পরে জীবনের একটি আর্থিক উপদেষ্টা পিকিং

আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টা ছাড়া একজন সিনিয়র নাগরিক হন - অথবা আপনি মনে করেন যে আপনার যদি আরও ভালো একটি দরকার-হৃদয় নিতে! দেরি হয়ে গেছে, কিন্তু খুব দেরী না। হাতে আপনার পরিস্থিতি পেতে এখন আপনি অনেক কিছু করতে পারেন।

আমাদের অনন্য উদ্বেগ

কোনার ফাইন্যান্সিয়াল কোচিংয়ের সভাপতি ডোরেথিয়া আর। কননার হিসাবে, "সিনিয়রদের আর্থিক পরামর্শদাতা দেখতে হবে যারা তাদের জীবনে এই সময়ে তাদের চাহিদাগুলি বোঝে। । । একজন উপদেষ্টা যিনি তাদের সকল বিকল্প ব্যাখ্যা করে ধৈর্যশীল এবং পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে কাজ করেন এবং ক্লায়েন্টদের কেবল 'তার জন্য শব্দটি গ্রহণ করেন' বলে আশা করেন না। সিনিয়রদের অনন্য উদ্বেগ রয়েছে - কেউ হয়তো পিতামাতার শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করতে পারে বা আপেক্ষিকতাকে সহায়তা করতে সহায়তা করতে পারে। লাইন নিচে বাড়িতে, তাদের অবসর বছরের মধ্যে আরামদায়ক থাকার ছাড়াও। অধিকতর না, অনেকে বর্তমান বা ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা সংক্রান্ত সমস্যাগুলির জন্য প্রস্তুত থাকতে চান এবং তাদেরকে এমনভাবে বিনিয়োগ করতে হবে যা তাদের আর্থিকভাবে সুরক্ষিত রাখবে। আর্থিক পরামর্শদাতা এই উদ্বেগগুলি সম্পূর্ণরূপে বোঝেন এবং বিনিয়োগ কৌশলগুলি সরবরাহ করতে সক্ষম হন এটি গুরুত্বপূর্ণ, যা তাদের লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করবে।"

কননারের বর্ণনা মত একটি উপদেষ্টা খোঁজার চারদিকে পোকা লেগেছে। কিন্তু চিন্তা করবেন না: আপনি এই জন্য অর্থনীতির একটি ডিগ্রী প্রয়োজন হয় না। আপনার কাজ মানুষের প্রকৃতির শেষের দিকে, এমন কাউকে খুঁজে বের করা যার সাথে আপনি আরামদায়ক হবেন - যে কেউ আপনি বিশ্বাস করতে পারেন। আপনি যখন তাদের খুঁজে পেতে আপনার কাজ তাদের ভবিষ্যতের জন্য আপনি কি চান তা বলতে হয়; তাদের আপনি সেখানে পেতে সাহায্য হয়।

সুস্পষ্ট এড়ানো

কীভাবে ভাল খোঁজা যায় তার চেয়ে কোন সন্দেহজনক উপদেষ্টা এড়ানো যায় তা বলা সহজ। শুরু করার জন্য, ফোন বুক থেকে একটি নির্বাচন করবেন না এবং কাগজে একটি বিজ্ঞাপনের সাড়া দেবেন না। আপনি যে মেইলগুলি পেয়েছেন সেগুলি সেট করুন এবং বিনামূল্যে লাঞ্চের সাথে উপস্থাপিত উপস্থাপনাগুলিতে স্তন্যপান করবেন না। সেই মধ্যাহ্নভোজগুলি উচ্চ-চাপের পরিস্থিতি যা সাধারণত একটি বিশেষ আর্থিক পণ্য জড়িত থাকে এবং তারা এই সমস্ত বিকল্পগুলির সাথে একটি মারাত্মক ত্রুটি ভাগ করে নেয়: যে কেউ আপনি জানেন সেগুলি উপদেষ্টাদের পক্ষে উত্সাহিত করতে পারে। একটি ব্যক্তিগত রেফারাল প্রতিটি ক্ষেত্রে প্রয়োজন হয় না - কিন্তু আপনি নিজেকে একটি slick বিজ্ঞাপন দ্বারা চালিত করা উচিত নয়।

