লক্ষ্য তারিখ তহবিল মিস

ডেভিড Gratke দ্বারা

ডেরড সম্পর্কে আরও জানুন নেদারল্যান্ডসের একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

যখন বিনিয়োগকারীরা লক্ষ্য তারিখ তহবিলগুলি পছন্দ করে, তখন তারা যা মনে করে তা তারা প্রয়োজনীয় নয়। প্রকৃতপক্ষে, একই নামের এবং অভিন্ন টার্গেট তারিখগুলির সাথে বিভিন্ন তহবিলে ভিন্ন ভিন্ন বরাদ্দ রয়েছে - এবং ফলাফল। এটি তহবিল প্রোপেক্টাসাসে আরও গভীরে দেখতে এবং এই বিনিয়োগ পণ্যগুলির একটি কেনার আগে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে সহায়তা করে।

একটি টার্গেট-তারিখ তহবিল বা বয়স ভিত্তিক তহবিল, যার সম্পদ বরাদ্দ মিশ্রন বেশি রক্ষণশীল হয়ে যায় যখন বিনিয়োগকারী অবসর গ্রহণের জন্য তার লক্ষ্যের তারিখের কাছাকাছি থাকে, স্টক থেকে বন্ড ঘনত্বে স্থানান্তরিত হয়। এগুলির প্রথমটি 1990 এর দশকের প্রথম দিকে প্রবর্তিত হয়েছিল এবং সাম্প্রতিক বছরগুলিতে জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পেয়েছিল।

সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের মতে, টিডিএফ ২01২ সালের শেষের দিকে প্রায় 485 বিলিয়ন ডলার ধারণ করে, যা গত বছরের তুলনায় ২9% বেশি। প্রায় 70% মার্কিন নিয়োগকর্তা কোম্পানি স্পন্সর নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনাগুলির জন্য তাদের ডিফল্ট বিনিয়োগ বিকল্প হিসাবে লক্ষ্য-তারিখ তহবিল প্রস্তাব করে। ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল যে 51% নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের TDF ব্যবহার করেছিল এবং 401 (কে) অ্যাকাউন্টগুলির 23% এই তহবিলের 90% এরও বেশি সম্পদ ছিল।

কিন্তু সমস্ত লক্ষ্য-তারিখ তহবিল সমানভাবে তৈরি হয় না, এবং এটি সংরক্ষণকারীদের পক্ষে সঠিক হতে পারে। অবসর পরিকল্পনা অ্যাটর্নি অ্যারি রোসেনবাম লিখেছেন, লক্ষ্য তারিখ তহবিলের কোন লেবেল প্রয়োজন নেই, এবং "2025" এর মতো নামগুলি কি তা বোঝা কঠিন।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ২010 সালে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করেন, তাহলে রোজেনবাম বলছেন, আপনি ২010 সালের টার্গেট তারিখ তহবিলটি নির্বাচন করেছেন, এটি অনুমান করে যে এটি সেই পয়েন্ট দ্বারা নিরাপদ স্থায়ী আয় বিনিয়োগের দিকে সম্পূর্ণরূপে সরানো হয়েছে। কিন্তু ২010 সালের আর্থিক সংকটের মধ্যে 2010 সালের টিডিএফগুলি প্রায় ২4% হ্রাস পেয়েছে। কিছু লোক 41% হারে, অবসরপ্রাপ্তরা হতাশ হয়ে পড়ে এবং অন্যরা মাত্র 9% হারায়।

কিভাবে একই অবসর কর্মের সঙ্গে দুটি তহবিল এত ভিন্ন সঞ্চালন করতে পারেন? স্টক এবং বন্ডের মিশ্রন একই লেবেলের সাথে দুটি তহবিলের মধ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। এটি খাদ্যের সোডা দুটি ব্রান্ডের যা সম্পূর্ণরূপে বিভিন্ন ক্যালোরি গণনা আছে। আপনি সম্ভবত উভয় ক্যালোরি কম হতে আশা, কিন্তু নরম পানীয় কোম্পানি যে জন্য তাদের নিজস্ব হিসাব আছে।

