আপনার বন্ধকী refinancing? রক-নীচে সুদের হার পাওয়ার বাইরে দেখুন

আপনি স্বল্প সুদের হারে আপনার বন্ধকী পুনঃপ্রতিষ্ঠার সময়টি নির্ধারণ করেছেন এবং সম্ভবত আপনি লক হিসাবে পরিচিত যা নিয়ে বিরক্ত করছেন। হারগুলি হ্রাস পায়, তাই আপনাকে এখন রেট দিতে বা অপেক্ষা করতে হবে কিনা তা স্থির করতে হবে, এমন প্রত্যাশার প্রত্যাশায় যা আপনার মাসিক পেমেন্ট কমিয়ে দেবে।

আমাদের গবেষণা, লেন্ডা, একটি জনপ্রিয় অনলাইন রিফিনান্সিং ঋণদাতার ডেটা ভিত্তিক ভিত্তি করে, লক বা অপেক্ষা করতে হবে কিনা তা নিয়ে সিদ্ধান্তে পৌঁছেছে। আপনি কি জানা প্রয়োজন এখানে।

কিভাবে refinancing এবং তালা কাজ কাজ

পুনর্নবীকরণ প্রক্রিয়াটি এরকম কাজ করে: আপনি বন্ধকী এবং ঋণের হারগুলির তুলনা করার জন্য আপনি অন্তত তিনটি বন্ধকী দালাল বা ঋণদাতার সাথে একটি আবেদনটি সম্পূর্ণ করেন। আপনি একবার প্রাথমিকভাবে অনুমোদিত হলে, আপনার ঋণটি আন্ডারराাইটিংয়ের মাধ্যমে আপনার হারটি লক করার বিকল্পটি থাকে।

লকিং নির্দিষ্ট হারের জন্য সুদের হার নিশ্চিত করে, এমনকি যদি হার বেড়ে যায়। তবে, যদি আপনি লক হওয়ার পরে হার পড়ে তবে আপনাকে কম হার পাবেন না। লক সাধারণত আপনার চয়ন লক সময় উপর নির্ভর করে বেশ কয়েক মাস এক সপ্তাহ স্থায়ী হয়, কিন্তু আপনি লক মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার ঋণ বন্ধ করার জন্য যথেষ্ট দীর্ঘ নিশ্চিত করতে চান। কিছু ঋণদাতারা ধারককে লক পরিবর্তে হার ভাসতে দেয়; অন্য কথায়, আপনি বন্ধ করার আগে হার ড্রপ যদি আপনি একটি কম হার পেতে চাই। কিন্তু এর অর্থ এই যে আপনি যদি টিক দেন তবে আপনাকে উচ্চ হার দিতে হবে।

মনে রাখবেন যে লেনদেনের পরিমাণগুলি আপনার ঋণের সুদের হারের ক্ষেত্রে আপনাকে খরচ করে, কারণ ঋণদাতারা তাদের সম্ভাব্য ক্ষতিগুলি কমিয়ে তুলতে চায়। বন্ধকী সফ্টওয়্যার সরবরাহকারী এলি ময়ে মতে, মে মাসে অ্যাপ্লিকেশন থেকে বন্ধের গড় সময় ছিল 45 দিন। দ্য মর্টগেজ রিপোর্টের মতে, বন্ধকী হার প্রায়শই 15 দিনের "উইন্ডোজ" -এ উদ্ধৃত করা হয় এবং লকের প্রতিটি অতিরিক্ত 15-দিনের সময়ের সাথে ঋণদাতাদের সুদের হার 12 ভিত্তি পয়েন্ট বৃদ্ধি করে। এক ভিত্তি বিন্দু শতাংশ বিন্দু এক শততম সমান।

এখানে একটি পাঠ হল যে শিলা-নিম্ন হার পাওয়ার বিষয়ে এত বেশি চিন্তা করার পরিবর্তে, বন্ধকী আবেদনকারীদের হার-প্রতিযোগী ঋণদাতার সাথে পুনর্নবীকরণ করা উচিত যা দ্রুততম বন্ধ করতে পারে।

