আত্মসমর্পন ফি সংজ্ঞা এবং উদাহরণ।

এটি কি:

এ আত্মসমর্পন ফি একটি বার্ষিক বিনিয়োগকারীর দ্বারা প্রদেয় একটি ফী এ্যানুয়িটির আত্মসমর্পণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে তার সমস্ত প্রারম্ভিক মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে।

এটি কীভাবে কাজ করে (উদাহরণ):

একটি বার্ষিক এক চুক্তি হয় যার মাধ্যমে একজন বিনিয়োগকারী একটি বীমা কোম্পানির, ব্যাংক বা অন্য আর্থিক সংস্থার একাধিক অর্থ প্রদান করেন প্রতিষ্ঠান যে পরিবর্তে বিনিয়োগকারী ভবিষ্যতে একটি উচ্চ একাধিক-অর্থ প্রদান বা একাধিক গ্যারান্টিযুক্ত অর্থ প্রদান করতে সম্মত হয়। একটি বার্ষিকীর আত্মসমর্পণকাল হল সেই সময়ের মধ্যে যা বিনিয়োগকারী তার বার্ষিক একাউন্টে তার বা তার ন্যূনতম অংশকে অবশ্যই আত্মসমর্পণ ফিতে রাখে।

আসুন আমরা মনে করি আপনি $ 100,000 10-বছরের বার্ষিক বৃত্তি সাত-সাত বছরের জন্য কিনে নেবেন, বছর আত্মসমর্পণকাল এবং 10% আত্মসমর্পণ ফি। এর মানে হল যে আপনার দেওয়া বার্ষিক বৃত্তির প্রতিষ্ঠানটি পরবর্তী 10 বছরের জন্য আপনার অর্থ রাখবে এবং বিনিয়োগ করবে। 10 বছর পেরিয়ে গেলেও আপনি প্রতিষ্ঠান থেকে নিয়মিত পেমেন্ট পেতে শুরু করতে পারেন।

কিন্তু, আসুন আমরা মনে করি যে জরুরি অবস্থাটি ঘটেছে এবং দুই বছর পর আপনার মূল ফেরত $ 50,000 প্রয়োজন। যেহেতু বার্ষিক বৃত্তির আত্মসমর্পণকালের মেয়াদ শেষ না হয় (মনে রাখবেন, আত্মসমর্পণকাল ছিল সাত বছর), আপনি তহবিলগুলি তোলার আগেই প্রত্যাহার করতে পারেন, তবে আপনাকে 10% ফি দিতে হবে (এই ক্ষেত্রে, $ 50,000 x 10% বা $ 5,000) পেতে আপনার টাকা।

সাধারণত, আত্মসমর্পণ ফি প্রত্যাহারের পরিমাণের শতাংশ। অনেক ক্ষেত্রে, আত্মসমর্পণ ফি হ্রাস পায়, অর্থাত্ আত্মসমর্পণকালের প্রথম বছরে ফি 10%, পরবর্তী 9% পরবর্তী বছর, 8% পরের বছর হতে পারে, ইত্যাদি। অনেক বার্ষিকী কোম্পানি বিনিয়োগকারীদের একটি আত্মসমর্পণ ফি জোগাড় ছাড়া প্রতি বছর তাদের প্রধান একটি ছোট অংশ প্রত্যাহার করতে পারবেন, তাই বিনিয়োগকারীদের তাদের বার্ষিক সঙ্গে দেওয়া প্রকাশ অধ্যয়ন করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। এমনকি যদি কোনও আত্মসমর্পণ ফি না থাকে, তবে আইআরএস প্রথম দিকে তোলার জন্য নিজের 10% কর আদায় করতে পারে, বিশেষত যদি বিনিয়োগকারী 59 1/2 বছরের চাইতে কম বয়সী হয়।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে, সময়ের সাথে সাথে বিনিয়োগ বেড়েছে যদি একটি বড় দণ্ডে দন্ড। অন্য কথায়, $ 10 তে 10% ফি প্রয়োগ করা হয় শুধুমাত্র $ 10, কিন্তু যদি $ 100 $ 1,000 পর্যন্ত বৃদ্ধি পায় এবং ফি 5% হয় তবে আত্মসমর্পণ ফি এখনও একটি বড় সংখ্যা ($ 1000 x.05 = $ 50)। যদি একটি বার্ষিক পুনর্মূল্যায়ণ যথেষ্ট খারাপ হয় তবে, অর্থটি ভাল বিনিয়োগের জন্য আত্মসমর্পণ ফি প্রদানের মূল্য হতে পারে।

এছাড়াও, যদি কোনও বিনিয়োগকারী একটি বার্ষিক তহবিলে অতিরিক্ত অবদান রাখেন, তাহলে সেই তহবিলের নিজস্ব আত্মসমর্পণকালের মেয়াদ থাকতে পারে সংযুক্ত করা হয়েছে, কিছু সময়ের মধ্যে বিভিন্ন সময়ের মধ্যে আত্মসমর্পন ফীডের কিছু বিষয় তৈরি করা।

এটি কেন গুরুত্বপূর্ণ:

সমর্পণ ফি মূলত ব্যাক-এন্ড লোড যা বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘমেয়াদি চুক্তিগুলি বাতিল করতে বাধা দেয় না। এটি বিনিয়োগকারীর নমনীয়তা সীমাবদ্ধ করে দেয় যদি বার্ষিক বৃত্তি ভাল না হয়। তবে, আত্মসমর্পন ফিগুলি সাধারণত বিনিয়োগকারীদের জন্য কোন সমস্যা হয় না যারা নগদীকরণের প্রয়োজন হয় না বা উপরে-বাজারের রিটার্নগুলি গ্রহণ করে না।

বার্ষিক মূল্যের সাথে সংযুক্ত বিভিন্ন ধরনের ফী এক সার্টিফিকেট ফি: প্রায়ই সামনে-শেষ লোড থাকে, রাজ্য ট্যাক্স, বার্ষিক ফি, অ্যাকাউন্ট মান শতাংশ, ইত্যাদি উপর ভিত্তি করে। এই ফি এলাকা বিতর্কের প্রধান উৎস, এবং তারা বেশিরভাগ বা বার্ষিক আয়ের ট্যাক্স সুবিধার অফসেট হতে পারে বিক্রি করার কৌশল এবং কম-স্বচ্ছ প্রকাশের প্রযোজক এছাড়াও বার্ষিক বৃত্তাকার ছবিটি ক্ষতিগ্রস্ত করেছে, তাই জ্ঞাত বিনিয়োগকারীরা এই প্রকাশ সামগ্রী পড়তে এবং তার আর্থিক পরামর্শদাতা প্রচুর প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত।

[বিনিয়োগকারী নির্দেশিকা: শুরুার গাইড এর গাইড সিডিগুলিতে বিনিয়োগ করুন]