কেন আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট ট্যাক্স বৈচিত্র্য প্রয়োজন

আপনি আপনার কাজের বছর সময় অবসর জন্য ক্রমাগত টাকা একপাশে রাখা গুরুত্বপূর্ণ জানি। তবে আপনি বিভিন্ন অবসর অ্যাকাউন্ট "বালতি" সংরক্ষণের মূল্য সম্পর্কে অবগত হবেন না, তাই আপনি যখন আপনার সঞ্চয় প্রত্যাহার শুরু করবেন তখন এটির চেয়ে বড় একটি ট্যাক্স বিলের সাথে আপনি আঘাত করবেন না।

আমরা জারেট টপেলকে, কর্কের সাথে অবসর অ্যাকাউন্টগুলি তৈরির কৌশল সম্পর্কে ক্যালিফোর্নিয়ার বার্কলে একটি আর্থিক উপদেষ্টা ড।

মানুষ অবসর সঞ্চয় এবং কর সম্পর্কে কি জানা উচিত?

আপনার আইআরএ, 401 (কে), 403 (খ) বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহারের সময় আসে, আপনাকে ট্যাক্স সংগ্রাহককে মোকাবেলা করতে হবে।

অনেকে মনে করেন যে তারা যখন এই পরিকল্পনাগুলি থেকে অর্থ উপার্জনের সময় দোষী সাব্যস্ত হচ্ছে এবং তাদের ট্যাক্স বিল দেখতে হবে তবে তাদের ক্ষেত্রে এটিই ঠিক নয়। সরকার এই ডলার ট্যাক্স করতে অনেক বছর ধরে ধৈর্য ধরে অপেক্ষা করেছে; আপনি যদি প্রথম স্থানে ট্যাক্স বেনিফিট পাননি (যেমন, যদি আপনি অবদান রাখেন না) তাহলে এটি অনেক বছর আগে পেয়েছিল। ইতিমধ্যে, আপনি আপনার অর্থ বৃদ্ধি, ট্যাক্স বিলম্বিত, এবং দশক ধরে কখনও কখনও যৌগিক সুদ সুবিধা গ্রহণ করার সুযোগ পেয়েছেন।

আপনি 5 য় বছর বয়সে (এবং কিছু ক্ষেত্রে 55 হিসাবে) এই পরিকল্পনা থেকে অর্থ গ্রহণ শুরু করতে পারেন। 70 দশকে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনাকে প্রতি বছর এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করতে হবে - এটি একটি প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ বলে।

কি প্রত্যাহার কৌশল অবসর অবসর ট্যাক্স কমানো হবে?

আপনার প্রত্যাহার কৌশল আপনার আয়কর বন্ধনী এবং চূড়ান্ত ট্যাক্স বিল উপর একটি বড় প্রভাব ফেলবে। ট্যাক্স বৈচিত্র্য এত গুরুত্বপূর্ণ কেন এই। যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্টগুলির সমন্বয়ে অর্থ রাখার কারণে, ট্যাক্স-ফ্রি অ্যাকাউন্ট এবং অযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি অবসর গ্রহণে সময় দেওয়ার সময় আপনার সামগ্রিক করের বাধ্যবাধকতা পরিচালনা করার অনুমতি দেবে।

• বর্তমানে, "যোগ্যতাসম্পন্ন" অ্যাকাউন্টগুলি (যেমন আইআরএএস, 401 (কে) গুলি এবং 403 (খ) গুলি) থেকে আসা অর্থগুলি সাধারণ সীমিত আয়কর হারে কর ধার্য, যা বেশীরভাগ মানুষের জন্য 15% থেকে 39.6% পর্যন্ত।
• "অযোগ্য" অ্যাকাউন্টগুলিতে (যেমন ব্যক্তিগত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট) কমপক্ষে এক বছরের জন্য থাকার পরে যে অর্থটি প্রত্যাহার করা হয় তা মূলধন লাভের হারে, বর্তমানে 15% - কেবলমাত্র লাভের ভিত্তিতে - অধিকাংশ বিনিয়োগকারীদের জন্য করা হয়।
• রথ আইআরএএস থেকে আসা অর্থটি ট্যাক্স-ফ্রি আসে কারণ আপনি অ্যাকাউন্টটিতে অবদান রাখার আগে এটি ইতিমধ্যেই কর প্রদান করেছেন।

