ট্যাক্স-ফ্রি, করযোগ্য বা ট্যাক্স-ডিফার্ড অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগ করা
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
সুচিপত্র:
- ট্যাক্স চিকিত্সা
- সম্পর্কিত গল্প
- ট্যাক্স দক্ষতা
- সম্পদ অবস্থান
- ট্যাক্স দক্ষ বৃদ্ধি
- একটি পরিকল্পনাকারী পরামর্শ
মাইকেল Chamberlain দ্বারা
মাইকেল সম্পর্কে আরও জানুন Investmentmatome এর একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন
ভবিষ্যতের জন্য সম্পদ তৈরি করার জন্য, বিনিয়োগকারীরা তাদের সময়সীমা এবং ঝুঁকি সম্পর্কিত ক্ষুধা মিলিয়ে বিনিয়োগের মিশ্রণের সাথে বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে চায়। বাস্তবিকপক্ষে, অর্থাত্ পোর্টফোলিও সাধারণত বিভিন্ন ধরণের ইক্যুইটি (স্টক) এবং স্থায়ী আয় (নগদ এবং বন্ড) বিনিয়োগগুলি দ্বারা গঠিত হয়।
কিন্তু আপনার বিনিয়োগের মিশ্রণের বাইরে, যেখানে আপনি বিভিন্ন সম্পত্তির অধিকারী হন আপনার ট্যাক্স দায়বদ্ধতার উপর এবং তারপরে দীর্ঘমেয়াদী আপনার আয়গুলিতে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে।
ট্যাক্স চিকিত্সা
বিনিয়োগকারীদের প্রায়শই এমন অ্যাকাউন্ট থাকে যা ট্যাক্স চিকিত্সার তিনটি বিভাগে পড়ে থাকে:
- ট্যাক্স-ফ্রি অ্যাকাউন্টস (রথ আইআরএ অথবা রথ 401 (কে))
- করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট)
- ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট (401 (কে), ঐতিহ্যগত IRA, অথবা 403 (খ))
সম্পর্কিত গল্প
উদাহরণস্বরূপ, আমরা বলতে পারি যে আমাদের প্রতিটি একাউন্ট অ্যাকাউন্ট, একটি ট্যাক্স মুক্ত রথ আইআরএ, একটি করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট এবং একটি ট্যাক্স বিলম্বিত ঐতিহ্যগত IRA এর সাথে একটি বিনিয়োগকারী আছে। এখন এই অনুমান করা যাক যে এই বিনিয়োগকারীর জন্য, পুরো পোর্টফোলিও (সমস্ত তিনটি অ্যাকাউন্টের জন্য) এর মোট সম্পত্তির বরাদ্দ 50% ইক্যুইটি এবং 50% স্থায়ী আয় এবং পোর্টফোলিওটি অবসর গ্রহণের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে (অর্থাত নগদ অর্থের বা ছোট- মেয়াদ লক্ষ্য এই পোর্টফোলিও থেকে অর্থায়ন করা প্রয়োজন)।
কিছু বিনিয়োগকারীর মনে হবে তাদের একই ধরনের তিনটি অ্যাকাউন্টে একই 50% ইক্যুইটি এবং 50% নির্দিষ্ট আয়ের মিশ্রণ দরকার। তবে অনেক উপদেষ্টারা একমত হবেন যে নির্দিষ্ট কিছু অ্যাকাউন্টে কিছু সম্পদ প্রযোজ্য।
ট্যাক্স দক্ষতা
কি ধরনের সম্পদ প্রতিটি ধরনের অ্যাকাউন্টের জন্য উপযুক্ত?
সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনি যে সম্পদ শ্রেণীগুলি সর্বাধিক সম্ভাব্য বৃদ্ধির সাথে ট্যাক্স-ফ্রি রোথ অ্যাকাউন্টগুলিতে থাকা চান, কারণ আপনি প্রত্যাহারের জন্য ট্যাক্স করেননি।
>> আরো: একটি রথ আইআরএ খুলুন কিভাবে
করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে সামান্য কম প্রবৃদ্ধির সাথে ইক্যুইটিগুলি বুদ্ধিমান হওয়ার কারণ হল মূলধন লাভ এবং যোগ্য লভ্যাংশগুলি আপনার সাধারণ আয় হারের তুলনায় কম করের হারে কর ধার্য করা হবে। আপনি অন্যান্য বিনিয়োগ থেকে লাভ অফসেট ট্যাক্স-হ্রাস ফসল জন্য সুযোগ আছে। করযোগ্য অ্যাকাউন্টে ইক্যুইটি থাকার আরেকটি ইতিবাচক বৈশিষ্ট্য হল যে মালিকের মৃত্যুর সময়ে মূল্যবান ভাবে তার স্বামী বা উত্তরাধিকারীদের জন্য বিপুল করের সঞ্চয় হতে পারে।
ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে স্থায়ী আয়ের বিনিয়োগগুলি বোঝা যায় কারণ আপনি যখন কাজ করছেন তখন অতিরিক্ত আয় চাইবেন না - আপনার আয়কর হার সম্ভবত এটি পরে হতে পারে। সাধারনত, আপনার আয়কর হার অবসরের সময় কম, যখন আপনি ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রত্যাহার করবেন।
>> আরো: অবসর 101: একটি আইআরএ বুনিয়াদি
