কেন আপনার অবসর পরিকল্পনা ভাল অনুমান উপর বিশ্রাম প্রয়োজন

ব্রায়ান ফ্রেডেরিক দ্বারা

ব্রায়ান সম্পর্কে একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা সম্পর্কে আরও জানুন

একটি আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে আমাকে অনন্য করে তোলে যে আমি জেনারেশন এক্স ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার উপর ফোকাস করি। বেবি বুমারস এর বিপরীতে, আমার ক্লায়েন্ট বেস অবসর গ্রহণের জন্য আক্রমনাত্মকভাবে সংরক্ষণ করতে শুরু করেছে, কারণ তারা কেবল তাদের মূল উপার্জন বছরের মধ্যে প্রবেশ করছে বা অবশেষে তাদের সন্তানদের জন্য শিক্ষাগত বাধ্যবাধকতাগুলি সম্পন্ন করেছে। তারা এখনও অন্তত পনেরো এবং ত্রিশ বছর পর্যন্ত কাজ করে একটি স্বেচ্ছাসেবক কার্যকলাপ তৈরি করে, যার মানে হল যে তারা সম্পূর্ণরূপে অবসরপ্রাপ্ত অবসর গ্রহণের কাছাকাছি নেই।

ফলস্বরূপ, অভিক্ষেপ একটি ভারী নির্ভরতা আছে অবসর পরিকল্পনা প্রক্রিয়া। ক্লায়েন্ট ইতিমধ্যে কী সংরক্ষিত হয়েছে তা দেখছি, তারা কীভাবে এগিয়ে যাওয়ার জন্য পরিকল্পনা করছে, এবং তারপরে তাদের পোর্টফোলিও কেমন হবে যখন তাদের কর্মজীবনের জীবনে ডায়াল করার সময় তাদের পোর্টফোলিও কেমন দেখাবে। যেখানে এটি সমস্যাযুক্ত হয়, যৌগিক সুদ এবং অর্থের সময় মূল্যের কারণে ধন্যবাদ, আশেপাশের বিনিয়োগ আয়গুলির অনুমানের ছোট পরিবর্তনগুলি অবসর নেওয়ার ডিমগুলির প্রবণ আকারের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলবে।

নিচের লাইন যে ভাল হচ্ছে, বাস্তবসম্মত ধারনা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ আপনি অবসর গ্রহণ থেকে একটি দীর্ঘ সময় যখন। আপনি আরও আউট, যারা অনুমান আরো গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। একদিকে, আপনি যদি মনে করেন যে আপনার বিনিয়োগ বছরে বারো শতাংশ ফিরিয়ে আনতে পারে তবে আপনি হতাশা এবং ব্যর্থতার জন্য নিজেকে সেট আপ করছেন। স্পেকট্রামের অন্য প্রান্তে, আপনার বিনিয়োগগুলি কোনও উপার্জন করবে না বলে অনুমান করা খুব নিরপেক্ষ এবং এটি অপ্রয়োজনীয় চাপ এবং হতাশার অনুভূতির দিকে পরিচালিত করে।

তবে একটি ভারসাম্য আছে। আপনি যথেষ্ট পরিমাণে আয় ফেরত পেতে চান যা সেগুলি সংরক্ষণ করার জন্য উপযুক্ত করে তোলে, তবে সেই আয়গুলিতে পর্যাপ্ত রক্ষণশীল হতে চায় যেখানে উচ্চ অনুমান পূরণে ব্যর্থতাগুলি বিপর্যয়মূলক নয়।

তারপর প্রশ্ন হয়ে যায়, ভাল অনুমান কি? প্রথম স্থানটি হল স্টক এবং বন্ডের জন্য ঐতিহাসিক আয়, দুটি সর্বাধিক সম্পদ শ্রেণি। (হ্যাঁ, আমি জানি যে আমি মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব বাদ দিচ্ছি এবং ছোট কোম্পানি এবং আন্তর্জাতিক স্টক সহ অনেক সম্পদ শ্রেণী উপেক্ষা করছি কিন্তু আমার লক্ষ্য এখানে রাখা সহজ!) 19২8 থেকে ২01২ পর্যন্ত স্টক মার্কেট স্ট্যান্ডার্ড ও স্ট্যান্ডার্ড দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করে। পুয়ের 500 গড় গড় বার্ষিক আয় 9.31%, যখন 10 বছরের ট্রেজারি বন্ড দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা বন্ডগুলির গড় বার্ষিক আয় ছিল 5.11%। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে স্টক এবং বন্ড উভয়ই চক্রের মধ্য দিয়ে যায় যেখানে তারা এই গড় থেকে আলাদা হতে পারে, হয় ইতিবাচক বা নেতিবাচক দিকে। নিরাপদ দিকে থাকার জন্য, আমি অনুমান করতে যাচ্ছি যে স্ট্যান্ডার্ড ও পুয়ের্স 500 কেবলমাত্র শেষ 10 বছর যা 7.02% ছিল এবং এটি 10 ​​বছরের ট্রেজারি বন্ডগুলি শুধুমাত্র তাদের বর্তমান ফলন 2.61 %।

