স্ব-নিয়োগের জন্য অবসর পরিকল্পনা বিকল্প
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
সুচিপত্র:
- 1. ঐতিহ্যগত বা রথ আইআরএ
- বিস্তারিত
- 2. সোল 401 (কে)
- বিস্তারিত
- 3. এসইপি আইআরএ
- বিস্তারিত
- 4. সহজ ইরা
- বিস্তারিত
- 5. নির্ধারিত বেনিফিট পরিকল্পনা
- বিস্তারিত
- যদি আপনি স্ব-নিযুক্ত হন তাহলে একটি অবসর পরিকল্পনা খুলুন
- এরপর কি?
- গণনা করা আপনি অবসর নিতে কত টাকা প্রয়োজন হবে
- শেখা কিভাবে একটি আইআরএ খুলতে
- দেখ আমাদের আইআরএ প্রদানকারীর রেটিং
স্ব-নিযুক্ত হওয়া আপনাকে স্বাধীনতার একটি নির্দিষ্ট পরিমাপ দেয়, তবে এটি অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের বাইরে যাওয়ার জন্য আপনাকে একটি অজুহাত দেয় না।
প্রকৃতপক্ষে, এটি অর্থকে আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ করে তুলতে পারে: 401 (কে) তে অ্যাক্সেস থাকতে পারে এমন একজন কর্মচারীর বিপরীতে, আপনি নিজের উপরে রয়েছেন।
প্রথম পদক্ষেপ: আমাদের সাইট অবসরকালীন ক্যালকুলেটর দিয়ে অবসর নেওয়ার জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা চিত্র করুন। আপনি প্রতি বছর সংরক্ষণ করতে ইচ্ছুক পরিমাণ আপনার জন্য সেরা অ্যাকাউন্ট নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।
দ্বিতীয়ত: যে অর্থ রাখা যেখানে সিদ্ধান্ত। ভাল খবর যে উড়ন্ত একাকী আপনি অনেক অপশন দেয়। এখানে স্ব-নিযুক্ত কর্মীদের জন্য পাঁচটি অবসর পরিকল্পনা বিকল্প রয়েছে:
1. ঐতিহ্যগত বা রথ আইআরএ
জন্য শ্রেষ্ঠ: যারা কেবল শুরু করে, বা বছরে 5,500 ডলারের কম সঞ্চয় করে। আপনি যদি একটি ব্যবসা শুরু করার জন্য চাকরি ছেড়ে চলে যাচ্ছেন তবে আপনি আপনার পুরানো 401 (কে) একটি আইআরএতে রোল করতে পারেন।
আইআরএ অবদান সীমা: $ 5,500 পর্যন্ত (50 বা তার বেশি বয়সের জন্য $ 1,000 কেলেঙ্কারি অবদান)।
ট্যাক্স সুবিধা: একটি ঐতিহ্যগত IRA অবদান উপর ট্যাক্স deduction; রথ আইআরএর জন্য তাত্ক্ষণিক কোনও ছাড় নেই, তবে অবসর গ্রহণে কর ছাড় মুক্ত।
কর্মচারী উপাদান: কোনটিই নয়। এই পৃথক পরিকল্পনা। আপনি যদি কর্মচারী আছে, তারা সেট আপ এবং তাদের নিজস্ব আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন।
কিভাবে শুরু করেছিল: আপনি কয়েক মিনিটের মধ্যে অনলাইন ব্রোকারেজে একটি IRA খুলতে পারেন। এখানে সেরা IRA সরবরাহকারীদের জন্য Investmentmatome এর পিক্সগুলি রয়েছে।
বিস্তারিত
