4 আপনার পোর্টফোলিও rebalance উপায়

এক ঝুড়ি আপনার সব ডিম রাখুন না; মরা এক রোল সব এটি bet। যাই হোক না কেন আপনি চয়ন চয়ন, এটি একই জিনিস নিচে boils: ঝুঁকি এবং পুরস্কারের মধ্যে সঠিক ভারসাম্য খুঁজে পেতে heartbreak, sleepless রাত এবং আর্থিক কষ্টের সম্ভাবনা কমানো।

বিনিয়োগকারীরা সম্পদ বরাদ্দের মাধ্যমে এটি করে - একটি সুষম পোর্টফোলিও তৈরি করে যা সম্পদের বিচিত্র সংশ্লেষ ধারণ করে যাতে এক অপ্রত্যাশিতভাবে জগগুলি ধরে থাকে তবে পুরো পোর্টফোলিওটি এটির সাথে বরাবর সঠিকভাবে সংযুক্ত হয় না।

এটা সত্যিই বৈচিত্র্য মানে কি

বিনিয়োগকারীদের স্বল্প ও দীর্ঘ মেয়াদে মসৃণ আয় করতে জিগগার এবং জাগার উভয় প্রয়োজন। উভয়ই ছাড়া, একটি পোর্টফোলিও বিভিন্ন বাজারের আবহাওয়া সহ্য করতে সক্ষম হবেন না এবং সমগ্র বাজার শান্ত এবং সংগৃহীত হওয়ার পরে এমনকি বন্যার দিকে তাকাতে পারে।

বিবিধীকরণ লকস্টেপ সরানো না যে বিভিন্ন সম্পদ জুড়ে অর্থ বিনিয়োগ করে ঝুঁকি বিরুদ্ধে হেজ। আপনি এমন উপাদানগুলির মিশ্রণ চান যা একই কারণগুলি বা একই ভাবে একই সময়ে প্রভাবিত হয় না। এটি আপনার সামগ্রিক আয়গুলি টেনে আনতে বাধা দেওয়ার জন্য যেকোনো একক বিনিয়োগের ক্ষতিকর প্রভাবগুলিকে পৃথক করে।

নেরড টিপ

বিবিধীকরণ কেবলমাত্র আপনার বিনিয়োগের সংখ্যা বাড়ায় না। চলুন ম্যাক্রোইকোনমিক কারণগুলি তেল এবং গ্যাস শিল্পের স্টকগুলি বন্ধ হয়ে যায়। আপনার সমস্ত বিনিয়োগ এই সেক্টরে কেন্দ্রীভূত হলে এটি খারাপ খবর। আপনার পোর্টফোলিওতে আরো 10 টি তেল এবং গ্যাস স্টক বা ইটিএফ যোগ করা হুমকির সম্মুখীন হয় এবং আপনার হোল্ডিংসগুলিতে বৈচিত্র্য যোগ করে না।

আপনি আপনার পোর্টফোলিও জুড়ে বৈচিত্র্য পারেন:

• সম্পদ ক্লাস: স্টক, বন্ড, নগদ।
• শিল্প: ভোগ্যপণ্য, শক্তি, প্রযুক্তি, স্বাস্থ্যসেবা।
• কোম্পানির আকার: লার্জ-ক্যাপিটালাইজেশন, মধ্য-ক্যাপ বা ছোট ক্যাপ স্টক।
• ভৌগোলিক অবস্থান: বৈদেশিক সংস্থা বা বিদেশী ব্যবসা বিদেশে অনেক ব্যবসা পরিচালনা করে।
• বিনিয়োগের শৈলী: দ্রুত বৃদ্ধি বা মূল্য প্রদানের জন্য তৈরি কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ডগুলি; স্টক যে আয় উত্পাদন (লভ্যাংশ পরিশোধ করে)।

আপনি সেট সম্পদ বরাদ্দ মডেল সময় সঙ্গে স্রোত হবে। কিছু বিনিয়োগ হত্তয়া এবং আপনার হোল্ডিং এর একটি বড় ফালি হয়ে যখন অন্যদের সঙ্কুচিত হবে। অবস্থান মাপ সময়ের জন্য morph করতে এটা স্বাভাবিক। এই rebalancing আসে যেখানে এই।

পোর্টফোলিও rebalancing কৌশল

Rebalancing সহজভাবে বিনিয়োগ ক্রয় এবং বিক্রয় করে তার মূল মেকআপ (সম্পদ বরাদ্দ মিশ্রণ) একটি পোর্টফোলিও পুনরুদ্ধার মানে। সহজ ধারণা, কিন্তু অনুশীলন কখনও কখনও জটিল।

