আপনার অর্থ 10 বছরেরও বেশি সময় আজকাল নিরাপদ

আপনার paycheck যথেষ্ট প্রসারিত না, এবং শেয়ার বাজার নিয়মিতভাবে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট clobbers। আপনি আর্থিকভাবে নিরাপদ বোধ করতে পারেন না, কিন্তু কয়েক দশক আগে আপনার অর্থ অনেক নিরাপদ।

২008 এর আর্থিক সংকট এবং পরবর্তী মন্দার সংস্কারগুলি একাধিক সংস্কারকে উত্সাহিত করেছিল যা আপনার কঠোর পরিশ্রমী নগদকে আরও বেশি রাখতে সহায়তা করে, এমনকি যদি আপনি সর্বদা সুরক্ষাগুলির বিষয়ে সচেতন না হন।

এখানে পাঁচটি গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন রয়েছে:

1. আপনি বন্ধ করতে পারবেন না বন্ধকী পেতে কঠিন।

২006 সালে, হোম লোন পাওয়ার জন্য আপনার যা দরকার তা ছিল একটি পালস - এবং কখনও কখনও আপনার এটি দরকার ছিল না। এক ধরণের বন্ধকী জালিয়াতি ছিল "বায়ু ঋণ," যেখানে দালালরা সম্পত্তি এবং ঋণ গ্রহীতাদের উদ্ভাবন করেছিল।

প্রকৃত মানুষ পেয়েছিলাম যে বন্ধকী প্রায়ই unsustainable ছিল। ২000-এর গোড়ার দিকে, বন্ধকী দালাল এবং অন্যান্য ঋণদানকারীরা আরো বেশি উপার্জন করেছেন যদি তারা আপনাকে অর্থ প্রদানের ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগুলিতে চালিত করে যা টিজারের হারের মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার পরে উপরে উঠে যায়।

এই দিনে, বেশিরভাগ ঋণগুলি "পরিশোধ করার ক্ষমতা" ব্যবহার করে তৈরি করা হয় যা ঋণদাতাদেরকে নিশ্চিত করে যে আপনি আপনার বন্ধকীটি সামর্থ্য করতে পারবেন। এটি আরো কাগজপত্র, কারণ ঋণদাতাদের আপনার আয়, সম্পদ এবং অন্যান্য ঋণ নথিভুক্ত করতে হবে - কিন্তু সেইভাবে ব্যাংকগুলি পুরানো দিনের মধ্যে ঋণ করে।

"দ্য সাবস্ক্রিপশনাল লেনদেনের কেন্দ্রীয় নীতি পরামর্শক ইয়ানা মাইলস বলেন," এটি ঋণের বেশিরভাগ ঋণের বিনিময়ে বেশিরভাগ ঋণের ফাঁদে পড়ে।"

2. ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা আপনার হার পরিবর্তন করতে পারবেন না।

২009 সালের ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্টের আগে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি কোন কারণে বা কোন কারণে আপনার হার পরিবর্তন করতে পারে। এক উপায় তারা এটি "সর্বজনীন ডিফল্ট" হিসাবে পরিচিত ছিল, যার অর্থ হল যে আপনি যদি আপনার ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলির কোনও অর্থ প্রদান মিস করেন তবে আপনার হারগুলি আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টে সীমাবদ্ধ হতে পারে, এমনকি যদি আপনি অন্যদের কাছে আপ-টু-ডেট ছিলেন ।

এই আইনটি সর্বজনীন ডিফল্টকে হত্যা করে এবং বর্তমান ঋণদাতাদের হারে উত্থাপনের অনুমতি দেয়, যদি ঋণগ্রহীতা ক্রমাগত দুইটি পেমেন্ট মিস করেন। ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য বহন করা এখনও বিজ্ঞতার বিষয় নয়, তবে আপনি যদি সময়মত অর্থ প্রদান করেন তবে কমপক্ষে আপনি একটি বিশাল হারের প্রবৃদ্ধির সম্মুখীন হবেন না।

