স্টক মার্কেট ম্যাল্টাউন ডাউন অবসর সময়ের জন্য? আপনার পোর্টফোলিও রক্ষা করার 5 উপায়

লাউরা স্কার-বাইকোস্কি দ্বারা

আমাদের সাইটে লাউরা সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

কেউই তাদের পোর্টফোলিওতে বিশাল ক্ষতি দেখতে চায় না। কিন্তু অবসরের পরে খুব শীঘ্রই ক্ষতির কারণ আপনার পোর্টফোলিও এবং অবসরকালীন সাফল্যের সম্ভাবনাগুলি বিশেষভাবে ক্ষতিকর।

এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ সময় - আমি এটি তাদের অ্যাকিলিস হিলের সময়কাল বলি। অবসর গ্রহণের প্রাথমিক বছরগুলিতে বড় ক্ষতি হলে, পুনরুদ্ধার করা খুব কঠিন। আপনি আর আপনার সঞ্চয় অবদান নেই; পরিবর্তে, আপনি প্রায়ই আপনার সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন আয় দ্বারা আচ্ছাদিত খরচ জন্য আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার করা হয়।

সম্পর্কিত গল্প

সেরা IRA অ্যাকাউন্ট সরবরাহকারী দেখুন

সেরা রথ IRA অ্যাকাউন্ট সরবরাহকারী দেখুন

অবসর বছরের প্রথম বছরে দরিদ্র আয় ভোগের ঝুঁকি ক্রম ঝুঁকি বলা হয়। এটি এমন ঝুঁকি যা আপনি দুর্বল আয়গুলির একটি দুর্ভাগ্যজনক সময়ের মধ্যে অবসর গ্রহণ করেন।

ক্রম ঝুঁকি সত্যিই ক্ষতি কত?

অনুক্রমের ঝুঁকিগুলির প্রভাবগুলি ব্যাখ্যা করার জন্য, ছয়-বছরের সময়ের মধ্যে অবসরপ্রাপ্ত তিনজন ভাইদের এই উদাহরণটি বিবেচনা করুন, প্রত্যেকেই স্ট্যান্ডার্ড এবং পুয়ের 500 সূচীতে সম্পূর্ণরূপে $ 1 মিলিয়ন ডলারের প্রাথমিক বিনিয়োগের সাথে রয়েছে। 30 শে জুন, ২015 তারিখের মধ্যে প্রত্যেক ভাইয়ের অবসান শুরু হওয়ার সাথে সাথে প্রত্যেক ভাইয়ের বছরে 60,000 ডলার প্রত্যাহার করা হয় বলে ধরে নেওয়া হচ্ছে:

তিন ভাইয়ের একটি গল্প

ভাই	তারিখ অবসরপ্রাপ্ত	মোট প্রত্যাহার	ভারসাম্য6/30/15 হিসাবে
ভাই 1	জানুয়ারী 1997	$1,110,000	$1,566,883
ভাই ২	জানুয়ারী 2000	$930,000	$45,694
ভাই 3	জানুয়ারী 2003	$750,000	$1,583,626

উত্স: স্টিভ এসপোসিটো ফ্ল্যাট ফি পোর্টফোলিও ডেটা: মর্নিংস্টার প্রিন্সিপিয়া

২000 সালের ক্র্যাশের কারণে, ভাই 2 প্রায় অর্থের বাইরে ছিল। তার মিলিয়ন ডলার পোর্টফোলিও একটি বিশাল ক্ষতি ভোগ করে, এবং তার পরবর্তী প্রত্যাহার তার সঞ্চয় হ্রাস।

মাত্র কয়েক বছর কি একটি পার্থক্য করতে পারেন। যদিও প্রতিটি ভাই একই কৌশল অনুসরণ করে - S & P 500 এ 100% বিনিয়োগ করে এবং বছরে $ 60,000 প্রত্যাহার করে নেয় - ভাই 2 সময়কালের কারণে ভিন্ন ভিন্ন ফলাফল করে।

সাধারণভাবে এটি সুপারিশ করা হয় যে বিনিয়োগকারীরা ঝুঁকি ডায়াল করে যখন তারা স্টক মার্কেটে এক্সপোজার হ্রাস করে অবসর গ্রহণ করে। প্রকৃতপক্ষে, টার্গেট তারিখ অবসর তহবিল শুধু এই কাজ "গ্লাইড পাথ" অনুসরণ। ২008 সালে, এই লক্ষ্য তারিখগুলির তহবিলের বেশিরভাগই খুব আক্রমণাত্মক হওয়ার সমালোচনা করেছিল। প্রকৃতপক্ষে, সেই সময়ে ২011 থেকে ২015 সালের মধ্যে লক্ষ্যমাত্রার 73% তহবিল তাদের মূল্যের ২5% বেশি হারে। এই তহবিলের বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা সচেতন ছিলেন যে তাদের অর্থগুলি স্টকগুলির দিকে এত বেশি ঝুঁকিপূর্ণ ছিল।

বন্ড সাহসী হতে পারে না, কিন্তু তারা ভাল হতে পারে

অবসর গ্রহণের জন্য বা অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের কাছে একটি বিচক্ষণ দৃষ্টিভঙ্গি বৃহত্তর ক্ষতির সম্ভাবনা হ্রাস করতে সহায়তার জন্য বন্ডগুলির এক্সপোজার বৃদ্ধি করা হবে।

