ছয়-চিত্র ত্রুটি আইআরএ Saver করতে পারে

কাগজ বা প্লাস্টিক? ম্যাক বা পিসি? রথ ইরাকি বা ঐতিহ্যবাহী ইরা?

প্রথম দুটি পছন্দগুলি মূলত ব্যক্তিগত অগ্রাধিকারের বিষয়, তৃতীয়টি করের কঠোরভাবে - অথবা সম্ভবত আপনাকে বলা হয়েছে। কিন্তু ন্যারড ওয়াল্যাট বিশ্লেষণটি জানায় যে রথের জন্য ঐতিহ্যগত আইআরএর উপর নির্বাচন করতে হবে কিনা তা জানার চেয়ে আরও বেশি নিচু। যারা সাভারে অবদান রাখতে চান তাদের জন্য, এবং যারা প্রতি বছর তাদের ঐতিহ্যগত আইআরএ ট্যাক্স সঞ্চয়গুলি আলাদাভাবে বিনিয়োগ করেন না, রথটি ভাল পছন্দ।

এই পরিস্থিতিতে রথ সুবিধাটি তুচ্ছ নয়: কয়েকটি করের পরিস্থিতিতে যা ঐতিহ্যগত আইআরএ ট্যাক্স সঞ্চয় বিনিয়োগ করা হয় না, রথের পরবর্তী কর মূল্যটি ঐতিহ্যগত আইআরএর মূল্যের চেয়ে ছয়টি পরিমান।

IRAs উপর পুরানো অনুমান পুনর্বিবেচনার

আইআরএর সাধারণ পরামর্শটি এইভাবে যায়: যদি আপনার ট্যাক্স হারটি এখন অবসর গ্রহণের প্রত্যাশার চেয়ে কম হয়, তবে রথ আইআরএ - যা কোন তাৎক্ষণিক ট্যাক্স ছাড় দেয় না, তবে অবসর গ্রহণে ট্যাক্স মুক্ত বিতরণগুলি দেয় - এটি সঠিক পছন্দ আপনি, যদি আপনি একটি রথ জন্য আয় সীমা অতিক্রম না করা। যদি আপনি অবসর গ্রহণে আপনার ট্যাক্স হারে পতন আশা করেন, তবে স্ট্যান্ডার্ড পরামর্শটি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর সাথে যেতে বলে, যা পরে ট্যাক্সড বিতরণগুলির বিনিময়ে অবদানগুলিতে কর ছাড়ের প্রস্তাব দেয়।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইনস্টিটিউটের ২016 সালের তথ্য অনুসারে, ২5% পরিবারের একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ রয়েছে, আর মাত্র 17% রথ আছে। যারা সংখ্যা সব আয় মাত্রা অন্তর্ভুক্ত; কিন্তু বর্তমানে রোথের অংশগ্রহণের যোগ্যতা অর্জনের ক্ষেত্রে প্রথাগত আইআরএ এখনও একটি উল্লেখযোগ্য মার্জিন দ্বারা পরিচালিত হয়।

Investmentmatome বিশ্লেষণটি দেখায় যে রথ আইআরএএসগুলি অনেক সাশ্রয়কারীর জন্য বিশেষ করে, বিশেষ করে যারা প্রতি বছর সর্বাধিক আইআরএ অবদান (50 বা তার বেশি বয়সী হলে $ 5,500, বা $ 6,500) করতে পারে তাদের জন্য অর্থ অনুভব করা যেতে পারে, এটি কম অবদান স্তর এবং ভিন্ন ঐতিহ্যগত আইআরএ ট্যাক্স সঞ্চয় চিকিত্সা ঐতিহ্যগত IRA পক্ষে যে ফলাফল হতে পারে।

ট্যাক্স বনাম পরে করের পরে

কেন রথ এত ঘন ঘন? এটি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে ডলারের মূল্যের তুলনায় রথ আইআরএতে একটি ডলারের মান সম্পর্কিত। একটি ডলার একটি ডলার, অধিকার? যে ডলার ট্যাক্স করা হয় না যখন।

আপনি যখন রথ আইআরএতে অর্থ রাখেন, তখন আপনি ট্যাক্স ডলারগুলি জমা দিচ্ছেন, যার অর্থ হল অবদান আপনাকে আরও বেশি খরচ করে: অর্থের পরিমাণ এবং সেই ডলারের উপর প্রদেয় করের পরিমাণ।

একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ সঙ্গে, আপনার টাকা প্রিটেক্স মধ্যে যাচ্ছে, অর্থাত আপনার খরচ শুধুমাত্র অবদান পরিমাণ, প্লাস আপনি আপনার আয় উপর নির্ভর করে, ট্যাক্স deduction পেতে পারে। এটি ঐতিহ্যগত IRA এর মতো একটি ভাল চুক্তি বলে মনে করে এবং এটি স্বল্প রানগুলিতে হয়।

কিন্তু যখন আপনি অবসর গ্রহণে একটি প্রথাগত আইআরএ থেকে $ 30,000 টেনে আনেন, তখন আইআরএসটি সেই পাইটির সামান্য অংশ পায় - আপনার ভবিষ্যতের ট্যাক্স হারের উপর কতটা নির্ভর করে, তবে কয়েক হাজার ডলার নিশ্চিত করতে পারেন। যখন আপনি Roth IRA থেকে $ 30,000 টেনে আনেন, আপনি আপনার পকেটে 30,000 ডলার জমা দিচ্ছেন কারণ আপনি করগুলি সামনে রেখে দিয়েছেন।

কিভাবে বিনিয়োগ ট্যাক্স সঞ্চয় ঐতিহ্যগত IRAs সাহায্য করতে পারেন

অবসর গ্রহণের যে ট্যাক্স বোঝাটির জন্য, একটি রথ আইআরএ মূল্যের সমান একটি ঐতিহ্যগত ইআরএর একটি বৃহত্তর ভারসাম্য প্রয়োজন। এবং যেহেতু এই অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদান সীমা একই - যে $ 5,500 দুইয়ের মধ্যে একটি যৌথ সীমা - সর্বাধিক অবদান স্তরের এ বৃহত্তর ব্যালেন্স তৈরি করার একমাত্র উপায় হল একটি পৃথক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে অবদান রেখে এটি সম্পূরক করা।

এটি করার জন্য আপনাকে প্রতি বছর ঐতিহ্যগত আইআরএ অবদান দ্বারা ট্যাক্স সঞ্চয় গ্রহণ করতে হবে এবং এটি আপনার ব্রোকারেজ একাউন্টে রাখতে হবে, আপনার আইআরএতে থাকা আইরিশগুলি বিনিয়োগ করে নির্বাচন করুন। ২5% বর্তমান কার্যকর ট্যাক্স হার এবং সর্বাধিক $ 5,500 অবদান, যার অর্থ ট্যাক্স কাটা থেকে ট্যাক্স সঞ্চয়গুলিতে 1,375 ডলার বিনিয়োগ করা।

সঞ্চয় করা 100% বিনিয়োগগুলি ঐতিহ্যগত ইআরএটিকে রথ আইআরএর তুলনায় আরও মূল্যবান বিকল্প করে তোলে, তবে সবগুলিই নয়, করের দৃশ্যগুলি - প্রাথমিকভাবে প্রত্যাশিত অবসর গ্রহণের হার ২0% বা তার নীচে। (ট্যাক্স হার জুড়ে আরো বিস্তারিত জানার জন্য, সম্পূর্ণ NerdWletlet গবেষণা দেখুন।)

অন্য দিকে, আপনি যদি ট্যাক্স সঞ্চয় গ্রহণ করেন এবং আপনার বাজেটে তা শোষণ করেন - হয় কারণ এটি আপনার ট্যাক্স বিলটি কেবল সময় জমা দেওয়ার সময় হ্রাস করে, তাই আপনি আসলেই এটির উপরে আপনার হাত না পেয়ে, বা কারণ আপনি গুরুত্বটি জানেন না এটি বিনিয়োগের জন্য - আপনি কোনও রথ আইআরএতে জমা হয়ে যাবেন তার তুলনায় আপনি শেষ হয়ে যাবেন, আপনার ট্যাক্স বন্ধনী কোন ব্যাপার না। অবশ্যই, ঐতিহ্যগত আইআরএ ট্যাক্স সঞ্চয়গুলি মূল্যের জন্য মূল্যবান থাকে যদিও সেগুলি অবসর নেওয়ার জন্য সরানো হয় না - তবে এই বিশ্লেষণ সামগ্রিক নগদ প্রবাহের পরিবর্তে আইআরএর পরবর্তী কর-মূল্যের উপর কেন্দ্র করে।

