ঐতিহ্যগত বনাম রথ: কোন আইআরএ আপনার জন্য সঠিক? |
ये कà¥?या है जानकार आपके à¤à¥€ पसीने छà¥?ट ज
আপডেট: 1 আগস্ট, ২01২
ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ) অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের সবচেয়ে সুপরিচিত উপায়গুলির মধ্যে একটি। প্রকৃতপক্ষে, একটি আইআরএ একটি অ্যাকাউন্ট যা আইআরএস এর সাথে একটি বিশেষ স্থিতি বহন করে এবং বিনিয়োগকারীদের শত শত কোটি টাকার করদাতাকে প্রতিহত করতে সক্ষম করে।
বিভিন্ন ধরণের আইআরএ আছে এবং প্রত্যেকের এর নিজস্ব প্রয়োজনীয়তা, সীমাবদ্ধতা, সীমা এবং কর আছে চিকিত্সা, কিন্তু ঐতিহ্যবাহী এবং রথ সবচেয়ে সাধারণ দুটি। আপনার পক্ষে যা সঠিক তা বেছে নেওয়ার জন্য আজকের ট্যাক্স বিলকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে, পাশাপাশি রাস্তাটির নিচে ২0 বা 30 বছরের মধ্যে আপনার কতটা ব্যাঙ্ক লাগবে।
কীভাবে আইআরএ কাজ করে?
আইআরএ শুরু করা মোটামুটি সহজবোধ্য। প্রথমত, একজন ব্যক্তি একটি ব্যাংক, ব্রোকারেজ ফার্ম বা মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির সাথে একটি অ্যাকাউন্ট স্থাপন করতে হবে। এই সংস্থাগুলি তখন একটি বিশ্বাসঘাতক হিসাবে কাজ করে, যদিও ব্যক্তিটি ইআরএ প্রতিষ্ঠা এবং পরিকল্পনা বিনিয়োগ নির্বাচন করার জন্য দায়ী।
আইআরএ অ্যাকাউন্ট মালিকরা স্টক, বন্ড, সিডি এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন, তবে কিছু ট্রাস্টি অমানবিক সম্পদের মালিক হতে পারে IRAs অনুষ্ঠিত এই অমানবিক সম্পদগুলির মধ্যে কিছু রিয়েল এস্টেট, REITs, ফিউচারস, বিকল্প এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্বর্ণ ও রৌপ্য মুদ্রা রয়েছে।
একাউন্ট প্রতিষ্ঠার পর, ব্যক্তি প্রতি বছরে সর্বাধিক কয়েক হাজার ডলার দান করতে পারেন (প্রায়ই অবদান সীমিত বার্ষিক পরিবর্তন, উদাহরণস্বরূপ, ঐতিহ্যগত IRAs জন্য সীমা 2010 সালে প্রতি ব্যক্তির $ 5000, বা যারা 50 এবং তার উপরে $ 6,000)। 50 বছরের বেশি বয়সের অংশগ্রহণকারীরা 50 বছর বয়সে তাদের আইএআরএতে অতিরিক্ত "ক্যাচ আপ" অবদান রাখার জন্য প্রায়ই যোগ্যতা অর্জন করে এবং 70 1/2 বছর পর বিনিয়োগকারীদের ঐতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখার অনুমতি দেওয়া হয় না।
আইআরএর জন্য বার্ষিক অবদান সীমা
বছর সীমার 50 + সীমানা
2010 $ 5,000 $ 6,000
২011 $ 5,000 $ 6,000
2012 $ 5,000 $ 6,000
ঐতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএগুলির মধ্যে পার্থক্য
ঐতিহ্যবাহী পার্থক্য এবং রথ আইআরএএসস দুটি বিষয়ের উপর কেন্দ্র: অবদান এবং করদাতাদের ট্যাক্স চিকিত্সার ব্যবস্থা।
অবদান
আইআরএ অবদান বিশেষত কাস্টমাইজড হয় যদি আইআরএ একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএ হয় তবে আইআরএ যদি কমে না যায় একটি রথ এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড অবসর পরিকল্পনাগুলির সাথে কোম্পানির জন্য কাজ করে এমন ব্যক্তিদের সাধারণত ঐতিহ্যগত আইআরএ অবদানগুলি কাটাতে দেওয়া হয় না যদি না তাদের আয় নির্দিষ্ট আয়ের সীমার নিচে পড়ে যায়।
প্রত্যাহার
ঐতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএগুলির মধ্যে আরেকটি বড় পার্থক্য ফুটে উঠেছে প্রায় বিনিয়োগকারীদের তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা প্রত্যাহার শুরু করতে পারে যখন - এছাড়াও ডিস্ট্রিবিউশন গ্রহণ হিসাবে পরিচিত। যদিও, টেকনিক্যালি, বিনিয়োগকারীদের যে কোনও সময়ে একটি আইআরএর কাছ থেকে তাদের অর্থ গ্রহণ করতে পারে, যদিও বিনিয়োগকারীরা 59 1 বছর বয়সের আগে একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএ থেকে অর্থ উত্তোলন করে প্রায়শই প্রচুর জরিমানা দিতে হয়। (কয়েকটি ব্যতিক্রম আছে যা মানুষকে সেই জরিমানা পরিশোধ করতে এড়ানোর জন্য সহায়তা করে থাকে; উদাহরণগুলি হল অক্ষমতা, আর্থিক কষ্ট এবং মৃত্যু, কিন্তু অন্যান্য ব্যতিক্রমগুলি রয়েছে।)
