যদি আপনি অবসর জন্য ট্র্যাক উপর বলুন গণিত করুন

ডেভ রোয়ান দ্বারা

আমাদের সাইটে ডেভ সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

রাতের খাবারের জন্য আমার কি উচিত? কি সিনেমা আমরা যেতে যেতে হবে? আমরা এই বছর ছুটিতে যেতে হবে কোথায়? জীবনের অনেক প্রশ্ন উত্তর তুলনামূলকভাবে সহজ। কিন্তু আপনি যদি ভাবছেন, "আমি অবসর নেওয়ার জন্য ট্র্যাক করছি?" এটি দ্রুত হতাশাজনক ব্যায়ামে পরিণত হতে পারে।

উত্তরটি জানার জন্য, আপনাকে অবসর নেওয়ার মতো বিষয়গুলি সম্পর্কে জানা বা সিদ্ধান্ত নিতে হবে, আপনি পুরোপুরি অবসর গ্রহণ করতে চান বা কোনও এনকোয়ার ক্যারিয়ার অনুসরণ করতে চান, আপনি কোন বিনিয়োগের প্রত্যাশা করতে পারেন এবং আপনার আয় কত শতাংশে আপনি বাস করতে চান। অজানা তালিকা এবং উপর যায়।

সৌভাগ্যক্রমে, আর্থিক পরিকল্পনার গবেষক, বিশেষজ্ঞ এবং লেখক ক্রেগ ইসরালসেন থেকে গবেষণাটি সফলভাবে অবসর নেওয়ার জন্য আপনাকে কতটা দরকার তা নিয়ে চিন্তা করার আরেকটি উপায় প্রস্তাব করে।

4% নিয়ম

থাম্ব সবচেয়ে সাধারণ নিয়ম, "4% নিয়ম," শুরু করার জন্য একটি মহান জায়গা, কিন্তু এটি সম্পূর্ণ গল্প বলতে না - বিশেষ করে যদি আপনার অবসর অনেক দূরে।

4% রায় ধরে রাখে যে অবসরপ্রাপ্তরা অবসর ছাড়াই প্রতি বছর তাদের অবসর সঞ্চয় বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে 4% নিরাপদে প্রত্যাহার করতে পারে। সত্যিকারের শতাংশ প্রত্যেকের জন্য পরিবর্তিত হয়, কিছু অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা অর্থের বাইরে না যাওয়ার জন্য একটি ছোট শতাংশ প্রত্যাহারের প্রয়োজন হয়, অন্যরা আরও বেশি কিছু প্রত্যাহার করতে পারে, বিশেষ করে যদি তারা 70 এর দশকে কাজ করতে চায়।

অবসর-পরিকল্পনার প্রেক্ষাপটে, আপনি যথেষ্ট সঞ্চয় করতে চান যাতে প্রতি বছর আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিও 4% অঙ্কন করা আপনার প্রত্যাশিত অবসর বাজেটের জন্য সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা বা বার্ষিক বা পেনশন পরিশোধের মতো অন্যান্য অবসর আয়কে সম্পূরক করে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি এবং আপনার পত্নী প্রতি বছর $ 80,000 বাজেট নির্ধারণ করেছেন এবং অবসর নেওয়ার জন্য $ 1 মিলিয়ন সঞ্চয় করেছেন। 4% নিয়ম বলে আপনি নিরাপদে এই ব্যালেন্সের 4% বা $ 40,000 প্রত্যাহার করতে পারেন। তারপর আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা তাকান। আপনি এবং আপনার পত্নী প্রতিটি মাসে প্রতি মাসে $ 2,000 পেতে বা বছরে মোট $ 48,000 পেতে প্রবণ হয় তবে আপনার মোট $ 88,000 - মোট $ 80,000 বাজেটের উপরে আপনার মোট $ 88,000 থাকবে।

টার্গেট রাম

4% নিয়মাবলী অবসর গ্রহণের কাছাকাছি বা তার জন্য সহায়ক হতে পারে, কিন্তু আপনি যদি আপনার 40 বা 50 এর মধ্যে থাকেন তবে কী হবে? ইস্রেলসেনের গবেষণাটি এই অল্প বয়সে বন্ধকীকে তারা অবসর নেওয়ার ট্র্যাক কিনা তা নিয়ে চিন্তা করার উপায় দিতে পারে।