একটি আইআরএ সম্ভবত স্বায়ত্তশাসিত মানুষের অবসর জন্য সংরক্ষণ শুরু করার জন্য সবচেয়ে সহজ উপায়। কোন বিশেষ ফাইলিং প্রয়োজনীয়তা নেই এবং আপনি এটি ব্যবহার করতে পারেন কিনা আপনি কর্মচারী আছে কিনা।
একজন আইআরএ সম্ভবত অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জন্য অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের পক্ষে সবচেয়ে সহজ উপায়।
সবচেয়ে কঠিন অংশটি কোন ধরনের আইআরএ খুলতে পারে তা নির্ধারণ করা হতে পারে: আমরা প্রথাগত ও রথ আইআরএর মধ্যে পার্থক্যগুলিতে গভীরভাবে কভারেজ দিয়েছি, তবে রোথ আইআরএ এর কর চিকিত্সা আদর্শ হতে পারে যদি এটি আপনার ব্যবসায়ের প্রাথমিক দিনের (পড়তে পারে): আপনি অনেক টাকা তৈরি করছেন না)। সেই ক্ষেত্রে, আপনার ট্যাক্স রেট অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে বেশি হতে পারে, যখন আপনি সেই অর্থটি কর মুক্ত করে তুলতে সক্ষম হবেন।
এক নোট: রথ আইআরএ যোগ্যতার জন্য আয় সীমা আছে; যারা খুব বেশি আয় করতে পারে না তাদের অবদান রাখতে পারে।
»IRAs সম্পর্কে আরও জানুন
2. সোল 401 (কে)
জন্য শ্রেষ্ঠ: কোনও কর্মীর মালিক বা স্ব-কর্মী ব্যক্তি নেই (কোনও পত্নী ছাড়া, যদি প্রযোজ্য হয়)।
অবদান সীমা: 2018 সালে $ 55,000 (50 বা তার বেশি বয়সের জন্য 6000 ডলারের অবদান অবদান) বা অর্জিত উপার্জনের শতকরা 100%, যা কম। এখানে অবদান সীমা বুঝতে সহায়তা করার জন্য, এটি আপনাকে দুই জন ব্যক্তি বলে দাবি করে: একজন নিয়োগকর্তা (আপনার নিজের) এবং একজন কর্মচারী (আপনার নিজেরও)।
- কর্মচারী হিসাবে আপনার ক্ষমতায়, আপনি আপনার ক্ষতিপূরণের 100% পর্যন্ত বেতন বা 18,500 ডলারের (এবং যোগ্য হলে $ 6,000 ধরা -চাপের অবদান) যোগ্য বেতন প্রদানকারীর সাথে 401 (কে) একটি আদর্শ নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত হিসাবে আপনি অবদান রাখতে পারেন। যেটা কম
- নিয়োগকর্তা হিসাবে আপনার ক্ষমতা, আপনি ক্ষতিপূরণ 25% পর্যন্ত একটি অতিরিক্ত অবদান করতে পারেন
- একমাত্র মালিক এবং একক সদস্যের এলএলসিগুলির জন্য একটি বিশেষ নিয়ম রয়েছে: আপনি নেট-কর্মসংস্থান আয় 25% অবদান রাখতে পারেন, যা আপনার নেট মুনাফা কম আপনার স্ব-কর্মসংস্থান ট্যাক্স এবং আপনি নিজের জন্য পরিকল্পিত পরিকল্পনার অবদান
- 2018 সালে আপনার অবদানকে মূল্যায়নের জন্য ব্যবহার করা ক্ষতিপূরণের সীমাটি 275,000 ডলার
ট্যাক্স সুবিধা: এই পরিকল্পনাটি একটি মানদণ্ডের মতোই কাজ করে, নিয়োগকর্তা প্রস্তাবিত 401 (কে): আপনি 5২ বছর বয়সের পরে কর অবদান প্রাক-ট্যাক্স এবং বিতরণ করেন
