অবসর পরিকল্পনা প্রায়ই সুদের দ্বন্দ্ব সঙ্গে শত্রুতা

জোনাথন Broadbent দ্বারা

আমাদের সাইটে জনাথন সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

প্রযুক্তির বিপ্লবটি কয়েক ডজন শিল্পকে ব্যাহত করেছে, যার মধ্যে গ্রাহককে সেবা দেওয়ার আরও ভাল এবং আরো স্বচ্ছ কাজ, এবং ঐতিহ্যগত কোম্পানি হারানো বাজার ভাগ বা এমনকি বিলুপ্তিতে মূল্য পরিশোধ করে।

এখন কী প্রয়োজন তা হল অবসর-পরিকল্পনা শিল্পেও একই রকম বিপ্লব, ছোট, স্বাধীন চিন্তাবিদরা কীভাবে কর্মক্ষেত্রে অবসর পরিকল্পনাগুলি তৈরি এবং বিতরণ করা হয় তা পুনর্ব্যক্ত করে।

আমরা একটি শূকর উপর লিপস্টিক কথা বলা হয় না - আমরা সম্পূর্ণরূপে নতুন চিন্তা প্রক্রিয়া কথা বলছি।

আমরা কোন সমস্যা আছে যে কোন সন্দেহ নেই। অত্যাধুনিক প্রমাণ, অভিজ্ঞতার তথ্য, সফল মামলা এবং বিশ্লেষণ প্রচুর দেখায় যে অবসর-পরিকল্পনা বাজারের বেশির ভাগই লাভের জন্য সম্পূর্ণরূপে কাজে লাগানো হয়। শিল্পের লোকেরা জানেন যে সাম্প্রতিক ফি-ডিসক্লোসার প্রবিধানের এই কারণটি।

২01২ সালে আইন প্রণয়ন করা হয়েছে, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা পরিচালনার জন্য প্রত্যেকেরই অর্থ প্রদান করা উচিত সেই প্রদানকারীর পরিষেবাগুলি ব্যবহারকারী নিয়োগকারীদের কাছে প্রকাশ করা উচিত এবং নিয়োগকর্তাদের অবশ্যই তাদের কর্মীদের কাছে প্রকাশ করা উচিত। যখন আপনি অন্য একটি নতুন প্রয়োজনের সাথে একত্রিত করবেন - যে কোনও কর্মক্ষেত্রে অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনা দ্বারা অর্থ প্রদানের জন্য যে কোনও পরিষেবা চুক্তি প্রদান করা উচিত তা তারা কী করে এবং তারা এটি করার জন্য কতটি পেতে পারে - আপনি প্রবিধানের উদ্দেশ্য বুঝতে শুরু করেন। নিয়োগকারীদের কে এখন অর্থ প্রদান করা হচ্ছে, তারা কীভাবে অর্থ প্রদান করে, তারা কতগুলি অর্থ প্রদান করে, কোন পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে এবং আগ্রহের দ্বন্দ্ব সম্পর্কে বুঝতে পারে।

2012 এর আগে, বেশিরভাগ পরিকল্পনাগুলি এই সমস্যাগুলির বেশিরভাগই বা কখনও কখনও কোনও সমাধান করে নি। এই বাম আনন্দদায়ক প্রদানকারীরা তাদের আগ্রহের দ্বন্দ্বের পুনরুজ্জীবিত করতে, আরও বেশি পরিষেবা যোগ করার জন্য - যেমন পেরোল, মিউচুয়াল ফান্ড, ট্রেডিং, পারফরম্যান্স রিপোর্টিং, রোলওভার আইআরএ, বিনিয়োগ নির্দেশিকা এবং আইনি নথি - সবগুলি এক ছাদের নীচে।

2012 সালে জরিমানা মুদ্রণ পড়তে শুরু না হওয়া পর্যন্ত এটি অনেকগুলি নিয়োগকর্তার কাছে ভাল এবং সহজ ছিল।

দ্বন্দ্ব প্রচুর

এটি কিছু পরিবর্তনের জন্য সময় ছিল, কিন্তু এখনও যেতে দীর্ঘ পথ আছে। উদাহরণস্বরূপ, মিউচুয়াল তহবিল নিন। কেন মিউচুয়াল ফান্ড এখনও কর্মক্ষেত্রে অবসর পরিকল্পনা আয়ত্ত? এক মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার একই তহবিলের 16 টি ভিন্ন সংস্করণ সরবরাহ করে। এর অর্থ হচ্ছে, ফি কে সমঝোতা করে তার উপর নির্ভর করে, আপনি একই তহবিলের জন্য অন্য কারো চেয়ে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। এই যৌগিক আগ্রহ হত্যা করে।