লেখক একটি "অবসর অ্যাকাউন্ট একাধিক," বা রাম, যা আপনি আপনার চূড়ান্ত বেতন একাধিক হিসাবে অবসর অবসর জন্য সংরক্ষিত করেছেন পরিমাণ ধারণা উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। সুতরাং, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি অবসর গ্রহণের জন্য $ 500,000 সংরক্ষণ করেছেন এবং আপনার চূড়ান্ত বেতনটি 100,000 ডলার, আপনার একটি র্যাম আছে 5. ইসরায়েলস আপনাকে সক্ষম হতে চান এমন RAM পর্যায়ে গবেষণা করতে পারে:

• প্রতি বছর আপনার চূড়ান্ত বেতন অর্ধেক অব্যাহত।
• মুদ্রাস্ফীতির জন্য নিজেকে প্রতি বছর 3% বাড়াতে দিন।
• 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করুন এবং 100 বছর বয়সে জীবন যাপন করুন।

ইসরায়েলস 19২6 থেকে ২015 সাল পর্যন্ত ঐতিহাসিক তথ্য 90 বছরের মাধ্যমে ক্র্যাঙ্ক করেছেন এবং সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন যে 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করতে চান এমন বিনিয়োগকারীদের 7 থেকে 18 বছরের মধ্যে একটি চূড়ান্ত RAM লক্ষ্য করা উচিত। 7 এর উপরে একটি RAM এর অর্থ হল আপনি উপযুক্ত আকারে এবং একটি RAM 18 এর মানে হল যে আপনি ঐতিহাসিক পদগুলিতে বাজারগুলিকে অফার করার সম্পূর্ণতম খারাপের বিরুদ্ধে সুরক্ষিত করেছেন।

19২6 থেকে ২015 এর মধ্যে 65 বছর বয়সী র্যামের সাথে যদি আপনি 7 র্যামের সাথে অবসর গ্রহণ করেন এবং 100 বছর বেঁচে থাকেন, তাহলে আপনার কাছে 71% অর্থের বাইরে অর্থোপার্জনের সুযোগ নেই। (এটি অনুমান করে যে আপনি আপনার অবসর বছরের সময় 65% স্টক এবং 35% বন্ডের একটি ঐতিহ্যবাহী পোর্টফোলিওতেও বিনিয়োগ চালিয়ে যাচ্ছেন।) এবং যদি আপনি 18 বছরের RAM পেতে যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করতে সক্ষম হন এবং 90-বছর মেয়াদে যে কোন সময় অবসরপ্রাপ্ত হন, আপনি বয়স 100 মাধ্যমে অর্থ খুঁজে না চাই।

র্যাম গণনা

তাই এখানে আপনি এবং আপনার গণিত মস্তিষ্কের ভিতরে আসুন। আপনি যদি উপরে তালিকাভুক্ত শর্তাদির অধীনে 65 এ অবসর নিতে চান তবে আপনি কী করছেন তা যাচাই করার জন্য এখানে একটি দ্রুত, পিছনে-খামের উপায় রয়েছে, আপনার বয়স কত না।

প্রথমে, আপনার প্রজেক্টেড চূড়ান্ত বেতন গণনা করুন, নিম্নরূপ:

চূড়ান্ত বেতন = বর্তমান বেতন x (1.03) ^ (65 - বর্তমান বয়স)

এটি অনুমান করে যে আপনি মুদ্রাস্ফীতির হারে বেতন পাচ্ছেন। (মনে রাখবেন সামান্য ক্যারেট চিহ্নটি এই শক্তিটিকে উত্থাপিত করে। এটি বহুবছর ধরে মুদ্রাস্ফীতির ফ্যাক্টর বহন করার জন্য নয়টি শক্তি পর্যন্ত উত্থাপিত হয়।)

তারপর, আপনার প্রজেক্টেড চূড়ান্ত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স গণনা করুন। এই উদাহরণের জন্য, এখন আপনি এবং আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার বিনিয়োগগুলিতে (সমস্ত ফি এবং উপদেষ্টা খরচগুলির নেট) 7% বার্ষিক গড় উপার্জন করেন। আপনার প্রত্যাশিত অবসর অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স হল:

চূড়ান্ত অবসরকালীন সঞ্চয় = বর্তমান সঞ্চয় x (1.07) ^ (65 - বর্তমান বয়স)

অবশেষে, আপনার প্রজেক্টেড RAM কে গণনা করুন, যা হল:

প্রজেক্টেড র্যাম = চূড়ান্ত অবসরকালীন সঞ্চয় / চূড়ান্ত বেতন

এখানে কিভাবে এটি কাজ করে একটি উদাহরণ। চলুন আপনার ক্যারিয়ারে আপনি বেড়ে উঠেছেন বলে আপনি 50 বছর বয়সী এবং আপনি বছরে 100,000 ডলার উপার্জন করছেন। আপনি একটি পরিশ্রমী সেভার হয়েছে, এবং আপনি অবসর জন্য $ 400,000 সংরক্ষিত আছে।