কর্মচারী উপাদান: আপনি কর্মীদের আছে যদি আপনি একটি একাকী 401 (কে) অবদান রাখতে পারবেন না। কিন্তু আপনি আপনার পত্নী ভাড়া করতে পারেন যাতে সে পরিকল্পনাটিতে অবদান রাখতে পারে। আপনার পত্নী মান কর্মচারী 401 (কে) অবদান সীমা পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, প্লাস আপনি যদি যোগ্য হন তবে অতিরিক্ত যোগফলের জন্য 55,000 ডলার, প্লাস ক্যাচ-আপ অবদান পর্যন্ত আপনি নিয়োগকারী অবদানগুলিতে যোগ করতে পারেন। আপনি সম্ভবত একটি দম্পতি হিসাবে সংরক্ষণ করতে পারেন কি দ্বিগুণ।
কিভাবে শুরু করেছিল:আপনি অনেক অনলাইন ব্রোকারে একটি একাকী 401 (কে) খুলতে পারেন। একবার আপনার অ্যাকাউন্টে $ 250,000 এর বেশি হলে আপনাকে আইআরএস দিয়ে কাগজপত্র ফাইল করতে হবে।
বিস্তারিত
এই পরিকল্পনাটি, যা আইআরএস "এক অংশগ্রহণকারী 401 (কে)" বলে, তাদের জন্য বিশেষ করে আকর্ষণীয় যারা অবসর গ্রহণের জন্য প্রচুর পরিমাণে অর্থ সঞ্চয় করতে চান বা যারা কিছু বছর ধরে অনেক সঞ্চয় করতে চান তাদের জন্য আকর্ষণীয় - বলুন, যখন ব্যবসা ফ্লাশ হয় - এবং অন্যদের কম।
একটি একাকী 401 (কে) কয়েক বছরের মধ্যে যারা একটি মহান চুক্তি সংরক্ষণ করতে পারেন এবং করতে চান তাদের জন্য আকর্ষণীয়।
মনে রাখবেন যে অবদান সীমা পরিকল্পনা প্রতি নয়, প্রতি ব্যক্তির জন্য প্রযোজ্য - তাই যদি আপনার বাইরেও চাকরির বাইরে থাকে 401 (কে), অথবা আপনার পত্নী দেয়, তবে অবদান সীমা উভয় পরিকল্পনাকে আচ্ছাদিত করে।
অন্য আরেকটি বিষয় জানতে: আপনি একটিও রথ 401 (কে) বেছে নিতে পারেন যা একটি রথ আইআরএর কর চিকিত্সা অনুকরণ করে। আবার, আপনি যদি আপনার আয় এবং করের হার কম হওয়ায় আপনি এই বিকল্পটি দিয়ে যেতে পারেন তবে আপনি তাদের অবসর গ্রহণের প্রত্যাশার চেয়েও কম।
»একাকী 401 (কে) সম্পর্কে আরও জানুন
3. এসইপি আইআরএ
জন্য শ্রেষ্ঠ: কোনও বা কয়েকজন কর্মীর সাথে স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি বা ছোট ব্যবসা মালিকদের।
অবদান সীমা: ২018 সালের মধ্যে 55,000 ডলারের কম বা ২5% ক্ষতিপূরণ বা নেট স্ব-কর্মসংস্থানের উপার্জন সহ, ক্ষতিপূরণ প্রদানের জন্য 275,000 মার্কিন ডলারের সীমাবদ্ধতা ব্যবহার করা যেতে পারে।আবার, নেট স্ব-কর্মসংস্থানের আয় হল আপনার নিজের স্ব-কর্মসংস্থান করের অর্ধেকের কম লাভ এবং আপনার এসইপি অবদান। কোন ধরা আপ অবদান।
ট্যাক্স সুবিধা: আপনি আপনার অবদান কম বা ন্যূনতম স্ব-কর্মসংস্থানের উপার্জন বা ক্ষতিপূরণের ২5% কেটে ফেলতে পারেন - আপনার ট্যাক্স রিটার্নে - 2018 সালে প্রতি কর্মচারীর প্রতি $ 275,000 টুপি সীমাবদ্ধ। অবসর মধ্যে বিতরণ আয় হিসাবে কর করা হয়। এসইপি আইআরএর রথ সংস্করণ নেই।
