প্রত্যেক বিনিয়োগকারীকে ট্যাক্স সময় আগে জানতে হবে।

যদি বিনিয়োগের জন্য একটি "মত" বোতাম থাকে, আমরা এটি আঘাত হব।

বিনিয়োগগুলি যখন আপনার ব্যাঙ্কের অ্যাকাউন্টের তুলনায় দ্রুত বৃদ্ধি পায় এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি আরও দ্রুতগতিতে পৌঁছাতে সাহায্য করে।

কিন্তু আপনি বিনিয়োগের অর্থ বন্ধ করে দেন (যা মূলধন লাভ বলে থাকে) সরকারের দৃষ্টিতে আয় হিসাবে গণ্য হয়, এবং যার মানে আপনি এটি উপর করযুক্ত করা হবে।

এই পোস্টে, আমরা সাধারণত ট্যাক্স সময়ের সময় জানতে প্রয়োজন বিনিয়োগকারী কি আবরণ করব আমরা ফিউচার, ছোট বিক্রয় বা ডেরাইভেটিভস যেমন জটিল আর্থিক যন্ত্রগুলি ঢেকে থাকব না, কিন্তু স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড বা বন্ডগুলির সঙ্গে যদি আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট এবং / অথবা একটি মৌলিক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থাকে তবে আমরা আপনাকে আচ্ছাদিত করেছি।

আপনার কাছে যে তথ্যগুলি প্রযোজ্য তা খুঁজে পেতে শিরোনামটি টিকিয়ে রাখুন:

আপনার কী প্রয়োজন

এখন পর্যন্ত, আপনার ব্রোকারেজ থেকে আপনার একটি ট্যাক্স প্যাকেজ পাওয়া উচিত, যার মধ্যে আপনার 1099-ডিভি এবং আপনার 1099-বি এর মতো জিনিসগুলি রয়েছে। এটি আপনার ট্যাক্সগুলি করার জন্য আপনাকে যে সমস্ত তথ্য জানতে চায় তা আপনাকে বলে। যদি আপনি এটি না পান বা হারান (এটি ঘটে), আপনি আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে পারেন এবং একটি ডিজিটাল কপি খুঁজে পেতে পারেন অথবা কল করতে পারেন।

1099-DIV ফর্ম আপনার মূলধন লাভ, লভ্যাংশ, সুদ এবং পুঁজি লাভের বিতরণ, যাতে আপনি তাদের 1040 এ যথোপযুক্ত স্থানে পূরণ করতে পারেন। সহজ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য, আপনি এই পদগুলি কী বোঝাতেও জানেন না, শুধু তাদের সাথে মেলান এবং লিখুন (বা টাইপ করুন) নম্বর।

আপনি যদি কোনও বিনিয়োগ বিক্রি করেন …

আপনি যদি আপনার স্টক বিক্রি করেন তবে আপনি তার তুলনায় অধিক মূল্যের বিক্রি করলে, এটি একটি মূলধন লাভ বলে এবং এটি আপনার 1099-বি তে রিপোর্ট করা হবে আপনার ব্রোকার থেকে আপনার ট্যাক্স প্যাকটে আপনার মূলধন লাভ তার জন্য আপনি এটি বিক্রি কি সমান, বিনিয়োগের জন্য দেওয়া দাম কম ("খরচ ভিত্তিতে")। তাই যদি আপনি স্টক 10 টি শেয়ার কিনে 10 ডলারে কিনে থাকেন এবং ২0 ডলারে বিক্রি করে দেন, তাহলে আপনি মূলধন লাভ $ 100 ($ 200 - $ 100) করেছেন। এই মূলধন লাভ কর দেওয়া হয় এবং আপনি আপনার 1040 এর আয়ের অংশে এটির রিপোর্ট করেন, যেখানে এটি "পুঁজি লাভ" বলে।

আপনি তাদের কতক্ষণ ধরে রেখেছেন?

সরকার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আমেরিকাকে উত্সাহ দিতে চায় (যা আমরা কীভাবে সুপারিশ করি!)। আপনি মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার, স্টক বা বন্ড মত একটি বিনিয়োগ কেনা এবং একটি বছরের চেয়ে কম তাদের বিক্রি হলে, তারা একটি স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ হিসাবে যোগ্যতা মানে, এবং আপনার লাভ 35% পর্যন্ত একটি সাধারণ হারে কর করা হবে।

[বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্যগুলি: অলস ম্যান এর রিটায়ারমেন্ট পোর্টফোলিও]

কিন্তু যদি আপনি আপনার বিনিয়োগের আগে এক বছরের বেশি সময় ধরে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার লাভটি একটি দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ এবং এটি একটি খুব কম হারের উপর কর দেওয়া হবে 15% এর বেশি নয়।

গল্পের নৈতিকতা: যদি সম্ভব হয় তাহলে এক বছরের বেশি সময় ধরে আপনার বিনিয়োগ ধরে রাখুন।

আপনি যদি লাভ করেন তবে কি করবেন?

