ট্যাক্স-স্মার্ট উপায় 529 টি কলেজ প্ল্যান থেকে তহবিল প্রত্যাহারের উপায়

একটি 529 প্ল্যান কলেজের জন্য একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে, যা আপনাকে ট্যাক্স-ফ্রি বিনিয়োগ বৃদ্ধি এবং যোগ্যতাসম্পন্ন খরচগুলি প্রত্যাহারের জন্য প্রদান করে, কিন্তু যখন টিউশন বিলগুলি শুরু হয় তখন আপনার অর্থ খুঁজে বের করা কঠিন হতে পারে। পেশাদাররা বলছেন যে একটি সঠিক উপায় আছে - এবং অবশ্যই কয়েকটি ভুল উপায় - যদি আপনি একটি বিস্ময়কর ট্যাক্স বিল এড়াতে চান তবে একটি 529 অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উপার্জনের জন্য।

ক্যালেন্ডার দেখুন

আপনি বছরে যে কোনও সময় 529 থেকে অর্থ উপার্জনের বাইরে নিতে পারেন, তবে সাধারণভাবে আপনার প্রত্যাহারের পরিমাণ বছরে আপনি যে কলেজ খরচগুলি প্রকৃতপক্ষে পরিশোধ করেছেন তার চেয়ে কম বা সমান হতে হবে। সুতরাং, যদি আপনার আগামী জানুয়ারিতে অর্থ প্রদানের একটি টিউশন বিল থাকে তবে ডিসেম্বরের 529 থেকে এটি প্রত্যাহার করবেন না - এটি ভুল কর বছরের মধ্যে থাকবে, বারবার ওয়েটম্যান বলেছেন, "জে। কে। লাসারের 1001 হ্রাস এবং ট্যাক্স ব্রেক 2017।"

আপনি যদি বছরের মধ্যে অনেক বেশি প্রত্যাহার করেন, তবে আইআরএস আপনাকে কিছু বা সর্বাধিক অতিরিক্ত 10% পেনশনের সাথে আয় করের মাধ্যমে টেনে আনতে পারে (ব্যতিক্রমগুলি আছে; আইআরএস প্রকাশ 970 এর অধ্যায় 8 এর সব বিবরণ রয়েছে)।

আর্থিক সাহায্য গণনা মনে রাখবেন

ট্যাক্স-ফ্রি আর্থিক সহায়তা, যেমন বৃত্তি, অনুদান বা জিআই বিল অর্থের জন্য অ্যাকাউন্টিংয়ের মাধ্যমে অপ্রয়োজনীয় প্রত্যাহার করা এড়িয়ে চলুন। তারা আপনার যোগ্য উচ্চ শিক্ষা খরচ পরিমাণ কমাতে। আপনি যদি সেই উত্সগুলি ভুলে গেছেন এবং আপনার 529 থেকে খুব বেশি পরিমাণে গ্রহণ করেছেন তা অনুধাবন করুন, প্রিপেই টিউশন থেকে অতিরিক্ত ব্যবহার বা জুনিয়রের জন্য একটি নতুন কম্পিউটার কিনুন বলে মনে করেন ব্র্যাড ডিলন, ব্রাউন ব্রাদার্স হ্যারিম্যানের ব্যক্তিগত সম্পদ ব্যবস্থাপনায় ভাইস প্রেসিডেন্ট ব্র্যাড ডিলন বলেছেন। ইয়র্ক। যে কর বা একটি জরিমানা এড়াতে সাহায্য করতে পারে।

শিক্ষাগত ট্যাক্স BREAKS

কলেজের জন্য সঞ্চয় এবং অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে আপনার সুবিধাতে ট্যাক্স কোড ব্যবহার করার কয়েকটি উপায়:

529 পরিকল্পনা

• তুমি কি পেলে: শিক্ষানবিশ, ফি, ​​রুম এবং বোর্ড, বই, সরবরাহ এবং নির্দিষ্ট সরঞ্জাম (যেমন একটি কম্পিউটার) হিসাবে "যোগ্যতাসম্পন্ন উচ্চ শিক্ষা খরচ"
• যোগ্যতা অর্জনের আয় সীমা: না