কর্মচারী উপাদান: নিয়োগকর্তা প্রত্যেক যোগ্য কর্মচারীর জন্য বেতন সমান শতাংশ অবদান রাখতে হবে এবং আপনাকে একজন কর্মচারী হিসাবে গণ্য করা হবে। এর মানে হল যে আপনি যদি নিজের ক্ষতিপূরণের 10% অবদান রাখেন তবে আপনার প্রত্যেক যোগ্য কর্মচারীর ক্ষতিপূরণের 10% অবদান রাখতে হবে।
এবার শুরু করা যাক:কয়েকটি অনলাইন ব্রোকারের মতো আপনি একটি প্রথাগত বা রথ আইআরএতে কয়েকটি অতিরিক্ত টুকরো কাগজপত্রের সাথে একটি এসইপি আইআরএ খুলতে পারেন।
বিস্তারিত
একটি এসইপি আইআরএ একটি একাকী 401 (ক) বজায় রাখার চেয়ে সহজতর - সীমিত কাগজপত্রের সাথে একটি কম প্রশাসনিক বোঝা এবং আইআরএস-এ কোন বার্ষিক প্রতিবেদন নেই - এবং একইভাবে উচ্চ অবদান সীমা আছে। সোল 401 (কে) এর মত, এসইপি আইআরএগুলি আপনাকে প্রতি বছর অবদান রাখতে হবে এমন নমনীয়।
এসইপি আইআরএসগুলির কম প্রশাসনিক বোঝা রয়েছে এবং তাদের সীমিত কাগজের কাজ এবং আইআরএসের কোনও বার্ষিক প্রতিবেদন প্রয়োজন নেই।
ব্যবসার মালিক হিসাবে আপনার জন্য নেতিবাচক দিক হল, আপনাকে কর্মচারীদের জন্য অবদান রাখতে হবে এবং তারা সমান হতে হবে - ডলারের পরিমাণে নয়, তবে বেতনর শতাংশ হিসাবে - আপনি নিজের জন্য তৈরি করেছেন। আপনার যদি কয়েকটি কর্মচারী বেশি থাকে বা আপনি নিজের অবসর নেওয়ার জন্য একটি দুর্দান্ত চুক্তি সরাতে চান তবে এটি ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি কেবল নিজের জন্য সংরক্ষণ করতে একটি এসইপি ব্যবহার করতে পারবেন না; আপনি যদি বছরের জন্য অবদান রাখেন, তবে আপনাকে সমস্ত উপযুক্ত কর্মীদের জন্য অবদান রাখতে হবে।
»SEP IRAs সম্পর্কে আরও জানুন
4. সহজ ইরা
জন্য শ্রেষ্ঠ: 100 টি পর্যন্ত কর্মচারীর সাথে বড় ব্যবসা।
অবদান সীমা: $ 12,500 পর্যন্ত (50 বা তার বেশি বয়সের $ 3,000 এরও বেশি অবদান)। আপনি যদি একজন নিয়োগকর্তা পরিকল্পনাতেও অবদান রাখেন, তবে সমস্ত অবদান মোট 18,500 ডলারের বেশি হতে পারে না।
ট্যাক্স সুবিধা: অবদান deductible হয়, কিন্তু অবসর মধ্যে বিতরণ ট্যাক্স করা হয়। কর্মচারী অ্যাকাউন্টে করা অবদান একটি ব্যবসায়িক ব্যয় হিসাবে deductible হয়।
কর্মচারী উপাদান: এসইপি আইআরএর বিপরীতে, অবদান বোঝা আপনার উপর সম্পূর্ণ নয়: কর্মচারীরা বেতন স্থগিতাদেশের মাধ্যমে অবদান রাখতে পারেন। তবে নিয়োগকর্তাদের সাধারণত কর্মচারী ক্ষতিপূরণ 3% পর্যন্ত বা প্রতিটি যোগ্য কর্মচারীকে 2% নির্দিষ্ট অবদান রাখার জন্য কর্মচারী অ্যাকাউন্টগুলিতে মিলযুক্ত অবদান রাখতে হবে। পরেরটি নির্বাচন মানে কর্মচারী আপনার অবদান উপার্জন অবদান রাখতে হবে না। ফ্যাক্টরি অবদান জন্য ক্ষতিপূরণ সীমা 2018 সালে $ 275,000।