যখন আপনি এটি তুলনায় কম জন্য একটি বিনিয়োগ বিক্রি, এটি একটি মূলধন ক্ষতি বলা হয়। কিন্তু আইআরএস শুধুমাত্র অল্পমাত্রায় আক্রান্ত হতে পারে।

আপনি যদি কিছু স্টকগুলি বিক্রি করে লাভ করেন এবং অন্য কোনও ক্ষতি করেন, তাহলে আপনি কম করের জন্য রাজধানী লাভের বিপরীতে আপনার ক্ষতি দাবি করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি স্টক এ এ $ 50 এর মূলধন লাভ, এবং স্টক সি এ $ 35 এর মূলধন ক্ষতি করে থাকেন, তবে আপনি কেবলমাত্র $ 15 এর মূলধন লাভের ($ 50- $ 35) উপর কর দিতে হবে। আপনার ক্ষতি যদি আপনার লাভের চেয়ে বেশি হয় তাহলে আপনি আপনার অন্যান্য আয়ের বিপরীতে $ 3,000 পর্যন্ত দাবি করতে পারেন, যেমন আপনার কাজের থেকে আপনার মজুরি।

গল্পের নৈতিকতা: যদি আপনি আপনার বিনিয়োগে ক্ষতি করেন তবে নিশ্চিত হন আপনার রিটার্নে এটি দাবি করতে।

ট্যাক্স রক্ষণের জন্য একটি ট্রিক

এখনই এই কৌশলটি ব্যবহার করতে খুব দেরি হয়ে গেছে, তবে সম্ভবত আগামী বছরের জন্য এটি আপনার জন্য উপযোগী হবে।

অনেক বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগের দিকে নজর দেবেন ডিসেম্বরের শেষের দিকে এবং তারা তাদের পোর্টফোলিওতে আর চায় না ক্ষতিগ্রস্তদের খুঁজে বের করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ব্যাংকার কোম্পানির শেয়ারের কিছু অংশ থাকে, তবে ডিসেম্বরে তাদের বিক্রয় করার জন্য যে কোনও সময় ভাল এবং আপনার যে ক্ষতি হতে পারে সেটিও আপনার পক্ষে যথেষ্ট। তারপর আপনি আপনার অন্যান্য মূলধন লাভ বা আয় অফসেট করতে এই ক্ষতিগুলি ব্যবহার করতে পারেন।

[বিনিয়োগকেন্দ্র বৈশিষ্ট্য: ওবামাকর ট্যাক্স আসছে - এখানে 6 টি উপায় যা আপনি প্রদান করেছেন তার সীমিত)

বিনিয়োগকারীরা সিস্টেম গেমিং থেকে রক্ষা করতে, তবে আইআরএসকে "ওয়াশ বিক্রয়" নিয়ম বলা হয়। এর মানে হল যে আপনি যদি 30 দিনের মধ্যে শেয়ার কিনে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার রিটার্নে সেইসব ক্ষতির দাবি করতে পারবেন না। সুতরাং যদি আপনি মনে করেন না যে এটি ব্যাক আপ হয়ে যাবে এবং আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে এটি চান না তখন কর নেভিগেশন অর্থ বাঁচাতে একটি বিনিয়োগ বিক্রি করুন।

গল্পের নৈতিকতা: খারাপভাবে সঞ্চালন স্টক আপনি না বিক্রি এখন করের উপর অর্থ সঞ্চয় করতে বছরের শেষের আগেই চাই।

আমরা ট্যাক্স-বিনামূল্যে অ্যাকাউন্ট পছন্দ করি

আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য আপগ্রেড করছেন, তাহলে আমরা আপনাকে এটির জন্য একটি বিশেষ অ্যাকাউন্টে রাখতে বলছি উদ্দেশ্য। এটি যেহেতু আপনার বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে না, যতক্ষণ না আপনি এখন পর্যন্ত বহু বছর ধরে টাকা নিয়ে যান।

এর মানে হল যে আপনি যদি আপনার চাকরি থেকে এই বছরে 50,000 ডলার আয় করেন এবং 5000 ডলারে আপনার 401 (কে), তারপর আপনি শুধুমাত্র 45,000 ডলারে কর দিতে হবে, আপনার সামগ্রিক সামগ্রিক অর্থ সঞ্চয় কিন্তু যদি আপনি একটি নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে সেই অর্থটি বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি তা নিখরচায় কর দিতে হবে এবং আবার যখন আপনি বিনিয়োগ বিক্রি করবেন এবং লাভ করবেন।

কিছু ট্যাক্স-সুবিধাজনক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত:

• 401 (k)
• আইআরএ এবং রথ আইএআরএস
• স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্টগুলি (এইচএসএ)
• 529 কলেজের সঞ্চয় পরিকল্পনা (যদিও দাতাদের অবদানগুলি ফেডারেল পর্যায়ে ছাড়যোগ্য নয়)