খারাপ থেকে ভাল পৃথকীকরণ

আপনার বন্ধুদের, আপনার পরিচিতি, বা আপনার গির্জার লোকেরা তাদের পরামর্শদাতাদের সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন: তারা কি সহজে পৌঁছাতে পারে? তারা কি জিনিসগুলি সম্পূর্ণরূপে ব্যাখ্যা করে? সামাজিক নিরাপত্তা, পেনশন, এবং অবসর অ্যাকাউন্টের মতো সিনিয়র সমস্যাগুলির সাথে তারা কতটা বুদ্ধিমান বলে মনে হয়? তাদের পরামর্শ ফলক ফল, অথবা আপনার বন্ধুদের সম্প্রতি অনেক অজুহাত শুনেছেন?

আপনি পছন্দ করতে পারেন এমন সম্পর্কে আরও জানতে এটি অবাক করে দেওয়া সহজ। পিটসবার্গ পিএ-তে একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং জালিয়াতি পরামর্শক রিচার্ড সাব বলেন, "যে কেউ জন্য একটি ভাল শুরু জায়গা হচ্ছে আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (FINRA) ওয়েবসাইট যা বিনিয়োগকারীদের সাহায্য করে এবং শিক্ষা দেয়। একটি ব্রোকার-চেক লিঙ্ক রয়েছে যা আপনাকে কোনও ব্রোকারের নাম দেওয়া এবং তাদের উপর একটি সম্পূর্ণ প্রতিবেদন পেতে দিন। এটি চাকরির ইতিহাস দেখায় (তারা কি অনেক কাছাকাছি চলে গেছে - এবং কেন?), তারা কী লাইসেন্সগুলি ধরে রাখতে পারে এবং কোন পণ্যগুলি বিক্রি করতে পারে (অনেক জীবন বীমা এজেন্ট এখন নিজেদেরকে আর্থিক পরিকল্পক বলে ডাকে তবে যদি তারা সেই সিস্টেমে না থাকে তবে তাদের কেবলমাত্র জীবন বীমা এবং বার্ষিক চুক্তি বিক্রি করার লাইসেন্স), অভিযোগ / মামলা / তাদের বিরুদ্ধে সালিসি (বিবরণ, অর্থের পরিমাণ, ফলাফল), করের দায় এবং দেউলিয়া অবস্থা (আপনি কি এমন ব্যক্তির সাথে ব্যবসা করতে চান যিনি নিজের অর্থ সামলাতে পারেন না ?) এবং ফৌজদারি ইতিহাস / চার্জ / দৃঢ়তা। "আইএনজি অবসরপ্রাপ্ত কোচ বারবারা টেলর এই সতর্কতা তুলে ধরেছেন এবং অন্য কেউ বলেছেন যে কোনও সিনিয়রকে উপেক্ষা করা উচিত নয়:" যে কেউ আপনাকে সম্পূর্ণরূপে প্রদত্ত বাড়ীতে বন্ধকী নিতে এবং অর্থের বিনিয়োগের পরামর্শ দেয়, অথবা একটি বিপরীত বন্ধকী উত্সাহিত। "আমরা এখানে বিপরীত বন্ধকী এবং বার্ষিক আলোচনা করেছি; তারা কয়েকজন সিনিয়র তাদের সঞ্চয় এবং তাদের বাড়ি উভয় হারায় সাহায্য করেছে।

কিছু গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন

কিছু মৌলিক প্রশ্ন রয়েছে যা গম থেকে গমকে আলাদা করতে সহায়তা করবে:

