একটি টার্গেট-তারিখ তহবিল এবং আপনি কখন বিনিয়োগ করবেন?

সুবিধার্থে অনেক আমেরিকান ইতিমধ্যে লক্ষ্য-তারিখ তহবিল মালিক একটি বড় কারণ।

তাদের সুবিধার একটি বড় কারণ অনেক আমেরিকান ইতিমধ্যে লক্ষ্য-তারিখ তহবিল মালিক, যদিও অনেকে এটি জানেন না। 401 (কে) অ্যাকাউন্টের মতো নিয়োগকর্তা-সমর্থিত অবসর পরিকল্পনাগুলির বেশিরভাগ প্রদানকারীর জন্য টার্গেট-তারিখ তহবিলগুলি পছন্দসই ডিফল্ট প্ল্যান। ২014 সালের শেষ নাগাদ, বিনিয়োগ সংস্থা ইনস্টিটিউটের মতে, 401 (কে) পরিকল্পনার প্রায় অর্ধেক অংশগ্রহণকারীরা অন্তত লক্ষ্যমাত্রা তহবিলে তাদের কিছু নগদ বিনিয়োগ করেছিলেন এবং সেই প্রবণতা বাড়তে পারে বলে আশা করা হয়েছিল।

লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলির আরেকটি সুবিধা হচ্ছে যে তারা বিনিয়োগকারীদের বাজারের টুইস্ট এবং পাল্টাগুলিতে প্রতিক্রিয়াশীল হওয়ার মাধ্যমে তাদের নিজেদের সবচেয়ে খারাপ শত্রু হতে বাধা দেয়, যা প্রায়শই উচ্চ এবং বিক্রি কম হয়।

"২008 সালে, বেশিরভাগ 401 (কে) ধারক তাদের পরিকল্পনার সাথে আটকে পড়েছিল, যখন তারা নিজেদের বিনিয়োগকারীর সমান্তরাল জগতের মধ্যে, তাদের সেরা অনুভূতিগুলি পেয়েছিল এবং তারা টেনে এলো," আর্থিক পরিকল্পনাকারী জোনাথন ব্রডবেন্ট, পরিকল্পনাকারীর প্রতিষ্ঠাতা অংশীদার Beachwood, ওহিও মধ্যে অংশীদার। ব্রডবেন্ট বলেছিলেন, যারা এই সঙ্কটের পরে দীর্ঘজীবী বাজার থেকে উপকার লাভের ক্ষমতা হারিয়ে ফেলেছিল, তারা বলছে।

কিভাবে টার্গেট-তারিখ তহবিল কাজ

টার্গেটেড তহবিলগুলি পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য দ্রুত-খাবারের পদ্ধতি হতে পারে, তবে রেসিপিগুলি এবং উপাদানগুলি আপনার মেনুগুলির মেনু জুড়ে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।

সমস্ত লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলির একটি বৈশিষ্ট্য তাদের "গ্লাইড পথ" বা কীভাবে ঝুঁকিগুলি ঝুঁকিপূর্ণ ইকুইটি তহবিলের উচ্চ অনুপাত থেকে বন্ডের মত নিরাপদ বিনিয়োগের দিকে এবং তারপরে স্থল, আপনার সম্পত্তি রক্ষার জন্য সর্বাধিক রক্ষণশীল মিশ্রণে আপনার সম্পদ বরাদ্দ জমা দেয়। নীড় ডিম.

উদাহরণস্বরূপ, একটি তহবিল মোট বিনিয়োগের 90% তৈরি করে গার্হস্থ্য এবং বিশ্বব্যাপী ইকুইটি তহবিলের একটি ভারী মিশ্রণের সাথে শুরু হতে পারে। কিন্তু অবসর গ্রহণের মাধ্যমে, ইক্যুইটি ফান্ডগুলি মোট বিনিয়োগের মাত্র 30% পর্যন্ত হয়, যখন বন্ড এবং স্বল্পমেয়াদী তহবিলগুলির মতো স্থায়ী আয় বিনিয়োগগুলি বাকি করে তোলে। সরবরাহকারীরা আপনার চূড়ান্ত সম্পত্তির বরাদ্দের দিকে গ্লাইডিংয়ের কৌশলগুলির আরো পরিশীলিত পরিসীমা এবং মিশ্রণগুলি অফার করবে।

লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের মধ্যে নির্বাচন করার সময় জিজ্ঞাসা করার একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন: এটি কি একটি "থেকে" তহবিল, যার মধ্যে আপনার পছন্দের অর্থ বরাদ্দ করা বছরের যে বছর আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, অথবা "মাধ্যমে" তহবিল যা 10 আপনার সম্পত্তি বরাদ্দ জমা দেওয়ার আগে বছর বা তার চেয়ে বেশি অবসর? "মাধ্যমে" তহবিলের দর্শন হল জীবন (আশাবাদী) অবসরের সময়ে থামবে না। আপনার এখনও জীবিত খরচ ২0 বছর বা তার বেশি হতে পারে এবং নিরাপদ বিনিয়োগের দিকে গ্লাইড পথটি প্রতিফলিত হওয়া উচিত।

বিভিন্ন "মাধ্যমে" লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি অবসরপ্রাপ্তির 10, 15 বা ২0 বছর পূর্বে গ্লাইড পথটি বাড়িয়ে তুলতে পারে, তাই আপনার অবসরকালীন লক্ষ্যে সঠিক একটি নির্বাচন করুন।

লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের বিনিয়োগ কিভাবে করবেন

একটি টার্গেট-তারিখ তহবিলের বিনিয়োগের তিনটি উপায় রয়েছে। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, লক্ষ্য-তারিখ তহবিল একটি 401 (k) জন্য একটি সাধারণ প্রিসেট পছন্দ। আপনার যদি 401 (কে) থাকে এবং এতে কোনও পরিবর্তন না হয় তবে আপনার কাছে ইতিমধ্যে একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল রয়েছে।

আপনি টার্গেট-তারিখ তহবিলের জন্য কেনাকাটা করার জন্য একটি তহবিল পরিচালক বা অনলাইন ব্রোকারের সাথে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।অথবা আপনি সরাসরি ভ্যানগার্ড, ফিডেলিটি বা টি। রো প্রাইসের মতো কোন তহবিল সরবরাহকারীর কাছ থেকে ক্রয় করতে পারেন তবে আপনার পছন্দগুলি আরও সীমিত হতে পারে।

এই তহবিলের জন্য অন্তত প্রাথমিক বিনিয়োগের প্রয়োজন হতে পারে যা $ 500 থেকে $ 3,000 বা তার বেশি হতে পারে। তবে আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টে মাসিক আমানত করেন তবে কিছু তহবিল বিনিয়োগকে সর্বনিম্নভাবে ছাড়িয়ে যাবে।

বিবেচনা করতে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়:

এটা কত টাকা লাগে? প্রাথমিক আমানত ব্যতীত, আপনি যে অর্থ প্রদান করবেন তা বিবেচনা করুন। একটি মিউচুয়াল ফান্ডের খরচটি তার ব্যয় অনুপাত হিসাবে পরিচিত, আপনার বিনিয়োগের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা বার্ষিক ফি - বা, যেমন নাম প্রস্তাব করে, আপনার বিনিয়োগের অনুপাত যা তহবিল এর ব্যয়গুলির দিকে যায়। ফি উচ্চতর, আরো খরচ মোট আয় Erode করতে পারেন।

ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইনস্টিটিউটের মতে, ২016 সালে গড় লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের 0.51% ব্যয়ের অনুপাত ছিল। কিন্তু এই ফিগুলি 0.1% থেকে 1.5% এর চেয়ে কম হতে পারে, তাই আশেপাশে কেনাকাটা করার জায়গা রয়েছে। মূল্যের পার্থক্য প্রায়শই ঘুরতে থাকে কিনা তহবিল সস্তা প্যাসিভ বিনিয়োগ কৌশলগুলি বা আরও ব্যয়বহুল সক্রিয়ভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলির উপর নির্ভর করে।

ভিতরে কি জানেন। খরচ তুলনা ছাড়াও, তহবিলের 'বিনিয়োগ দর্শনের তুলনা। বোঝা যায় যে ২050 অর্থের নামে দুটি নাম্বার আপনার বয়সের মত বন্ডের দিকে ইক্যুইটিগুলির ভারী মিশ্রণ থেকে আপনার বিনিয়োগ ডায়াল করার জন্য খুব ভিন্ন কৌশল থাকতে পারে। সম্পদ বরাদ্দ কৌশল খুব রক্ষণশীল হতে পারে - না যথেষ্ট রক্ষণশীল - ঝুঁকি আপনার ক্ষুধা উপর নির্ভর করে। (এটি আপনার 401 (কে) খোলা ক্র্যাক করার জন্য এবং ডিফল্ট পছন্দের চেয়ে আরও উপযুক্ত যে প্রস্তাবগুলিতে অন্যান্য লক্ষ্য-তারিখ তহবিল আছে কিনা তা দেখতে একটি ভাল কারণ।)

»সক্রিয় বনাম প্যাসিভ বিনিয়োগ: পার্থক্য কি?

ভাল না সম্পূর্ণ "ভুলবেন।" লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের সেট-এবং-ভুলে প্রকৃতিটি একটি মূল বৈশিষ্ট্য হলেও বিশেষজ্ঞরা আপনার তহবিলটির কর্মক্ষমতা বছরে একবার নিশ্চিত করার জন্য পরামর্শ দেয় যে এটি এখনও আপনার জন্য কাজ করে। এছাড়াও, আপনি রাখা অন্যান্য বিনিয়োগ তাকান। কিভাবে সেই সম্পদ এবং আপনার লক্ষ্য-তারিখ তহবিল একসঙ্গে মাপসই করে? আপনি যদি জানেন না, আপনি সম্পদ ক্লাসে দ্বিগুণ ডাইপিং ঝুঁকি চালান, এমনকি একই তহবিল কেনার দ্বিগুণ, বিশেষজ্ঞদের সতর্ক। আপনার মোট পোর্টফোলিও একটি বার্ষিক চেকআপ যেমন সমস্যা স্পট পারে।

মনে রাখবেন, লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলির ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তার অর্থ এই নয় যে তারা বোকা বানান: সমস্ত বিনিয়োগ ঝুঁকি বহন করে এবং লক্ষ্য-তারিখ তহবিল ব্যতিক্রম নয়। কিন্তু অনেক বিনিয়োগকারীদের জন্য, এক-স্টপ সুবিধার লক্ষ্য নির্ধারণের অর্থ সঠিক পছন্দ করে।

এরপর কি?

• কর্ম নিতে চান?

  শুরু বিনিয়োগ

• গভীর ডুব করতে চান?

  শেখা কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করতে

• সম্পর্কিত অন্বেষণ করতে চান?

  বোঝা পার্থক্য: লক্ষ্য-তারিখ তহবিল v। robo উপদেষ্টা