একটি সুপারহিরো পছন্দ করুন: রথ আইআরএএস এবং 529 প্ল্যান

উইনি সূর্য দ্বারা

আমাদের সাইটে Winnie সম্পর্কে আরো জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

অনেক লোক বিনিয়োগের শব্দটি শোনেন এবং মনে করেন ব্যক্তিগত স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কেনার অর্থ হচ্ছে, তবে এটি আপনার অর্থ দীর্ঘমেয়াদী হয়ে উঠার সীমিত উপায়। আপনি কিছু সময়ে প্রকৃত স্টক বা তহবিলের উপর লোড করতে চান, আপনার বৈচিত্র্যের জন্য এটিও অপরিহার্য যে আপনি বৈচিত্র্য এবং কর থেকে আশ্রয় রাখুন।

একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে আমি প্রতিদিন তাদের বিনিয়োগে ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করি এবং এখানে ভাগ করে নেওয়ার সেরা টিপসগুলির মধ্যে একটি হল: প্রথমে আপনার সবচেয়ে বড় খরচটি হ্রাস করুন, যা সাধারণত করগুলি হয়। শুধুমাত্র তারপর আপনি স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড উপর ফোকাস করা উচিত।

এখানে আমার দুটি প্রিয় ধরনের অ্যাকাউন্ট রয়েছে, যা আমি "সুপারহিরো" অ্যাকাউন্টগুলিকে কল করি কারণ তারা এত কিছু করতে পারে। তারা কেবল ট্যাক্স সুবিধার প্রস্তাব দেয় না, তবে তারা আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় একাধিক ভূমিকা পালন করতে পারে। এবং হ্যাঁ, আপনি আপনার 2016 ট্যাক্স ফাইল করার আগে অবশ্যই এটি বিবেচনা করা উচিত।

রথ IRAs

রথ আইআরএস অবসর অবসর সঞ্চয়, কলেজ সঞ্চয়, আপনার হাইব্রিড জরুরী তহবিল বা তিনটি সমন্বয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। ২016 সালের জন্য রথ আইআরএর একটি পূর্ণাঙ্গ অংশীদারিত্বের যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনি যদি বিবাহিত হন তবে আপনি $ 117,000 কম উপার্জন করতে পারেন এবং 184,000 ডলারেরও কম। 2017 সীমা বৃদ্ধি।

আপনি যদি অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করতে চান তবে জরুরি তহবিলের জন্য ব্যাংকের কাছে যথেষ্ট পরিমাণ নেই, তবে আপনি উভয়ের জন্য আপনার রথ আইআরএ ব্যবহার করতে বিবেচনা করতে পারেন। কোনও জরুরী স্ট্যাশে কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাস মূল্যের বিল এবং খরচ হ্রাস বা অন্যান্য আর্থিক জরুরী ক্ষেত্রে আপনার সুরক্ষার জন্য খরচ হওয়া উচিত। রথ আইআরএকে জরুরী অ্যাকাউন্ট হিসেবে ব্যবহার করার লক্ষ্যে 50 বা তার বেশি বয়সী হলে বার্ষিক সর্বাধিক $ 5,500 বা $ 6,500 অবদান রাখতে লক্ষ্য রাখুন। আপনি যদি জরুরি অবস্থার জন্য বার্ষিক অবদানটি ব্যবহার করতে না চান তবে এটি অবসর গ্রহণের জন্য দূরে সঞ্চিত হবে।

আপনার আর্থিক পরামর্শদাতা আপনার রথ আইআরএকে আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে লিঙ্ক করতে সহায়তা করতে পারেন, প্রতি মাসে আপনার আমানত স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ইআরএতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমা দিতে, যদি একাধিক অবদান আপনার পক্ষে এককভাবে সহজ হয়ে থাকে। আপনি রথ আইআরএতে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন তাতে কর বা আইআরএস জরিমানা ছাড়াই যে কোনো সময় অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। এটি আপনাকে আজ এবং ভবিষ্যতে নমনীয়তা দেয়।

»আরো সেরা রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট

রথ IRAs কলেজ টিউশন সঞ্চয় জন্য আদর্শ হতে পারে। তারা ফেডারেল স্টুডেন্ট এড (FAFSA) এর জন্য বিনামূল্যে অ্যাপ্লিকেশন হিসাবে সম্পদ হিসাবে প্রতিবেদন করা হয় না, তাই তারা আপনাকে বা আপনার সন্তানের ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় আর্থিক সহায়তার জন্য যোগ্যতা ক্ষতিগ্রস্ত করবে না। উল্লেখ্য গুরুত্বপূর্ণ: জরিমানা এড়ানোর জন্য, এই ধরনের অ্যাকাউন্ট প্রথম প্রত্যাহারের কমপক্ষে পাঁচ বছর আগে সেট আপ করা আবশ্যক।

