টার্গেট-তারিখ ফান্ড: 3 ঝুঁকিগুলি আপনি সম্ভবত ভুলে যাওয়া।

স্টিভ জবস একবার বিখ্যাত মন্তব্য করেছেন যে সরলতা প্রতিভাধর

সেই মনোভাবটি এ্যাপল ইনক। (নাসডাক: এএপিএল) ব্যক্তিগত ইলেকট্রনিক্স স্পেসকে পুনরায় সংজ্ঞায়িত করে এবং তার পণ্য ও পরিষেবাগুলির পার্শ্বে একটি সম্পূর্ণ নতুন বাস্তুসংস্থান তৈরি করে।

কিন্তু এখন, কয়েক বছর চাকরি পাচ্ছে, এটি দেখায় যে আর্থিক পরিষেবা শিল্প অ্যাপল এর দেরী এবং মহান প্রতিষ্ঠাতা থেকে কয়েক পয়েন্টার গ্রহণ করা হয়।

মিউচুয়াল ফান্ড শিল্পের সবচেয়ে সহজ পণ্য সরবরাহ এক বিনিয়োগকারীদের সঙ্গে জনপ্রিয়তা অর্জন করা হয়। আমি আপনাকে বলব এটি মাত্র এক মিনিটে।

পেনশন সুরক্ষা আইনের 2006 দ্বারা প্রবৃদ্ধি বৃদ্ধি পেয়েছে, যা তাদের 401 (কে) প্ল্যান স্পনসরদের জন্য একটি ডিফল্ট বিকল্প হিসাবে অনুমোদন করেছে, যারা অনুমোদিত স্বয়ংক্রিয়ভাবে যেসব অংশগ্রহণকারী তাদের নিজস্ব নির্বাচন না করে তাদের জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে সেগুলি নির্বাচন করুন।

আমি লক্ষ্যমাত্রার তহবিলের বিষয়ে কথা বলছি।

একটি লক্ষ্যমাত্রা-নির্ধারিত তহবিল মিউচুয়াল ফান্ডের মতই এটিতে বৈচিত্রতা প্রদান করে সম্পদ। কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে, টার্গেট-ডেট ফান্ডটি পুনর্বাসনের জন্য এবং বিনিয়োগের মিশ্রণকে পুনর্নির্মাণে চলতে থাকে যেমন বিনিয়োগকারী অবসর গ্রহণের কাছাকাছি চলে আসে।

এই লক্ষ্যমাত্রা-তহবিলের বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের জন্য এক অত্যন্ত ভাল কারণ হয়ে উঠেছে: তারা সহজ।

বেশিরভাগ 401 (কে) বিনিয়োগকারীদের জন্য, এটি একটি ছোট্ট ক্যাপ মিউচুয়াল তহবিলের সারিগুলির মধ্য দিয়ে ছিঁড়ে ফেলতে এবং বার্ষিক ভিত্তিতে রিবলালিং সম্পর্কে চিন্তা করার চেয়ে টার্গেট অবসরকালের তারিখের সাথে চিহ্নিত করা সহজ।

একটি লক্ষ্য -সেট ফান্ড 401 (কে) বিনিয়োগকারীকে এক-স্টপের দোকান থেকেও সক্ষম করে এবং একটি গতিশীল বিনিয়োগের পরিকল্পনা তৈরি করে যা দীর্ঘমেয়াদে বিকশিত হবে। লক্ষ্যমাত্রার তহবিলের মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্পদের বরাদ্দকরণের ফলে বিনিয়োগকারী অবসর গ্রহণের কাছাকাছি চলে আসে, বিনিয়োগকারীদের আর তাদের পোর্টফোলিও পুনর্নবীকরণের বিষয়ে চিন্তা করতে হয় না।

আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে, লক্ষ্যমাত্রা তহবিলগুলি অনেক সহজে বোঝে এবং অনেক সুবিধা প্রদান করে যে নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ড না। এজন্য ২01২ সালের শেষের দিকে লক্ষ্যমাত্রার তহবিলের ২401 (ক) সম্পদের ২5% সম্পৃক্ত হচ্ছে।

তবে কোনও বিনিয়োগের সাথে, বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্য তারিখের তহবিলের মূল্যায়ন এবং সম্ভাব্যতা সম্পর্কে সচেতন হওয়া দরকার। ঝুঁকি।

ঝুঁকি নামান 1: অত্যধিক ফি

আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ডের কোনও গ্রুপের দিকে নজর দেন, তাহলে আপনি ফিস ও ব্যয়সীমা বিস্তৃত দেখতে পাবেন। কিছু মিউচুয়াল তহবিলগুলি ২% এর উপরে ব্যয় মাত্রা বহন করে, যখন মূল্যের অন্য অংশগুলি 1% এর নিচে নিরাপদে যায়।

লক্ষ্যমাত্রা-নির্ধারিত তহবিলগুলি একই রকম, বিভিন্ন ব্যয় অনুপাত বহন করে। আসলে, পার্থক্য উল্লেখযোগ্য হতে পারে। মূল্য অঞ্চলে, 18% এর গড় ব্যয় অনুপাত সহ মোঙ্গার আছে। টি। রোয়ে মূল্য লক্ষ্যমাত্রা তহবিলগুলি ব্যয়বহুল, গড় খরচ অনুপাত 70%। 60% এ ফিডেলিটি ক্লোজিং সহ। 70%।

