অবসর সঞ্চয় জন্য ট্যাক্স-স্মার্ট কৌশল

বছরের অবসানটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিস্থিতির উপর নজরদারি করার একটি ভাল সময় এবং এটি বিবেচনা করুন যে আপনি পোস্ট-কাজের বছরগুলিতে নিজেকে সেট আপ করার জন্য সমস্ত প্রযোজ্য ট্যাক্স আইনগুলির সুবিধা গ্রহণ করছেন কিনা।

আমরা অবসরকালীন সঞ্চয় সম্পর্কে কিছু ট্যাক্স-স্মার্ট টিপসের জন্য ওয়াশিংটন, ডিসি এলাকার একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী মেলিসা সোতুদেহকে জিজ্ঞাসা করেছিলাম।

অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য ট্যাক্স পরিকল্পনা সম্পর্কে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস কি?

বেতন deferrals সর্বাধিক দ্বারা আপনি আপনার আয়কর বন্ধনী নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন - উদাহরণস্বরূপ, 401 (কে) এবং আইআরএ পরিকল্পনা মত অবসর অ্যাকাউন্ট এবং যত তাড়াতাড়ি আপনার করযোগ্য আয় কমানোর দিকে যতটা সম্ভব স্থাপন করে। অন্যথায়, আপনি কলেজ, অবসর বা অন্যান্য লক্ষ্যের জন্য সংরক্ষণ হিসাবে সম্ভব হিসাবে আপনি ট্যাক্স দক্ষ হিসাবে হতে হবে।

আপনি যখন কম ট্যাক্স ব্রেকেটে থাকবেন, তখন আপনি কিছু হ্রাসের সুবিধা নিতে পারবেন যেমন চাকরি খোঁজার জন্য বা চাকরির জন্য চলমান এবং ট্যাক্স ক্রেডিটগুলি যেমন শিশু ট্যাক্স ক্রেডিট এবং শিক্ষা ক্রেডিট। আপনি একটি রথ 401 (কে) তেও অবদান রাখতে পারেন, যা আপনাকে এখন কম হারে কর প্রদান করতে এবং তারপরে অবসর গ্রহণে আপনার রথ তহবিলগুলিকে মুক্ত করে দেয়।

একবার আপনি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী হয়, তাহলে বেতন স্থগিতযোগ্য করযোগ্য আয় হ্রাস করার জন্য সর্বোত্তম বিকল্প হতে পারে। 401 (কে) বা স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদান সর্বাধিক দেখতে।

আপনি আপনার বিনিয়োগ কৌশলটি যতটা সম্ভব ট্যাক্স-দক্ষতার সাথে যোগাযোগ করুন। এটি সরাসরি ট্যাক্স বন্ধনী সম্পর্কিত নয়, তবে আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগের ট্যাক্স চিকিত্সা সম্পর্কিত। কৌশলগুলি সঠিক অ্যাকাউন্টে সঠিক বিনিয়োগগুলি ধারণ করে (উদাহরণস্বরূপ, করযোগ্য সুবিধাগুলিতে পৌর বন্ডগুলির মতো ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত বিনিয়োগগুলি), বার্ষিক ট্যাক্স হ্রাসের ফসল, এবং কম টার্নওভার অনুপাতের মত কর-দক্ষ গুণগুলির সাথে তহবিল নির্বাচন করে।

»আরো 2016 জন্য ফেডারেল আয়কর বন্ধনী

মানুষ তাদের আয় এবং ট্যাক্স বন্ধনী সম্পর্কিত করতে বৃহত্তম ভুল কি?

আপনি পর্যায়ক্রমে আউট করার আগে ট্যাক্স সুবিধাজনক সঞ্চয় যানবাহন leveraging একটি বড় ভুল। এই প্রায়ই রথ IRAs সঙ্গে ঘটবে। তারা একটি মহান সঞ্চয় যানবাহন, কিন্তু অবদান আপনার ক্ষমতা নির্দিষ্ট উপার্জন সীমার উপরে পর্যায়ক্রমে পেতে শুরু হয়। 2017 সালের জন্য, রোথ আইআরএর আয় সীমা শুরু হয়ে গেলে আপনি $ 118,000 ($ 186,000 বিয়ে করার জন্য, যৌথভাবে জমা দেওয়ার জন্য) উপার্জন শুরু করবেন। $ 133,000 আয় স্তর (বিবাহিত জন্য $ 196,000, যৌথভাবে ফাইলিং) আপনি অবদান অযোগ্য হয়ে।

আরেকটি বড় ভুল ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট এবং এইচএসএর জন্য ক্যাচ-আপ ভাতা ব্যবহার করে না, যা 50 বছর বয়সে একবার আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে আরও বেশি অবদান রাখতে দেয়। যদি আপনি সক্ষম হন তবে আপনাকে অবশ্যই এই সুযোগটি উপভোগ করতে হবে আপনার সঞ্চয় বাড়াতে এবং আপনার করযোগ্য আয় সীমিত। 401 (কে) গুলি হিসাবে অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য ধরা-নেওয়া অবদান বর্তমানে $ 18,000 সীমা ছাড়াও $ 6,000। 50 বছরের বেশি মানুষের জন্য বছরে $ 24,000 এর সর্বোচ্চ অবদান।

এইচএসএর জন্য 1000 ডলারের ক্যাচ-আপ অবদান 55 বছর বয়সে শুরু করা যেতে পারে। এটি ব্যক্তিদের জন্য বছরে 3,400 ডলার বা পরিবারের জন্য 6,750 ডলারের সর্বোচ্চ অবদান।

মানুষ তাদের ট্যাক্স স্ট্যাটাস অপ্টিমাইজ করতে সম্পর্কে কি অন্যান্য টিপস জানা উচিত?

দোনার অ্যাডভাইজড তহবিলের মাধ্যমে দাতব্য অবদান একটি নির্দিষ্ট কর বছরের মধ্যে কর পরিচালনা করার জন্য একটি খুব কার্যকর উপায়। এই তহবিলের মাধ্যমে আপনি অর্থ দান করতে পারেন বা সম্পদের প্রশংসা করতে পারেন এবং আপনি যে বছরে অবদান রেখেছেন তার জন্য দাতব্য অবদানের জন্য করের বিয়োগ গ্রহণ করতে পারেন। যাইহোক, আপনি যে বছরে আপনার দান জন্য একটি প্রাপক দাতব্য সিদ্ধান্ত নিতে হবে না। সময়ের সাথে সাথে আপনি যে কোনও সংস্থার 501 (c) (3) দাতব্য সংগঠনকে দান করতে ফান্ডে সম্পদ ছেড়ে দিতে পারেন।

আপনার বিনিয়োগ কৌশল যাই হোক না কেন, বিনিয়োগ ট্যাক্স কমানোর জন্য ট্যাক্স পরিকল্পনা বিবেচনা করা আবশ্যক।

মেলিসা সোটুডহ, সিএফপি হ্যাল্পার ফাইন্যান্সিয়ালের সম্পদ উপদেষ্টা, রকভিলে, মেরিল্যান্ড এবং ভার্জিনিয়া অ্যাশবার্নের অফিসগুলির সাথে একমাত্র একমাত্র স্বাধীন উপদেষ্টা সংস্থা।