>> আরো: যৌগিক আপনার সঞ্চয় প্রভাবিত করে কিভাবে দেখতে Investmentmatome এর যৌগ আগ্রহ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন

বীমা কোম্পানী সরবরাহকারীরা এই ট্র্যাজেডির অন্য স্তরটিকে তহবিলের মতো বিনিয়োগগুলিকে প্রচার করে যুক্ত করে যা আপনি ট্র্যাক করতে পারবেন না। এই তথাকথিত "উপ-অ্যাকাউন্টগুলি" মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মতো দেখতে খুব সাবধানে ডিজাইন করা হয়েছে, কিন্তু তারা তা নয়। তাদের সম্পর্কে কোনও পাবলিক রেকর্ড নেই, অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যারের সাথে তাদের ট্র্যাক করার উপায় নেই। বীমা কোম্পানির সাথে ভাগ করা রাজস্বগুলি কয়েক দশক ধরে অদৃশ্য বা অপ্রকাশিত রয়ে গেছে।

তাহলে আপনি এই পণ্যগুলি বিক্রি করে এমন ব্যক্তিদের ব্যাপার: বিক্রয় এজেন্ট যারা কেনা এবং অর্থ প্রদান করে। কর্মক্ষেত্রে অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনাগুলির "বিক্রি" যারা একটি মহান সংখ্যা পরিকল্পনা গোপন করার জন্য কোন বিশেষ দক্ষতা সঙ্গে লুকানো agendas আছে, আছে। অনেকেই কেবলমাত্র এনটাইটেলস, রোলওভার আইআরএ, বীমা, ট্যাক্স এবং অ্যাকাউন্টিং পরিষেবাদি, ক্রেডিট কার্ড এবং আরও অনেক কর্মচারীকে অন্যান্য পণ্যগুলি বিক্রি করতে পারে, যদিও এখনও উভয় কোম্পানি বা সংস্থাগুলি যাদের পক্ষে তারা উকিল করে তাদের দ্বারা খোলাখুলিভাবে এবং দৃশ্যগুলির পিছনে অর্থ প্রদান করা হচ্ছে ।

শেষ কিন্তু অন্তত না: দ্বন্দ্ব প্রদানকারী। কাগজে খুব ভাল মনে হচ্ছে এমন এক সংস্থা যা কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনা এবং আইনী নথিগুলির জন্য সমস্ত রেকর্ড রাখে। কিন্তু যখন প্রোডাক্ট তার নিজস্ব বিনিয়োগ পণ্যগুলিতেও স্তরগুলি, তখন প্রায়ই অন্যদের মতো এবং উচ্চতর ফি সহকারে ভাল না হয় তখন কী হবে?

বন্ধ লক্ষ্য তহবিল

"টার্গেট তারিখ" তহবিল একটি বর্তমান উদাহরণ। ২006 সাল থেকে তারা ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, তবুও একটি লক্ষ্য তহবিল মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সংগ্রহের চেয়ে আরও বেশি কিছু নয়, প্রায় সবসময় প্রদানকারীর মালিকানাধীন তহবিল - এমনকি এমনও যে বাজারে ভাল কাজ না করে এবং যদি পিছনে লুকানো না থাকে তবে সম্পূর্ণ ব্যর্থ হতে পারে। তারিখ "2050."

এই ধরনের আলোচনার ঘটনাগুলি যদি ঘটে থাকে তবে প্রতিটি পক্ষের কতগুলি অর্থ প্রদান করা হয় তা নির্ধারণ করতে যে আলোচনা অনুষ্ঠিত হয়, তা পরিকল্পনাটির সাফল্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। স্বাভাবিকভাবেই, যতটা সম্ভব সম্ভব সামান্য কাজ এবং জবাবদিহিতা হিসাবে বিনিময়ে প্রতিটি পক্ষকে যতটা সম্ভব অর্থ প্রদান করতে হবে। বিনিয়োগ পরিচালন (যেমন মিউচুয়াল ফান্ড বা সাব অ্যাকাউন্ট) এর মতো সংস্থার জন্য কোম্পানিগুলির অর্থ হল তারা যতটা সম্ভব পণ্য এবং পরিষেবাদি একত্রে "বান্ডেল" করার ক্ষমতা পছন্দ করে, ভালভাবে কাজ করতে পারে এমন অন্যান্য প্রদানকারীদের ইচ্ছাকৃতভাবে উপেক্ষা করে খরচ কম।

প্যালেডিন রেজিস্ট্রি এবং টার্গেটেড ডেট সলিউশনগুলির দ্বারা সংকলিত গবেষণা অনুযায়ী, লক্ষ্যমাত্রা তহবিলগুলি এখন মাইক্রোস্কোপের অধীনে নিজেদের খুঁজে বের করে - ২0 মিলিয়ন শ্রমিক এই ধরনের তহবিলে 800 বিলিয়ন ডলার ধারণ করে। সরবরাহকারী অবশ্যই দাম এবং কর্মক্ষমতা প্রতিযোগিতার জন্য জিনিস খুলতে চান না। প্রতিযোগিতা লাভজনক ব্যাথা।