এর অর্থ হল টি। রোয়ে প্রাইসের অফার ভ্যানগার্ডের তুলনায় 250% বেশি ব্যয়বহুল। কোনও ঝুঁকি ছাড়াই বছরে একটি অতিরিক্ত 50 বেস পয়েন্ট বাছাই করে 30 বছর ধরে আপনার পোর্টফোলিওতে বড় প্রভাব ফেলতে পারে।

$ 100,000 এর জন্য পোর্টফোলিও, যা খরচ $ 500 বার্ষিক সঞ্চয়। $ 500 গ্রহণ করে এবং আপনার পোর্টফোলিওতে এটি অবদান রাখলে 30 বছর পর 28,118 ডলার আয় করা সম্ভব হবে, প্রতি বছর 3.5% রিটার্ন সমৃদ্ধ হবে।

ঝুঁকি নাম্বার 2: প্রারম্ভিক আগ্রাসী সম্পত্তির বরাদ্দকরণ

একটি লক্ষ্যমাত্রার সংজ্ঞাগত বৈশিষ্ট্য তহবিল বয়স দ্বারা বিনিয়োগকারীদের তার শ্রেণীবিভাগ। বয়স্কদের সাথে সম্পদের বরাদ্দকরণ (স্টক এবং বন্ডগুলির মিশ্রণ) পুনঃব্যবহারের মাধ্যমে, টার্গেট-তারিখের তহবিলটি পোর্টফোলিও ঝুঁকিকে হ্রাস করে কারণ বিনিয়োগকারীদের অবসরের কাছাকাছি আসতে হয়। এই গ্লাইড পথ বলা হয়।

তবে এখানে লক্ষ্যমাত্রা তহবিলের মধ্যেও একটি বড় পার্থক্য রয়েছে। কিছু টার্গেট ডেট ফান্ড অন্যদের তুলনায় আরো আক্রমনাত্মক, বিনিয়োগ চক্রের বিভিন্ন পর্যায়ে বন্ডগুলিতে স্টকগুলির বিভিন্ন মিশ্রণ বহন করে।

উদাহরণস্বরূপ, ফিডিলিটি ক্লিয়ারপথ ২045 এবং ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসরপ্রাপ্ত ২045, একই সাথে দুটি লক্ষ্যমাত্রা তহবিল লক্ষ্য তারিখ, বিভিন্ন সম্পদ মিলিত আছে। ফিডিলিটি ক্লিয়ারপথ ২045 ২013 সালের জন্য 84% ইকুইটি প্রদান করে, যখন ভ্যানগার্ড টার্গেটেড সেবার অবসর ২045 ইক্যুইটির 90% এক্সপোজারটি বহন করে। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ যা একটি লক্ষ্যমাত্রা তহবিলকে অন্য একটি থেকে পৃথক করে।

ঝুঁকি নং 3: আন্তর্জাতিক বা গার্হস্থ্য স্টকগুলির উপর অনেক বেশি ফোকাস করুন

কিন্তু এটি শুধু সম্পদ বরাদ্দ নয় যা একটি লক্ষ্যমাত্রা তহবিল থেকে আরেকটি পৃথক হতে পারে। তারা কিভাবে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করেন তা লক্ষ্যমাত্রা-নির্ধারিত ফান্ডগুলিও অনন্য। কিছু গার্হস্থ্য স্টক উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়, অন্যদের আরও আন্তর্জাতিক হয়। এবং যে একটি তহবিল কর্মক্ষমতা একটি বড় প্রভাব থাকতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, মোট সৈনিক মার্কেট ইনডেক্স 2013 সালে ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসর 2045 এর বৃহত্তম বরখাস্ত 63% জন্য। ফিডেলিটি ক্লিয়ারপথ ২045 এর বৃহত্তম বরাদ্দ 53% কানাডিয়ান ইক্যুইটি। যারা লক্ষ্যমাত্রার বিনিয়োগকারীদেরকে সচেতন হতে হবে তাদের দুটি খুব ভিন্ন কোর-ইকুইটি কৌশল।

বিনিয়োগের উত্তর: লক্ষ্যমাত্রা-নির্ধারিত ফান্ড বিনিয়োগকারীদের সাথে জনপ্রিয়তা অর্জনে অব্যাহত রয়েছে। লক্ষ্যমাত্রার অবসান তারিখের ভিত্তিতে তারা কেবল সহজেই নির্বাচন করতে পারবেন না, তারা বিনিয়োগের একটি বিরাট মিশ্রণের সাথে বার্ষিক পুনর্নবীকরণের জন্য বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজনীয়তাকেও অগ্রাহ্য করে। কিন্তু যদিও এই অপেক্ষাকৃত নতুন যন্ত্রগুলি জনপ্রিয়তা অর্জন করছে, তবুও দুটি ভিন্ন তহবিলের মধ্যে নির্বাচন করার সময় ঝুঁকি রয়েছে। ঐসব পার্থক্য সম্পর্কে অবগত থাকুন এবং আপনি লক্ষ্যমাত্রা-নির্ধারিত তহবিলে সেরা পাবেন।