মনে রাখবেন আপনি যদি ঐতিহ্যগত আইএআরএ থেকে বিতরণ গ্রহণ করতে না পারেন তবে আপনি '59 1/2 এর বেশি হলে - যখন আপনি 70 1/2 বছর বয়সে পৌঁছান তখনই ঘটে।
অন্যদিকে রথ আইআরএএ থেকে প্রত্যাহার, যে কোনো সময় ঘটতে পারে এবং বেশিরভাগ পরিস্থিতিতে সম্পূর্ণ কর মুক্ত হয়। এই মহান শব্দ, কিন্তু রথ IRAs অবদান ট্যাক্স deductible হয় না মনে রাখবেন। (ঐতিহ্যগত IRA অবদান সাধারণত হয়।) তারা পরে ট্যাক্স অর্থ দিয়ে তৈরি করা হয়। একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএ থেকে 59 1/2 বছর বয়সে বা পরে গৃহীত প্রত্যাহারগুলি সাধারণত আয়কর স্তরের উপর নির্ভর করে।
ঐ শেষ পয়েন্টটি তুলে ধরার জন্য গুরুত্বপূর্ণ: ঐতিহ্যগত IRAs থেকে প্রত্যাহারগুলি সাধারণ আয়ের স্তরের উপর কর দেওয়া হয়। বিনিয়োগকারী এই সত্যটি থেকে বেনিফিট যে, যতদিন টাকা অ্যাকাউন্টে থাকে, সে অ্যাকাউন্টে মূলধন লাভের উপর ট্যাক্স পরিশোধ করে না। বিনিয়োগকারী এই সত্যটি থেকেও উপকৃত হয় যে যখন সে অব্যাহতি তোলার কাজ করে, তখন সম্ভবত সেটি করের বন্ধনীর মধ্যে হতে পারে যা সম্ভবত বিনিয়োগকারীদের তুলনায় কম ছিল।
পছন্দ করা হচ্ছে ঐতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএগুলির মধ্যে বেছে নেওয়ার সবচেয়ে বড় কারণগুলির মধ্যে একটি হয়ে যায়: যেহেতু আইআরএস আপনাকে আসছে বা যাচ্ছে, তাহলে আপনার বর্তমান করের বন্ধনটি আপনি যখন আপনার কাছে আশা করা ব্রাক্টের চেয়ে উচ্চতর অবসরপ্রাপ্ত।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 35% ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকেন, তাহলে 15% করের বন্ধনী থেকে আপনার কাছে একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএতে অবদান রাখার জন্য করের একটি সম্পূর্ণ মূল্যের মূল্য বেশি - বিশেষ করে যদি আপনি মনে মনে ভাবি যখন আপনি টাকা উত্তোলনের উপর ট্যাক্স দিতে শুরু করেন (কারণ আপনি কাজ করবেন না)। কিন্তু যদি আপনি নিম্ন করের বন্ধনীতে থাকেন, তাহলে রথের মধ্যে করের টাকার যোগান দিতে পারেন এবং তারপর কর-মুক্ত তোলার জন্য আরও সুবিধাজনক হতে পারে।
আরেকটি কারণ যা আপনাকে ঐতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএএস আপনার আয় হয় রথ আইএআরএগুলি কেবলমাত্র ফিলারদের জন্যই পাওয়া যায় যারা নির্দিষ্ট পরিমাণে কম করে।
এখানে কীভাবে 2012 সালে দেখা যায়:
- একক ফাইলার: যদি আপনার সামঞ্জস্যকৃত মোট আয় 110,000 ডলারের কম হয় তাহলে আপনি সীমিত অবদান রাখতে পারেন। যদি এর চেয়ে বেশি হয় তবে $ 125,000 এর চেয়ে কম, আপনি একটি হ্রাসকৃত পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন। যদি আপনার আয় $ 125,000 এরও বেশি হয়, তাহলে আপনি সর্বদাই অবদান রাখতে পারেন না।
- যৌথভাবে যৌথভাবে দাখিল করা বিবাহিত: যদি আপনার স্থায়ী সম্পত্তির আয় 173,000 ডলারের কম হয় তবে আপনি সীমিত অবদান রাখতে পারেন এটি যদি এর থেকে বেশী তবে $ 183,000 এর চেয়ে কম, আপনি একটি হ্রাস পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন। আপনার আয় যদি $ 183,000 এরও বেশি হয়, তাহলে আপনি সর্বদা অবদান রাখতে পারেন না।
বিনিয়োগের উত্তর: অনেক বিনিয়োগকারী মনে করতে পারেন যে অবসর সময়সীমার নির্বাচনের ক্ষেত্রে এটির একমাত্র গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রয়েছে, কিন্তু আপনি যা করতে পারেন দেখুন, আপনি আপনার সম্পদগুলি রাখেন এমন যানবাহনগুলির ট্যাক্সের পরিণতিগুলিও আপনাকে অবসরকালীন অর্থের পরিমাণের উপর বিশাল প্রভাব ফেলেছে। একটি আইআরএ খোঁজার যে আপনার পরিস্থিতির সবচেয়ে ভাল ফিট আপনার উপায় আপনার জন্য কঠিন কাজ করতে এক উপায়।