আবার, বিশ্লেষণের পরিসংখ্যানগুলি সর্বাধিক বার্ষিক অবদান রেখেছে বলে ধরে নেয়। Savers যারা প্রতি বছর সর্বাধিক অবদান কম কম করতে পারেন ঐতিহ্যগত আইআরএ তাদের ট্যাক্স দৃশ্যকল্প জন্য আরো প্রতিযোগিতামূলক খুঁজে পেতে পারেন - অথবা তারা না পারে। (আমাদের সাইট রথ আইআরএ বনাম প্রথাগত আইআরএ ক্যালকুলেটর আপনাকে আপনার পছন্দের অবদান স্তর এবং প্রত্যাশিত ট্যাক্স হারে অ্যাকাউন্টের মানগুলির তুলনা করতে সহায়তা করতে পারে।)

আরেকটি সম্ভাব্য রথ ঊর্ধ্বগামী: রথ আইআরএ নিয়মগুলি সর্বনিম্ন বিতরণের প্রয়োজন হয় না - আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত বাধ্যতামূলক প্রত্যাহারের প্রয়োজন - তবে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ মালিক 70 বছর বয়সে প্রত্যাহার শুরু করতে হবে। আপনি উত্তরাধিকারী উপর অর্থ পাস করতে চান তাহলে এটা মূল্যবান।

ঐতিহ্যগত ইআরএ savers জন্য মূল সমস্যা

ন্যাশনাল রিটেল ফেডারেশন অনুযায়ী, ২017 সালে এটির সংরক্ষণের পরিকল্পনার জন্য অর্ধেকেরও কম ব্যক্তিরা ট্যাক্স ফেরত পেতে প্রত্যাশা করে। এ জাতীয় পরিসংখ্যান, দেশের 5.5% ব্যক্তিগত সঞ্চয় হারের সাথে মিলিত, প্রস্তাব করে যে অনেকগুলি যারা ঐতিহ্যগত আইআরএ-র সর্বাধিক অর্জন করে তারাও সেই অবদান থেকে প্রাপ্ত ট্যাক্স সঞ্চয় বিনিয়োগ করতে পারে না।

সুতরাং আপনি যদি আপনার আইআরএতে সর্বাধিক বার্ষিক অবদান রাখতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন তবে রথ বা ঐতিহ্যগত আইআরএর মধ্যকার পছন্দ আপনার নিজের সঞ্চয় অভ্যাসগুলির বিশ্লেষণের প্রয়োজন। আপনি যদি রথ আইআরএতে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ নির্বাচন করেন তবে আপনাকে প্রতি বছরে ট্যাক্স কাটাতে এগিয়ে আসার সুযোগ পাওয়ার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করতে হবে।

কিছু খুব শৃঙ্খলাবদ্ধ savers যে করতে সক্ষম হবে। কিন্তু অনেকের জন্য, রথ আইআরএ একটি ভাল পছন্দ।

»আরো আমাদের সাইটে রথ আইআরএ ক্যালকুলেটর দ্বারা অবসর গ্রহণের সময় আপনার রথ আইআরএর মান অনুমান করুন।

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ইরিসিয়া। জনাথন টড নেরড ওয়ালট্রে একটি তথ্য বিশ্লেষক। ইমেইল: [email protected]।

এই প্রবন্ধটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে ট্যাক্স সঞ্চয় বিনিয়োগের প্রভাবটিকে আরও ভালভাবে ব্যাখ্যা করার জন্য সংশোধন করা হয়েছে, যা ঐতিহ্যগত IRA রথের চেয়ে বেশি পরিসরে পরিনত হয়। এটি আরও পরিষ্কার করে যে রথ সর্বাধিক বার্ষিক অবদান রাখে এবং ঐতিহ্যগত আইআরএ ট্যাক্স সঞ্চয়গুলির কোন বিনিয়োগ নেই যখন সর্বাধিক মার্জিন দ্বারা প্রথাগত IRA অতিক্রম করে।