3 ধাপে একটি Roth IRA রূপান্তর কিভাবে করবেন

রথ আইআরএ রূপান্তর বিবেচনা করার অনেক কারণ রয়েছে, যা একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে রথ আইআরএতে অর্থ স্থানান্তরিত করে।

এখানে আপনার বিদ্যমান অর্থোপার্জন অ্যাকাউন্টটি রথের রূপে রূপান্তরিত করার পাশাপাশি এটি আপনার জন্য ইন্দ্রিয়গ্রাহ্য কিনা তা নির্দেশ করে।

একটি রথ রূপান্তর কিভাবে

এখানে একটি রথ রূপান্তর অপরিহার্য পদক্ষেপ। আপনি ইতিমধ্যে একটি ঐতিহ্যগত IRA আছে যদি আপনি ধাপ 1 বাদ দিতে পারেন।

1. একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ অ্যাকাউন্টে টাকা রাখুন। আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি অ্যাকাউন্ট না থাকে তবে আপনাকে এটি খুলতে হবে এবং এটির অর্থ প্রদান করতে হবে। একটি আইআরএ খুলতে এখানে কিভাবে।
2. আপনার আইআরএ অবদান এবং লাভ ট্যাক্স পরিশোধ করুন। শুধু পোস্ট ট্যাক্স ডলার রথ আইআরএএস যেতে হবে। সুতরাং আপনি যদি আপনার ঐতিহ্যগত IRA অবদানগুলি কাটাতে চান তবে আপনাকে কার্যকরভাবে সেই ট্যাক্সের ছাড়টি ফেরত দিতে হবে। যে আইআরএ অবদান, এবং কোন বিনিয়োগ লাভ, আপনি আপনার ট্যাক্স রিটার্ন যখন বছরের জন্য আপনার ট্যাক্সযোগ্য আয় যোগ করা হবে।
3. একটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করুন। যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যে রথ আইআরএ না থাকে তবে আপনি রূপান্তরকালে একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন। আপনার আইআরএ প্রশাসক আপনাকে নির্দেশাবলী এবং কাগজপত্র দিতে হবে। এখানে সেরা রথ আইআরএ প্রদানকারীর জন্য আমাদের পছন্দ।

আইআরএস নিয়মগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকার জন্য, আপনি আপনার প্রথাগত IRA কে রথ আইআরএতে নিম্নলিখিত উপায়ে রূপান্তর করতে চান:

• রোলওভার: আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে একটি বন্টন পান এবং এটি 60 দিনের মধ্যে রথ আইআরএতে অবদান রাখেন।
• ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি স্থানান্তর: আপনি আপনার প্রথাগত আইআরএ সম্পদের একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে সরাসরি আপনার রথ আইআরএ ট্রাস্টির কাছে একটি ভিন্ন আর্থিক সংস্থানে স্থানান্তর করতে বলুন।
• একই ট্রাস্টি স্থানান্তর: যদি আপনার ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএগুলি একই আর্থিক সংস্থায় রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়, তবে আপনি আপনার ঐতিহ্যগত IRA থেকে আপনার রথ আইআরএতে অর্থ স্থানান্তর করতে ট্রাস্টিকে বলতে পারেন।

আপনি যদি কোম্পানির জন্য আর কাজ করেন না তবে ঐতিহ্যগত-ইরা-টু-রোথ রোলওভারের সাথে আপনি 401 (কে), 403 (খ) বা অন্য নিয়োগকর্তা-স্পনসরকৃত অবসর তহবিলে রূপান্তর করতে সক্ষম হবেন। আপনি এখানে রথ 401 (কে) দিয়ে শুরু না হওয়া পর্যন্তও এখানে একটি ট্যাক্স বিল ট্রিগার করতে পারবেন।

আপনার রথ রূপান্তর সময়

করের হ্রাস করার জন্য আপনাকে রূপান্তরের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে, এই উপায়ে এটির মধ্যে সময় নির্ধারণ করুন:

