রথ আইআরএ: গোপন উপায় উচ্চ-আয় উপার্জনকারীরাও খুব কাছ থেকে পেতে পারে।

বছর ধরে, যখন আমার স্বামী এবং আমি আমাদের ইরাতে বিনিয়োগ করতে গিয়েছিলাম, আমি আমাদের আয়ের স্তরের কারণে রথ আইএর সুবিধা গ্রহণ করতে পারিনি।

তারপর, ২010 সালে, একটি নতুন আইন সবকিছু বদলে দিয়েছিল …

এটি এমন একটি জিনিসকে অনুমতি দেয় যা এখন একটি গোপন রথ হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে।

এটি কীভাবে করা হয়?

আমি এক মিনিটের মধ্যে ব্যাখ্যা করব, কিন্তু প্রথমত, আসুন রথের মূল বিষয়গুলি দেখুন।

রথ একটি অবসরকালীন সঞ্চয়ী গাড়ি। এটি দিয়ে, আপনি ট্যাক্স ডলার অবদান রাখেন, এবং আপনার টাকা কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায়, কোনও কর ছাড় ছাড়াই প্রদেয় করের সাথে।

একটি ধরা আছে, যদিও: ট্যাক্স-মুক্ত বিনিয়োগ বৃদ্ধির এই বিশাল সুবিধাটি সীমাবদ্ধ থাকে কে অবদান রাখতে পারেন

রথের সম্পূর্ণ পরিমাণে অবদান রাখতে যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার নির্ধারিত স্থূল আয় (এজিআই) পৃথক ফিলারের জন্য $ 112,000 এবং বিবাহিত দম্পতিদের 2013 সালের হিসাবে যৌথভাবে $ 178,000ের চেয়ে বেশি হতে হবে না। এর অর্থ হল উচ্চ আয় সহ যারা ভাগ্য ভাল, ঠিক?

এখন আর নেই।

উচ্চ আয়ের উপার্জনকারীরা রথের সাথে সামনে দাড়িতে যেতে পারে না, তবে যদি তারা পিছনের দরজা ঘোরাতে কয়েকটি অতিরিক্ত পদক্ষেপ নিতে ইচ্ছুক হয় তবে তারা এখনও পেতে পারেন!

2010 সালে, একটি রথ আইআরএতে একটি ঐতিহ্যগত IRA রূপান্তর করার জন্য আয় প্রয়োজনীয়তা সরানো হয়। এর মানে হল যে আপনি একটি অ ছাড়ানো ঐতিহ্যগত IRA একটি রথ কোন আয় সীমা সঙ্গে রুপান্তর করতে পারেন।

যেটা তারা পিছন দিকে রথ ইরাতে কল করে।

এখানে কীভাবে কাজ করে:

1. আইআরএতে অবদান রাখুন: এই অ ছাড়ানো করার জন্য, আপনি কেবল কিছু অতিরিক্ত কর কাগজপত্র পূরণ করুন (ফর্ম 8606) যখন করের সময় আসে এইভাবে, আপনি আজকের দিনে যা দিয়েছেন তার উপর আপনি কর প্রদান করেন - আপনার অবদানকে ছাড়ের পরিবর্তে - কিন্তু টাকা ফেরত দেওয়ার সময় আপনার তহবিলের অংশে কর পরিশোধ করতে হবে না।
2. অবিলম্বে আপনার রূপান্তর করুন আপনার অ ছাড়ানো আইএআরএ থেকে রথ আইআরএর অবদান: সাধারণত, আপনি একই দিনে এটি করতে পারবেন না, তবে আপনার ব্রোকারেজ কোম্পানীর ক্লিয়ারিং লেনদেনের জন্য নিয়মের উপর নির্ভর করে কয়েক দিনের মধ্যে এটি করতে পারেন। আমি ব্যবহার করে দুটি ব্রোকারেজ হাউস সঙ্গে, আমি অনলাইন এই পুরো প্রক্রিয়া করতে পারেন।

