রাজ্য পেনশন এবং নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনা

যখন আমাদের অধিকাংশই "পেনশন" শব্দটির কথা মনে করেন, তখন আমরা শ্রমিকের জীবনের জন্য বা কর্মীর যৌথ জীবনকাল এবং তার স্ত্রী বা স্ত্রীটির জন্য নিশ্চিত ন্যূনতম অবসর আয় দিয়ে এটি সংযুক্ত করি। এই ধরণের পেনশনের জন্য প্রযুক্তিগত শব্দটি "সংজ্ঞায়িত সুবিধা"। অর্থাৎ, এই সুবিধাটি পরিকল্পনার দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয় এবং এটি পরিচালনাকারী অ্যাকুয়ারিয়ামগুলি বা সরকার বা কর্পোরেট পরিকল্পনা পৃষ্ঠপোষককে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ অর্থ উপার্জনের জন্য পর্যাপ্ত অবদান রাখতে সম্মত করার চেষ্টা করে ।

তত্ত্ব অনুসারে, এটি একটি খুব দক্ষ এবং ন্যায়সঙ্গত ব্যবস্থা: এটির প্রশাসনিক খরচগুলি সামান্য, কারণ বজায় রাখার জন্য কোনও পৃথক অ্যাকাউন্ট নেই - সবকিছুই পুঁজির এক পুলে যায়। প্লাস, এটি স্টক মার্কেটের ঊর্ধ্বমুখী থেকে শ্রমিকদের আশ্রয় দেয়। বাস্তবিকই, এটি একটি খুব ভাল জিনিস, কারণ কয়েকজন শ্রমিক খুব ভাল বিনিয়োগকারী। প্রকৃতপক্ষে, গবেষণার পর অধ্যয়নটি দেখায় যে গড় ব্যক্তিটি পেশাদার অর্থ পরিচালকদের এবং পেনশন পরিকল্পনা দ্বারা উপলব্ধ আয়গুলি উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দেয়। এটি গুরুত্বপূর্ণ, কারণ একটি বেসলাইনের তুলনায় 1 বা 2 শতাংশেরও কমপক্ষে 30+ বছরের কর্মজীবন জুড়ে প্রতিলিপি করা হয়, অর্থের অর্থ সম্পদ জমায়েত হাজার হাজার ডলারের পার্থক্য হতে পারে।

এমনকি আরও গুরুত্বপূর্ণ, কারণ প্রথাগত পেনশনগুলি বার্ষিক আয় বা জীবনকালের প্রবাহের আয় হিসাবে প্রদান করা হয়, পেনশন অংশগ্রহণকারীদের দীর্ঘমেয়াদী ঝুঁকি বিধ্বংসী নেতিবাচক দিক থেকে রক্ষা করা হয়: তাদের নিজস্ব ডিভাইসগুলিতে বামে, একটি উল্লেখযোগ্য সংখ্যা অবসরপ্রাপ্ত হবে তারা heartbeats রান আগে টাকা। এদিকে, একটি নির্ধারিত সুবিধার ব্যবস্থায় তাদের প্রতিবেশীকে এ ধরনের কোনও উদ্বেগ নেই: যতক্ষণ পর্যন্ত পেনশন দ্রাবক রয়ে যায় ততক্ষণ সে তার মাসিক আয় অর্জন করতে থাকবে। একটি পেনশন তহবিল ভেঙ্গে গেলে, একটি স্বল্প-সরকারী সংস্থা, পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন, অন্তত একটি সর্বনিম্ন অবদান রাখতে এবং ভাল করে তোলে। কাজেই, কর্মী তার আয় বাছাই করতে অনেক বেশি নমনীয়তা পাচ্ছেন না, তবে তাকেও তার সম্পর্কে অনেক চিন্তা করতে হবে না না আয়।

সমস্যা, অবশ্যই, উভয় সরকার এবং কর্পোরেশনগুলি এই পেনশনগুলিকে পর্যাপ্ত অর্থায়ন না করার মজার উপায়। এর ফলস্বরূপ একটি সম্পূর্ণ ফুটে উঠেছে, দেশব্যাপী পেনশন তহবিল সংকট ইতিমধ্যে নগর দেউলিয়া আদালতে বাধ্য করা শুরু করেছে। অন্যান্য পেনশন এখন জন্য বর্তমান বেনিফিট পরিশোধ করা হয়, কিন্তু তাদের সামগ্রিক সম্পদ ভবিষ্যতে কর্মীদের সব প্রতিশ্রুত বেনিফিট পরিশোধ করতে যথেষ্ট কাছাকাছি না। CalPERS, ক্যালিফোর্নিয়া কর্মীদের জন্য পেনশন ফান্ড রাজ্য শ্রমিকদের জন্য এবং হাজার হাজার পৌর সংস্থার কর্মীদের জন্য, $ 100 বিলিয়নেরও বেশি পরিমাণে ঘাটতি রয়েছে। এর অর্থ হল সমস্ত পরিকল্পনার নেট বর্তমান মূল্য প্রতিশ্রুত বেনিফিট, এবং নতুন সদস্যদের প্রত্যাশিত সুবিধাগুলি প্ল্যানের সম্পদের মূল্যের চেয়ে 100 বিলিয়ন ডলার বেশি। কিছু, শীঘ্রই বা পরে, দিতে হবে।

