জন করেছেন অনেকগুলি ব্যাংককে ক্রেডিট দিয়ে টাইট-টিক্ড করে রেখেছে এবং ঐতিহাসিকভাবে কম সুদের হারগুলি উচ্চ-ফলক সম্পদের জন্য অনুসন্ধানকারীদের রেখে গেছে। কিছু ঋণ গ্রহীতার জন্য, বিকল্প উত্স ঋণ একীকরণ বা অন্যান্য চাহিদাগুলি অর্থায়ন করার একমাত্র উপায় প্রদান করে, বিনিয়োগকারীরা প্রসপের মতো সংস্থার মাধ্যমে গড়ে 9% কাছাকাছি উপার্জন করতে পারে।

স্বার্থের এই বিবাহ ঋণ গ্রহন বন্ধ সাহায্য করেছে। কোম্পানী বলছে যে তার ব্যবসায় বছরে দ্বিগুণ হয়ে গেছে এবং এটি ২007 সালে শুরু হওয়া থেকে 5 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি ঋণের এবং 300 মিলিয়ন ডলারের সুদের উপার্জনে সহায়তা করেছে। যদিও এই পরিমাণগুলি ব্যাংকগুলির ঋণ দেওয়া ত্রিশের তুলনায় ছোট, বিনিয়োগকারীদের আছে নোটিশ গ্রহণ। হাই-প্রোফাইল ব্যাকরগুলি এখন ব্ল্যাক রক, বিশ্বের বৃহত্তম সম্পদ ব্যবস্থাপক, এবং প্রাক্তন মার্কিন। ট্রেজারি সেক্রেটারি লরেন্স সামার্স এবং জন ম্যাক, সাবেক মর্গান স্ট্যানলি প্রধান নির্বাহী, তার পরিচালক পরিচালক যোগদান করেছেন। গতিবেগ পুঁজিবাজার, সম্প্রতি স্টক একটি প্রাথমিক পাবলিক অফার জন্য পরিকল্পনা আউট করা।

নিউইয়র্ক সিটি-তে মুনাফা অর্জনকারী সংস্থার একজন মিডিয়া ম্যানেজার মিশেল টমপিন্সের জন্য প্রসপপার পি 2 পি প্ল্যাটফর্মটি ঋণের প্রয়োজনে অপেক্ষাকৃত কমপক্ষে কয়েকটি বিকল্পে উষ্ণ হয়ে উঠেছিল। এবং সাইট নীতি এবং খরচ স্বচ্ছতা প্রদান।

কোন payday pitfalls

"এটি একটি payday ঋণদাতা বা ঐ লাইন বরাবর কিছু মত না," Tompkins বলেছেন। "আপনি জানেন যে আপনি কি করছেন। এই লুকানো ফি নেই।"

প্রসপারের মাধ্যমে 640 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোরের লোকজন তিন বা পাঁচ বছরের জন্য 35,000 মার্কিন ডলার ধার করতে আবেদন জমা দিতে পারে; ঝুঁকি নিরূপণ করার জন্য ফেয়ার আইজাক কর্প (FICO) পদ্ধতিগুলির উপর ভিত্তি করে 660 রেটিং সহ যারা ঋণের জন্য অসহায় ব্যাক্তিগত ঋণের উপর একই পরিমাণে ঋণ গ্রহন করে। লেনদেন ক্লাব পাঁচ বছরেরও বেশি সময় ধরে 100,000 ডলারের ব্যবসার অর্থায়ন পরিচালনা করে। বিনিয়োগকারীরা নির্দিষ্ট আয়ের নোটগুলির মাধ্যমে ঋণের জন্য অর্থ প্রদান করে যা ঝুঁকি এবং ফেরতের বিভিন্ন ডিগ্রী প্রদান করে, যা প্রায় 7.7% থেকে 25% বা তার বেশি। উভয় প্ল্যাটফর্ম ঋণ গ্রহীতাদের ঋণ মূল্যে ফি 1% থেকে 5% চার্জ, এবং বিনিয়োগকারীদের একটি বার্ষিক 1% সার্ভিসিং খরচ দিতে।

বেনামী, সাজানোর

টমপিন্সের মতো ঋণগ্রহীতা, যারা তিন বছরে 4,000 ডলারের ঋণ একীকরণের ঋণ চায়, তাদের নিজেদের এবং তাদের আবেদন করার কারণগুলি বর্ণনা করতে হবে, যখন তারা সম্ভাব্য ঋণদাতাদের কাছে তাদের নাম বা ঠিকানাগুলি প্রকাশ করে না। পি 2 পি প্ল্যাটফর্ম একটি ঝুঁকি নির্ধারণ এবং বিনিয়োগকারীদের তারা সবচেয়ে আকর্ষক খুঁজে বিড নির্ধারিত। একটি বার্তা সিস্টেম আছে যার মাধ্যমে আবেদনকারীদের প্রশ্ন করা যেতে পারে। ব্যক্তিগত স্পর্শ একটি পার্থক্য করতে পারেন, Tompkins বলেছেন।

তিনি বলেন, "আপনার ভুলগুলি কোথায় ছিল এবং কীভাবে আপনি ভিন্ন কিছু করতে যাচ্ছেন তা উল্লেখ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ছিল," বলেছেন তিনি। "আপনি আন্তরিক হতে হবে।"

