5 টি সহজ পদক্ষেপে আপনার 401 (কে) প্ল্যান্টের উপর রোলিং।

আপনি যদি আমার মত কিছু হন তবে আপনি সম্ভবত বছর কয়েক কয়েক বিভিন্ন কাজ এ কাজ এবং কিছু 401 (ক) উপায় বরাবর পরিকল্পনা আপ। প্রত্যেকবার আমি একটি নতুন চাকরি শুরু করেছিলাম, আমার আগের 401 (কে) পরিকল্পনার মধ্যে থাকা তহবিলের সাথে আমি সবসময় ব্যস্ত ছিলাম।

আমি বুঝতে পারিনি যে আমার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলি আমার পুরনো নিয়োগকর্তা, আমি রেকর্ড রাখা এবং পরিচালনার ফিের বিষয় ছিলাম যা আমার বিনিয়োগের রিটার্নগুলি থেকে একটি উল্লেখযোগ্য দশা নিয়েছিল।

আজকের এই একটি মোটামুটি সাধারণ গল্প, গড় বাচ্চা গর্ভাবস্থার সাথে 18 এবং 44 বছর বয়সের মধ্যে 11 টি কাজ করে। যে অনেক কাজ পরিবর্তন, আপনার অবসর একাউন্ট একটি তহবিল এবং নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থাপনা ফি ট্র্যাক রাখা কঠিন, একটি বিশাল কর্ম ইতিহাস জুড়ে ছড়িয়ে ছিটিয়ে থাকতে পারে যখন একটি বিন্দু আসে।

একটি রোলওভার করা - আপনার আগের 401 (কে) থেকে আপনার বর্তমান 401 (কে) প্ল্যান বা ব্যক্তিগত রিটায়ারমেন্ট একাউন্ট (আইআরএ) এর মধ্যে তহবিল স্থানান্তর - আপনাকে অবসরের জন্য ট্যাক্স ফ্রী deductions পেতে অব্যাহত রাখতে সহায়তা করে (বকেয়া ট্যাক্স হিট এবং 10% জরিমানা ফি দিয়ে আপনি যদি বিনিয়োগ হ্রাস করে থাকেন তাহলে), ফিনটি হ্রাস করুন এবং তহবিল কিভাবে বরাদ্দ করা হয় তার উপর ভাল নিয়ন্ত্রণ প্রদান করুন।

রোলওভার একটি আইআরএ বা 401 (কে)?

আপনি আপনার আগের 401 (কে) প্ল্যানগুলিকে দুইটি পদ্ধতিতে রোলওভার করতে পারেন: আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তার সাথে আপনার 401 (কে) প্ল্যানের মধ্যে অথবা আপনার নিজের উপর সেট করা একটি ঐতিহ্যগত IRA- এর মধ্যে।

উভয়ই কর-বিলম্বিত অবসর প্রাক ট্যাক্স ডলার থেকে অবদানসমূহ সহ অ্যাকাউন্ট; পার্থক্য হল যে একটি আইআরএর সাথে আপনি সাধারণত নির্বাচন করতে বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ করতে পারেন।

বেশিরভাগ IRAs আপনাকে পৃথক স্টক, বিনিময়ে-ট্রেডার্ড ফান্ড (ইটিএফ), মিউচুয়াল ফান্ড বা বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে দেয়, যেখানে 401 (কে), আপনি আপনার কোম্পানির প্ল্যানে প্রদত্ত বিনিয়োগের পছন্দগুলির সাথে পুরোপুরি অবরুদ্ধ রয়েছেন - সাধারণত শুধুমাত্র মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ বা অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্ট।

আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সমস্ত তহবিলগুলি এক জায়গায় রাখেন তবে, আপনি আপনার বর্তমান 401 (কে) পরিকল্পনা রোলওভার পছন্দ করতে পারে। আপনি আপনার 401 (k) বিনিয়োগ করতে চান তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, এখানে রোলওভার সম্পূর্ণ করার জন্য পদক্ষেপগুলি রয়েছে।

[বিনিয়োগস্থান বৈশিষ্ট্য: 401 (k) s এবং IRAs এর প্রো এবং কনস •

401 (কে) রোলওভার ধাপ 1: আপনার বিকল্পগুলি জানুন

সাধারণত আপনি একটি কোম্পানিকে ছেড়ে দেওয়ার পর, আপনার পুরানো 401 (k) স্পনসর আপনাকে তিনটি বিকল্প প্রদান করে একটি চিঠি পাঠাবে:

• প্ল্যানটি স্পনসর দিয়ে ছেড়ে দিন
• প্ল্যানের বাইরে নগদ অর্থ (স্বাভাবিক আয় হিসাবে তহবিল করা হবে এবং আপনি 10% প্রাথমিক অর্থ ফেরত জরিমানা দিয়ে আঘাত করবেন)
• পুরাতন পরিকল্পনা তহবিলের একটি নতুন অবসর পরিকল্পনা (যেমন 401 (কে) আইআরএ)

যদি আপনি আপনার তহবিলগুলির উপর রোল করার সিদ্ধান্ত নেন, তবে আপনার বর্তমান 401 (কে) প্ল্যান স্পনসরকে কল করতে হবে যাতে সমস্ত শর্তগুলি এবং সম্ভাব্য ফিগুলি খুঁজে পাওয়া যায়।