একটি "বিনিয়োগ পোর্টফোলিও" প্রায়শই একাধিক পোর্টফোলিও - আইআরএএস, 401 (কে) গুলি, ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টস, দীর্ঘ ভুলে যাওয়া কাগজের বন্ডগুলিকে অস্পষ্টভাবে মনে রাখা নিরাপদ-আমানত বাক্সে লক করা হয়। আমরা আপনার জীবনের সময় বিভিন্ন সময়ে সেট আপ অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে কথা বলছি, বিভিন্ন ট্যাক্স চিকিত্সা সাপেক্ষে এবং আগের দিন থেকে সঞ্চয় কৌশলগুলির উপর ভিত্তি করে।

সফটওয়্যার, অনলাইন পোর্টফোলিও ট্র্যাকার ব্যবহার করে আপনার সমস্ত বিনিয়োগের ট্র্যাকিং, অথবা তাদের একক আর্থিক সংস্থানে সবাইকে রেখে দেওয়ার মাধ্যমে অবশ্যই আপনার সমগ্র বিনিয়োগের ছবিটি একবারে পর্যালোচনা করা সহজ হয়ে যায়। (এবং আপনি যদি রোব-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করে বিনিয়োগ করেন তবে রিবালান্সিং স্বয়ংক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্ট পরিচালনার সাথে অন্তর্ভুক্ত করা হয়।) তবে আপনার পোর্টফোলিওতে ব্যালেন্স পুনরুদ্ধারের জন্য আপনাকে সাংগঠনিক গুরু হতে হবে না। আপনার পোর্টফোলিও পুনর্বিবেচনার জন্য এই কৌশলগুলির একটি বা কোনো সমন্বয় ব্যবহার করুন:

1. "যখন আপনি এটিতে থাকবেন" কৌশল: আপনি যখনই অ্যাকাউন্টে নতুন অর্থ বিনিয়োগ করেন (উদাহরণস্বরূপ, মাসিক বা ত্রৈমাসিক আইআরএ অবদানগুলি, উদাহরণস্বরূপ) অথবা তহবিল প্রত্যাহার করুন (যদি আপনি ইতিমধ্যে অবসরপ্রাপ্ত হন এবং অ্যাকাউন্ট থেকে আয় আঁকেন), বাড়ির মালিকানা পুনঃবিবেচনা করতে একটু চেষ্টা করুন। আপনার পোর্টফোলিও underrepresented বা over-weighted সম্পদ ধরনের সনাক্ত করুন; তারপর আপনি প্রতিটি অবদান চেক সঙ্গে আপনার অবস্থান আপ গরুর মাংস বা withdrawals সঙ্গে আপনার এক্সপোজার কম করতে পারেন।

আপনার পোর্টফোলিও আকারের উপর নির্ভর করে, আপনি সমস্ত পুনর্বিবেচনার কাজ সম্পাদন করতে সক্ষম হবেন না। যে ক্ষেত্রে, অন্য কৌশল এক সঙ্গে আপনার বাড়ির কাজ বৃদ্ধি।

2. "হোম বেস" কৌশল: আপনার অবসরপ্রাপ্ত সম্পদের বেশিরভাগ একাউন্টের মধ্যে রয়েছে, যেমন আপনার 401 (কে) বা একটি আইআরএর মতো আপনি আপনার পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক পরিকল্পনা থেকে অর্থ তোলার পরিকল্পনা করেছেন যখন আপনি কোম্পানী ছেড়ে যান? আচ্ছা, এটা সুবিধাজনক। যে অ্যাকাউন্টটি আপনার রিবালান্সিং মাতৃত্বকে তৈরি করুন, যেহেতু এর মধ্যে যা আছে তা আপনার সঞ্চয় সামগ্রিক স্বাস্থ্যের উপর সর্বাধিক প্রভাব ফেলে। এটি একটি ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট থাকলেও ভাল, কারণ অ্যাকাউন্টের মধ্যে বিক্রি কোনও ছোট বা দীর্ঘমেয়াদি মূলধন লাভ কর তৈরি করবে না।

যদিও আপনার একটি "প্রধান" পোর্টফোলিও থাকতে পারে তবে ছোট উপগ্রহ অ্যাকাউন্টগুলিতে সম্পদের দ্বারা পরিচালিত ভূমিকাটিকে সম্পূর্ণভাবে উপেক্ষা করবেন না, বিশেষ করে যদি সেই পোর্টফোলিওগুলির হোল্ডিংগুলি বিশেষভাবে ঘনীভূত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কাছে একটি পৃথক ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থাকে যেখানে বিনিয়োগের বেশিরভাগ বিনিয়োগ স্টকগুলির মধ্যে থাকে, আপনার মাশশিপ অ্যাকাউন্টে অনুরূপ বিনিয়োগগুলিতে আপনার এক্সপোজারটি আপনার সম্পদের সামগ্রিকভাবে ব্যালেন্স আউট করার জন্য ছিনতাই করতে হবে।