কিন্তু ক্যালিফোর্নিয়া এর কোম্পানি পেয়েছিলাম। প্রকৃতপক্ষে, এটি এমনকি সবচেয়ে খারাপ নয়: শুধুমাত্র 24% প্রত্যাশিত দায়গুলির জন্য তহবিলযুক্ত, ইলিনয়ের পেনশন পরিকল্পনা দেশের মধ্যে সবচেয়ে গুরুতরভাবে অন্তর্নিহিত পরিকল্পনা - $ 287 বিলিয়ন ডলারের। কানেকটিকাটের পরিকল্পনাটি শুধুমাত্র ২5 শতাংশ তহবিলযুক্ত, কেনটাকির পরিকল্পনাটি 27 শতাংশ তহবিলযুক্ত, এবং মিসিসিপি, নিউ হ্যাম্পশায়ার এবং আলাস্কা শুধুমাত্র 30 শতাংশে অর্থায়ন করা হয়।

রোড আইল্যান্ড, প্রায় 1 মিলিয়ন মানুষ অপেক্ষাকৃত ছোট রাষ্ট্র, একটি বাঁধ ছিল। ২010 সালে তার পেনশন 51 শতাংশ কমিয়ে আনা হয়েছিল - যার অর্থ প্ল্যান সম্পদগুলি 49% প্রত্যাশিত বেনিফিটের জন্য যথেষ্ট ছিল।

কিন্তু রোড আইল্যান্ডের রাষ্ট্রীয় মহাসচিব ২011 সালে অবসরপ্রাপ্ত নিরাপত্তা আইন-এর মাধ্যমে কিছু গুরুত্বপূর্ণ সংস্কারের পাশাপাশি সংস্কারের পাশাপাশি এগিয়ে যাচ্ছেন।

দৃষ্টিকোণ থেকে এটির জন্য, 80 শতাংশেরও কম দায়বদ্ধতায় অর্থযুক্ত বেসরকারি সেক্টর পেনশন তহবিলগুলি "ঝুঁকিপূর্ণ" হিসাবে বিবেচিত হয় এবং তারা নিয়ন্ত্রকদের এবং পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন থেকে ঘনিষ্ঠভাবে তদন্ত করে আসে।

এই সমস্যাটির সমাধান করার জন্য, রোড আইল্যান্ড রাজ্য নিম্নলিখিত সংস্কারগুলি করেছিল:

• বিশুদ্ধ সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পরিকল্পনা মডেল বাদ দেওয়া হয়েছে। পরিবর্তে, রোড আইল্যান্ড একটি 'হাইব্রিড' পরিকল্পনা প্রণয়ন করেছিল, যা 401 (কে) গুলি, 403 (বি) গুলি এবং ফেডারেল ত্রফ্ট সেভিংস প্ল্যানের মতো একটি ছোট সংজ্ঞায়িত সুবিধা, বা ঐতিহ্যগত পেনশন পরিকল্পনা এবং একটি নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করেছিল। এই পরিকল্পনাতে, বেনিফিটগুলি কী কর্মচারী তাদের অবদান রাখে এবং সেগুলির বিনিয়োগগুলিতে ফেরত দেয় তার একটি ফাংশন।
• কর্মচারী এখন তাদের নিজস্ব অবসর প্রতি আরো অবদান রাখতে হবে।
• কারণ পরিকল্পনার সুনির্দিষ্ট সুবিধা অংশটি ছোট, প্রকৃতপক্ষে প্রয়োজনীয় অবদান কম এগিয়ে যাচ্ছে। রোড আইল্যান্ড করপোরেশনের জন্য একটি ছোট পরিকল্পনা চেয়ে 100 শতাংশে একটি ছোট পরিকল্পনা তহবিল সহজ। পরিকল্পনার সমর্থকরাও লক্ষ্য করেছেন যে অবসর নেওয়ার আগে অন্যান্য চাকরিগুলিতে যাওয়ার জন্য এমন কর্মীদের জন্য বেনিফিট আরও পোর্টেবল।
• নতুন চাকরির জন্য অবসরপ্রাপ্ত বয়স 67 এবং উত্থাপিত হয় নি এমন সকলের জন্য। ওয়ার্কারদের নিযুক্ত কর্মীরা বছরের বৎসরের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট পেয়েছেন, কিন্তু কোনও ক্ষেত্রে কোনও কর্মী 59 বছর বয়সে পূর্ণ অবসর গ্রহণের যোগ্য হবেন না। তবে, একজন কর্মী যদি তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণ করে তবে তার সুবিধা কমিয়ে দেয়।
• রোড আইল্যান্ড এছাড়াও COLA বৃদ্ধি স্থগিত করা পর্যন্ত পরিকল্পনা সম্পদ কমপক্ষে তহবিল এর অন্তত 80 শতাংশ হয়। ইলিনয় ফিস্কাল সাস্টেনিবিলিটি ইনস্টিটিউটের মতে, বিনিয়োগের আয়গুলির উপর ভিত্তি করে অন্তর্বর্তী বৃদ্ধি প্রতি পাঁচ বছরে প্রদান করা হবে।