সম্পদ অবস্থান
কোথায় বিভিন্ন সম্পদ রাখা উচিত নির্ধারণ করতে, ছয় সম্পদ ক্লাস বৈশিষ্ট্য তাকান যাক:
- বৃহত পুঁজিবাজার মার্কিন ইক্যুইটি: কিছু লভ্যাংশ সঙ্গে উচ্চ বৃদ্ধি
- ছোট পুঁজিবাজার মার্কিন ইক্যুইটি: উচ্চ গড় বৃদ্ধি, কিন্তু বড় ক্যাপ ইক্যুইটি তুলনায় কম লভ্যাংশ
- বৈদেশিক ইক্যুইটি: বেশ কিছু লভ্যাংশ সঙ্গে বৃদ্ধি
- উঠতি বাজার:বছরের থেকে বছরের বড় swings সঙ্গে, সম্পদ ক্লাস সবচেয়ে উদ্বায়ী
- রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট:সময়ের সাথে সেরা অভিনেতা এক, একটি উচ্চ বার্ষিক লভ্যাংশ পরিশোধ আছে
- মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং বিদেশী বন্ড: ইক্যুইটি সঙ্গে যুক্ত উদ্বায়ীতা হ্রাস এবং লভ্যাংশ প্রদান
এই বৈশিষ্ট্যগুলি এবং উপরে বর্ণিত ট্যাক্স লজিকের ভিত্তিতে, এই চার্টটি 1 থেকে 3 এর স্কেলে প্রতিটি অ্যাকাউন্টের ধরনগুলির জন্য সর্বোত্তম উপযুক্ত কোনওটি দেখায় (1 সবচেয়ে উপযুক্ত):
| বড় টুপি মার্কিন ইক্যুইটি | ছোট ক্যাপ মার্কিন ইক্যুইটি | বৈদেশিক ইক্যুইটি | উঠতি বাজার | REITs | মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং বিদেশী বন্ড | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| করযোগ্য (দালালি অ্যাকাউন্ট) | 1 | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 |
| ট্যাক্স বিলম্বিত (401 (কে), ঐতিহ্যগত IRA, অথবা 403 (খ)) | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 |
| করমুক্ত (রথ আইআরএ অথবা রথ 401 (কে)) | 2 | 1 | 2 | 1 | 1 | 3 |
ট্যাক্স দক্ষ বৃদ্ধি
আপনার অবসর আয় বাড়ানোর জন্য, আপনাকে ট্যাক্স-দক্ষ ফ্যাশনে আপনার নীড় ডিম বাড়ানোর প্রয়োজন। নিম্নলিখিত উদাহরণটি দীর্ঘ রানতে কতটা পার্থক্য করতে পারে তা ব্যাখ্যা করে।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ছোট ছোট ক্যাপগুলির বছরে গড়ে 9% এর গড় আয় দেখা দেয়, বিদেশি ইক্যুইটিগুলির গড় আয় 6.5% এবং সমষ্টিগত বন্ড গড় বছরে 4.5% আয় করে।
আপনি যদি প্রথম বছরে $ 5,000 সহ প্রতিটি বিনিয়োগের জন্য একটি অ্যাকাউন্ট শুরু করেন এবং প্রতি বছর প্রতিটি অ্যাকাউন্টে $ 5,000 যোগ করেন, 30 বছরের শেষে, আপনার নিম্নলিখিতগুলি থাকবে:
- ছোট ক্যাপ মার্কিন ইক্যুইটি = $ 747,876
- বৈদেশিক ইকুইটি = $ 464,946
- সামগ্রিক বন্ড গড় = $ 323,762
যদিও এই সংখ্যাগুলি কল্পিত, ট্যাক্স-বান্ধব অ্যাকাউন্টগুলিতে উচ্চ-বৃদ্ধির সম্পদগুলি ধারণ করার মানটি দেখতে সহজ। যদি সেই সম্পদের আয়গুলি কর ধার্য করা হয় তবে আপনার ট্যাক্স বিল অনেক বেশি হবে।
একটি পরিকল্পনাকারী পরামর্শ
আপনার বিনিয়োগগুলি কিভাবে কর ধার্য করা যায় তার পার্থক্য আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি কিভাবে পূরণ করবে তার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে। তবে এটি যদি খুব জটিল বলে মনে হয় বা আপনি আপনার করগুলি কমিয়ে যখন বিনিয়োগ করতে চান তা সম্পর্কে অনিশ্চিত, একজন পেশাদারের সাথে কাজ করার বিষয়ে বিবেচনা করুন। আপনি আপনার অবসর জন্য সেরা ফলাফল নিশ্চিত করতে, কোন পণ্য বিক্রি না একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক সাথে পরামর্শ করুন। আপনার কাছে এমন একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে, গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক বা ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা জাতীয় সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন।
মাইকেল Chamberlain, সিএফপি, এআইএফ, শুধুমাত্র একটি ফি-শুধুমাত্র উপদেষ্টা এবং মালিক চেম্বারলাইন আর্থিক পরিকল্পনা ও সম্পদ ব্যবস্থাপনা স্যাক্রামেন্টো, ক্যাম্পবেল এবং ক্যালিফোর্নিয়ার সান্তা ক্রুজের অফিসগুলিতে।
IStock মাধ্যমে ইমেজ।