3. "আমি আমার সমস্ত সন্তানদের একই আচরণ করি" কৌশল: প্রতিটি একই পরিমাণ সঙ্গে একাধিক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট পেয়েছেন? প্রতিটি পৃথক, সম্পূর্ণরূপে সুষম পোর্টফোলিও হিসাবে চিকিত্সা যেতে উপায় হতে পারে।

আপনার লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দ মিশ্রণ মীমাংসা এবং তারপর প্রতিটি একই কৌশল স্থাপন। প্রতিটি অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের নির্বাচনের উপর নির্ভর করে - উদাঃআপনার 401 (কে) তহবিল বিকল্পগুলি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ-তে বিস্তৃত ভাণ্ডারের সাথে - আপনি প্রতিটি অ্যাকাউন্টে সঠিক একই মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারবেন না। শুধু অনুরূপ এক্সপোজার প্রস্তাব বা একই বিনিয়োগ উদ্দেশ্য আছে যে একটি তহবিল সন্ধান করুন। প্রতিটি অ্যাকাউন্টের ট্যাক্স স্ট্যাটাস এবং বিনিয়োগের ফি বিবেচনা করুন যাতে আপনি পকেট থেকে বা আইআরএস থেকে অর্থ প্রদান করতে পারেন তা কমিয়ে আনতে পারেন।

4. "সর্বাধিক স্টাফ" কৌশল: মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বড় বড় ক্যাপগুলি অধিকাংশ বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিওগুলিতে পাইয়ের বৃহত্তম অংশ। অতএব কোন স্থানান্তর - কিনা একটি দৈত্য ছিদ্র বা একটি ক্ষণস্থায়ী স্নিফেল - তার আসল বরাদ্দ মধ্যে একটি ভূমিকম্প স্থানান্তর করতে পারেন। সুসংবাদ হল যে অপরাধীকে ভারসাম্যহীন জিনিসগুলি নিক্ষেপ করা সহজ। আপনি যদি আপনার আসল বরাদ্দের পরিকল্পনা থেকে কোনও বড় শিফট লক্ষ্য করেন, তবে আপনার তহবিলগুলির মধ্যে অর্থ স্থানান্তরিত করে ড্রিফ্টটি সরানো যেতে পারে কিনা তা দেখার জন্য প্রথমে আপনার বড় ক্যাপ স্টক অবস্থানগুলি দেখুন।

এই কৌশলটি আরেকটি বিষয় যা আমেরিকা বড় বড় টাকার স্টক এবং লার্জ-ক্যাপ-ফোকাসযুক্ত ফান্ডগুলির বিল্ট-ইন ট্যাক্স দক্ষতা, এটি পুনরায় বিযুক্তির জন্য আরও ব্যয়বহুল উপায় তৈরি করে। মনে রাখবেন: যত বেশি আপনি বিনিয়োগের ফি (যেমন লেনদেনের খরচ) এবং করগুলি এড়াতে পারেন, তত বেশি অর্থ আপনার সময়ের সাথে যৌগিকভাবে ছেড়ে দেওয়া হয়।

কত ঘন ঘন এবং কখন আপনার পোর্টফোলিও rebalance

এখন আপনি কিভাবে rebalance জানেন, প্রশ্ন হল: কখন?

এপ্রিল (ট্যাক্স সময়) বা ডিসেম্বর (ট্যাক্স ক্ষতি হ্রাস সময়): ক্যালেন্ডার আপনার গাইড হতে দিন। অনেক বিনিয়োগকারীরা যখন তাদের করের প্রস্তুতির মতো অন্যান্য আর্থিক হাউসকিপিংয়ের কাজগুলি করছেন তখন পুনর্বিবেচনা করে। অন্যথায়, বছরের শেষের শেষের দিকে ট্যাক্স-হাউস ফসল সংগ্রহের সুবিধা গ্রহণ করতে পারে যা বিক্রয়যোগ্য করের অফসেটগুলি অফসেট করতে পারে।

