লক্ষ্য-তারিখ কৌশল ব্যবহার করার সময় 3 টি বিষয় বিবেচনা করা

জেফ ফস্টার দ্বারা, সিএফপি ®

আমাদের সাইটে জেফ সম্পর্কে আরো জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

আমরা সবাই তাদের 401 (কে) অ্যাকাউন্টে দেখেছি, এবং আমাদের অধিকাংশই তাদের ব্যবহার করেছে। লক্ষ্য তারিখ অবসরকালীন কৌশলটি নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনাগুলির মধ্যে দীর্ঘতম ডিফল্ট বিনিয়োগ নির্বাচন হয়েছে। এই কৌশল বিনিয়োগকারীদের সম্পর্কে তথ্য একক টুকরা উপর ভিত্তি করে: তাদের বয়স - এবং এইভাবে তাদের প্রত্যাশিত অবসর বছরের। কিন্তু এই কৌশল সত্যিই কি করছেন? তারা কিভাবে বিনিয়োগ করছেন? এক আকার সত্যিই সব মাপসই করা হয়? প্রথমত, আমাদের এই কৌশলগুলির বেশিরভাগ কাজ কীভাবে নজরে নেওয়া উচিত।

সাধারণ বিনিয়োগের নীতিগুলি অনুসারে আপনি অবসর গ্রহণের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের বরাদ্দগুলি নির্দিষ্ট আয়ের সিকিউরিটিগুলিতে (বন্ড) বেশি ভারসাম্যপূর্ণ হওয়া উচিত এবং আপনার হোল্ডিংগুলি ইক্যুইটি (স্টক) হ্রাস করা উচিত। এই পিছনে চিন্তার প্রক্রিয়া এই দুটি মৌলিক সম্পদ ক্লাসের perceived ঝুঁকি আবদ্ধ হয়। আপনি অবসর গ্রহণের সাথে সাথে, আপনি যে বাসাটি তৈরি করেছেন সেটি রক্ষা করতে চান, তাই আপনি ইক্যুইটিগুলি এবং বন্ডগুলিতে সরাতে টেবিলটি ঝুঁকি নিতে পারেন। মৌলিক ধারণা স্বাভাবিকভাবেই খারাপ নয়। আসলে, এটি কিছু মানুষের জন্য খুব ভাল কাজ করতে পারেন। যাইহোক, এক আকার আপনার জন্য সমস্ত কৌশল সঠিক ফিট করে? এই কৌশলগুলি ব্যবহার করার আগে এখানে তিনটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে:

1. আপনার আর কি আছে?

কিছু মানুষের জন্য, তাদের 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির সম্পদগুলি হ'ল অবসর গ্রহণের জন্য তাদের একমাত্র সম্পদ। যাইহোক, অনেক মানুষ অবসর আয় একাধিক উত্স থাকবে; পেনশন, উত্তরাধিকার, রিয়েল এস্টেট, জীবন বীমা নগদ ভারসাম্য, স্টক এবং বন্ড, এবং সম্পদের অন্যান্য ফর্ম অবসর অবসর আয় প্রদান করতে অবদান রাখতে হবে। যদি এই কৌশলগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে উপলব্ধ অন্য সম্পদগুলি বিবেচনা করে না, তবে তারা খুব ভালভাবে অযথা ঝুঁকি বা সম্পদের মধ্যে সত্য বৈচিত্র্যের অভাবের দিকে অগ্রসর হতে পারে।

2. আপনি এগিয়ে বা পিছনে পিছনে পিছনে?

ধরুন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন যে আপনি অবসর শেষ করার পরে আপনার জীবনযাত্রার চাহিদা পূরণের জন্য অবসর গ্রহণের জন্য $ 1 মিলিয়ন প্রয়োজন। সম্ভবত আপনি একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ সেভার হয়েছেন এবং আপনার 401 (কে) এ অবসর গ্রহণের 15 বছর ধরে এই লক্ষ্যের 80% জমা করেছেন; আপনি সময়সূচী এগিয়ে উপায় হতে পারে! এখনও অবসর গ্রহণের তারিখের কৌশলতে বসার মাধ্যমে, আপনি ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদগুলিতে ভারীভাবে ভারতে থাকতে পারেন। আপনি কি সত্যিই এই অতিরিক্ত ঝুঁকি নিতে হবে? উত্তরটি "না।" যারা একইভাবে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় শুরু করতে দেরি করে তাদের জন্য একই কথা বলা যেতে পারে। সম্ভবত অতিরিক্ত ঝুঁকি ধরা একটি প্রচেষ্টা বিবেচনা করা উচিত!

3. আপনি কোথায় বন্ড দাম যাচ্ছে জানেন?

বেশিরভাগ অবসরের লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণের কৌশলগুলি ঝুঁকি এবং ব্যান্ড ব্যবহার করে ফেরত দেয়। ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিবেশে, বিনিয়োগকারীদের বন্ডের মূল্য হ্রাসের ঝুঁকি এবং ফলাফলের উপর এটির ফল হতে পারে। সুদের হার ঝুঁকি একটি আনুমানিক পরিমাপ যে বন্ড, বা বন্ড পোর্টফোলিও, বহন করে সময়কাল। সময়কালের ব্যান্ডগুলিতে আনুমানিক শতাংশ মূল্য পরিবর্তন হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়, সুদের হারে এক শতাংশ পরিবর্তন দেওয়া হয়।¹ সুস্পষ্টভাবে বলতে গেলে, 7 বছরের সময়কালের সাথে বন্ড প্রায় 11% হারে সুদের হারে 2% বৃদ্ধি পাবে।² বর্ধিত সুদের হারের পরিবেশে বন্ডগুলিতে ব্যাপকভাবে ভারসাম্যপূর্ণ একটি কৌশল কেন দেখতে পোর্টফোলিওতে বিধ্বংসী প্রভাব ফেলতে পারে। অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগ রয়েছে যা কৌশলতে ইক্যুইটি (স্টক) এর সামগ্রিক ঝুঁকি কমাতে কাজ করতে পারে, যা এই বাজার পরিবেশগুলিতে বিবেচনা করা উচিত।

1. বন্ডের বাজার মূল্য আপত্তিকর হতে পারে এবং, যদি মেয়াদপূর্তির আগে বন্ড বিক্রি হয় তবে বিনিয়োগকারীর ফল বিজ্ঞাপিত ফলন থেকে পৃথক হতে পারে।

2. এটি একটি কল্পিত উদাহরণ এবং কোনো নির্দিষ্ট নিরাপত্তা প্রতিনিধি নয়। প্রকৃত ফলাফল পরিবর্তিত হবে।

এই উপাদানটিতে কণ্ঠিত মতামত শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং ব্যক্তিগতের জন্য নির্দিষ্ট পরামর্শ বা সুপারিশ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়। কোন বিনিয়োগ উপযুক্ত তা নির্ধারণ করার জন্য বিনিয়োগের আগে আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে পরামর্শ করুন। কোন কৌশল সাফল্যের আশ্বাস বা ক্ষতি বিরুদ্ধে রক্ষা করে।