কিন্তু অনেক বিনিয়োগকারী আজ তাই করতে অনিচ্ছুক। তারা উদ্বিগ্ন যে বন্ড সুদের হার ঐতিহাসিকভাবে কম এবং দামগুলি বেশি। যদি সুদের হার বেড়ে যায়, বন্ড এবং বন্ড তহবিলের দাম হ্রাস পাবে, যা সম্ভাব্য ক্ষতির ফলস্বরূপ। তবে স্টকের মূল্যবৃদ্ধিগুলিও উচ্চতর, এবং একটি বড় স্টক মার্কেট সংশোধন তাদের পোর্টফোলিওগুলিকে আরও ক্ষতি করতে পারে।

কিন্তু এর পরিপ্রেক্ষিতে এটা করা যাক। ২005 সালে যখন ফেডারেল রিজার্ভ ফেডারেল তহবিল হার 2.25% থেকে 4.25% থেকে আট বার উত্থাপিত হয়, তখন সেই বছরের জন্য ভ্যানগার্ড টোটাল বন্ড ফান্ডের ২% ছিল। এদিকে, 2008 এর ক্রেডিট সংকটের মধ্যে এস & পি 500 সূচক 37% হারে হারিয়েছে।

কিভাবে ক্রম ঝুঁকি বীট

সুতরাং কিভাবে অবসরপ্রাপ্তরা নিজেদেরকে ক্রম ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে পারে?

1. নেট বসবাস খরচ কমপক্ষে তিন বছর সমতুল্য নগদ রিজার্ভ তৈরি করুন। আপনার পোর্টফোলিও একটি বড় ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধারের সময় প্রয়োজন হলে এই নির্ভরযোগ্য আয় নিশ্চিত করা হয়। এর জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ বাড়াতে স্থায়ী ক্ষতিতে আপনার স্টক বা বন্ড হোল্ডিংগুলি ত্যাগ করতে এড়ানো। আপনি কত নগদ অর্থের প্রয়োজন হবে তা অনুমান করুন - সামাজিক নিরাপত্তার মতো কোন স্থায়ী আয়ের উপরে এবং উপরে - এবং এটি একটি FDIC- বীমাযুক্ত, উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখুন।

2. আয় একটি উৎস বিরোধিতার হিসাবে শক absorbers হিসাবে আপনার বন্ড দেখুন। উচ্চমানের, স্বল্প-মধ্যবর্তী মেয়াদী বন্ডগুলি সাধারণত আপনার সুদের হার এবং ক্রেডিট ঝুঁকি কমিয়ে রাখতে এবং আপনার পোর্টফোলিওয়ের বন্ড অংশে সম্ভাব্য ক্ষতিগুলি হ্রাস করার সুপারিশ করা হয়। দীর্ঘ মেয়াদী বন্ড বা কম ক্রেডিট গুণমানের সাথে বন্ড লোড করে ফলনের জন্য পৌঁছানোর প্রলোভনকে প্রতিরোধ করুন, কারণ এটি স্টক মার্কেট সংশোধনের সময় আরও গুরুতর ক্ষতির কারণ হতে পারে। 2008 সালে, উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ড উচ্চ ফলন কর্পোরেট বন্ড তহবিলে ২1.29% ক্ষতি হয়েছে।

3. আপনার পদ্ধতির অবসর হিসাবে স্টক এক্সপোজার হ্রাস। স্টাডিজ দেখায় যে স্টকগুলিতে 30% বরাদ্দ অবসরপ্রাপ্ত প্রথম বছরগুলিতে বিবেচ্য হতে পারে, কারণ এটি আপনার উদ্বায়ীতাকে কমিয়ে দেবে। আপনি ধীরে ধীরে সময়ের সাথে আপনার ইকুইটি এক্সপোজার বৃদ্ধি করতে পারেন, বিশেষ করে যদি মূল্যবৃদ্ধি উন্নত হয়। যদি আপনার আয় আয়ের স্থিতিশীল উত্স থাকে বা ঝুঁকির জন্য উচ্চ সহনশীলতা থাকে তবে সর্বনিম্ন সময়ে স্টকগুলিতে আপনার এক্সপোজারটি 10% থেকে ২0% কমিয়ে বিবেচনা করুন।

4. যদি আপনি একটি টার্গেট তারিখ তহবিলে বিনিয়োগ করেন, তাহলে ইক্যুইটি বা স্টকগুলিতে কতগুলি তহবিল বিনিয়োগ করা হয় তা দেখতে প্রসপেক্টাসটি পর্যালোচনা করুন। যদি আপনি সামগ্রিক সম্পত্তির বরাদ্দ সামঞ্জস্য করতে চান তবে আরো রক্ষণশীল বিকল্পটি সন্ধান করুন বা আপনার মিশ্রণে কিছু বন্ড তহবিল যোগ করুন।

5. একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী সাথে কথা বলুন। আদর্শভাবে, আপনি একটি পরিকল্পনাকারী সঙ্গে পরামর্শ করা উচিত, যা আপনার লক্ষ্য, এবং আপনার ইচ্ছা, ক্ষমতা এবং ঝুঁকি প্রয়োজন প্রয়োজন, মূল্য বর্তমান মূল্যায়নের সময় সেরা বরাদ্দ মূল্যায়ন করতে পারেন। তিনি একটি স্টক-টু-বন্ড অনুপাত এবং যথাযথ নগদ রিজার্ভ স্থাপন করবেন। এটি আপনার সম্পদগুলির স্তর, পেনশন এবং সামাজিক নিরাপত্তা, আপনার আয়ু এবং উত্তরাধিকারী অভিপ্রায়গুলির মতো আয়ের নিশ্চিত উত্সগুলির উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।