যখন একটি বিনিয়োগ 5% বেশী বদল: এক বিনিয়োগ সম্পদের কর্মক্ষমতা 5% ছাড়িয়ে গেলে অনেক বিনিয়োগকারীরা পুনরায় বিনিময়ের সুপারিশ করে। 5% রিবালান্সিং থ্রেশহোল্ড থংবার একটি ভাল নিয়ম, তবে আপনার সম্পদ বরাদ্দের মিশ্রণের সাথে বানান সম্পর্কে সতর্ক হোন (উদাহরণস্বরূপ, স্বল্পমেয়াদী মূল্য আন্দোলনের প্রতিক্রিয়া)। এটি করার ফলে সম্পদটি পুনরুদ্ধারের সময় সম্ভাব্য লাভগুলি বিক্রি এবং অনুপস্থিত হলে আপনি আপনার ক্ষতির লকিংয়ের ঝুঁকি রাখেন।

প্রায় না: পোর্টফোলিওর সর্বোত্তম অনুশীলনগুলির জন্য একটি ভালগ্র্যাড পেপারটি পুনরায় পরীক্ষিত চারটি ভিন্ন রিবল্যালেন্সিং পরিস্থিতিতে - মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক, কখনও না (সম্পূর্ণরূপে পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ আয়কে পুনঃনির্দেশিত করে) - 19২6 থেকে ২009 এর মধ্যে 60% স্টক এবং 40% পোর্টফোলিওতে % বন্ড। এটি গড় বার্ষিক আয়, পোর্টফোলিও উদ্বায়ীতা এবং খরচ গণনা করে (পুনর্বিবেচনা ইভেন্ট সংখ্যা পরিমাপ করে)।

ভ্যানগার্ড এর ফলাফল? একটি পোর্টফোলিও এর উদ্বায়ীতা উপর কোন উপাদান প্রভাব ছিল না চেয়ে আরো ঘন ঘন rebalancing। প্রকৃতপক্ষে, কম ঘন ঘন পোর্টফোলিও সামঞ্জস্য করা হয়েছিল - পোর্টফোলিও এর লভ্যাংশ এবং সুদ প্রদানের পুনঃনির্ধারণ ছাড়া অন্য - ফেরত ভাল।

196২-2009 প্রভাবশালী প্রভাব

পর্যবেক্ষণ ফ্রিকোয়েন্সি	মাসিক	ত্রৈমাসিক	সালিয়ানা	না
নূন্যতম rebalancing থ্রেশহোল্ড	5%	5%	5%	না
গড় ইকুইটি বরাদ্দ	61.2%	60.9%	60.7%	84.1%
শেষ চেষ্টা	1.7%	1.7%	1.6%	0%
পুনর্বিবেচনা ইভেন্ট সংখ্যা	58	50	28	0
অবিশ্বাস	12.2%	12.1%	11.8%	14.42%
গড় বার্ষিক আয়	8.6%	8.8%	8.6%	9.1%

উত্স: ভ্যানগার্ড, "পোর্টফোলিও রিবলেন্সিংয়ের জন্য সর্বোত্তম অনুশীলন"

এখানে পাঠ্যটি যে রিবালান্সিং হ'ল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে এবং আয়গুলি অনুসরণ না করা। এবং, আরো কার্যকরীভাবে, বছরে একবার আপনার পোর্টফোলিও পুনর্বিবেচনা করা প্রচুর … এবং যতক্ষণ না আপনার পোর্টফোলিওটি শুরু থেকে সম্পূর্ণ বৈচিত্রপূর্ণ হয় ততক্ষণ কম ঘনঘন হতে পারে।

মনে রাখবেন, rebalancing সম্পূর্ণরূপে আপনার পোর্টফোলিও overhauling হয় না। আপনার সম্পদ বরাদ্দের পরিকল্পনাগুলির মধ্যে প্রধান কৌশল পরিবর্তনের পরিমাণ কম হওয়া উচিত এবং শুধুমাত্র প্রধান জীবন পরিবর্তনের (অবসর গ্রহণের কাছাকাছি) বা বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির বদলে (সম্ভাব্য খরচের জন্য তরলতা বাড়ানো বা আয়-উৎপাদনের বিনিয়োগগুলিতে স্থানান্তরিত হওয়া) কেবলমাত্র প্রতিক্রিয়া হওয়া উচিত।

Rebalancing পুনর্নবীকরণ হতে বোঝানো হয়। আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্যের উপর নজর রাখা যখন আপনার পোর্টফোলিও যথেষ্ট শ্বাস রুম প্রদান করা হয় সব সেরা rebalancing কৌশল।

আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় নিয়ন্ত্রণ এবং পরিচালনার আরো টিপস:

• আপনার 401 (কে) একটি প্রো মত rebalance 5 পদক্ষেপ
• আপনার আইআরএ বিনিয়োগ কিভাবে
• ট্যাক্স বিরতি মধ্যে ক্ষতিগ্রস্ত বিনিয়োগ চালু করুন

ডায়ানা ইয়োকিম একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটারঃ @ দিদিনাইচিম।