স্বাধীন ঠিকাদার জন্য অবসর পরিকল্পনা বিকল্প

ডেভ রোয়ান দ্বারা

আমাদের সাইটে ডেভ সম্পর্কে আরও জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

সাম্প্রতিক অনুমান অনুযায়ী, প্রায় 13% মার্কিন কর্মশালার এখন স্বাধীন ঠিকাদারের তৈরি। এবং যদিও এই কর্মীদের স্বাস্থ্য ও অক্ষমতা বীমা যেমন অনেক প্রথাগত নিয়োগকর্তা প্রদত্ত বেনিফিটগুলিতে অ্যাক্সেস নাও থাকতে পারে, তবুও এটি অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করার সময় তাদের কাছে ভাল বিকল্প রয়েছে।

যদিও অনেক পূর্ণ-সময়ের কর্মচারী তাদের কোম্পানির 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিতে অংশগ্রহণ করে, স্বাধীন ঠিকাদারদের অনেকগুলি বিকল্প অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনা রয়েছে। এখানে প্রতিটি ধরনের পরিকল্পনা কিছু মূল দিক।

সহজ ইরা

আপনি যদি একক স্বতন্ত্র ঠিকাদার হন, তবে SIMPLE IRA (কর্মচারীদের জন্য সঞ্চয় উদ্দীপক ম্যাচ প্ল্যান) এটির নাম ধরে থাকে। আপনি বছরে $ 12,500 অবদান রাখতে পারেন, অথবা 15 বছরের বেশি বয়সী হলে 15,500 ডলারের অবদান রাখতে পারেন। এই অবদানগুলি প্র্যাটাক্স ডলারে তৈরি করা হয় যা আপনার ট্যাক্স বিল পরিচালনা করতে সহায়তা করে এবং সীমাটি 5,500 ডলার (ক্যাচ আপ অবদান সহ $ 6,500) অতিক্রম করে যা আপনি পার্ক করতে পারেন প্রতি বছর একটি ঐতিহ্যগত পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট।

আপনি কর্মীদের আছে, জিনিষ একটু জটিল পেতে। আপনি নিয়োগকারী অবদান শর্তাবলী দুটি পদ্ধতির অনুসরণ করা প্রয়োজন:

1. ডলারের জন্য ডলারের তার বেতন তার 3% পর্যন্ত প্রত্যেক কর্মচারীর বেতন বিলম্বিত অবদানটি মেলে।
2. প্রত্যেক কর্মীর পরিকল্পনার প্রতিটি কর্মীর বেতন 2% অবধি অবদান রাখুন, সে পরিকল্পনাটিতে অবদান রাখতে বা না সেটি চয়ন করুন।

Sep-আইআরএর

এসইপি-আইআরএ (সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন পরিকল্পনা) এর বড় সুবিধা উচ্চ অবদান সীমা। আপনি বছরে $ 53,000 এর সর্বোচ্চ অবদান সীমা পর্যন্ত আপনার 25% পর্যন্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন। আবার, এই ট্যাক্স দৃষ্টিকোণ থেকে মহান খবর, কারণ অবদান প্রাক্কলন ডলার তৈরি করা হয়। তবে, এসইপির পরিকল্পনাগুলিতে নির্বাচনী বেতন deferrals এবং ধরা আপ অবদান অনুমতি দেওয়া হয় না।

বড় অসুবিধা হ'ল আপনি আপনার পরিকল্পনার যে অংশে অবদান রাখেন সেটি আপনার সমস্ত কর্মীদের জন্য অবদান রাখতে হবে। সুতরাং, যদি আপনি নিজের জন্য 10% অবদান রাখেন, তবে আপনাকে অবশ্যই আপনার প্রতিটি কর্মচারীর বেতন 10% অবদান রাখতে হবে। আপনি যদি নিজের উপর থাকেন তবে এটি কোনও সমস্যা নয়, তবে যদি আপনার কর্মচারী আপনার জন্য কাজ করে থাকেন তবে তা দ্রুত তাড়াতাড়ি ব্যয় করে।

সোল 401 (কে)