যেহেতু রথ আইআরএ অবসর গ্রহণের জন্য ব্যবহৃত অর্থ অ্যাকাউন্টে প্রবেশ করার আগেই এটি ইতিমধ্যে কর ধার্য করা হয়েছে, তাই আপনার অবদান অবসরপ্রাপ্ত হওয়া পর্যন্ত কর-মুক্ত হয়ে উঠবে, অর্থাৎ, 59। রথ আইআরএর অবসরপ্রাপ্তির জন্য বিনিয়োগ অপশনগুলির একটি খুব নমনীয় পছন্দ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে মিউচুয়াল ফান্ড, পৃথক স্টক এবং বন্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড তহবিল এবং এমনকি সিডি এবং অর্থ বাজার তহবিল। বিনিয়োগের উপর আপনার বিকল্পগুলি আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি উপদেষ্টা সঙ্গে কথা বলুন।

আপনি যদি আপনার সঞ্চয় বন্ধ করার জন্য স্মার্ট, সহজ উপায় সন্ধান করেন, তবে রথ আইআরএএস একটি চমৎকার প্রতিযোগী। যেহেতু অনেকগুলি বিকল্প পাওয়া যায়, তাই আপনার পরিস্থিতিটির জন্য কোন নির্দিষ্ট বিনিয়োগ সেরা তা সম্পর্কে ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শ পেতে আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করা সেরা।

529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা

নাম প্রস্তাব করে, এই ধরনের অ্যাকাউন্ট প্রাথমিকভাবে কলেজ সঞ্চয় জন্য ব্যবহৃত হয়। 529 পরিকল্পনা নিয়ে, প্রথমত একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে ভাল। আপনি নিজের জন্য একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং সন্তানের জন্মের পরে শিশুটির নামে এটি স্থানান্তর করতে পারেন। যাইহোক, কোন বয়সের ছাত্র এই অ্যাকাউন্ট থেকে উপকৃত হতে পারে। অ্যাকাউন্ট ধারক অ্যাকাউন্টটি নিয়ন্ত্রণ করে এবং একটি সুবিধাভোগী পছন্দ করে, সাধারণত একটি শিশু বা অন্য পরিবারের সদস্য। বাবা-মায়েরা প্রায়ই তাদের সন্তানদের জন্য এই অ্যাকাউন্ট খুলতে থাকে, কিন্তু দাদা-বাবা, অন্যান্য আত্মীয় এবং বন্ধুদের অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং অবদান রাখতে পারে। 529 টি পরিকল্পনাতে সঞ্চয় চার বছর এবং দুই বছরের কলেজ, বাণিজ্য বিদ্যালয় এবং স্নাতক স্কুলে ব্যবহার করা যেতে পারে। অন্যান্য পরিকল্পনার বিপরীতে, আয় সত্ত্বেও যে কেউ, 529 পরিকল্পনা খুলতে পারে। এফএএফএসএএ-এ 529 টি পরিকল্পনার অর্থ জানাতে হবে এবং প্রয়োজন-ভিত্তিক সহায়তার যোগ্যতা প্রভাবিত করবে।

যদিও 529 টি অবদান ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য নয়, কলেজের খরচের জন্য উপার্জনগুলি যখন ব্যবহার করা হয় তখন তারা ফেডারেল ট্যাক্সের সাপেক্ষে নয় এবং কিছু কিছু রাজ্যেও তারা রাষ্ট্র দ্বারা কর ধার্য করতে পারে না। আপনার আর্থিক পরামর্শদাতা এবং কর উপদেষ্টাকে আপনার 529 টি পরিকল্পনার সত্য ট্যাক্স সুবিধাগুলি নির্ধারণ করতে আপনার রাজ্যের আইনগুলি পরীক্ষা করার জন্য জিজ্ঞাসা করুন।

529 পরিকল্পনাগুলির একটি অতিরিক্ত সুবিধা হল তারা পরিকল্পনা পরিকল্পনা করার পক্ষে অনুকূল: 529 টি পরিকল্পনাগুলিতে অর্থ প্রদান করা হয়েছে, উদাহরণস্বরূপ বাবা-মা অথবা দাদা-পিতামাতার কাছ থেকে অর্থকে উপহার হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং অবদানকারীর করযোগ্য আয় হ্রাস করা হয়।

রথ আইআরএ এবং 529 পরিকল্পনা আপনার দীর্ঘমেয়াদী ভবিষ্যতের সংরক্ষণ এবং উজ্জ্বল করার স্মার্ট উপায়।

উইনি সান ক্যালিফোর্নিয়ার ইরভিনের সান গ্রুপ ওয়েলথ পার্টনার্সের প্রতিষ্ঠাতা অংশীদার।