60% স্টক এবং 40% বন্ডগুলির একটি ডিফল্ট সম্পদ বরাদ্দ সহ এই সংখ্যাগুলি ব্যবহার করে আমাদেরকে 7.62% এবং 5.24% এর মধ্যে আয় প্রদানের একটি পরিসীমা দেবে। বেশিরভাগ পেশাদার আমি জানি যে 5% -9% এর মধ্যে রিটার্ন ফেরতের হার অনুমান করে যা ক্লায়েন্টের কতটা ঝুঁকি নিতে চায় এবং কোন সম্পদ মূল্য, অর্থনৈতিক বৃদ্ধি এবং সুদের হারগুলি সম্পর্কে পরামর্শদাতার ব্যক্তিগত মতামতগুলি পরিবর্তিত হয়। ভবিষ্যৎ.

প্রত্যাশিত আয়গুলিতে বহিঃপ্রকাশ একটি নির্দিষ্ট রেডিও ব্যক্তিত্ব যিনি ধারাবাহিকভাবে এবং বার বার 12% আয় এগিয়ে যাওয়ার প্রবণতা প্রকাশ করেছেন। যদিও সময়-কাল থেকে স্টকগুলি বহু-বছরের প্রসারিতের জন্য অনেকগুলি ফেরত এসেছে, তবে এটি বিশ্বাস করা অযৌক্তিক যে তারা এটিকে এগিয়ে নিয়ে যাবে। 12% আয় অনুমান করা হ'ল নেস্ট ডিমটির আকার বাড়িয়ে দেবে এবং / অথবা জনসাধারণকে সেভ করার প্রয়োজনীয় সুপারিশটি হ্রাস করবে। যদি আপনার বিনিয়োগ বছরে 12% ফেরত না দেয় (যা আমি মনে করি না তারা), এই আশাবাদী প্রজেক্টের প্রভাব এবং আপনার অবসরের উপর আংশিক সঞ্চয় প্রভাবশালী হবে।

আমি ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করতে কি 7.2% আয় সঙ্গে যেতে হয় দুই কারণে: 1) পূর্ববর্তী আয় এবং বর্তমান মূল্যের স্তর এই ধারাকে সমর্থন করে; এবং ২) যৌগিক সুদের ক্ষেত্রে ফ্যাক্টরি করার পরে, 7.2% হারের আয় একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে প্রতি দশ বছরে দ্বিগুণ হয় যা ক্লায়েন্টদের বোঝার পক্ষে সহজ।

আমি তাদের কাছে কতটুকু চান তা থেকে পিছনে কাজ করে এবং যখন তারা এটি পেতে চায় পাশাপাশি 'চেকপয়েন্ট' স্থাপন। যদি পোর্টফোলিও চেকপয়েন্টে আঘাত না করে তবে আমরা পূর্ববর্তী সময়ে অবসর গ্রহণের আর্থিক সম্ভাবনাগুলির একটি সম্ভাব্য অভাব সনাক্ত করতে এবং প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নেব। আগে একটি ঘাটতি ধরা হয়, কম নাটকীয় প্রতিকার হতে যাচ্ছে। অবশেষে অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে পিছিয়ে পড়া মাত্র তিনটি প্রতিকার রয়েছে: কম খরচ, বেশি সঞ্চয়, এবং আরও বেশি সময় কাজ করা।

আপনি আপনার অবসর জন্য কি ধারনা ব্যবহার করছেন? তারা কোথাথেকে এসেছে? আপনি কিভাবে নিজেকে দায়বদ্ধ রাখা হয়?

সম্পর্কিত নিবন্ধ দেখুন:

অবসরের আগে অবসর নেওয়ার সিদ্ধান্ত

শুধু মাত্র শুরু সংশোধন

বিশ্বাসী বা সুবিধাবাদী: একটি চলমান সিরিজ