শিলা নীচে হারের বাইরে দেখুন

আপনি রেটগুলি সর্বনিম্ন হলে আপনার পুনর্নবীকরণ ঋণ লক করতে পরিচালনা করেন না, সম্ভাব্য সঞ্চয়ের পার্থক্য সাধারণত স্বল্প সময়ের মধ্যে সংক্ষিপ্ত। লেন্ডা ফ্রেডি ম্যাকের মাসিক বন্ধকী জরিপের তথ্য বিশ্লেষণ করেছেন, যা দেখায় যে, জুলাই 2015 এবং মে 2016 এর মধ্যে সপ্তাহে সপ্তাহে সপ্তাহে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন হয়নি, তাই গ্রাহকরা যে অনুকূল হার মিস করেছেন সেগুলি খুব বেশি মিস করে না।

এই 43 সপ্তাহের সময়ের মধ্যে, 30-বছরের ঋণের সর্বাধিক সপ্তাহ থেকে সপ্তাহের পরিবর্তন 12 পয়েন্টের কম হ্রাস পেয়েছিল এবং কয়েক সপ্তাহের হারগুলি একই রকম ছিল। দুই সপ্তাহের সময়ের তুলনায়, বৃহত্তম পরিবর্তন ছিল 22 বেস পয়েন্ট বৃদ্ধি।

চলুন বলুন আপনি সর্বনিম্ন হার 12 পয়েন্ট পয়েন্ট মিস করবেন এবং আপনি 191,760 ডলারের ব্যালেন্স দিয়ে 30-বছরের হোম লোন পুনঃপ্রতিষ্ঠিত করছেন, রিল্টর্সের জাতীয় সমিতির মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বিদ্যমান বাড়ির জন্য মধ্যম বিক্রয় মূল্য, বিয়োগ একটি 20% ডাউন পেমেন্ট। আপনি 3.8% -এ refinanced, কিন্তু একটি সপ্তাহ পরে, হার 12 বেস পয়েন্ট, 3.68% ড্রপ। আপনি সুদের হার 12 ভিত্তি পয়েন্টে রিফিনান্সিং থেকে প্রতি মাসে $ 14 টি সঞ্চয় করেছেন। তবে মনে রাখবেন যে হারগুলি অন্যভাবে সরানো হতে পারে, এবং আপনি প্রতি মাসে আরো অর্থ প্রদান শেষ করতে চাইতেন।

বিরল অনুষ্ঠানগুলিতে, বন্ধকী হার হ্রাস পায়। জুনে ইউ কে ভোটাররা ইউরোপীয় ইউনিয়নের কাছ থেকে প্রস্থান অনুমোদন করলে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বন্ধকী হার নিম্নোক্ত আটটি ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে 26 ভিত্তি পয়েন্টে নেমেছিল। ভোটের ঠিক আগে যদি আপনি আপনার পুনঃপ্রতিষ্ঠানে তালাবদ্ধ হন তবে আপনি সেই পতনটি মিস করেছেন। এই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার ঋণদাতার সাথে নিম্ন হারের জন্য পুনঃনিবেশ করতে চাইতে পারেন বা আপনার আবেদনটি ছেড়ে দিতে পারেন এবং আবার শুরু করতে পারেন। আপনি কাগজপত্রের আরেকটি স্তরের মুখোমুখি হবেন এবং সম্ভবত আপনার অ্যাপ্লিকেশন ফি হারাবেন, তবে সেই চতুর্থাংশটি ধরে নেওয়া আপনার উপরে একটি উদাহরণ, যা আমাদের উপরে উল্লেখিত উদাহরণের উপর ভিত্তি করে প্রায় 28 ডলারে সঞ্চয় করবে।

পুনর্নবীকরণ কিছু মানুষ বিভিন্ন কারণে, লক করার জন্য অপেক্ষা করবেন না। সম্ভবত তারা অনুমান করছে যে হার হ্রাস পাবে, অথবা তারা স্বাক্ষরিত কাগজের কাজের পাহাড়ের লক বিভাগে মনোযোগ দেবে না। 43 সপ্তাহের সময়ের মধ্যে লেন্ডা দিয়ে পুনঃপ্রতিষ্ঠিত কিছু 276 জন ঋণ গ্রহীতা অনুমোদিত হওয়ার পর তাদের হার বন্ধ করার জন্য তিন দিনের মধ্যম পর্যন্ত অপেক্ষা করেছিলেন। যাইহোক, 30% এই রিফিনান্সাররা অন্তত এক সপ্তাহের জন্য লক এবং 19% কমপক্ষে দুই সপ্তাহ অপেক্ষা করেছিল, যদিও তারা প্রায় অবিলম্বে লক হয়ে থাকতে পারে।

