আপনি চেয়ে যোগ্য একটি ছোট বন্ধকী নিতে 6 কারণ

আপনি আপনার প্রথম বাড়ি বা আপনার পঞ্চমটি কিনছেন কিনা, একটি বৃহত্তর প্রত্যাশিত বন্ধকী জন্য অনুমোদিত হচ্ছে মাদকদ্রব্য হতে পারে। কিন্তু একটি বড় ঋণের জন্য যোগ্যতা এটি সামর্থ্য হিসাবে একই নয় - এবং আপনি আপনার আর্থিক সম্পদ বিনষ্ট করতে আপনার সর্বাধিক সম্পদ চান না।

গ্রেট মরসুমের সময় কী ঘটেছিল তা দেখুন: তাদের বাড়িগুলি মূল্যবান বলে গণ্য হবে বিশ্বাস করে, অনেক লোক তাদের পরিচালনা করার চেয়ে বেশি ধার দেয়। পরিবর্তে যখন তাদের বাড়িগুলি মূল্য হারিয়েছিল, তখন সেই বাড়ির মালিকরা পানির বন্ধকীগুলির সাথে আটকে ছিল - ঋণগুলি তাদের বাড়ির মূল্য ছাড়িয়ে গেছে। অনেকেই তাদের লাভের জন্য তাদের বাড়িগুলি পুনর্নবীকরণ বা বিক্রয় করতে অসম্ভব হয়ে পড়ে এবং ফোরক্লোসারের বন্যায় পরিণত হয়।

আপনি বন্ধকী জন্য সাইন আপ করার আগে, নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন "আমি কতটা সামর্থ্য দিতে পারি?"

একটি বন্ধকী বিশেষজ্ঞ থেকে পরামর্শ পান

অনেক আর্থিক উপদেষ্টা এবং ভোক্তা অ্যাডভোকেট আপনাকে আপনার যোগ্যতার চেয়ে কম ধার দেওয়ার সুপারিশ করে। এই কয়েক কারণ কেন।

1. আপনি একটি পেমেন্ট অনুপস্থিত আপনার ঝুঁকি হ্রাস করা হবে

যদি আপনার হাউজিং খরচগুলি আপনি যা সামর্থ্য করতে পারেন সেটির প্রান্তে থাকে তবে "অর্থনৈতিক জরুরী অবস্থা বা চাকরির ক্ষতির ক্ষেত্রে অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হওয়ার সম্ভাবনাগুলি খুব বেশি বেশি নয়" C2 এর সাথে বন্ধকী পরামর্শক কেসি ফ্লিমিং বলেছেন আর্থিক কর্পোরেশন এবং "ঋণ নির্দেশিকা: সেরা সম্ভাব্য বন্ধকী কিভাবে পেতে হবে।" এর লেখক।

এবং একটি বন্ধকী পেমেন্ট অনুপস্থিত আপনার আর্থিক উপর একটি ডমিনো প্রভাব থাকতে পারে। "যদি আপনি কোনও অর্থ অনুপস্থিতির ঝুঁকিপূর্ণ হন তবে" আপনাকে ফেইসবুং বলে, "আপনাকে ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি, আপনার ক্রেডিট বিনষ্ট করার ঝুঁকি এবং ফোরক্লোসারের ঝুঁকি রয়েছে যা আপনার বাড়ির বিনিয়োগকে নিশ্চিহ্ন করবে।"

আপনি যে বাড়িটি বিবেচনা করছেন সেটি আপনার বাজেটের মধ্যে রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য, আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান, সম্পত্তি করের অর্থ প্রদান, বীমা প্রিমিয়াম, রক্ষণাবেক্ষণ খরচ এবং, যদি প্রযোজ্য হয়, হোমমোয়ার্স অ্যাসোসিয়েশন ফি সহ সমস্ত হাউজিং খরচ বিবেচনা করুন।

2. আপনি জরুরী অবস্থা জন্য প্রস্তুত করা হবে

জীবন রুক্ষ হতে পারে। আপনি হয়তো আপনার চাকরি হারাতে পারেন বা এমন কোনও মেডিকেল জরুরী সম্মুখীন হতে পারেন যা আপনার সঞ্চয় থেকে হাজার হাজার লোককে ছাড়িয়ে যায়। আপনি আপনার বাড়িতে উল্লেখযোগ্য ইকুইটি নির্মাণ করতে সক্ষম হবার আগে আপনাকে স্থানান্তর করতে হতে পারে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে হাউজিং অ্যান্ড এনার্জি ডেভেলপমেন্ট বিভাগের একটি সুপারভাইজারি পাবলিক এ্যাফেয়ার্স বিশেষজ্ঞ ব্রায়ান সুলিভান বলেন, "অনেক মানুষ তাদের জীবনের অর্থনৈতিক প্রবণতা সহ্য করতে সক্ষম হওয়ার সময় রেজারের প্রান্তে থাকে।"