এবার শুরু করা যাক:প্রক্রিয়া একটি এসইপি আইআরএর অনুরূপ - আপনি আপনার স্ট্যান্ডার্ড আইআরএর তুলনায় ভারী কাগজের কাজ লোড সহ একটি অনলাইন ব্রোকারে একটি SIMPLE খুলতে পারেন।
বিস্তারিত
যদি আপনি 100 এরও কম কর্মচারীর সাথে একটি মিডি়াইজ কোম্পানির মালিক হন তবে SIMPLE একটি মোটামুটি ভাল বিকল্প, কারণ এটি সেট আপ করা সহজ এবং অ্যাকাউন্টগুলি কর্মচারীদের মালিকানাধীন।
আপনি অংশগ্রহণকারীদের একটি বড় সংখ্যা আছে যদি সহজ আইআরএ ব্যয়বহুল হতে পারে।
সহজ ইআরএর অবদান সীমা একটি এসইপি আইআরএ অথবা একাকী 401 (কে) এর তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম, তবে আপনি কর্মচারী অ্যাকাউন্টগুলিতে বাধ্যতামূলক অবদান রাখতে পারেন যা ব্যয়বহুল হতে পারে, যদি আপনার অংশগ্রহণকারী বিপুল সংখ্যক কর্মচারী থাকে।
সিম্পল আইআরএটিও প্রবণতাজনক, বিশেষত প্রাথমিক: প্রাথমিকভাবে সরানো 5 9.50 এর আগে, এটি 401 (কে) বা আইআরএ ডিস্ট্রিবিউশনগুলির মতো একই বিবেচিত হয়, এতে তাদের আয় হিসাবে 10% জরিমানা করা হয়। তবে যদি আপনি সিম্পল ইরাতে অংশগ্রহনের প্রথম দুই বছরের মধ্যে প্রত্যাহার করেন তবে 10% জরিমানা বেড়েছে 25%। এর অর্থ হল, আপনি দুই বছরের মেয়াদে অন্য একটি অবসর অ্যাকাউন্টে একটি SIMPLE রোল করতে পারবেন না। উচ্ছলতা।
আরেকটি বিষয় জানতে: একটি সিম্পল এর 401 (ক) সংস্করণ রয়েছে যা বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই কাজ করে তবে অংশগ্রহণকারীদের তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে ঋণ নিতে দেয়। এই সংস্করণ আরও প্রশাসনিক তত্ত্বাবধান প্রয়োজন এবং সেট আপ আরো ব্যয়বহুল হতে পারে।
সিম্পল ইরা সম্পর্কে আরো জানুন
5. নির্ধারিত বেনিফিট পরিকল্পনা
জন্য শ্রেষ্ঠ: কোনও কর্মী যাদের উচ্চ আয় আছে এবং একটি চলমান ভিত্তিতে অবসর নেওয়ার জন্য অনেক সঞ্চয় করতে চান এমন একজন স্ব-কর্মী ব্যক্তি।
অবদান সীমা: আপনি অবসর, আপনার বয়স এবং প্রত্যাশিত বিনিয়োগ আয় সময়ে পাবেন পাবেন সুবিধার উপর ভিত্তি করে গণনা।
ট্যাক্স সুবিধা: অবদানগুলি সাধারণত কর কাটা হয় এবং অবসর গ্রহণে বিতরণগুলি আয় হিসাবে কর ধার্য করা হয়। একটি Actuary আপনার কাটা সীমা নির্ধারণ করা আবশ্যক, যা একটি প্রশাসনিক স্তর যোগ করে।
কর্মচারী সুবিধা: আপনার যদি কর্মচারী থাকে তবে আপনি সাধারণত তাদের কাছে এই পরিকল্পনাটি অফার করেন এবং তাদের পক্ষ থেকে অবদান রাখেন।