গল্পের নৈতিকতা: রাখুন আপনি নিয়মিত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে কোনও অর্থ জমা দেওয়ার আগেই কর-মুক্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে যেতে পারেন।

আপনি নিজের মিউচ্যুয়াল ফান্ডগুলির মালিক হন …

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি এমন বিনিয়োগ যা বিনিয়োগকারীদের কাছে স্টকগুলির একটি গ্রুপ এবং শেয়ার অফার করে আপনার পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য একটি সহজ উপায়। মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজার প্রত্যেকদিন তহবিলের মধ্যে স্টক কেনার এবং বিক্রি করে, চিন্তা করবেন না - এই লেনদেনের জন্য আপনাকে অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন নেই। আপনি কেবল দুটি বিষয় নিয়ে চিন্তা করতে হবে: যখন আপনি মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার বিক্রি করেন (যা আপনি স্টক বিক্রয়ের মত আচরণ করেন) এবং আপনার লভ্যাংশ।

আপনি আপনার লভ্যাংশ রাখতে পছন্দ করতে পারেন, যা আয়ের মত কর দেওয়া হবে, অথবা আপনি তাদের পুনরুত্পাদন করা আপনার লভ্যাংশ পুনর্বিনিয়োগ মানে আপনি আপনার মিউচ্যুয়াল ফান্ড থেকে পাওয়া লভ্যাংশ অর্থ ব্যবহার করে অবিলম্বে আরো শেয়ার কিনুন। এটির সুবিধার আছে কিন্তু এটি আপনার মূলধারার খোঁজ করে, এবং এইভাবে আপনার মূলধন লাভকে আরও জটিল করে তোলে।

ব্রোকারেজ ফার্মগুলিকে "কভার সিকিউরিটিজের" জন্য 1099-B ফর্ম বছরের শেষ যদি এইরকম হয়, তাহলে আপনি সম্ভবত করের রিপোর্টিংকে নিজের হাতে তুলে ধরতে পারেন। আপনার যদি না হয়, এবং আপনি একটি "অ-আবরণ" নিরাপত্তা আপনার লভ্যাংশ reinvest, এটি আপনার জন্য আপনার করের প্রস্তুত একটি হিসাবরক্ষক একটি নিয়োগকর্তা নিয়োগের মূল্য। আপনি আপনার চুল ছিঁড়ে ফেলবেন, প্রথমে আপনার রাজধানী লাভের হিসাব নির্ণয় করার জন্য কোন পদ্ধতিটি ব্যবহার করতে হবে তা নির্ধারণ করুন এবং তারপর সমস্ত গণিত করবেন।

গল্পের নৈতিকতা: আপনি যদি আপনার লভ্যাংশ পুনর্বিন্যস্ত করেন এবং গণিতকে ঘৃণা করেন, তাহলে একাউন্ট্যান্টের কথা বিবেচনা করুন।

আপনি যদি নিজের বন্ডগুলি রাখেন …

বন্ড আকারে আয় উত্পন্ন করে সুদ. সুদের প্রতিবেদন করতে, একটি শেল্ড বি ফর্মটি পূরণ করুন এবং এটি আপনার 1040 এ সংযুক্ত করুন। এখানে কীভাবে সুদের বন্ডগুলিতে চিকিত্সা করা হয়:

• ইউ এস ট্রেজারি ইস্যুগুলি: আপনি সুদ ফেডারেল কর দেন, কিন্তু কোনও রাজ্য বা স্থানীয় আয়কর নেন না।
• মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ড: আপনি যদি মুনাফার কোনও কর দেন তবে আপনি যেখানেই থাকবেন সেখানে আপনি যদি রাজ্যে থাকেন, ফেডারেল এবং স্থানীয় কর, যা তারা তাদের "ট্রিপল ফ্রি" বলে।
• কর্পোরেট বন্ড: আপনি সুদের উপর কর প্রদান করেন।
• জিরো কুপন বন্ধনীঃ যখন আপনি পরিপক্কতা পর্যন্ত এই বন্ডগুলিতে আগ্রহ পাবেন না আইআরএস বার্ষিক সুদ গণনা করে এবং আপনি এটি কর দেন।

অ্যালডেন উইকার একটি সহকারী সম্পাদক এবং LearnVest এর ফেসবুক পাতা এবং টুইটার অ্যাকাউন্টের পিছনে কণ্ঠস্বর।

এই নিবন্ধটি মূলতঃ Learnvest.com- এ প্রদর্শিত হয়েছে: যদি আপনার বিনিয়োগ থাকে তাহলে আপনার ট্যাক্সগুলি করুন

LearnVest এ আমাদের অংশীদারদের এই অন্যান্য নিবন্ধগুলি দেখুন:

ওহো! আপনার জমাকৃত কর উপর একটি ভুল সংশোধন কিভাবে

• আপনি ড্রেকড বিকল্প ন্যূনতম ট্যাক্স সঙ্গে হিট পাবেন?
• ট্যাক্স বিনিময় সম্পর্কে আপনাকে কি জানা প্রয়োজন