লক অপেক্ষা পাশা ঘূর্ণায়মান হতে পারে

এটা স্পষ্ট নয় কেন কিছু লোক সরাসরি লক না করে, কখন কোনও দিকনির্দেশনা নিশ্চিত হওয়ার কোন উপায় নেই প্রতিদিন থেকে প্রতিদিন। ২010 সাল থেকে আমেরিকা পতনশীল হার পরিবেশে পড়েছে এবং ভোক্তাদের লক সিদ্ধান্তের ঝুঁকি নেওয়ার সময়ে এটি মানসিকতা বাড়াতে পারে।

হার লকিং নিশ্চিত করে যে আপনি বাজারে কী ঘটতে পারে তা নির্বিশেষে প্রতিশ্রুত হারটি দেবেন।

শাফারের সাথে বন্ধকী ঋণ উৎপাদক জিম সাহঞ্জার বলেন, "যে কেউ যে সত্যিই এই শিখর কাছাকাছি আপনার কাছে সঠিকভাবে সময় কাটাচ্ছে, তার জন্য বায়ু খুব পাতলা হয়ে যায় এবং আপনি যা কিছু করেছেন তার সব ছেড়ে দিতে প্রস্তুত হোন।" ফ্লোরিডা পাম বিচ বাগান, বন্ধকী ইনক। সময় সুদের হার চেষ্টা করছে কেবল ডাইসটি ঘূর্ণায়মান, সে যোগ করে।

"আপনি হার লক, আপনি কি জানেন কি জানেন," তিনি বলেছেন।"যে মুহূর্তে আপনি আবেদন করার সিদ্ধান্ত নেবেন, সেই সময়ে আপনাকে দেওয়া হারটি আপনার কাছে ধারনা দেবে।"

যদি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির জন্য একটি রেফি অর্জন করা আদর্শ হয় তবে হারের জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে আপনি সামর্থ্য দিতে পারেন এমন একটি হার আপনি দেখেন তখন কাজ করা বিজ্ঞতার কাজ হতে পারে। হার ভাসমান আপনাকে একটি ভাল হারের সাথে শেষ করার সুযোগ দেয়, তবে এটি আপনাকে উচ্চ হারের সাথে আটকে থাকার মাধ্যমে অর্থ হ্রাস করার ঝুঁকিতে রাখে। ঋণগ্রহীতার জন্য এটি বিশেষভাবে ঝুঁকিপূর্ণ যারা তাদের জন্য সবচেয়ে যোগ্য ঋণ গ্রহণ করতে চায়।

মধ্যবিত্ত 2016 এ রেফিনেন্স হার দশকের মধ্যে সর্বনিম্ন ছিল, তাই তারা খুব কম যেতে পারে না। এই এমনকি অপেক্ষা অপেক্ষা থেকে একটি সুবিধা সম্ভাবনা হ্রাস।

আপনার বন্ধকী পুনর্নবীকরণ সঠিক সময় যদি নিশ্চিত না? আপনি সংরক্ষণ করতে পারে এবং এটি আপনার জন্য ইন্দ্রিয় তোলে যদি দেখতে আমাদের সাইট বন্ধকী পুনর্নবীকরণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।

প্রণালী বিজ্ঞান

12 এবং 26 ভিত্তিতে পয়েন্টের পার্থক্য নিরূপণ করতে: ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশনের মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বিদ্যমান হোমগুলির জন্য মধ্যস্থতাকারী বিক্রির দামের ভিত্তিতে 191,760 ডলারের ব্যালেন্সের সাথে আমরা 30 বছরের ঋণের উদাহরণ ব্যবহার করেছি। অভ্যন্তর। আমরা ডাউন পেমেন্টের জন্য 20% অবতরণ করেছি। আমরা 3.54%, 3.68% এবং 3.8% সুদের হারে মাসিক পেমেন্ট গণনা করেছি।

এমিলি স্টারবাক ক্রোন নেরড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। টুইটারঃ @ মিস্টারবাক।