আপনার 401 (কে) এটি কাটা না হয় জন্য 4 বিকল্প

আপনি কাজের সময়ে পরিবর্তন করতে পারেন এমন একটি সীমাবদ্ধ তালিকা রয়েছে - এবং সম্ভবত আপনার নিয়োগকর্তা এর চেয়ে কম স্টেলার অবসর পরিকল্পনা তাদের মধ্যে নেই।

কি একটি lousy 401 (কে) জন্য তোলে দর্শকদের চোখের কিছুটা, কিন্তু বৈশিষ্ট্য সীমিত প্রস্তাব, উচ্চ ফি বা কোন কোম্পানির ম্যাচ অন্তর্ভুক্ত হতে পারে। নিম্নলিখিত চারটি বিকল্পগুলি আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনা (বা তার অভাব) নিশ্চিত করতে পারে যে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার পরিকল্পনাগুলি ব্যর্থ হয় না।

একটি আইআরএ খুলুন

রথ বা ঐতিহ্যগত বৈচিত্রের একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট, অভাবনীয় বিকল্প এবং উচ্চ ফি দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত একটি নিয়োগকর্তা-স্পনসর পরিকল্পনার জন্য সমাধান করতে সহায়তা করতে পারে। একটি আইআরএ 401 (কে) তে তুলনীয় ট্যাক্স বেনিফিট সরবরাহ করে, তবে সম্পদের বৃহত্তর অ্যারের সাথে এবং সাধারণত কম সংযুক্ত ফি সরবরাহ করে।

উদাহরণস্বরূপ, বিনিময়-বাণিজ্য তহবিল নিন। ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইনস্টিটিউটের একটি ট্রেড গ্রুপের তথ্য অনুযায়ী, বিনিয়োগ বিশ্বের এই ডার্লিংগুলি এখনও 401 (কে) পরিকল্পনার বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই দেওয়া হয় না। আইআরএর মাধ্যমে আপনি স্টক, অপশন এবং বন্ড সহ ইটিএফগুলিতে অ্যাক্সেস পাবেন। ইতিমধ্যে, সর্বাধিক নিয়োগকর্তা-স্পনসর পরিকল্পনা মিউচুয়াল বা সূচক তহবিল পর্যন্ত সীমাবদ্ধ।

তবে আইআরএর একটি বড় নেতিবাচক দিক রয়েছে। এই অ্যাকাউন্টগুলি 401 (কে) এর তুলনায় ট্যাক্স-বেনিফিট উদ্দেশ্যে কম সর্বাধিক অবদান থ্রেশহোল্ড বহন করে: বয়স 50 বছরের কম বয়সী শ্রমিকদের জন্য $ 5,500 এর বিপরীতে $ 5,500। 50 এবং তার বেশি বয়সী মানুষের জন্য সীমা যথাক্রমে $ 6,500 এবং $ 24,500 বৃদ্ধি পায়।

অন্যান্য ভাল-জ্ঞানী: রথ আইআরএর আয় প্রাপ্যতা সীমা আছে, তবে ঐতিহ্যগত আইআরএগুলি (যদিও ঐতিহ্যগত আইআরএগুলি উচ্চ উপার্জনকারীদের জন্য এমন পরিমাণ সীমাবদ্ধতা সীমাবদ্ধ করে না যাদের নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা রয়েছে)। অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে প্রধান পার্থক্য যখন আপনি ট্যাক্স করেন তখন: এখন একটি রথের সাথে, একটি প্রথাগত সাথে বিতরণে।

এমনকি যদি আপনার ভাল 401 (কে) থাকে, তবে একটি আইআরএ একটি বুদ্ধিমান পছন্দ - এবং খোলার এক মিনিট সময় নেয়। পর্যালোচনা আইআরএ প্রদানকারী বিকল্প।

একটি করযোগ্য দালালি অ্যাকাউন্ট খুলুন

যদি অনলাইন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট এমন সমস্ত দিনের মত শোনাচ্ছে যার জন্য সারা দিন স্টকগুলি ট্রেড করে তবে আবার চিন্তা করুন। এই অ্যাকাউন্টগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের চাহিদাগুলিও পরিবেশন করে এবং একটি প্রচলিত অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য একটি ভাল বিকল্প, বিশেষ করে যদি আপনি আইআরএর জন্য অনুমোদিত $ 5,500 এর বেশি বিনিয়োগ করতে চান।

আইআরএগুলির মতো, আপনি সবচেয়ে বেশি নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক পরিকল্পনাগুলির চেয়ে বিস্তৃত বিনিয়োগের অ্যাক্সেস পাবেন, সেই সাথে আপনি কী যুক্তিসঙ্গত ফি প্রদান করবেন সে বিষয়ে বিবেচনার ভিত্তিতে। কিন্তু একটি উল্লেখযোগ্য অসুবিধা রয়েছে: অবদানগুলিতে কোনও ট্যাক্স বিরতি নেই, তাই আকল স্যাম তার কামড় নেয়ার পরেই বিনিয়োগ করা হয় এবং উপার্জনও করের সাপেক্ষে।