এবার শুরু করা যাক: ব্রোকারেজগুলির জন্য আপনার বিকল্প উপরের অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে বেশি সীমাবদ্ধ, তবে চার্লস শাওয়াব সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পরিকল্পনাগুলি অফার করে।
বিস্তারিত
আমরা প্রায়শই পেনশন পরিকল্পনার পতনকে দুঃখিত করি, এবং এটি ঠিক যে: আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, তবে আপনি একটি নির্দিষ্ট সুবিধার পরিকল্পনা ব্যবহার করে অবসর গ্রহণের সময় আপনার নিজের পেনশন - আয়ের একটি নিশ্চিত স্ট্রিম সেটআপ করতে পারেন।
তাহলে কেন সবাই এটা করবেন না? তারা উচ্চ সেটআপ এবং বার্ষিক ফি সঙ্গে ব্যয়বহুল। আপনার যদি কর্মচারী থাকে তবে সেই ফিটি সম্ভবত বাড়বে এবং আপনাকে তাদের পক্ষে অবদান রাখতে হবে।তারা প্রতি বছর একটি ভারী প্রশাসনিক বোঝাপড়া বহন করে এবং প্রতি বছর নির্দিষ্ট পরিমাণে পরিকল্পনার তহবিল দেওয়ার অঙ্গীকারের প্রয়োজন হয়। আপনি যে পরিমাণ পরিবর্তন করতে হবে, আপনি অতিরিক্ত ফি দিতে হবে।
উল্টো আপনি এই নগদ অনেক স্ট্যাশ করতে পারেন, তাই আপনি যদি মোটামুটি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন, আপনি জানেন যে একটি উচ্চ আয়ের উপার্জন আপনি বজায় রাখতে পারেন এবং এটি আপনাকে বছরে একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সংরক্ষণ করতে দেয়, "আমরা, আপনি $ 50,000 থেকে $ 80,000 বা তার বেশি কথা বলছেন, "আপনি আপনার সঞ্চয় প্রচেষ্টাকে মহাপরিচালক করার জন্য এই পরিকল্পনাটি ব্যবহার করতে বিবেচনা করতে পারেন।
যদি আপনি স্ব-নিযুক্ত হন তাহলে একটি অবসর পরিকল্পনা খুলুন
একবার আপনি এই অ্যাকাউন্ট এক খুলতে সিদ্ধান্ত নিয়েছে, আপনি এটি করতে যেখানে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
বেশিরভাগ অনলাইন ব্রোকার আপনাকে চারটি সাধারণ অ্যাকাউন্টের অ্যাকাউন্ট খুলতে দেবে: আইআরএ, সোল 401 (কে), এসইপি আইআরএ এবং সিম্পল ইরা। সেরা আইআরএ প্রোভাইডারগুলির আমাদের বিশ্লেষণে অ্যাকাউন্ট সরবরাহকারীরা সব ভাল পছন্দ।
প্রতিটি ব্রোকার আপনাকে এই অ্যাকাউন্টগুলির একটি খোলার প্রক্রিয়াটি অনুসরণ করবে এবং আইআরএসের সাথে ফাইল করার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় কোনও কাগজপত্র ব্যাখ্যা করবে। কিন্তু নিরাপদ দিকে থাকার জন্য, আপনি একাউন্টেন্টের সাথেও কাজ করতে পারেন।
¬ আপনার আর্থিক লক্ষ্য ভারসাম্য সাহায্য করতে চান? কিভাবে আপনার জন্য একটি আর্থিক উপদেষ্টা যে ঠিক আছে নির্বাচন করুন।