3. 'বাউন্স সুরক্ষা' (বেশিরভাগ) bounced হয়েছে।

ব্যাংকগুলি "বাউন্স সুরক্ষা" বা "সৌজন্যে ওভারড্রাফ্ট" দিয়ে কোটি কোটি টাকা উপার্জন করেছে যা গ্রাহকরা তাদের অ্যাকাউন্টগুলিতে পর্যাপ্ত অর্থ না পেলে এটিএম এবং ডেবিট কার্ড লেনদেন অনুমোদিত হয়। লোকেরা প্রায়শই বুঝতে পারত না যে তারা এই "পরিষেবা" এর জন্য সাইন আপ হয়ে গেছে যতক্ষণ না তারা প্রতিটি ওভারড্রাফ্ট লেনদেনের জন্য $ 25 থেকে $ 35 চার্জ করে।

ইউএস পিআইআরজি'র ভোক্তা প্রোগ্রাম ডিরেক্টর এড মিয়ারজুইনসস্কি বলেন, "এটি আপনাকে 3 কাপ কফি জন্য $ 38 দিতে পারে।"

এখন ব্যাংকগুলি আপনাকে এই কভারেজের জন্য সাইন আপ করতে চাইলে জিজ্ঞাসা করতে হবে। যখন একটি পছন্দ দেওয়া হয়, তখন বেশিরভাগ মানুষ বিজ্ঞতার সাথে বলে, "না ধন্যবাদ।" একটি ভাল বিকল্প: আপনার ভারসাম্য সন্ধান করুন এবং একটি সঞ্চয় বা ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত সত্য ওভারড্রাফ সুরক্ষাটি বিবেচনা করুন। (এখানে বড় ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে সাধারণ ওভারড্রাফ্ট বিকল্পগুলি দেখুন।)

4. প্রিটেটরি কলেজ নোটিশ করা হয়েছে।

কর্ভারিয়ান কলেজগুলি এভারেস্ট, হিল্ড এবং উইয়েটেক ব্র্যান্ডের সাথে মুনাফা অর্জনের জন্য সবচেয়ে বড় শিক্ষা চেইনগুলির একটি। কিন্তু নিয়ন্ত্রকেরা বলে যে এটি প্রচারিত প্রোগ্রামগুলি অফার করেনি, চাকরির স্থান নির্ধারণের হারগুলি জোরদার করেছে এবং অবৈধ ঋণ সংগ্রহ পদ্ধতি ব্যবহার করেছে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে শিক্ষা অধিদফতরের কোরিয়ানিয়ান জীবনযাত্রার প্রবেশাধিকার সংক্ষিপ্ত করে দেওয়ার পরে ২014 সালে চেইনটি ভেঙ্গে গেছে: ফেডারেল আর্থিক সহায়তা।

এখন, ফেডারেল ঋণ এবং অনুদানগুলিতে তাদের অ্যাক্সেস বজায় রাখতে, তাদের জন্য মুনাফা অর্জনের স্কুলগুলিকে অবশ্যই প্রমাণ করতে হবে যে তাদের গড় স্নাতকের ছাত্র ঋণের বিনিময়ে উইকিসংকলনের আয় ২0% বা মোট উপার্জনের 8% কম।

8 ফেব্রুয়ারী তারিখে, শিক্ষা অধিদপ্তর ঘোষণা করে যে এটি আর্থিক সহায়তা প্রাপ্ত স্কুলগুলি দ্বারা অবৈধ আচরণের অভিযোগগুলির দ্রুত তদন্তের জন্য একটি নতুন ছাত্র সহায়তা প্রয়োগকারী ইউনিট তৈরি করবে।

এই কি মানুষ overpriced, কখনও কখনও নিরর্থক ডিগ্রী জন্য গুরুতর ঋণ গ্রহণ থেকে প্রতিরোধ করবে? অবশ্যই না. কিন্তু এটি ওয়াইল্ড ওয়েস্ট দিনগুলির জন্য লাভজনক কলেজগুলিতে সংকেত দিয়েছে, এবং তারা ক্রমাগত প্রতিশ্রুতির জন্য দায়বদ্ধ থাকবে।

