সান টকস ক্রেডিট: লিমিটেড অ্যাক্সেসের ক্রেডিট ট্র্যাপ

এটি এমন খবর নয় যে, গড় বছরগুলিতে, আগের প্রজন্মের তুলনায় ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সম্ভাবনা কম। Newsworthy বলে মনে হচ্ছে, যাইহোক, কারণ জন্য চলমান অনুসন্ধান।

নিউ ইয়র্ক টাইমস ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিষ্কার করার জন্য তরুণদের সিদ্ধান্তে ভয়ের ভূমিকা জোর দিয়ে একটি স্ট্যাব নিতে সর্বশেষ। বিশেষত, ক্রেডিট কার্ড নির্বিচারে ঋণ ব্যবহার করে ঋণ চলমান ভয়।

অবশ্যই, Millennials সতর্ক হতে ভাল কারণ আছে। আমি সম্প্রতি একটি সাক্ষাত্কারে মানি ম্যাগাজিনকে বলেছিলাম, গ্রেট মরসুমে আমাদের সকল ফর্মের মধ্যে ঋণ প্রতিরোধ করতে চাইছিল। কিন্তু ঋণের প্রতি বিরক্তি কেবল গল্পের অংশ। যত তাড়াতাড়ি গুরুত্বপূর্ণ, যদি বেশি না হয়, তবে বহু সহস্রাব্দে ক্রেডিট কার্ডের অ্যাক্সেসের অভাব রয়েছে যা আগের প্রজন্মের উপভোগ করেছিল। NerdWletlet ক্রেডিট কার্ড চান যারা Millennials থেকে সব সময় শুনতে কিন্তু তাদের পেতে পারেন না।

এই দুটি প্রধান কারণ আছে, এবং তারা intertwined করছি। এক যে ক্রেডিট কার্ড, আইন দ্বারা, তরুণদের চেয়ে তারা পেতে চেয়ে অনেক কঠিন। অন্যটি হচ্ছে লক্ষ লক্ষ আমেরিকান - কেবল হাজার বছর নয়, কিন্তু সব প্রজন্মের - একটি সাবপ্রাইম ক্রেডিট প্রোফাইল যা তাদের আর্থিক বিকল্পগুলিকে সীমাবদ্ধ করে।

এবং kicker হয়, এই জগাখিচুড়ি জন্য সত্যিই একটি মহান সমাধান নেই।

ক্রেডিট কার্ড ক্রেডিট নির্মাণের জন্য ব্যাপার

ব্যক্তিগত অর্থায়নের অন্যান্য অনেক জিনিসের মতো বিল্ডিং ক্রেডিট, যারা প্রাথমিকভাবে শুরু করে তাদের পক্ষে সহায়তা করে।

আপনার ক্রেডিট স্কোর অন্য কারো অর্থ পরিচালনা করার সময় আপনি কতটা বিশ্বস্ত - তা বিশ্বাস করে এবং সেই বিশ্বাস গড়ে তুলতে সময় লাগে। 10 মিনিটের জন্য আপনার বন্ধুর $ 100 বিলের জন্য খরচ না করে এটি একটি চিত্তাকর্ষক কৃতিত্ব হতে পারে না। কিন্তু এক বছর কি?

আপনি ঋণ ধার করে ক্রেডিট তৈরি করেন এবং তারপরে এটি দায়বদ্ধভাবে ফেরত দেন, কিনা একটি ছাত্র ঋণ, একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ, বন্ধকী - বা ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে। প্রথম চারটি গুরুত্বপূর্ণ জীবন প্রতিশ্রুতি ও বোঝা বহন করে। ক্রেডিট কার্ড না। এজন্যই তারা ক্রেডিট তৈরি করার সবচেয়ে সরল এবং নিরাপদ উপায়।

টাইমসের নিবন্ধে উদ্ধৃত ঋণের ভয় হিসাবে, এখানে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়: ক্রেডিট কার্ড বহন করা কোনও গ্যারান্টিযুক্ত সংস্থাগুলির মালিকানাধীন ঋণের চেয়েও বেশি ধ্বংসাত্মক ঋণ পেতে পারবে না। ক্রেডিট কার্ডগুলি একটি সরঞ্জাম এবং আপনি কীভাবে তাদের ব্যবহার করেন তা সম্পূর্ণভাবে আপনার ক্ষমতার মধ্যে। যতক্ষণ আপনি আপনার অর্থের মধ্যে ব্যয় করেন, ততক্ষণ আপনার কোন বিল পরিশোধ করা যাবে না।