এবং যে এটি।

এখনও, ট্যাক্স জড়িত কিছু হিসাবে, কিছু জিনিস সতর্কতা অবলম্বন করা এবং আপনি বিবেচনা হিসাবে অনেক জিনিস আছে সরানো যেহেতু প্রত্যেকের আর্থিক অবস্থা ভিন্ন, তাই আপনার নিজের অর্থায়নের কিছু নেই যা এই রূপান্তরকে সমস্যার সৃষ্টি করে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে একাউন্ট্যান্টের সাথে কাজ করতে হবে।

বিবেচনা করার জন্য অন্যান্য প্রশ্ন:

• আপনি কি সত্যিই শেষ হয়ে যাবেন আয় সীমা? আপনি যদি 100% নিশ্চিত না হন যে আপনার আয়ের আয় সীমা বেশি হবে, তাহলে এই বছরের শেষ পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে। অন্যথায়, আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA ফিরে recharacterization করতে হবে। (এইখানে আপনি আপনার রূপান্তর বিপরীত।) একটি কঠিন প্রক্রিয়া না হলেও, আরো কাগজওয়ার্ক প্রয়োজন।
• আপনার অন্যান্য ঐতিহ্যগত IRAs আছে? আপনি অন্য ঐতিহ্যগত IRAs আছে, এই সঠিক আর্থিক পদক্ষেপ হতে পারে না আপনি. যে কারণেই আইআরএস আপনাকে একটি প্রো Rata সূত্র ব্যবহার করে আপনার খরচ ভিত্তিতে হিসাব করার প্রয়োজন। আইআরএসগুলি আপনার সমস্ত IRAsকে এক হিসাবে বিবেচনা করে, এমনকি যদি তারা বিভিন্ন কোম্পানিগুলির সাথে থাকে এর মানে হল যে আপনার সমস্ত IRAs এর মানকে একসাথে যুক্ত করতে হবে যাতে অ deductible অবদান অংশটি রূপান্তরিত হচ্ছে। এইভাবে, যদি আপনার কাছে $ 30,000 এর মধ্যে একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএ থাকে এবং আপনি $ 5000 এর একটি অ deductible অবদান রাখেন, তবে আপনার অ করযোগ্য রূপান্তর $ 714 হবে এবং $ 5,000 না। একটি উদাহরণ হিসাবে, আমি শুধুমাত্র রথ IRAs আছে, তাই আমি সহজে একটি খিড়কি Roth করতে পারেন। আমার স্বামী, তবে, 401 (কে) রোলওভার থেকে একাধিক ঐতিহ্যগত IRAs আছে। আমরা তার জন্য একটি খিড়কি Roth করবেন না, এটি একটি পূর্ণ রূপান্তর জন্য ট্যাক্স প্রচুর ট্র্যাকিং এবং অত্যধিক টাকা আপফ্রন্ট প্রয়োজন হবে হিসাবে। অতিরিক্ত ট্যাক্স পেমেন্ট প্রয়োজন হবে? বাজারে যে পরিমাণে অ-deductible অবদান এবং যখন আপনি রূপান্তরটি তৈরি করবেন তখন তার উপর ভিত্তি করে আপনার উপার্জনগুলি পরিশোধ করতে অল্প পরিমাণে ট্যাক্স থাকতে পারে। আমি এটি একটি বড় উদ্বেগের বিষয় হয়ে উঠতে পারি - এবং লেনদেনের ফি এড়িয়ে চলা - যখন আমি অ-deductible অবদান রাখি তখন একটি অর্থ বাজারে বিনিয়োগ করে তারপর, আমি রূপান্তর যখন, আমি বিনিয়োগ করতে যাচ্ছি আমি করতে চান। লেনদেনের মধ্যে মাত্র কয়েক দিনের মধ্যে এটি সাধারণত কোনও লাভের সৃষ্টি করে না।

বিনিয়োগ উত্তর: উচ্চ আয়ের উপার্জনকারী হিসাবে, কয়েকটি লেনদেন এবং পরিকল্পনা নিয়ে, আপনি আপনার অবসর সঞ্চয়ের জন্য রথের সুবিধাগুলি পেতে পারেন। এটি কিছু অতিরিক্ত পদক্ষেপ এবং কাগজপত্র নিতে পারে, তবে এটি কেবল ট্যাক্স সঞ্চয়ের চেয়েও বেশি।