কর্পোরেশন ফর এন্টারপ্রাইজ ডেভেলপমেন্টের সাম্প্রতিক ফলাফল অনুযায়ী, আমেরিকানদের প্রায় অর্ধেকেরও বেশি দারিদ্র্যসীমার উপরে থাকার জন্য তিন মাসের জন্য পর্যাপ্ত সঞ্চয় নেই।

আপনি যোগ্যতা চেয়ে একটি ছোট বন্ধকী পেয়ে আপনি অতিরিক্ত টাকা দূরে টানতে পারবেন যাতে আপনি কষ্ট পরিচালনা করতে পারেন। বিশেষজ্ঞরা ছয় মাসের জীবিত খরচগুলি জুড়ে আপনার সঞ্চয়গুলিতে পর্যাপ্ত অর্থ রাখার পরামর্শ দেন। আপনি অবসর পরে জীবন জন্য সংরক্ষণ করা উচিত।

"আপনার সমস্ত টাকা আপনার মাসিক আবাসন খরচতে যাচ্ছে, তাহলে আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট বা অন্যান্য সঞ্চয়গুলিতে বিনিয়োগ করতে পারবেন না," ফ্লিমিং বলেছেন। "আপনি সর্বোচ্চ যোগ্যতা [বন্ধকী] এর কাছাকাছি, যতদূর আপনার কাছে খুব কম নিষ্পত্তিযোগ্য আয় এবং অপর্যাপ্ত সঞ্চয় রাখতে হবে।"

3. আপনি আরও সহজে অন্যান্য খরচ সামর্থ্য করতে পারেন

একটি বাড়ি মালিকানা মজা অংশ আপনি চান এবং প্রয়োজন সঙ্গে এটি পূরণ করা হয়। যদি আপনার সন্তান থাকে, আপনি কলেজের জন্য টাকা সরানোর প্রয়োজন হতে পারে। এবং একটি লিকিং ছাদ বা একটি busted জল হিটার ফিক্সিং খরচ ভুলবেন না।

যদি আপনাকে অন্য ঋণের অর্থ প্রদান করতে হয় - ক্রেডিট কার্ড, অথবা স্বয়ং বা ছাত্র ঋণের উপর বলুন - এটি একটি ছোট মাসিক বন্ধকী পরিশোধের জন্য চয়ন করার জন্য আপনার সেরা আগ্রহের মধ্যে, এবং এই খরচগুলির দিকে আপনার সঞ্চয়গুলি রাখুন।

4. আপনি একটি এটিএম মত আপনার বাড়িতে ব্যবহার এড়াতে পারেন

যখন আপনার মাসিক বাজেটের কম পরিমাণ বন্ধকী দ্বারা নেওয়া হয়, তখন আপনার কাছে আরও নিষ্পত্তিযোগ্য আয় থাকবে এবং নগদ অর্থের পুনঃপ্রতিষ্ঠার ব্যবহারে কম প্রলুব্ধ হবেন - আপনার বর্তমান বন্ধকীকে বৃহত্তর একের সাথে প্রতিস্থাপন এবং পার্থক্য পকেটে রাখার প্রক্রিয়া - কেনার জন্য একটি নতুন গাড়ী বা ক্রেডিট কার্ড ঋণ বন্ধ পরিশোধ।

আপনার নগদটি লাইনের উপরে রেখে দেওয়ার কারণে নগদ অর্থ পুনর্নবীকরণ ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। আপনি যদি কয়েকটি ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদান মিস করেন তবে আপনি আপনার বাড়িটি হারাবেন না। এটি একটি অন্য গল্প, যখন আপনি নগদ অর্থ ফেরত দেওয়ার পরে উচ্চ বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে পারবেন না।

"বাড়িটি প্রথম এবং সর্বাগ্রে আশ্রয়স্থল, সম্পদ তৈরির জন্য এটিএমের বিরোধিতা করে," HUD এর সুলিভান বলে।