• এক বছরে আপনি স্বাভাবিকের চেয়ে কম ট্যাক্স হারে পড়ে থাকেন। সম্ভবত আপনি চাকরি পরিবর্তন করেছেন, বেকারত্বের সময় করেছেন বা আপনার স্বাভাবিক বোনাসের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেছেন।
• আপনার ঐতিহ্যগত আইআরএ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স নিচে যখন। বাজার যদি আঘাত করে এবং আপনার আইআরএ Aftershock অনুভব করে, যে এই কৌশল চালু করার জন্য একটি উপযুক্ত সময় হতে পারে।
• কর বছরের প্রথম দিকে। কর পরবর্তী বছরের এপ্রিল পর্যন্ত পরিশোধ করতে হবে না, তাই ক্যালেন্ডার বছরের প্রথম দিকে রূপান্তরিত করে আপনাকে আঙ্কেল স্যামকে আরও বেশি সময় দিতে হবে।
• বিট দ্বারা বিট, আপনি ট্যাক্স দিতে সামর্থ্য হিসাবে পারেন। আপনি আপনার সম্পূর্ণ ভারসাম্য রূপান্তর করতে হবে না। (তবে, আপনি কেবলমাত্র আপনার ব্যালেন্সের অংশটিকে রূপান্তর করতে পারবেন না যা অকার্যকর অবদান হিসাবে করা হবে না। আইআরএসটি সেই কৌশলটিতে রয়েছে।)

একটি রথ আইআরএ রূপান্তর আপনার জন্য সঠিক হতে পারে …

সাধারণত, নিম্নলিখিত পরিস্থিতিগুলির মধ্যে কোনটি প্রয়োগ করলে একটি রথ আইআরএ একটি চমৎকার পছন্দ হয়:

• আপনি যদি আপনার বিনিয়োগের আয় করের মুক্তির ধারণা পছন্দ করেন
• আপনি যদি অবসর গ্রহণে আপনার করযোগ্য আয় কমানোর ক্ষমতা চান
• আপনি যদি মনে করেন অবসর গ্রহণে আপনার ট্যাক্স হার এখন থেকে বেশি হবে
• আপনি যদি সর্বনিম্ন ডিস্ট্রিবিউশনগুলি এড়াতে চান তবে আইআরএস একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ থেকে 70½ বছর বয়সে ম্যান্ডেট করে
• আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টে 70½ বছরের পরে যোগ করতে চান, যা ঐতিহ্যগত IRAs দ্বারা নিষিদ্ধ

একটি রথ আইআরএ রূপান্তর আপনার জন্য ভুল হতে পারে …

এমন কিছু উদাহরণ রয়েছে যা রথ রূপান্তরটি তার মূল্যের চেয়ে আরও বেশি সমস্যায় পড়তে পারে:

• রূপান্তর দ্বারা উত্পন্ন সম্ভাব্য ট্যাক্স বিল দিতে আপনি নগদ অভাব। কিছু লোক রূপান্তরিত ব্যালেন্সের অংশে ট্যাক্স বিল প্রদান করে, তবে এটি কর-মুক্ত বিনিয়োগ বৃদ্ধির কিছু উৎসর্গ করে। এবং আপনি যদি 5২ বছরের কম বয়সী হন তবে আপনি সেই অর্থের 10% ট্যাক্স জরিমানা করতে পারেন।
• আগামী পাঁচ বছরে টাকা দরকার হলে। আয়ের হার এবং রোলড-আপ পরিমাণের ঝুঁকি আয়কর সহ ঝুঁকিপূর্ণ এবং এমনকি পাঁচ বছরের চিহ্নের আগে প্রত্যাহার করা হলে আইআরএস থেকেও 10% জরিমানা। আপনি এই বিভাগে পড়া যদি রথ পাঁচ বছরের নিয়ম সম্পর্কে আরও জানুন।
• রূপান্তর যদি আপনি উচ্চতর প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনী সুইচ বছর সাপেক্ষে। এই বৃদ্ধি কিছু ক্ষেত্রে কৌশল কম আকর্ষণীয় করতে পারে।

»এখনও অনিশ্চিত? ঐতিহ্যগত আইআরএর বিপরীতে রথ আইআরএস পরীক্ষা করে দেখুন

এরপর কি?

• কর্ম নিতে চান?

  দেখ সেরা রথ আইআরএ প্রদানকারী

• গভীর ডুব করতে চান?

  আবিষ্কার একটি রথ আইআরএ রূপান্তর সঙ্গে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি আর্থিক উপদেষ্টা

• সম্পর্কিত অন্বেষণ করতে চান?

  আবিষ্কার করুন কিভাবে রথ আইআরএ কাজ প্রত্যাহার