২009 সাল থেকে হাজার বছরের বিকল্পগুলি হ্রাস পেয়েছে

আপনার বয়স ২5 বছরের বেশি হলে, আপনি আপনার কলেজ ক্যাম্পাসে নিবন্ধন বা অভিযোজন সময় বুথগুলি দেখে মনে রাখতে পারেন যেখানে শিক্ষার্থীরা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে পারে এবং বিনিময়ে হোম ফ্রিসবিস, খাদ্য এবং টি-শার্টগুলি আনতে পারে। আমি একবার একটি স্যান্ডউইচ জন্য ফিরে একটি কার্ড জন্য সাইন আপ। এটা তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের ক্রেডিট কার্ড পেতে কত সহজ ছিল। কোন কাজ বা আয় প্রমাণ প্রয়োজন ছিল। শুধু আবেদন পূরণ করুন, এবং কার্ড কয়েক সপ্তাহ পরে মেইল ​​এসেছিলেন।

২009 সালের ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্টটি কার্ড ইস্যুকারীরা এই ধরণের উত্সাহ প্রদানের জন্য অবৈধ। আরো গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, আইনটি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড পেতে 21 বছরের কম বয়সী লোকদের পক্ষে অনেক কঠিন হয়ে পড়ে না, যদি তাদের কাছে উল্লেখযোগ্য আয় বা বিদ্যমান ক্রেডিট প্রোফাইল না থাকে। এমনকি "ছাত্র" ক্রেডিট কার্ড অনেক কলেজ ছাত্রদের জন্য নাগালের বাইরে।

আজ, আপনি যদি তরুণ হন এবং ক্রেডিট তৈরি করতে চান তবে আপনাকে এটি সম্পর্কে সক্রিয় হতে হবে। এর অর্থ হল আপনার বাবা-মা আপনাকে তাদের কার্ডগুলিতে একটি অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে যুক্ত করতে, কোনও অভিভাবক বা অন্য কাউকে আপনার জন্য সহ-স্বাক্ষরকারী হিসাবে পরিবেশন করার জন্য বা ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে আপনার ভাড়া প্রদানের প্রতিবেদনগুলি সরবরাহকারী পরিষেবা ব্যবহার করার অর্থ দিতে পারে। ছাত্র হিসাবে ক্রেডিট ক্রেডিট স্পষ্টভাবে অসম্ভব না, কিন্তু এটা কঠিন।

অল্প বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্কদের বাবা-মা প্রায়ই এইরকম কিছু জানেন না, তাদের দিন থেকে কিছু পরিবর্তন হয়ে গেছে, এবং তাদের বাচ্চারা তাদের ক্রেডিট নির্মাণে বিলম্বের কারণে নীরব ক্ষতি সম্পর্কে অজ্ঞাত।

টাইমস নিবন্ধটি পাসে আইন পরিবর্তন উল্লেখ করেছে, কিন্তু ঋণের আশ্রয়ের লক্ষ্যে তার মনোযোগ বজায় রাখে।

এটি শুধু একটি সহস্রাব্দের সমস্যা নয়

প্রায় 30 মিলিয়ন সহস্রাব্দের "সাবপ্রাইম" ক্রেডিট রয়েছে, একটি নেদারল্যান্ডের গবেষণায়। এটি সাধারণত 600 এর নীচে ক্রেডিট স্কোর সহ যে কেউকে নির্দেশ করে, যা দূরবর্তী প্রতিযোগিতামূলক ঋণের হার বা শালীন ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার জন্য থ্রেশহোল্ড। আনুমানিক 18 মিলিয়ন বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্করাও সাবপ্রাইম। সব বলা, 5 আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে 1 এর বেশি সংজ্ঞা সুনির্দিষ্ট।

বহু সহস্রাব্দ সাবপ্রাইম নয় কারণ তাদের কাছে খারাপ ক্রেডিট রয়েছে, তবে তাদের কাছে একটি পাতলা ক্রেডিট ইতিহাস রয়েছে। এবং এখনো তাদের উপর প্রভাব একই। এমনকি ভাল কাজের জন্য যারা ভাল কাজ করে তাদের এমনকি তাদের সাবপ্রাইম ক্রেডিট কারণে ক্রেডিট কার্ডের জন্য প্রত্যাখ্যাত খুঁজে পেতে পারেন। যখন "স্টার্টার" ক্রেডিট কার্ড চলে গিয়েছিল, ক্রেডিট পাইপলাইনে তাদের প্রবেশ বন্ধ ছিল - এবং এখন কোন সহজ উপায় নেই।

সাবপ্রাইম ক্রেডিট সঙ্গে মানুষ একটি ফাঁদে আটকে রাখা হয়। তারা যুক্তিযুক্তভাবে আরো আর্থিক সহায়তা দরকার, কম নয়, তবে অন্যান্য গ্রাহকদের তুলনায় তাদের কাছে অনেক কম বিকল্প রয়েছে। এবং তাদের কাছে যে বিকল্পগুলি পাওয়া যায় তা অনেক বেশি খরচে আসে।