যদিও তিনি বলেন, অভিজ্ঞতাটি বেশ মজার ছিল, তার কম ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে প্রায় 26% সুদের হার, এবং সেগুলি পেমেন্টে ধরা পড়তে থাকা প্রযুক্তির গ্লিটগুলি এটি আরও বেশি করে সম্ভবত ক্রেডিট ইউনিয়নের ঋণ পেতে চেষ্টা করবে পরবর্তী সময় তিনি অর্থায়ন প্রয়োজন।

সম্পূর্ণরূপে অনলাইনে বা ফোনের মাধ্যমে ইন্টারঅ্যাকশনগুলি সংঘটিত হওয়ার সাথে সাথে P2P প্ল্যাটফর্ম সম্পূর্ণভাবে সমীকরণের ঋণদাতাদের চেহারাগুলি দেখে। বিনিয়োগকারীদের উপস্থাপিত ঋণের অনুরোধের মধ্যে আবেদনকারীর নাম বা ছবি অন্তর্ভুক্ত করা হয় না - কেবল ক্রেডিট স্কোর, বার্ষিক আয় এবং অর্থ খোঁজার কারণ। কিছু উপায়ে, এটি একটি ব্যাংক দ্বারা সরবরাহিত তুলনায় একটি ঋণগ্রহীতা আরো গোপনীয়তা দেয়। এটি বৈষম্যমূলক ঋণের অভ্যাসগুলিও মাথা ঘামায়।

সুপরিচিত না

জন সচেতনতার অভাব এখনও পি 2 পি ঋণের বৃদ্ধির জন্য একটি বাধা সৃষ্টি করতে পারে এবং অন্তত এখন জন্য, তাই প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে বিনিয়োগের বিষয়ে কিছু রাষ্ট্রীয় নিয়ম পালন করুন। লেনদেনের দলিলপত্র অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেশিরভাগ লোকেরা তাদের কাছ থেকে ঋণ নিতে বা বিনিয়োগ করতে পারে, আইওয়া, আইডাহোর, মেইন, নর্থ ডাকোটা এবং নেব্রাস্কাসের অধিবাসীরা নিষিদ্ধ। যদিও কোম্পানির আইপিও তার পরিষেবাগুলিকে আরও ব্যাপকভাবে উপলব্ধ করতে পারে, কিছু রাজ্য এখনও কম-অত্যাধুনিক বিনিয়োগকারীদের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে তাদের নোটগুলিতে অর্থ জমা দেওয়ার বিষয়ে বিবেচনা করতে পারে।

তবে প্রস্তাবটি সম্পূর্ণরূপে শিল্পের প্রোফাইল বাড়াতে পারে যা ব্যাংক ও অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির উপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে, যা শাখা অফিসগুলির ও নেটওয়ার্কগুলির স্বয়ংক্রিয় নেটওয়ার্কগুলির নেটওয়ার্কগুলির বজায় রাখার জন্য অতিরিক্ত খরচ দ্বারা বোঝা যায়।

২0২5 সালের মধ্যে পিএইচপি প্ল্যাটফর্মগুলি ঋণে 1 ট্রিলিয়ন ডলারের সুবিধা দেবে, লেনদেনের ব্যাডার ফাউন্ডেশন ক্যাপিটালের অনুমান অনুযায়ী। ঐ পরিমাণ আয়তন অর্জনের ফলে ঐতিহ্যগত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তার মাঝামাঝি খেলোয়াড়দের একটি দুর্দান্ত সংকোচকারী সেটের সাথে ঘোরাতে বাধ্য হবে। বড় ব্যাংক তাদের নিজস্ব ঋণ ওয়েবসাইটগুলি চালু করে বা ব্যবসার সাথে ইতিমধ্যেই কেনার মাধ্যমে আপাততগুলি প্রতিহত করতে পারে।

ব্যক্তিগত স্পর্শ

এদিকে, বিদ্রোহ অবিচ্ছিন্ন চলছে এবং এটি একটি ব্যক্তিগত মাত্রা দ্বারা সহায়তা প্রাপ্ত হতে পারে যা কিছু ভোক্তাদের কাছে গণনা করে।

একবার যখন তিনি দেরী করে দেন তখন টমপিন্স বলেন, ঋণদাতাদের মধ্যে একজনের একটি অনুস্মারক পাঠানো হয়েছে, সে ঠিক আছে কিনা তা জিজ্ঞেস করে।

"এটি একটি nudge মত আরো ছিল," তিনি বার্তা বলেন। সাম্প্রতিক প্রক্রিয়াটি ঐতিহ্যগত ঋণদাতাদের সাথে আচরণের থেকে আলাদা আলাদা ছিল, টমপিনস, যিনি সম্প্রতি তার ঋণ পরিশোধ করেছেন। "এটা মনে হচ্ছে আপনার সামান্য সমর্থকদের সম্পূর্ণ গোষ্ঠী আছে যা আপনি সত্যিই জানেন না," তিনি বলেছেন। "এই লোকেরা আপনার বিনিয়োগ ছিল।"

Shutterstock মাধ্যমে বিঘ্ন ইমেজ