সোল 401 (কে) গুলি, বা এক-অংশগ্রহণকারী 401 (কে) পরিকল্পনা, আপনাকে দ্রুত বড় অবদান রাখতে দেয়। আপনি আপনার পরিকল্পনাটিতে প্রথম উপার্জন $ 18,000 ($ 50,000 আপনি যদি 50 বছরের বেশি) আয় করতে পারেন। তারপরে আপনার 53,000 ডলারের সর্বাধিক অবদান সীমা পর্যন্ত আপনার বেতনটির অতিরিক্ত 25% অবদান রাখতে অনুমতি দেওয়া হয়। প্রাথমিক বেতন বিলম্বিত বৈশিষ্ট্যটির কারণে, আপনি আরো দ্রুত $ 53,000 (50 বছরেরও বেশি ডলারের জন্য $ 59,000) পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি এসইপ-ইরাএর সাথে, আপনি $ 53,000 সর্বাধিক অবদান পূর্ণ সুবিধা নেওয়ার জন্য আপনাকে $ 212,000 বেতন দিতে হবে। সোল 401 (কে) এর সাথে, 18,000 ডলারের অব্যবহৃত এবং তারপরে আপনার বেতনগুলির 25% অবদান রেখে আপনি খুব কম আয়ের স্তরের সীমাতে পৌঁছাতে পারেন।

একটি অতিরিক্ত বোনাসটি হল যে আপনি আপনার ব্যবসার প্রসারিত করতে আপনার 50,000 ডলারের কম বা আপনার পরিকল্পনার 50% ধার নিতে পারেন। সুদের হার যুক্তিসঙ্গত; যাইহোক, পরিশোধের মেয়াদ বরং পাঁচ বছর - তাই ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় দ্রুত পরিশোধের জন্য আপনার ক্ষমতা বিবেচনা করুন।

একাকী 401 (কে) এর downside প্রশাসনিক ঝামেলা হয়। প্রয়োজনীয় কাগজপত্র অন্যান্য পরিকল্পনাগুলির চেয়ে আরও গুরুতর, এবং অতিরিক্ত দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনীয়তা আছে। উদাহরণস্বরূপ, পরিকল্পনা ব্যালেন্স একবার $ 250,000 হিট হলে, আপনি সরকারের সাথে বার্ষিক বিবৃতি ফাইল করতে হবে।

ঐতিহ্যগত এবং রথ IRAs

বিশেষ করে স্বাধীন ঠিকাদারদের জন্য নয়, তবে এই পরিকল্পনাগুলি ভাল বিকল্প হিসাবেও রয়েছে, বিশেষত তাদের জন্য যারা শুরুতে কেবলমাত্র বিনয়ী অবদান রাখতে পারে। ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএএস উভয় ক্ষেত্রে, বার্ষিক অবদানগুলি 5,500 ডলারে বা 6,500 ডলারের মধ্যে ক্যাপচার করা হয়। প্রথাগত IRA অবদান প্রোট্যাক্স ডলারে তৈরি হয়, রথ আইআরএ অবদানগুলি পরে করের ডলারে থাকে।

রথ আইআরএ এর বড় সুবিধা হল যে আপনার অবদান (কোনও বিনিয়োগ ফেরতের আগে) সর্বদা কর প্রত্যাহার করা যাবে এবং শাস্তি-মুক্ত। উপার্জন একটি ভিন্ন গল্প। প্রত্যাহারের নিয়মগুলি আরও জটিল, এবং চিকিত্সাটি আপনি পাঁচ বছরেরও বেশি সময় ধরে অ্যাকাউন্টটি পেয়েছেন কিনা তা নিশ্চিত করুন এবং তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য অনুমোদিত পরিস্থিতিতে পূরণ করুন।

রথের দিকে তাকাতে আরেকটি কারণ হল যদি আপনি কেবল ব্যবসা শুরু করছেন এবং মনে করেন আপনার ট্যাক্স ব্রেকেটটি এখন আপনার অবসর বছরের তুলনায় বেশি হবে। একবার আপনি আরো উল্লেখযোগ্য পরিমাণে ধনসম্পদ জমা দেওয়ার পরে অবসর গ্রহণের সময় 33% বা তার চেয়ে বেশি সময়ে 2016 সালে করের 15% অর্থ প্রদান করা ভাল।

এবার শুরু করা যাক

এই স্বাধীন ঠিকাদার জন্য অবসর পরিকল্পনা বিকল্প মাত্র কয়েক। এটি আপনার পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য হতে পারে বা হতে পারে না, তবে আপনার সিদ্ধান্তের সাথে শুরু করতে সহায়তা করতে পারে।

আপনি এখন যে অবদান রাখতে পারেন তার আলোকে আপনার বিকল্পগুলি ওজন করুন, আপনি ভবিষ্যতে কীভাবে অবদান রাখতে পারবেন এবং আপনি কোনওও সোলোপিনুরর থাকবেন না বা কোনও সময়ে কর্মচারীকে ভাড়া দেবেন কিনা তা আপনার মনে হয়। আপনার সিদ্ধান্ত যাই হোক না কেন, এটি একটি পরিকল্পনা চয়ন করুন এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় দিয়ে শুরু করুন।

ডেভ রোয়ান একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক এবং প্রতিষ্ঠাতা রোয়ান ফাইন্যান্সিয়াল.