কিছু বর্ষপূর্তি অবসরের ক্ষেত্রে কাজ করতে পারে, কিন্তু সাবধানতার সাথে এগিয়ে চলুন

জো অ্যালরিয়া দ্বারা

আমাদের সাইটে জো সম্পর্কে আরও জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

সন্দেহজনক বিক্রয় অনুশীলনগুলিতে ক্রমবর্ধমান জটিল পণ্যগুলির সাথে যুক্ত উচ্চ ফি থেকে, বার্ষিক বহু বছর ধরে বছরের পর বছর ধরে খারাপ ব্যাপা অর্জন করেছে। কিন্তু তারা সব খারাপ না।

কারণ নির্দিষ্ট বার্ষিকী ভবিষ্যতে আয়ের একটি গ্যারান্টি সরবরাহ করতে পারে, সেগুলি বিনিয়োগকারীদের জন্য আকর্ষণীয় হতে পারে যা অবসর গ্রহণের আয় স্থির প্রবাহ নিশ্চিত করতে পারে। আজকের নিম্ন আয়, বাজারের অস্থিতিশীলতা এবং অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার কারণে, আপনার বার্ষিক জ্ঞানের উপর বর্ষণ করা একটি ভাল সময় হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি কাছাকাছি ভবিষ্যতে অবসর গ্রহণের কথা ভাবছেন।

তারা কিভাবে কাজ করে?

একটি বার্ষিক একটি বীমা কোম্পানী দ্বারা সাধারণত বিক্রি একটি চুক্তিমূলক আর্থিক পণ্য। সর্বাধিক মৌলিক আকারে, একজন ব্যক্তি একটি একীকৃত অর্থের সাথে বার্ষিক অর্থোপার্জন করে এবং ভবিষ্যতে আয় বা পর্যায়ক্রমে অর্থ আয় করে। বার্ষিক সুদের পরিমাণে একটি সংশ্লেষের ফেজ থাকে, যখন একত্রিত হয় এবং বীমা কোম্পানীর দ্বারা বিনিয়োগ করা হয় এবং একটি বন্টন পর্যায়, যখন মালিক স্বার্থের সাথে অর্থ ফেরত পায়।

নির্ধারিত থেকে সূচী থেকে পরিবর্তনশীল বার্ষিকী পর্যন্ত, এই পণ্যগুলি বিভিন্ন উপায়ে তহবিল বিনিয়োগ করার জন্য ডিজাইন করা যেতে পারে। যেহেতু প্রচুর পরিমাণে বার্ষিকতা থাকে, সেখানে বিভিন্ন রাইডার এবং বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা বিভিন্ন বার্ষিক পণ্যগুলিতে অ্যাড-অন হিসাবে উপলব্ধ।

কিন্তু অনেক উপদেষ্টা সম্মত হন যে বার্ষিক বিবেচনায় গ্রাহকরা শুধুমাত্র তাদের দেওয়া গ্যারান্টির ভিত্তিতে তাদের ক্রয় করতে হবে। এই চুক্তিতে আয় পরিশোধের পরিমাণ, সময়সীমা এবং সংশ্লেষের ফেজের সময় প্রদত্ত ফেরতের হার অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এই গ্যারান্টী প্রদানকারীর আর্থিক শক্তি দ্বারা সমর্থিত, তাই এটি বিনিয়োগকারীদের একটি স্থিতিশীল কোম্পানী থেকে বার্ষিক ক্রয় করা গুরুত্বপূর্ণ।

আয় বার্ষিকী

অবসর গ্রহণের সময় আয়ের লোকেদের জন্য, আয় বার্ষিক একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। এই পণ্য প্রাথমিক বিনিয়োগের পরে কিছু সময়ে মালিকের নিয়মিত আয় প্রদানের জন্য গঠন করা হয়। সরলতার কারণে, আসুন দুটি প্রকারের দিকে নজর দিন: একক প্রিমিয়াম তাত্ক্ষণিক বার্ষিক এবং বিলম্বিত-আয় বার্ষিকী।

অবিলম্বে বার্ষিক তারা ঠিক কিভাবে শব্দ কাজ। একটি একক-সমষ্টি প্রিমিয়াম প্রদান করা হয়, এবং বার্ষিক আয় প্রবাহ অবিলম্বে শুরু হয়। বিলম্বিত বার্ষিকীগুলির সাথে, একটি একক-সমষ্টি ক্রয় করা হয় এবং বার্ষিক আয় পরিশোধের অর্থ ভবিষ্যতে কিছু বিন্দুতে বিলম্বিত হয়।

