401 (কে) পরিকল্পনা, কেনাকাটা এবং সুপ্রিম কোর্ট

জোনাথন Broadbent দ্বারা

আমাদের সাইটে জনাথন সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

কিছু মানুষ কেনাকাটা করতে ভালোবাসে - সর্বোত্তম ডিলের শিকারের চ্যালেঞ্জ পছন্দ করে এবং সর্বনিম্ন সম্ভাব্য মূল্যের জন্য সর্বোচ্চ-গুণমানের স্টাফ স্কোর করে। সম্ভবত আপনি এই মত। এমনকি আপনি যদি না হন, তবে সম্ভবত আপনার টিকিট কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার কোণে একটি পাওয়ার শপপার চাইবেন।

অন্যের কাছে এত টাকা আছে যে তারা যত্ন নেয় না। তারা যা চায় তা তারা কিনে নেয়, যখন তারা এটি চায় এবং এমনকি মূল্য ট্যাগটিও দেখায় না। আপনি সম্ভবত আপনার পক্ষ থেকে বড় ক্রয় সিদ্ধান্ত তৈরীর এই ধরণের চান না। দুর্ভাগ্যবশত, এটি আপনার জীবনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কেনাকাটা সিদ্ধান্তের সাথে ঘটতে পারে - যা আপনার অবসর সঞ্চয় সঞ্চয় করতে বিনিয়োগ করে।

সুপ্রিম কোর্ট সম্প্রতি এই সিদ্ধান্তে তীব্র সমালোচনা করেছে যে, সিদ্ধান্তে 401 (কে) চিরদিনের পরিকল্পনা পরিবর্তন করতে পারে।

এখানে আপনার আদর্শ কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনাটি কীভাবে আসে তা এখানে: কোম্পানির শীর্ষস্থানীয় কেউ 401 (ক) পরিকল্পনা বা এটির মতো কিছু শুরু করার সিদ্ধান্ত নেয়। পরিকল্পনার কাঠামোটি আগে থেকেই প্রতিষ্ঠিত হয়, সাধারণত কোম্পানিকে যে পরিকল্পনাটি পরিচালনা করার জন্য চয়ন করা হয়েছে তার দ্বারা, এবং কদাচিৎ আবার দেখা হয়। সমস্ত বৈশিষ্ট্য - যেমন কে অবদান রাখতে পারে, যখন তারা তাদের অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে, বিনিয়োগের বিকল্পগুলি ইত্যাদি - এগুলি যে কেউই অর্থ ধারণ করে এবং পরিকল্পনাটি চালাচ্ছে তার দ্বারা সর্বাধিক বেশিরভাগই নির্ধারণ করে। তারা সাধারণত বিনিয়োগ বন্ধ তাদের অর্থ উপার্জন।

এর অর্থ হল, একটি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি, তার পণ্যগুলির আরো বিক্রি করতে সক্ষম হবার জন্য 401 (কে) পরিকল্পনাটি সরবরাহ করতে পারে। এটিও সম্ভবত এটি পরিকল্পনায় অনেকগুলি দুর্দান্ত বৈশিষ্ট্যগুলি অফার করতে চায় না কারণ এটি কেবল খরচ যোগ করে এবং মুনাফা হ্রাস করে। আরো গুরুত্বপূর্ণ, মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির লোকেরা আপনাকে সবচেয়ে ব্যয়বহুল বিনিয়োগগুলি দিতে চায় যা তারা মনে করে যে তারা দূরে যেতে পারে।

আপনি আশা করতে পারেন যে তারা যদি এটিতে একমাত্র ব্যক্তি (আপনি) পরিকল্পনাটি বিনিয়োগ করেন তবে এটি টেনে আনতে চেষ্টা করুন। কিন্তু আপনি একটি কোম্পানির মানুষের মূল্য অংশ। এটি আপনাকে এবং আপনার সহকর্মীদের ক্ষমতা ক্রয় করা উচিত। এইরকম ক্রয় ক্ষমতার কথা ভাবুন: একটি গাড়ি কেনার জন্য গাড়ি বিক্রেতাকে যাচ্ছেন তা কল্পনা করুন। আপনি করতে পারেন সেরা মূল্য পেতে চেষ্টা করব। এখন ক্রয়ের সন্ধানে একশো অন্যান্য লোকের সাথে সেই ডিলারশিপে দেখানো কল্পনা করুন। এখন আপনি ডিলারশিপকে দামে নেমে আসতে বলতে পারেন অথবা আপনি অন্য ডিলারশিপে যাওয়ার জন্য যাচ্ছেন।

আপনার 401 (k) এর সাথে একই জিনিস ঘটলে এটি চমৎকার হবে। কিন্তু খুব প্রায়ই, এটা না। আপনার কোম্পানির মধ্যে আগ্রহী, দক্ষ এবং উদ্দেশ্যহীন ব্যক্তি বা আপনার পরিকল্পনার নিরপেক্ষ উপদেষ্টা ব্যতীত, আপনি ফি আলোচনায় যে কেউ কাজ করছেন না।