401 (k) রোলওভার ধাপ ২: পুরাতন প্ল্যান স্পনসর এর রোলওভার ফর্মগুলি

আপনার পুরানো 401 (কে) প্ল্যান স্পনসরের সাথে যোগাযোগের সময়, আপনার তহবিলের উপর রোল করার জন্য এবং আপনার আপনি Rollover শুরু করার জন্য যে কোন প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সম্পূর্ণ করতে হবে যখন আপনি তাদের সাথে কথা বলছেন, নিশ্চিত হন এবং তাদের জিজ্ঞাসা করুন যে অ্যাকাউন্টটি কীভাবে পরিকল্পনাটিতে রয়েছে, যেমন আপনার পরবর্তী ধাপের জন্য এটি প্রয়োজন।

অনেক স্পনসর আপনাকে সুবিধাজনকভাবে রোলওলার ফর্মগুলিকে অনলাইনে পূরণ করতে অনুমতি দেয় কিছু ক্ষেত্রে, স্থানান্তর সম্পূর্ণ করার জন্য আপনার পুরানো স্পনসরকে কেবল আপনার বর্তমান পৃষ্ঠপোষক থেকে রোলওভারের অনুরোধের প্রয়োজন হবে।

401 (k) রোলওভার ধাপ 3: আপনার বর্তমান পরিকল্পনার সাথে কথা বলুন

আপনার বর্তমান প্ল্যান স্পনসরের সাথে যোগাযোগ করুন যাতে তারা আপনার বর্তমান 401 (k) পরিকল্পনা। সাধারণত, আপনার পুরাতন প্ল্যানের স্পনসরের নাম দরকার হবে - যেমনঃ আইএনজি (NYSE: ING) , টি রও মূল্য (NASDAQ: TROW) , ফিডেলিটি (NYSE: FNF) ইত্যাদি - পুরানো প্ল্যানের অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং স্থানান্তর করা হবে এমন পরিমাণ (নির্দিষ্ট ডলারের মধ্যে কিনা "তহবিল 100%")।

আপনি তারপর সম্ভবত একটি ভৌত ​​বা অনলাইন ফর্ম (যে একটি ব্যাংক আমানত স্লিপ অনুরূপ দেখায়) সম্পূর্ণ একটি বর্তমান স্পনসর হিসাবে যে আপনার রোলওভার তহবিল তাদের সাথে আপনার অ্যাকাউন্টে যাওয়া হবে হিসাবে সম্পূর্ণ হবে।

401 (k) রোলওভার ধাপ 4: সঠিকভাবে ফর্মটি পূরণ করুন

এটি একটি প্রদত্ত মত মনে হয়, কিন্তু রোলওলার ফর্ম পূরণ করার সময় সঠিকতাটি সর্বাগ্রে হয়, তাই শুধু পূরণ করার জন্য অনুমান করবেন না। এই ফর্মগুলির মাঝে মাঝে মাঝে অনেক তথ্য প্রয়োজন, তাদের ভর্তি সঠিকভাবে এবং পুরোপুরিভাবে লেনদেনটি দ্রুতগতিতে চলতে থাকবে তা নিশ্চিত করুন।

ফরমটি পূরণ করার জন্য আপনার কোনও প্রশ্ন থাকলে আপনার বর্তমান বা পুরানো স্পনসরটি কল করুন; কোম্পানির প্রতিনিধিরা ফান্ড rollovers সম্পূর্ণ প্রক্রিয়া সঙ্গে পরিচিত হওয়া উচিত এবং সাধারণত সাহায্য করতে খুশি।

401 (কে) রোলওভার ধাপ 5: ফর্মগুলি জমা দিন

একবার আপনি শেষ হয়ে গেলে, সঠিক কোম্পানিগুলিতে মেল বা ফ্যাক্সের মাধ্যমে ফর্মগুলি জমা দিন। কিন্তু শুধু তবুও শিথিল করবেন না - আপনাকে সতর্ক থাকতে হবে। যদি ফরমটি ভুলভাবে পূরণ করা হয়, তাহলে আপনি এটির সঠিক করার চেষ্টা করার জন্য আপনার সাথে যোগাযোগ করার জন্য আপনার পুরানো পরিকল্পনা পৃষ্ঠপোষককে গণনা করতে পারবেন না।

যদি ফান্ডগুলি আপনার নতুন 401 (কে) প্ল্যানে জমা না থাকে বা দুই সপ্তাহের মধ্যে আপনার কাছে পাঠানো হয়, তাহলে আপনার পুরানো পরিকল্পনার পৃষ্ঠপোষকতার সাথে চেক করুন কি ভুল। আপনার অ্যাকাউন্টের নম্বর, নাম এবং অন্যান্য তথ্য (উভয় পরিকল্পনার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত) সহজেই রাখুন, কারণ এটি তদন্ত প্রক্রিয়ার গতি বাড়ানোর জন্য আপনাকে রোলওভার বিলম্বের মধ্যে চালাতে হবে।

বিনিয়োগের উত্তর: আপনার উপর চালনার প্রক্রিয়া 401 (কে) প্ল্যানটি প্রথম দিকে ক্লান্তিকর বলে মনে হতে পারে, তবে এটি আপনার দীর্ঘতম দীর্ঘমেয়াদী পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি। আপনার 401 (k) অ্যাকাউন্টগুলিকে একটি সহজ প্ল্যানে একত্রিত করা হলে আপনি আপনার 401 (k) পরিকল্পনা কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা করলে কেবল আপনার সময়কেই রক্ষা করবেন না, এটি শত শত ডলারের অপ্রয়োজনীয় পরিচালন ফি পরিত্যাগ করবে, আপনাকে ট্র্যাকের দিকে ফিরে আসতে সাহায্য করবে আরও সফল, সরলীকৃত অবসর পরিকল্পনা।

[বিনিয়োগস্থান বৈশিষ্ট্য: 5 আপনার 401 (কে) সম্পূর্ণ রূপান্তর করার জন্য বিস্ময়কর সহজ উপায়