Robo-Advisor Betterment হিউম্যান স্পর্শ যোগ করে

Robo- উপদেষ্টা মধ্যে নতুন প্রবণতা শুধুমাত্র মানুষের পরামর্শ হতে পারে।

পরিচালনার অধীনে 7.3 বিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদ নিয়ে নেতৃস্থানীয় স্বাধীন রোব-উপদেষ্টা, মঙ্গলবার ঘোষণা করেছেন যে এটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের একটি দল অ্যাক্সেসের সাথে দুটি নতুন পরিষেবা পরিকল্পনা সরবরাহ করবে। কোম্পানিটি বর্তমানে বিদ্যমান ডিজিটাল অফারের জন্য মূল্য পরিবর্তন করছে, যা একটি টিয়ার ফি গঠন থেকে প্রতি বছর 0.25% সমতল ব্যবস্থাপনা ফিতে চলেছে।

নতুন সেবা উচ্চ ফি আছে, উচ্চ minimums

যদিও বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিওগুলি এখনও কম্পিউটার অ্যালগরিদমগুলি দ্বারা তৈরি এবং পরিচালিত হয়, তবে নতুন পরিষেবাগুলি বেছে নেওয়ার জন্য ক্লায়েন্টগুলি - যা কোম্পানীটি বেটারমেন্ট প্লাস এবং বেতারমেন্ট প্রিমিয়াম নামে পরিচিত হয় - তাদের অ্যাকাউন্টগুলিও সেই দলের নজরদারি করবে।

বেটারমেন্ট প্লাস ক্লায়েন্টরা পরামর্শদাতাদের সাথে বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা কল করার অনুরোধ করতে পারবে; বেনিফিট প্রিমিয়াম পরামর্শদাতাদের সীমাহীন ফোন অ্যাক্সেস অন্তর্ভুক্ত। অ্যালেক্স বেনকে বলছেন, উভয় পরিষেবায় সীমাহীন ইমেল অন্তর্ভুক্ত থাকবে, আর্থিক পরিকল্পনা ও পরামর্শের বেটারমেন্টের ভাইস প্রেসিডেন্ট, যিনি মনে করেন যে দলটি গ্রাহকদের কাছে সক্রিয়ভাবে পৌঁছাতে পারে।

"এই দল নির্দিষ্ট পরিস্থিতিগত উপদেশ দিতে পারে এবং অ্যাকাউন্টটির সক্রিয় পর্যবেক্ষণ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আমাদের প্রস্তাবিত বরাদ্দ পরামর্শ গ্রহণের পরিবর্তে বাজারে সময় দেওয়ার চেষ্টা করছেন, তাহলে আমরা সক্রিয়ভাবে ইমেলের মাধ্যমে আপনার কাছে পৌঁছাতে এবং কেন জিজ্ঞাসা করব। ডিজিটাল অফারে আপনি দেখতে পারেন যে আপনি খুব আক্রমনাত্মক বা খুব রক্ষণশীল, তবে আপনাকে তা করতে লগ ইন করতে হবে।"

বর্তমান অফারের চেয়ে উচ্চতর পরিচালনার ফি এবং অ্যাকাউন্ট মিনিমামগুলির সাথে পরিষেবাগুলি আসে: বেটারমেন্ট প্লাসের জন্য $ 100,000 প্রয়োজন এবং পরিচালিত সম্পদের 0.40% বার্ষিক ফি চার্জ করে; Betterment প্রিমিয়াম একটি $ 250,000 ন্যূনতম ব্যালেন্স এবং 0.50% ম্যানেজমেন্ট ফি আছে। কোম্পানির বিদ্যমান পরিকল্পনাটি এখন 0.25% নতুন ফ্ল্যাট ফি সহ বেটারমেন্ট ডিজিটাল বলা হবে। যে সেবা কোন সর্বনিম্ন ভারসাম্য প্রয়োজন থাকবে।

পূর্বে, বেতারের অ্যাকাউন্ট ভারসাম্য উপর ভিত্তি করে একটি tiered ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ; যে মূল্যনির্ধারণ কাঠামো বিশেষত গ্রাহকদের কাছে 100,000 ডলারের ব্যালেন্সের জন্য আপিল করা হয়েছিল, যারা রোব-পরামর্শদাতাদের মধ্যে সর্বনিম্ন পরিচালনার ফিগুলির মধ্যে মাত্র 0.15% প্রদান করেছিল। সেই গ্রাহকদের ফি বৃদ্ধি সম্পর্কে ইমেলের মাধ্যমে বিজ্ঞাপিত করা হচ্ছে এবং 1 জুন পর্যন্ত 0.15% অর্থ প্রদান করা অব্যাহত থাকবে বলে সংস্থাটি জানিয়েছে।

সমস্ত তিনটি পরিকল্পনার উপর, বেটারমেন্টটি $ 2 মিলিয়ন ডলারের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের অংশে তার ফি প্রয়োগ করবে না, যদিও গড় বেতার অ্যাকাউন্টটি কেবলমাত্র $ 32,000। বেনকে ক্লায়েন্ট তাদের চাহিদা পরিবর্তন হিসাবে পরিকল্পনা মধ্যে সরানোর জন্য সক্ষম।