আমেরিকান সুযোগ ক্রেডিট

• তুমি কি পেলে: শিক্ষাদান, ফি, ​​সরবরাহ এবং সরঞ্জামের জন্য প্রতি শিক্ষার্থী $ 2,500 পর্যন্ত
• যোগ্যতা অর্জনের আয় সীমা: একক filers জন্য $ 90,000; যৌথ ফিল্টার জন্য $ 180,000

লাইফটাইম লার্নিং ক্রেডিট

• তুমি কি পেলে: শিক্ষাদান, ফি, ​​বইয়ের জন্য প্রতি ট্যাক্স রিটার্ন (প্রতি শিক্ষার্থী নয়) $ 2,000 পর্যন্ত
• যোগ্যতা অর্জনের আয় সীমা: একক ফিল্টারের জন্য $ 65,000, যৌথ ফিল্টারের জন্য $ 131,000

টিউশন এবং ফি কাটা

• তুমি কি পেলে: শিক্ষাদান এবং ফি জন্য $ 4,000 পর্যন্ত
• যোগ্যতা অর্জনের আয় সীমা: একক filers জন্য $ 80,000; যৌথ ফিল্টার জন্য $ 160,000

বিঃদ্রঃ: আপনি একই ছাত্রের জন্য তিনটি ক্রেডিট দাবি করতে পারবেন না; আইআরএস বলছে আপনাকে অবশ্যই এক বেছে নিতে হবে। এখানে শিক্ষা ট্যাক্স বিরতি সম্পর্কে আরও জানুন।

আঙ্কেল স্যাম বিল বিল কিছু পাও কিনা দেখুন

আপনার 529 প্ল্যান থেকে সবকিছুর জন্য অর্থ প্রদান করুন, এবং আপনি টেবিলে অর্থ রেখে যেতে পারেন। কারণ শিক্ষা করের জন্য নির্ধারিত ট্যাক্স ক্রেডিট এবং deductions আপনি আপনার 529 থেকে কি গ্রহণ করতে পারে তা কমাতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, আমেরিকার সুযোগ ক্রেডিট, আপনার ট্যাক্স বিলটি বছরে $ 2,500 পর্যন্ত লাইট করতে পারে যদি আপনি যে ক্রেডিট পেয়েছেন সেটি 529 থেকে অর্থের জন্য অর্থ প্রদান করা হয় নি।

তাই আপনি যদি আমেরিকান সুযোগ ক্রেডিট গ্রহণ করতে চান (আপনি যোগ্য কিনা তা দেখতে এখানে যান), আপনি আপনার নিয়মিত সঞ্চয় বা টিকিট পাওয়ার জন্য অ্যাকাউন্ট বা নগদ অন্যান্য উৎসের চেক আউট করতে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে চান, ডিলন বলেছেন।

"এই ভাবে আপনি এখনও ট্যাক্স ক্রেডিট নিতে পারেন, এবং তারপরে বাকি সমস্ত খরচ 529 প্ল্যান থেকে আসে", তিনি ব্যাখ্যা করেন। (খেলার মধ্যে আসতে পারে যে অন্যান্য শিক্ষা ট্যাক্স বিরতি জন্য সাইডবার দেখুন।)

Grandma সঙ্গে সমন্বয়

পরিবারটির কয়েকজন সদস্য জুনিয়রের জন্য 529 অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে থাকলে, খুব বেশি বা খুব কম প্রত্যাহার এড়ানোর জন্য তাদের সাথে যোগাযোগ করতে ভুলবেন না, ওয়েলটম্যান বলছেন। এছাড়াও, প্রতিটি অ্যাকাউন্ট কিভাবে সম্পাদন করছে তার উপর নজর রাখুন।

"হয়তো উচ্চ অভিনেতা একা চলে যান এবং নিম্ন অভিনেতা থেকে এটি গ্রহণ," তিনি বলেছেন।

যার নামের চেক চেক করা সম্পর্কে চিন্তা করুন

কল্যাণকামী (শিক্ষার্থী) বা এমনকি স্কুলেও, 529 থেকে বিতরণগুলি অ্যাকাউন্টটির মালিক (উদাহরণস্বরূপ বাবা-মা অথবা পিতামহ), দিতে পারেন, ওয়েলটম্যান বলে।