সিজেল + গেলের পরিমাণগত গবেষণার গ্লোবাল হেড রোলফ উলফবসবার্গ বলেন, "একই লক্ষ্য তারিখের সাথে দুটি তহবিলের স্টক এবং বন্ডগুলির সমান অনুপাতের প্রয়োজন নেই- তবে যাদের লক্ষ্যমাত্রা লক্ষ্যমাত্রা রয়েছে তাদের অর্ধেকেরও বেশি লোকই এটি উপলব্ধি করে।", একটি কৌশলগত ব্র্যান্ডিং ফার্ম, যা লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের উপর এসইসি জরিপ পরিচালনা করে।

গবেষণামূলক সংস্থা মর্নিংস্টারের তথ্য উদ্ধৃত করে উলফসবার্গ লিখেছেন: উল্লিখিত প্রসঙ্গে উলফসবার্গ লিখেছেন, উদাহরণস্বরূপ, টি। রো প্রাইস অবসর 2030 তহবিল, তার স্টকগুলিতে 82% সম্পদ এবং বন্ড এবং নগদ 17%, এবং ফিডেলিটি ফ্রিডম ২030 ফান্ড 62% স্টক এবং 38% বন্ড এবং নগদ। গত তিন বছরে, টি। রো ফান্ডের বার্ষিক আয় 14.8% ছিল এবং ফিডেলিটি অফার (২010 সালে চালু করা হয়েছিল) 11.4% ছাড়িয়ে গেছে।

এছাড়াও, এই তহবিলের পরিবর্তে লক্ষ্য থেকে "গ্লাইড পথ" নিয়ে যায়। গ্লাইড পাথটি সময়ের সাথে সাথে বরাদ্দ পরিবর্তন হয় কারণ তার স্টক উপাদান ধীরে ধীরে পতিত হয় এবং বন্ড অংশ বেড়ে যায়। বিশেষ মিলে যাই হোক না কেন, অবসর গ্রহণের সময় আপনার টিডিএফ বরাদ্দ আরো রক্ষণশীল হওয়া উচিত।

এক বিন্দু যেখানে তারা পৃথক হয় তহবিল তত্সহ লক্ষ্য তারিখের মাধ্যমে বা তার মাধ্যমে। গ্লাইড পথ 65 বছর বয়সে কম ইকুইটি এক্সপোজার থাকে, যখন 65 বছরের কম বয়সী "মাধ্যমে" গ্লাইড পাথগুলির বেশি ঝুঁকি থাকে, এবং তারপরে আপনার জীবনকালের প্রত্যাশার সাথে সাথে এটি হ্রাস পায়।

"টু" গ্লাইড পথ তহবিল দর্শন থেকে কাজ করে যে অংশগ্রহণকারী 65 বছর বয়সে সর্বনিম্ন ঝুঁকি চায়, 401 (কে) কে একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টে বিতরণ করতে শুরু করতে পারে।

"মাধ্যমে" তহবিল কোম্পানী দীর্ঘায়ু দেখায়, বাজার স্লাইড বা উদ্বায়ীতা নয়, 65 বছরের পুরোনো অবসরপ্রাপ্তির সর্বাধিক ঝুঁকি হিসাবে এবং সেইজন্য ইক্যুইটি সম্পদগুলির উচ্চতর অনুপাত রাখে।

কোন দর্শন সঠিক? আমরাও। তারা শুধু ভিন্ন। কিন্তু একটি পৃথক বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনি সক্রিয়ভাবে লক্ষ্য-তারিখ তহবিল বা অন্য কোনও বিনিয়োগ গাড়ির মধ্যে গ্লাইড পথ এবং নির্দিষ্ট বরাদ্দ অনুপাত সন্ধান করতে হবে।

অন্ধকারভাবে টিডিএফ নির্বাচন করার আগে এবং এটি মনে করে যে এটি সম্পদ বরাদ্দ আপনার পক্ষে সর্বোত্তম উপায় পরিচালনা করে, আর্থিক উপদেষ্টা বা আপনার কোম্পানির পরিকল্পনা পৃষ্ঠপোষককে বলুন যে আপনি যে তহবিলটি দেখছেন তা আপনার পক্ষে সঠিক।

সম্পরকিত প্রবন্ধ:

কেন আপনার অবসর পরিকল্পনা ভাল অনুমান উপর বিশ্রাম প্রয়োজন

বিবাহের পর বিনিময়ের অর্থ সম্পর্কে সবাই কি জানতে চায়

একটি নির্দিষ্ট আয় বিনিয়োগকারী কি কি?