পাবলিক কর্মচারী ইউনিয়ন পরিকল্পনা জন্য যত্ন না, এবং কঠোরভাবে অভিযোগ। পথ রোড আইল্যান্ড বাস্তবায়ন জন্য বেছে নন ইউনিয়ন সমালোচক ছাড়া হয়, হয় না। কিন্তু সহজেই পাস করে, পরিকল্পনাটি প্রায় 2.7 বিলিয়ন ডলারের অনাদায়ী দায় হ্রাস করে এবং পরিকল্পনাটি অবিলম্বে তহবিল - যতদূর পর্যন্ত অ্যাকিউউয়ারিগুলি উদ্বিগ্ন ছিল - 59.8% প্রত্যাশিত দায়গুলির জন্য। যে 48 শতাংশ স্তরের থেকে তারা শুরু হয়েছিল তা থেকে একটি বড় লাফ।

দেশব্যাপী, দেশের প্রায় 3,500 সরকারি পরিকল্পনার জন্য পেনশন আন্ডারফান্ডিং 4.1 ট্রিলিয়ন ডলারে বিস্ফোরিত হয়েছে। আমরা আগের কলামে আলোচনা করেছি, ডেট্রয়েট শহরের সিটিতে প্রায় 3.5 বিলিয়ন ডলারের অভাব রয়েছে - তাই তাদের দেউলিয়াতা ফাইলিং। ড্রাইভিং ব্যবসার ঝুঁকি ছাড়াই কর আরোপের কোন উপায় ছাড়াই আরও স্থিতিশীল বিচার বিভাগে চলে যান, রাজ্য এবং পৌরসভার সরকারি বিকল্পগুলি দ্রুত সংকীর্ণ হয়। রোড আইল্যান্ড শিরাতে আরও সংস্কারগুলি নিশ্চিতভাবেই নিশ্চিত - বা আর্থিক বাস্তবতাগুলি অধ্যায় 9 এর সাথে একত্রিত হবে দেউলিয়া অবস্থাগুলি যাতে তাদের জন্য রাস্তা নিচে আরও বেদনাদায়ক সংস্কার করতে পারে।

ইলিনয় নীতি কেন্দ্র ইতিমধ্যে একটি সংজ্ঞায়িত অবদান মডেল থেকে বড় একটি ঘাটতি সমাধান করার একমাত্র উপায় হিসাবে সরানো embraced হয়েছে। হ্যাঁ, এই সকল রাজ্য কর্মীদের অবসর গ্রহণের আয় কোথা থেকে এসেছে? একটি সম্পূর্ণরূপে সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা অধীনে, ভবিষ্যতে কর্মীদের নিজেদের এটি তহবিল করতে হবে - এবং ব্যক্তিদের হিসাবে বাজারের অধীনতা ঝুঁকি নিতে, যা দরিদ্র বিনিয়োগ পছন্দ যারা কিছু জন্য বিধ্বংসী হতে পারে। এই কর্মীদের মুখোমুখি হওয়া কঠিন পছন্দটি এমন একটি সিস্টেম থেকে স্থানান্তরিত হয় যা তাদের অবসর আয়টি তাত্ত্বিকভাবে নিশ্চিত করা হয় (দেউলিয়া না হওয়া পর্যন্ত, ডেট্রয়েট কর্মীরা এখন শিখছেন) এবং যার মধ্যে তাদের আয় নিশ্চিত না হয়।

Investmentmatome থেকে আরো পড়ুন:

• স্টাডি: 9 10 আমেরিকানরা তাদের লুকানো 401 (কে) ফি underestimate

• অবসর আইনে ক্যাচ আপ আজ একটি আইআরএ অ্যাকাউন্ট খুলুন

• আমাদের সাইট Penny স্টক ট্রেডিং জন্য প্রস্তাবিত দালালের

CalPERS ছবি উইকিমিডিয়া সৌজন্যে