একই NerdWletlet গবেষণা সাবপ্রাইম বাজারে বিশেষজ্ঞ যে ক্রেডিট কার্ড issuers তাকান, যা প্রায়ই শিকারী অনুশীলন ব্যবহার। এই ইস্যুকারীর কার্ডগুলির শর্তাবলী অযৌক্তিক জটিল, এবং কার্ডহোল্ডাররা সময়মত অর্থ প্রদান না করেই, তারা অসংখ্য ফি ধার্য করে।তারা ক্রেডিট ফাঁদ থেকে একটি উপায় অফার করার দাবি করে, তবে এখনও অনেক উপায়ে তারা সমস্যা স্থায়ী করে। ক্রেডিট নির্মাণের জন্য সংগ্রামরত আমেরিকানদের জন্য, এই কার্ড অন্তত কিছু আশা প্রদান করে। কিন্তু তারা সেরা বিকল্প নয় - এমনকি বন্ধ।

সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডগুলি সাবপ্রাইম গ্রাহকদের জন্য পরিকল্পিত একটি সামান্য বিজ্ঞাপিত কিন্তু শক্তিশালী সরঞ্জাম। এই কার্ডগুলির সাহায্যে আপনাকে ফেরতযোগ্য সুরক্ষা আমানতটি হ্রাস করতে হবে যা ঋণদাতাকে ডিফল্ট অবস্থায় সুরক্ষা দেয় তবে অন্যথায় তারা নিয়মিত ক্রেডিট কার্ডগুলির মতো কাজ করে। গবেষণায় দেখা গেছে যে তারা সাবপ্রাইম বিশেষজ্ঞদের দেওয়া কার্ডগুলির তুলনায় গড়ে বছরে 125 ডলার সঞ্চয় করে।

একটি বড় সমাধান ছাড়া, একটি বড় সমস্যা

তাই ক্রেডিট নির্মাণের জন্য সবচেয়ে ভাল বিকল্প কি? এটা আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।

কলেজে হাজার বছর বয়সী শিক্ষার্থী ক্রেডিট কার্ড পেতে পারেন বা পিতামাতার ক্রেডিট কার্ডে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হতে পারেন। কিন্তু এই পথগুলি সীমাবদ্ধ - ছাত্র ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য আবেদনকারীর নিয়মিত আয় থাকতে হবে এবং পিতামাতার স্টারার ক্রেডিট থাকলেই অনুমোদিত ব্যবহারকারী হয়ে উঠবে।

"পাতলা" ক্রেডিট ফাইলগুলি সহ, যারা অ-শিক্ষার্থী সহস্রাব্দ এবং অভিবাসীদের মতো, একটি নিরাপদ কার্ড দিয়ে ক্রেডিট নির্মাণ শুরু করতে পারে, তবে তাদেরও সীমাবদ্ধতা রয়েছে। নিরাপত্তা আমানত সাধারণত আপনার ক্রেডিট সীমা সমান হয়, যার অর্থ আপনি আমানতের ক্ষেত্রে অনেক অর্থোপার্জন বা খুব কম সীমা নিয়ে কাজ করতে হয়। সর্বনিম্ন আমানত সাধারণত $ 200 বা তার বেশি, যা সাবপ্রাইম ক্রেডিট সহ অনেক লোকের জন্য বাধা। তারা সময়ের সাথে সাথে সেই অর্থ সঞ্চয় করতে হবে, এবং শুধুমাত্র তখনই তারা তাদের ক্রেডিট কাজ শুরু করতে পারে।

অনেক সাবপ্রাইম আমেরিকানদের জন্য, কেবল একটি সহজ উত্তর নেই। বেশিরভাগ ক্রেডিট-বিল্ডিং কৌশলগুলি অনুমান করে যে আপনি কোন ধরণের সংস্থান দিয়ে শুরু করছেন যা আপনি ট্যাপ করতে পারেন - একটি পরিবারের সদস্য বা বন্ধুর আপনাকে তাদের ক্রেডিট কার্ডে পিগবিব্যাক দিতে বা কোনও সঞ্চয় যা আপনি আমানতের জন্য ব্যবহার করতে বা ক্রেডিট কার্ড ফি জুড়ে দিতে পারেন। যাদের কাছে এই ধরনের সম্পদ নেই তাদের মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে কঠোর পরিশ্রম গড়ে তুলবে।

তাদের দুর্দশার কারণ শুধু ঋণের ভয় নয়। এটিও সিস্টেম - এবং, তাদের জন্য, সিস্টেম ব্যর্থ হচ্ছে।