• চূড়ান্ত বেতন = $ 100,000 x (1.03) ^ 15 = $ 155,797
• চূড়ান্ত অবসর অবসর = $ 400,000 x (1.07) ^ 15 = $ 1,103,613
• প্রজেক্টেড র্যাম = $1,103,613 / $155,797 = 7.08

এই প্রবণ RAM টি আপনাকে 7 থেকে 18 এর নিরাপদ RAM রক্ষণাবেক্ষণ অঞ্চলে রাখে।

আপনি ট্র্যাক উপর?

এখন আপনি উপরে তালিকাভুক্ত পদ্ধতি ব্যবহার করে আপনার প্রজেক্টেড RAM খুঁজে বের করতে পারেন।আপনি যদি 12 বা তার বেশি উত্তর পেতে পারেন তবে অবসর গ্রহণের জন্য আপনি খুব বড় আকারের। 7 থেকে ২ র্যামের র্যাম থেকে সরাতে আপনার স retirement নিরাপত্তা এবং খারাপ বাজারগুলির বিরুদ্ধে সুরক্ষার ক্ষেত্রে অর্থপূর্ণ পার্থক্য। আমার জন্য, যদি আমি 1২ বছর বয়সে, 18 র্যামের পিছনে যাওয়ার পরিবর্তে, আমি আজকে উচ্চমানের জীবনযাপন উপভোগ করব এবং আমার প্রিয় কারনে আরও অতিরিক্ত অর্থের গুচ্ছ তুলনায় আরও বেশি টাকা পেলাম যা আমি সম্ভবত জিতেছি প্রয়োজন নেই।

আপনি যদি 7 থেকে 1২ বছরের মধ্যে থাকেন তবে আপনার বর্তমান সঞ্চয়ের হারে আপনি পেতে পারবেন, তবে আপনার অবসরকালীন সময়ে বাজারে বর্ধিত রুক্ষ প্যাচ আঘাত করলে আপনার জীবনযাত্রার মান কমিয়ে দিতে হবে। এবং যদি আপনি 7 বছরেরও কম RAM এর প্রজেক্ট দেখেন তবে আপনি আপনার সঞ্চয় হার বাড়ানোর বা আপনার আয়কে সম্পূরক করার অন্য উপায় খুঁজে পেতে দৃঢ়ভাবে জোর দিতে পারেন।

প্রকৃতপক্ষে, নোট করুন যে আমরা এই হিসাবটিতে একটি বড় আইটেমের হিসাব নিলাম না সেটি হল অবসর নেওয়ার বছরগুলিতে আপনি কীভাবে সংরক্ষণ করার পরিকল্পনা করছেন। আপনি যদি সংরক্ষণ এবং বিনিয়োগ চালিয়ে যান তবে আপনি আপনার RAM টি উপরে তাকাতে আশা করতে পারেন। এই সমীকরণ সঙ্গে আপনার প্রজেক্ট সঞ্চয় অঙ্কন:

অতিরিক্ত অবসর সঞ্চয় = ((বর্তমান বেতন + চূড়ান্ত বেতন) / 2) x (সঞ্চয় হার) x (65-বর্তমান বয়স)

অবসর হিসাবে আপনার সঞ্চয় একটি ধারণা জন্য উপরে গণনা চূড়ান্ত অবসর সঞ্চয় যোগফল যোগ করুন। এবং এই আপনার ভবিষ্যত বিনিয়োগ বৃদ্ধি অন্তর্ভুক্ত করা হয় না; যৌগিক সুদ আপনার totals আরও বাড়াতে হবে।

এই হিসাবগুলি সঠিক হবে না, কারণ অজানা এবং এখন অবসর নেওয়ার সময়গুলির মধ্যে অনেকগুলি সম্ভাব্য ফলাফল সম্পর্কে অনেক ধারণা রয়েছে। তবুও, এই পদ্ধতিটি তাদের 40 ও 50 এর দশকে অন্য হাতিয়ারগুলির সংরক্ষণকারীকে অবসর গ্রহণের ট্র্যাকের কিনা তা বোঝার জন্য দেয়। তাই আপনার ক্যালকুলেটর খুঁজে পেতে!

ডেভ রোয়ান একটি সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পক এবং রওয়ান ফাইন্যান্সিয়াল প্রতিষ্ঠাতা।

এই নিবন্ধটি Nasdaq প্রদর্শিত হবে।