• উপদেষ্টা একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হয়? সমস্ত শিরোনামগুলি প্রায় ভাসমান হয়ে ওঠে, এইটি একে অন্যের সাথে সমান, খুব গুরুত্বপূর্ণ শব্দ: "একটি বিশ্বাসঘাতক।" ইলিনয়ের জিন্ভাতে ব্লু হেভেন ক্যাপিটালের ডোনাল্ড বি। কামিংস, জুনিয়র, ব্যাখ্যা করেন যে, এটি একটি বিশ্বাসঘাতকতা "নিশ্চিত করে যে উপদেষ্টা আইনগতভাবে সব সময়ে ক্লায়েন্ট এর স্বার্থ রাখা প্রয়োজন। এটি নাটকীয়ভাবে বৈষম্য বৃদ্ধি করে যে ক্লায়েন্ট প্রাপ্ত পরিষেবাদিতে কম ব্যয় করবে - এবং পরিষেবাগুলি কম খরচে, ক্লায়েন্টের আয় ভাল হওয়া উচিত। "
• আমার সিকিওরিটি কাস্টোডিয়ান কে হবে? সঠিক উত্তরটিতে তৃতীয় পক্ষের কাস্টোডিয়াল ফার্ম থাকতে হবে, যা আপনার বিনিয়োগগুলিকে নিরাপদ রাখবে এবং আপনার উপদেষ্টা যে কোনও সরবরাহকারীর কাছ থেকে নিয়মিত বিবৃতিগুলি পাঠাতে পারে। Cummings হিসাবে পয়েন্ট আউট, "বার্নার্ড Madoff মানুষ ছিনতাই করতে সক্ষম হয়েছে কারণ তিনি উভয় উপদেষ্টা এবং custodian ছিল।"
• উপদেষ্টা কি তিনি একটি কমিশন উপার্জন সুপারিশ করেন? পোর্টার এল। ডালাসের প্রবেটি অ্যাডভাইসারস ইনকর্পোরেটেডের "বডি" ওজান, টেক্সাসের "এমন ব্যক্তি যার প্রাথমিক আয়গুলি কমিশন-সম্পর্কিত পণ্যগুলির বিক্রয় থেকে নেওয়া হয় না এমন অনুসন্ধানের পরামর্শ দেয়। । । সিনিয়রদের এমন কাউকে দেখা উচিত যারা তাদের ফি বিক্রি করে তাদের পরামর্শ বিক্রি করে, নির্দিষ্ট পণ্য বিক্রি না করে। "

যখন আপনি আপনার মত উপদেষ্টা খুঁজে পান, তখন তাকে রেফারেন্সের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। ভার্জিনিয়ায় একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি এমি রোজ হেরিক, "গত তিন মাসে তাদের সাহায্যের জন্য একটি নতুন ক্লায়েন্টকে জিজ্ঞাসা করা হয়েছে, এক বছরে এক বছর এবং দীর্ঘ পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে। তাদের সাথে কথা বল! এবং পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যে গত দশ বছরে তারা কত ঘণ্টার অফিস, বাসস্থান বা ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি সরানো হয়েছে - এবং কেন।"

চূড়ান্ত কাটা

কমপক্ষে তিনটি পরামর্শদাতাদের সন্ধান করার জন্য আমাদের সুপারিশগুলি ব্যবহার করুন। তাদের সাথে বসুন, তাদের প্রশ্নের উত্তর দিন এবং লিখিতভাবে তাদের প্রাথমিক সুপারিশ পান। আপনার অবসর সময়ে বাড়িতে কাগজপত্র পর্যালোচনা - আশা করি আপনার বিশ্বাসের সাথে। আপনি যদি নিজের বাড়ির কাজ শেষ করেন এবং কাউকে খুঁজে পান তবে আপনি আরামদায়ক বোধ করেন, আপনি আর্থিক স্বাধীনতার দিকে একটি বড় পদক্ষেপ নিয়েছেন।

Shutterstock মাধ্যমে আর্থিক উপদেষ্টা ইমেজ