মানুষের উপদেশ দিকে ফিরে একটি পিভট

বেটারমেন্টের নতুন পরিকল্পনা প্রস্তাব গ্রাহকের দাবির প্রতিক্রিয়ায় রয়েছে, বলেছেন বেনকে। "আমাদের গ্রাহক বেস পুরোনো এবং সময়ের মাধ্যমে আরো সমৃদ্ধ অর্জিত হয়েছে, আমরা প্রশ্ন উত্থাপিত হয়েছে যে আমাদের সরঞ্জাম অগত্যা উত্তর দিতে পারে না। আমরা ক্রমাগত সময়ের সাথে স্ব-সেবা প্রস্তাবটি তৈরি করেছি, কিন্তু এটি এমন গ্রাহকের প্রকারকে সাহায্য করে, যারা কোনও অতিরিক্ত সাহায্যের হাত বা কোনও ব্যক্তির কাছ থেকে নিশ্চিতকরণ চায় যে তারা সঠিক জিনিস করছে।"

শুরু থেকে কম্পিউটার অ্যালগরিদম এবং মানব উপদেষ্টা মিশ্রন, হাইব্রিড সেবা হিসাবে চালু অনেক অনলাইন উপদেষ্টা। ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা সেবা সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য; ক্লায়েন্টদের উপদেশদাতাদের একটি দল দেওয়া হয় না যতক্ষণ না তাদের অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স $ 500,000 হয়, কোনও সময়ে তারা একটি ডেডিকেটেড উপদেষ্টা নিয়োগ করে। যদিও ভেনেজার্ড অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট পরিষেবাদিগুলি লিগ্যাসি অফারের পরিবর্তে এটি একটি লেগ আপ দিয়ে শুরু হয়েছিল তবে এটি ক্রমাগত বৃদ্ধি পেয়েছে এবং পরিচালনার অধীনে 47 বিলিয়ন ডলারের সম্পদ রয়েছে।

এছাড়াও স্থানটি ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল, যা 1 মিলিয়ন ডলারের অধীনে অ্যাকাউন্টগুলির জন্য 0.89% চার্জ করে তবে একটি দল থেকে রাউন্ড-রবিন পরামর্শের পরিবর্তে একটি ডেডিকেটেড আর্থিক উপদেষ্টা দেয়। ফিডেলিটি গোর পোর্টফোলিওগুলি একটি প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগ উপদেষ্টা এ একটি দল দ্বারা নির্মিত, নজরদারি এবং পুনর্নির্মাণ করা হয়, যদিও সেই উপদেষ্টা ক্লায়েন্ট প্রশ্নের জন্য উপলব্ধ নয়।

বেনকে বলছে যে বিটারমেন্টের নতুন অফারটি কি কোম্পানির স্বাধীন অবস্থানকে পৃথক করে। ভ্যানগার্ড, ফিডেলিটি এবং চার্লস শাওয়াবের শাভাব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিও সহ অন্যান্য বেশ কয়েকটি পরিষেবাদি - অন্তত আংশিকভাবে নিজের মালিকানাধীন তহবিলে ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগ করে, যদিও বেটারমেন্টের মতো, ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল স্বাধীন এবং একটি বিশ্বাসঘাতক হিসাবে কাজ করে।

বেটারমেন্ট প্রথম রোব-উপদেষ্টা নয় এটি তার পরিষেবাতে মানব উপদেষ্টা যোগ করার জন্য। ব্লুম, একটি 401 (কে) উপদেষ্টা, সম্প্রতি বেতনভোগী উপদেষ্টাদের একটি দল নিয়ে আসেন, চ্যাট, ইমেল এবং টেক্সট মেসেজিংয়ের মাধ্যমে যোগাযোগের মাধ্যমে।

অন্যান্য অনলাইন উপদেষ্টা সঙ্গে তুলনা Betterment

অধ্যাপক	ব্যবস্থাপনা ফি	বিনিয়োগ খরচ	অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন
টিডি Ameritrade প্রয়োজনীয় পোর্টফোলিও	0.30%	0.06% থেকে 0.08%	$5,000
ফিডেলিটি যান	সর্বমোট 0.35% থেকে 0.40% ফি	সব ফি অন্তর্ভুক্ত	$5,000
উন্নতি	পরিকল্পনা উপর নির্ভর করে 0.25% থেকে 0.50%	0.09% থেকে 0.17%	$0
Wealthfront	প্রথম $ 10,000 বিনামূল্যে পরিচালিত হয়, তারপর 0.25%	গড় 0.12%	$500
ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল	অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে 0.49% থেকে 0.89%	গড় 0.10%	$25,000
ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা সেবা	0.30%	0.05% থেকে 0.19%	$50,000
Schwab ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিও	না	ওজন 0.08% থেকে 0.24%	$5,000
ই ট্রেড অ্যাডাপ্টিভ পোর্টফোলিও	0.30%	হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ড / ইটিএফ পোর্টফোলিওর জন্য 0.20% থেকে 0.45%; সব-ইটিএফ পোর্টফোলিও গড় 0.20%	$10,000

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক।ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ইরিসিয়া।