5. সম্পত্তি কর বৃদ্ধি যদি আপনি প্রস্তুত করা হবে

এইচআরডির আউটরিচ এবং ক্যাপাসিটি বিল্ডিং অফিসের ডেপুটি ডিরেক্টর লরেন গ্রিসাভেজ-ফ্রিসবি বলেন, "ভবিষ্যতে সম্পত্তি করের কী হবে তা আপনার জানা নেই, যা আপনার বন্ধকী পরিশোধকে প্রভাবিত করে।"

আপনি যেখানে বসবাস উপর নির্ভর করে, সম্পত্তি ট্যাক্স হার বার্ষিক বৃদ্ধি হতে পারে।

"অনেক পৌরসভা তাদের সম্পত্তিগুলিতে করের বর্তমান মূল্যের সাথে কর সংযুক্ত করে। যদি কেউ বন্ধকী পরিশোধের উপর সর্বাধিক হয় তবে পরবর্তী বছরে ট্যাক্স বিল বাড়তে গেলে সম্পত্তি মূল্যের প্রশংসা করার কারণে তাদের কোনও ঘূর্ণিঝড় রুম থাকতে পারে না, "Griscavage-Frisbee বলেছেন।

6. আপনি একটি underwater বন্ধক থাকার ঝুঁকি কমাতে পারেন

আপনার বাড়ির মান সময়ের সাথে বৃদ্ধি নিশ্চিত করা হয় না।যদি এটি হ্রাস হয় এবং আপনার কাছে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি তৈরি না থাকে তবে আপনি বাড়ির বাজার মূল্যের চেয়ে বেশি কিছু শেষ করতে পারেন, যা কখনও কখনও নেতিবাচক ইক্যুইটি বলে।

রিয়েল এস্টেট ইন্ডাস্ট্রি রিসার্চ ফার্ম কোরলগিকের একটি প্রতিবেদন অনুযায়ী ২015 সালের শেষ নাগাদ 4 মিলিয়নেরও বেশি বাড়ি নেতিবাচক ইকুইটি পজিশনে ছিল। সর্বশেষ বাসস্থানের বস্টের পরেই পরিস্থিতিগুলির তুলনায় এটি একটি উন্নতি, তবে ফ্লিমিং বলেছেন যে বাড়ির মূল্যায়নের উপর নির্ভর করা এখনও বিপজ্জনক।

"যদি রিয়েল এস্টেট মান নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পায়, তবে শেষ পর্যন্ত এটি ভালভাবে কাজ করতে পারে, তবে আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখা খুব দুশ্চিন্তাজনক। যদি এটি কাজ না করে, আপনি কোন সম্পদের সাথে শেষ পর্যন্ত শেষ করতে পারেন, "তিনি বলেছেন।

থাম একটি ঋণ নিয়ম

তাই আপনি কত ধার করা উচিত? আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত - আপনার প্রট্যাক্স আয় যা শতাংশ বন্ধকী এবং অন্যান্য ঋণ পরিশোধের দিকে যায় - তা আপনার ঋণ কত বড় হওয়া উচিত তা নির্ধারণ করার একটি উপায়। পেশাদাররা বলছেন ২8% একটি নিরাপদ লক্ষ্য, যদিও ঋণদাতারা প্রায়শই ঋণদাতাদের অনেক বেশী যেতে দেয়।

আপনি প্রতি মাসে কী দিতে পারেন তা দেখতে আপনি একটি বন্ধকী ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।

কিছু ক্ষেত্রে, এটির জন্য আপনি যা যোগ্য তা ধার করে নিন। যদি আপনার উচ্চ আয় থাকে, কমপক্ষে সাত বছর ধরে আপনার বাড়ীতে থাকার পরিকল্পনা, প্রতিযোগিতামূলক বাজারে কেনা হয়, অথবা আকাশে উচ্চ ভাড়া প্রদান করে তবে 28% নিয়মে কিছু নমনীয়তা রয়েছে।

কিন্তু আপনি 28% এর চেয়ে কম যেতে পারেন, আপনি উচিত। এই ভাবে, আপনি আরামদায়ক বোধ করতে পারবেন - আর্থিকভাবে এবং অন্যথায় - আপনার বাড়িতে বসবাস।

অনুমোদন পেতে একটি ঋণদাতা খুঁজুন

মাইকেল Burge একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, Investmentmatome একটি কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]।

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত রেডফিন দ্বারা প্রকাশিত হয়েছিল।