এবং যদি কোনও সেলস এজেন্ট পরিকল্পনাটি দখল করে (অর্থাত এজেন্টটি "বিক্রি করে" তবে এটি কীভাবে চালিত হয় তাতে খুব জড়িত না), এজেন্ট কম ফি নিয়ে আলোচনা করে কম অর্থ উপার্জন করবে।শ্রম বিভাগের এখনও মোটামুটি নতুন প্রয়োজনের দ্বারা এই ধরনের অভ্যাসগুলির উপর কঠোর উদ্বেগ প্রমাণিত হয় যে সমস্ত পরিকল্পনা যা অডিট করা হয় তা জনসমক্ষে "আগ্রহের পক্ষ" হিসাবে প্রকাশ করা উচিত।

এবং অ্যাড-অন পরিষেবাদিগুলিতে প্ল্যান প্রদানকারীরা কীভাবে লেয়ারিং করে এবং শ্রমিকদের অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্যাপচার করার জন্য সিস্টেম সেট আপ করে? আপনি কি সেই ফার্মের প্রাক্তন কর্মচারীদের কথা শুনেছেন যারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে রোলওভার আইআরএতে ঢুকে গেলে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে চলে যায়? "529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনার জন্য এখানে ক্লিক করুন" সরবরাহকারীর ল্যান্ডিং পৃষ্ঠায় আপনাকে আকর্ষণীয় লোগো সম্পর্কে কী বলা যায়?

বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই এই পণ্যগুলির উত্সগুলি একটি বিকল্প নির্বাচন না করেই মানুষ তাদের মধ্যে পতিত হওয়ার আশায় বিস্তৃত নেট ফেলে। এর কোনও কম ফি বা ভাল বিনিয়োগের সাথে করতে হবে না। অন্য কথায়, সেই চকচকে চেহারায় শ্রমিকদের লুটপাট করার জন্য পরিকল্পিত দৃঢ় নীতি লুকানো থাকতে পারে।

এই শিল্প ব্যাহত

আমাদের ব্যয়বহুল আমেরিকান কর্মীদের অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হওয়ার জন্য দুর্দান্ত জিনিসগুলি কম খরচে সরবরাহকারীদের পক্ষে এটি সম্পূর্ণরূপে সম্ভব। একটি সংখ্যা পপ আপ এবং একটি ভাল যুদ্ধ স্থাপন করা হয়। আমরা সহজভাবে পথ থেকে কিছু খারাপ আপেল এবং দ্বন্দ্বযুক্ত মানুষ সরানো পেয়েছি। তারপর এই সংস্থা সত্যিই রাখা হবে, এবং আড়াআড়ি নাটকীয়ভাবে পরিবর্তন হবে।

আপনি যদি জড়িত হতে চান তবে আপনার প্ল্যান প্রশাসকের কাছ থেকে প্রাপ্ত বার্ষিক ফি প্রকাশের সাথে শুরু করুন। যদি আপনি মনে করেন যে এটা বোঝা কঠিন, আপনি একা নন। এটি সম্ভবত একটি কারণের জন্য - আগ্রহের দ্বন্দ্ব মুখোশ করা।

প্রদানকারী থেকে চাহিদা স্বচ্ছতা। কল, ইমেইল, আপনার নিয়োগকর্তা জিজ্ঞাসা। এবং যদি আপনার পরিকল্পনাটি কোনও উপদেষ্টা হিসাবে সন্দেহ করা হয় যে আপনি আপোস করেছেন (বিক্রয় প্রতিনিধি), আপনার নিয়োগকর্তাকে অন্যদের মূল্যায়ন করতে বলুন।

জনসাধারণের ফাইলিং এবং "আগ্রহের পক্ষগুলির" জন্য আপনার কাছে চিঠি পাঠানো রিপোর্টগুলি দেখুন। এটি একটি স্পষ্ট ইঙ্গিত হতে পারে যে ফি আলোচনার সাথে আপোস করা হয়েছে।

প্রবক্তারা সহজে চলে যাবে না। তারা কথোপকথন রুপায়ণ খুব ভাল। কিন্তু আমেরিকা আমেরিকার জন্য কর্মস্থল অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনা কিভাবে পুনর্বিবেচনার সময় আছে। চলুন শুরু করে দেখি সব লুকানো ফি এবং স্বার্থের দ্বন্দ্ব কোথায় থাকে, এবং তাদের বের করে দেওয়া।