"এটি করার সর্বোত্তম উপায় হল এটি উপকারীকে প্রদেয় করা," সে বলে। আপনি যদি নিজের কাছে এটি তৈরি করেন, সে বলে, ফর্ম 1099-প্রশ্নটি যে 529 প্রশাসক প্রত্যাহারের প্রতিবেদন পাঠাতে পাঠায় সেটি নির্দেশ করবে যে বিতরণটি নির্দিষ্ট সুবিধাভোগীকে দেওয়া হয়নি।

"এটা সম্ভবত যাচ্ছে - এবং আমি স্পষ্টভাবে বলতে পারছি না - আইআরএস দিয়ে ভ্রু উঠান," তিনি বলেছেন। "তারপরে মালিকের কাছে এটি ন্যায্যতা প্রমাণ করা, প্রকৃতপক্ষে, তহবিলগুলি শিক্ষার জন্য ব্যবহৃত হয় - যা করা যেতে পারে, কিন্তু অবশ্যই এটি বোঝা কঠিন।"

একটি ফ্লাইট বাড়িতে এটি গাট্টা না

সেই কলেজ বছরগুলিতে প্রতিটি ক্রয় আইআরএসের ক্ষেত্রে যোগ্য শিক্ষা ব্যয় নয়, তাই আপনার 529 খরচ করার সময় আপনি সঠিক খরচ সম্পর্কে চিন্তা করছেন।

উদাহরণস্বরূপ, পরিবহন সাধারণত যোগ্য শিক্ষামূলক ব্যয় নয়, যার অর্থ বিমানের টিকিটগুলিতে 529 টাকা খরচ, বাস পাস বা একটি নতুন Mustang একটি বড় নম্বর নেই। বীমা এবং চিকিৎসা খরচ এছাড়াও গণনা করা হয় না। স্কুল গণনা দ্বারা প্রয়োজনীয় সফ্টওয়্যার; "Minecraft" না।

"আমি বিয়ার আচ্ছাদিত মনে করি না," Weltman যোগ করা।

হ্রাস, পুনঃব্যবহার, পুনর্ব্যবহারযোগ্য

যদি জুনিয়র একটি সম্পূর্ণ যাত্রা পান অথবা কয়েক দশক স্থায়ী হয় এমন একটি "ফাঁক বছর" গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নেয়, সেই 529 অ্যাকাউন্টের অর্থ চিরতরে হারিয়ে যায় না। আপনি এটি আপনার অন্য বাচ্চাদের বা অন্য পরিবারের সদস্যকে স্থানান্তর করতে পারেন। আপনি এমনকি নিজেকে স্কুলে পাঠাতে পারে। যদি এটি কোনও বিকল্প না হয়, তাহলে ওয়েলটম্যান জানায় যে অ্যাকাউন্টটি খালি করে বিশ্বের সবচেয়ে খারাপ জিনিস নয় - আপনাকে 10% জরিমানা এবং উপার্জনগুলিতে কর দিতে হবে তবে বাকিগুলি আপনাকে ফেরত দিতে পারে। তিনি জুনিয়র থেকে অ্যাকাউন্টটি প্রদান করলে আপনার চেয়ে কম ট্যাক্স ব্রেকেটে ট্যাক্স স্টিং দূরে চলে যেতে পারে।

উভয় উপায়, শুধু সঙ্গে এটি পেতে, ডিলন যোগ করা। যতদিন টাকা একাউন্টে বসবে, তত বেশি বাড়বে এবং ট্যাক্স ডাইটের চেয়ে বড় হবে।

Investmentmatome থেকে কর উপর আরো:

• আপনার ট্যাক্স বোঝা গণনা
• শিক্ষা জন্য ট্যাক্স বিরতি আবিষ্কার করুন
• এই বছরের আয়কর বন্ধনী মধ্যে খনন

টিনা ওরেম একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected]।