সুতরাং, আপনি সামাজিক নিরাপত্তা এবং একটি পেনশন থেকে আয় আছে বলুন; যে আয় একটি নির্দিষ্ট ট্যাক্স বন্ধনী আপনি রাখে। এখন আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে $ 50,000 নিতে হবে এবং আপনি সেরা ট্যাক্স ফলাফলের জন্য অর্থের সঠিক মিশ্রণটি বের করতে চান।

আপনার প্রত্যাহারটি অপ্টিমাইজ করার একটি উপায় হল যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্ট থেকে যথেষ্ট পরিমাণে নেওয়া, যাতে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন আয় সহ মিলিত হয়, এটি আপনাকে একই ট্যাক্স বন্ধনে রাখে। এটি একটি স্মার্ট কৌশল কারণ এটি তহবিলের সর্বাধিক প্রচলিত উত্স উৎসের উপর আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তা কমিয়ে দেয়।

তারপরে আপনি অবশিষ্ট অংশটি আপনার অযোগ্য অ্যাকাউন্ট থেকে (15% ট্যাক্স শুধুমাত্র লাভের উপর, এক বছরের বেশি সময় ধরে রাখা হলে), এবং আংশিকভাবে আপনার রথ আইআরএ, ট্যাক্স-ফ্রি থেকে গ্রহণ করুন।

এই পরিস্থিতিতে, আপনি আপনার প্রয়োজনীয় অর্থটি পেতে, পরবর্তী, উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনী ছাড়াই এবং 0% থেকে আপনার প্রান্তিক ট্যাক্স রেট পর্যন্ত ট্যাক্স হারগুলি প্রদান করে।

বিপরীতে, যদি আপনার সমস্ত অর্থ যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্টগুলিতে থাকে (যেমন এটি বেশিরভাগ লোকের সাথে থাকে), আপনার কাছে কোনও বিকল্প থাকবে না - আপনি অর্থোপার্জন করার সময় যে কোনও প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনীটি আপনাকে অবশ্যই দিতে হবে।

»আরো কিভাবে আপনার জন্য সেরা অবসর পরিকল্পনা চয়ন করুন

তারা ট্যাক্স সম্পর্কিত হিসাবে withdrawal সম্পর্কে মনে রাখা অন্য কিছু?

যেহেতু আমরা ভবিষ্যতে কোন করের হার অনুধাবন করতে পারি না, তাই কোনও ধরনের অ্যাকাউন্ট (যোগ্যতাসম্পন্ন, অযোগ্য বা কর মুক্ত) দীর্ঘমেয়াদে সর্বাধিক সুবিধাজনক হবে তা জানার কোন উপায় নেই। সুতরাং, জীবনের অনেক কিছু নিয়ে, এখানে কী বিচিত্রীকরণ হয়। যদি আপনার প্রতিটি ধরনের অ্যাকাউন্টে অর্থ থাকে তবে আপনার প্রত্যাহারের কৌশলগুলির মধ্যে সেই আইন এবং সংশ্লিষ্ট ট্যাক্স হারগুলির সাথে বিরোধ করার জন্য আপনার পছন্দের কৌশলগুলি থাকবে।

যে বলেন,, ট্যাক্স লেজ বিনিয়োগ কুকুর wag না। কর কমানো একটি সামগ্রিক ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা এবং প্রত্যাহার কৌশল একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। যাইহোক, কর পরিশোধ করা নিজের মধ্যে খারাপ কিছু নয় এবং এটি বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলির প্রাথমিক কারণ নয়। আমরা এমন ক্লায়েন্টদের দেখেছি যারা অবসর নেওয়ার জন্য তাদের প্রয়োজনীয় অর্থ সংগ্রহের জন্য বছর কাটিয়েছে এবং তারপর প্রত্যাহারের সময় করের দায়বদ্ধতার কারণে, তারা এই অ্যাকাউন্টগুলিতে থাকা অর্থগুলি ব্যয় করতে দ্বিধা বোধ করে না, এমনকি তারা যখন সামর্থ্য দিতে পারে তাই না.

মনে রাখবেন, কর প্রদানের অর্থ কেবল আপনি অর্থ উপার্জন করেছেন। সত্যিকার অর্থে কর পরিশোধ করা এড়ানোর একমাত্র উপায় হলো অর্থ উপার্জন এড়াতে, এবং এটি যে কোনও ভাল আগ্রহের নয়।

জেরেট বি। টপেল ক্যালিফোর্নিয়ার বার্কলেতে টোপেল ও ডায়াস্টাসি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক এবং অংশীদার। আরো তথ্যের জন্য, td-wm.com পরিদর্শন করুন।