তবে, এই পদ্ধতিতে কয়েকটি রূপালী linings আছে। ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাক্স বেনিফিটগুলি অফার করে না, তাই আইআরএস আপনি যে পরিমাণ টাকা সেট করতে পারেন তার উপর কোন সীমা দেয় না। বিনিয়োগকারীদের জন্য, আপনি শুধুমাত্র দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের ট্যাক্স হারে কর ধার্য করবেন, যা আপনি প্রত্যাহারের সময় সাধারণ করের হারের চেয়ে কম হতে পারে। অন্যথায়, এক বছরেরও কম সময়ের জন্য আপনার বিনিয়োগ করা বিনিয়োগগুলি উচ্চতর মূলধন লাভের হারের হারের অধীন মুনাফা অর্জন করবে।

সৃজনশীল পান

এমনকি যদি আপনার পুরোপুরি জরিমানা 401 (কে) থাকে, তবে আপনার অ্যাকাউন্টের অবসর নেওয়ার ডিম অন্য অ্যাকাউন্টগুলির সাথে প্যাড করার ভাল কারণ রয়েছে। নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি সেট আপ করা কঠিন নয়, তবে আপনাকে অবশ্যই যোগ্যতা নিশ্চিত করতে হবে এবং প্রাসঙ্গিক নিয়মগুলি অনুসরণ করতে হবে।

একটি লাভজনক পার্শ্ব GIG পেয়েছেন? একটি এসইপি আইআরএ খোলার কথা বিবেচনা করুন (এসইপি সরলীকৃত কর্মসংস্থানের পেনশন জন্য শৃঙ্খলাবদ্ধ), যা ব্যবসার মালিক বা স্ব-কর্মী কর্মীদের জন্য একটি অবসর অ্যাকাউন্ট। এই অ্যাকাউন্টগুলিতে তত্ত্বের উচ্চতর অবদান সীমা রয়েছে - 2018 সালের জন্য 55,000 ডলারের বেশি - তবে আপনি যদি প্রচুর অর্থ উপার্জন করেন। অন্যথায়, পরিমাণ আপনার ক্ষতিপূরণ 25% অতিক্রম করতে পারে না।

আপনার বীমা প্রদানকারী একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট প্রস্তাব? সুসংবাদ: অবসর গ্রহণের জন্য এই অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করার একটি বুদ্ধিমান উপায় রয়েছে (এবং অবদানগুলি ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য এবং ট্যাক্স-ফ্রি বৃদ্ধি করে)। 65 বছর বয়সের পরে চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা অর্থ প্রত্যাহার করা যাবে না এবং শাস্তি ছাড়া কোনও উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে; উপার্জন এবং সুদের আয় হিসাবে কর করা হবে।

অভ্যন্তরীণ সমাধান সন্ধান করুন

একটি lousy 401 (k) প্ল্যানের বিকল্পগুলি অনুসন্ধানের সময় এবং প্রচেষ্টার সময় লাগে এবং আপনার নিয়োগকর্তা যদি কেবল একটি ভাল পরিকল্পনা প্রস্তাব করেন তবে এটি নিশ্চিত করা সহজ হবে। যদি শুধু, ঠিক?

আপনি আপনার 401 (কে) সম্পর্কে আপনার মানব সম্পদ বিভাগের সাথে যোগাযোগ করেছেন? সব পরে, একটি আকর্ষণীয় অবসর পরিকল্পনা অনেক বেনিফিট কোম্পানীর আকৃষ্ট প্রস্তাব - এবং বজায় রাখা - কর্মচারীদের এক। বর্তমান পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনার কী অভাব রয়েছে তা ব্যাখ্যা করুন এবং উন্নতির জন্য সম্ভাব্য সমাধানগুলি শনাক্ত করুন।

আপনি পরিকল্পনা সম্পর্কে কথা বলতে প্রথম ব্যক্তি হতে পারে - অথবা শততম। কিন্তু আপনি জিজ্ঞাসা না হওয়া পর্যন্ত আপনি জানেন না।

কিছু অবসরপ্রাপ্ত কর্মীদের ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে গুরুতর কোমল কর্মীরা আরো কঠোর পদক্ষেপ গ্রহণ করেছে: আদালতে যাচ্ছি। লকহেড মার্টিন এবং ক্র্যাফ্ট ফুডস সহ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে বেশ কিছু সুপরিচিত কোম্পানিগুলির বিরুদ্ধে মামলা দায়ের করার পরে কর্মচারীরা সফলভাবে পৌঁছেছেন। এটি একটি শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত, তবে আইনি wrangling বছর আপনার জিনিস না হওয়া পর্যন্ত।