5. কেউ শুনছে।

কনজিউমার সুরক্ষা ফেডারেল এজেন্সির গুচ্ছের মধ্যে ছড়িয়ে পড়ে যা কদাচিৎ এটি অগ্রাধিকার হিসাবে বিবেচিত হয়। ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে যদি আপনার কোন সমস্যা হয়, উদাহরণস্বরূপ, আপনি ফেডারেল ট্রেড কমিশনের সাথে অভিযোগ করতে পারেন - কিন্তু আপনি প্রতিক্রিয়া আশা করতে পারেননি। এফটিসি তার সাইটে সতর্ক করে দেয় যে এটি পৃথক অভিযোগ সমাধান করতে পারে না।

কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো, বিপরীতে, ব্যক্তিদের প্রতিক্রিয়া করতে এবং করতে পারে। এবং ব্যুরো যারা অভিযোগের উপর ভিত্তি করে প্রয়োগকারী কর্ম গ্রহণ।

সেনা এলিজাবেথ ওয়ারেন, ডি-ম্যাসাচুসেটস, যিনি ব্যুরো প্রতিষ্ঠা করতে সহায়তা করেছিলেন, তিনি বলেন, "মাত্র কয়েক বছরে সিএফপিবি ইতিমধ্যে 11 বিলিয়ন ডলারের বেশি পরিবারকে বড় ব্যাংক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা প্রতারিত করেছে।" "যে সরকার আমেরিকান মানুষের জন্য কাজ করে।"

সিএফপিবি ক্ষতিগ্রস্ত ব্যক্তিদের 3.45 বিলিয়ন ডলার এবং প্রধান হ্রাস, ঋণ বাতিল এবং ক্ষতিগ্রস্তদের অন্য ত্রাণে 7.75 বিলিয়ন ডলার ফেরত দিয়েছে।

ন্যাশনাল কনজিউমার ল সেন্টারের সহযোগী পরিচালক লরেন সান্ডার্স বলেন, "আমাদের কাছে এমন একটি সংস্থা আছে যা ভোক্তাদের উপর পুরোপুরি মনোযোগ দেয় এবং আইন মেনে চলার ক্ষেত্রে সত্যিই গুরুতর হয়, কিন্তু আইনের আত্মার সাথে"। "মানুষ একটি অভিযোগ করতে পারেন, এবং এটি একটি কালো গর্ত মধ্যে যেতে হবে না।"

আমরা পিছনে যেতে পারি না

সিএফপিবি কর্মকাণ্ড গ্রহণ করে এটি অনেক শত্রু তৈরি করেছে। অনেক ব্যাংক, ঋণদাতারা এবং বড় ওয়াল স্ট্রিট বিনিয়োগকারীরা এটিকে দেখতে দূরে যেতে পছন্দ করবে, যাতে তারা আউটমেটেড গ্রাহকদের পিছনে অর্থ উপার্জন করতে পারে।

তারা জানে যে আপনি কতটা স্মার্ট, নাকি অর্থ সম্পর্কে কতটা শিক্ষিত, তা এখনও আপনি এমন কোম্পানীর দ্বারা প্রতারিত এবং প্রতারিত হতে পারেন যা মোটামুটিভাবে মানুষের চিকিত্সা করার জন্য লাভ করে।

সুতরাং আমাদের নিজেদের ব্যক্তিগত অর্থ এবং এই অগ্রগতি রক্ষায় উভয়কে সতর্ক থাকতে হবে। 2008 আর্থিক সংকট এবং মন্দার বিবর্ণতার স্মৃতি হিসাবে, আপনি এই সংস্কারগুলি কীভাবে প্রয়োজনীয় ছিল তা সম্পর্কে আরো শুনতে পাবেন।

সংস্কারগুলি অপরিহার্য ছিল, এবং আমাদের আইন প্রণেতা ও নিয়ন্ত্রকেরা এটি মনে রাখতে আমাদের উপর নির্ভর করে।

লিজ ওয়েস্টন নেরড ওয়ালটালে একটি কলাম লেখক, ব্যক্তিগত আর্থিক ওয়েবসাইট এবং "আপনার ক্রেডিট স্কোর" এর লেখক। ইমেল: [email protected]। টুইটার: @ লিজ ওয়েস্টন।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।