কোম্পানিগুলি আপনাকে 401 (ক) অফারগুলি সরবরাহ করে যা আপনার পণ্যগুলি বিক্রয়ের জন্য উত্সাহ দেয় তার কয়েক বছরের মধ্যে তাদের লাভের সুরক্ষার জন্য খুব ভাল কিছু করেছে। তারা তথাকথিত সরাসরি অফার তৈরি করেছে, যা একটি কোম্পানীকে একটি সহজ ফর্ম পূরণ করতে এবং পোফকে প্রস্তাব করার জন্য সম্পূর্ণ বিনিয়োগের পরিকল্পনা এবং কর্মচারীদের প্রশ্নগুলির উত্তর দিতে একটি কল সেন্টার রয়েছে। এটা শেষ পর্যন্ত ফি আকারে বিনিয়োগকারীদের খরচ কি মনে করবেন না।

এই প্ল্যান প্রদানকারীরাও স্বীকৃত হয়েছে যে একটি স্মার্ট প্ল্যান অ্যাডভাইজার কম খরচে বিনিয়োগ বা কম ব্যয়বহুল বিনিয়োগগুলিতে স্যুইচ করে বিনিয়োগের খরচ কমাতে পারে। পরিকল্পনা সরবরাহকারীরা যেমন উপদেষ্টাদের অর্থ প্রদানের জন্য নিয়মিত ক্ষতিপূরণ প্রদানের পাশাপাশি অর্থ প্রদানের কয়েকটি উপায় তৈরি করেছেন। আমরা কিছু সময়ের জন্য "overrides" এবং "সন্ধানকারীর ফি" সম্পর্কে কথা বলব। তারা দাম-শপিং সমীকরণের বাইরে উপদেষ্টা গ্রহণের কেবলমাত্র অভিনব উপায়।

এখানেই সুপ্রিম কোর্ট আসে যেখানে। এই বছরের সর্বশ্রেষ্ঠ রায় এ টিবিলে বনাম এডিসন নামে পরিচিত, বিচারপতিরা বলেন: এত দ্রুত নয়। আমাদের মহান আমেরিকার শ্রমিকদের যত্ন নেওয়ার জন্য এবং সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়ই নয়, কিন্তু কয়েক বছর ধরেই আমাদের যত্ন নেওয়ার জন্য এই সমস্ত পর্যবেক্ষণের জন্য কেউই দায়ী হতে হবে। অন্য কথায়, সুপ্রীম কোর্ট নির্দেশ করে যে কেউ সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য দায়ী এবং তারপরে বছরের পর বছর ধরে পরিস্থিতি পরিবর্তন করে তাদের পুনর্বিবেচনা করতে হবে। আর তারা কাকে বলে? ভাল প্রশ্ন! আপনি এটি পরিকল্পনা প্রদানকারী মনে হতে পারে। কিন্তু বেশিরভাগই, কোম্পানিগুলি পরিকল্পনাগুলি সরবরাহ করছে - নিয়োগকর্তা। পরিকল্পনা পরামর্শদাতাদের ভূমিকা পুনর্বিবেচনা এবং তাদের কাজ করার জন্য জোর প্রচেষ্টাও প্রচেষ্টায় রয়েছে কেবল তাদের ক্লায়েন্টদের সেরা স্বার্থে। আপনি "fiduciary নিয়ম" খুঁজছেন দ্বারা এই উপর অনেক বেশি পাবেন।

তাদের কর্মের জন্য দায়ী সমস্ত অবসর পরিকল্পনা উপদেষ্টা মেকিং অনেক জ্ঞান করে তোলে। সব পরে, কোম্পানী প্রচুর চলমান ফি আলোচনার এবং সেবা চুক্তি মাস্টার মাস্টার প্রযুক্তিগত পরিশ্রম এবং কর্মীদের আছে না। মেজর আর্থিক সংস্থাগুলি আবার যুদ্ধ করছে, তবে তারা মনে করছেন যে তাদের কর্মীরা তাদের কাজের জন্য দায়বদ্ধ (এবং অর্থোপার্জন) অবসর নেওয়ার পরিকল্পনার জন্য দায়বদ্ধ হবেন, যা শেষ পর্যন্ত ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের ক্ষতিগ্রস্ত করবে। এই বিতর্ক চলমান হয়। এটিতে আরো নতুন জন্য দেখুন এবং, সব উপায়ে, আপনার আইন প্রণেতারা এটি সম্পর্কে আপনি কীভাবে অনুভব করেন তা জানতে দিন।

সুতরাং, কেন পণ্য প্রদানকারীর না - পরিকল্পনা সরবরাহকারীরা ইতিমধ্যেই দায়বদ্ধ হচ্ছে, আপনি জিজ্ঞাসা করেন? এটি সহজ: কারণ নিয়োগকারীরা একটি পরিকল্পনা শুরু এবং বজায় রাখার জন্য সাইন ইন করে বিশেষভাবে প্রদানকারীগুলিকে ক্ষতিপূরণ দেয়।

একজন ব্যক্তিগত ক্রেপারের সাথে মলে যাওয়ার কথা ভাবুন এবং আপনি নিজের ক্রেডিট কার্ডটি হাতে নেওয়ার বিষয়ে বলছেন, "আপনি বুঝতে পেরেছেন যে আপনার কাছে যা দরকার তা পেতে আমার কোনও বাধ্যবাধকতা নেই, অথবা আপনার মূল্যের ভিত্তিতে সত্যিই কি সামর্থ্য, অধিকার? "এখন কল্পনা করুন যে জুতা বা একটি নতুন কোট পরিবর্তে, আপনি বিনিয়োগ সম্পর্কে কথা বলছেন যা অবশেষে আরামদায়কভাবে অবসর নেওয়ার আপনার ক্ষমতা নির্ধারণ করবে।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।