আয়ের জীবনকাল আয়, যৌথ জীবন আয় বা নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আয় সহ বিভিন্ন উপায়ে গঠন করা যেতে পারে।

অবসর আয় জন্য deferred বার্ষিক কৌশল

অবসর পরিকল্পনা নিয়ে, প্রধান চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল আপনার সঞ্চয়গুলি যতক্ষণ আপনার প্রয়োজন ততক্ষণ শেষ হবে তা নির্ধারণ করা হয়। আপনি কেবল কতদিন বাঁচবেন তা আপনি জানেন না, তাই আপনার অর্থ কতক্ষণ স্থায়ী হবে তা জানতে অসম্ভব। নিশ্চিত আয়ের প্রতিশ্রুতি দিয়ে, আয় বার্ষিকী এই সমস্যার সমাধান করতে সাহায্য করতে পারে।

অবসরের পরিকল্পনায় অবসরপ্রাপ্ত সংস্থাগুলি অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিও থেকে অর্থ আদায় করতে শুরু করে যা "প্রত্যাহারের অনুপাত" হিসাবে পরিচিত। কয়েক দশক ধরে অনেক উপদেষ্টা 4% নিরাপদ "প্রত্যাহারের শতাংশ" হিসাবে ব্যবহার করেছিলেন, অর্থাত বিনিয়োগকারীদের নিরাপদে 4 প্রতি বছর অবসর নেওয়ার সময় তাদের নীড়ের ডিম% এবং অন্তত 30 বছর ধরে পোর্টফোলিও শেষ হবে বলে মনে হয়। আজ, সুদের হারের কারণে, অনেক উপদেষ্টা মনে করেন 3% একটি ভাল নিরাপদ প্রত্যাহারের হার। অবশ্যই, নেই জামিন যে পোর্টফোলিও যে দীর্ঘ শেষ হবে।

কিন্তু বার্ষিকতা যে গ্যারান্টি প্রদান করতে পারেন। কিছু প্রাক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের মধ্যে জনপ্রিয় হয়ে উঠছে এমন একটি অবসর আয় কৌশলটি অবসরের আগে পাঁচ থেকে 10 বছরের মধ্যে অবসরপ্রাপ্ত আয়ের বার্ষিক বৃত্তি ক্রয়ের জন্য, অবসর গ্রহণে আয় পরিশোধের শুরু করার উদ্দেশ্যে।

সুতরাং "বিলম্বিত" সময়, বা সংশ্লেষ ফেজ সময় বিনিয়োগ কি পরিমাণ? সাধারণত, বার্ষিক উত্পাদনের প্রস্তাবকারী সংস্থাটি অর্থের বিতরণ না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করার জন্য প্রতিটি বছর বিনিয়োগের সময় প্রতি বিনিয়োগের উপর একটি নির্দিষ্ট ফিরতি প্রদান করবে। এর মানে হল যে আপনার বিনিয়োগগুলি যদি আপনার স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করা হয়ে থাকে তবে যত তাড়াতাড়ি আপনার তহবিল বাড়তে পারে না, তবে সুবিধাটি হল পূর্বনির্ধারিত হারের ফেরতের নিশ্চয়তা। এই কৌশলটি সিডিগুলির মতো বিকল্প নিরাপদ বিনিয়োগের বিকল্পগুলির চেয়ে বিলম্বিত সময়ের মধ্যে উচ্চতর গড় হারের প্রত্যাবর্তনও করতে পারে।

একবার যে জমা সময় শেষ হয়, বিনিয়োগ তারপর আয় পরিশোধের মধ্যে annuitized হয়। মালিকের বয়স অনুসারে, একটি প্রত্যাশিত আয়-রোজগারের বার্ষিক উত্তোলনের অনুপাত অনুপাত 3% এর উপরে হতে পারে যা অনেক উপদেষ্টা আজকের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলির জন্য ব্যবহার করে।

Tradeoffs

কিন্তু সমস্ত বিনিয়োগের ট্রেডফোনের মতোই, তাই বার্ষিকীগুলিও করুন। বিলম্বিত-আয় বার্ষিকতা প্রাক-অবসরপ্রাপ্তির জন্য নিশ্চিত আয় বাড়ানোর সর্বোত্তম কৌশল হতে পারে, তবে এটি নমনীয়তা উত্সর্গের খরচতে আসে। একজন ব্যক্তির নিজের পেনশন তৈরি করার মতোই, যখন একজন ব্যক্তি বার্ষিক বৃত্তি ক্রয় করেন, অনেক ক্ষেত্রে, তার কাছে একচেটিয়া হিসাবে বিনিয়োগের আর কোন অ্যাক্সেস থাকবে না। এর মানে হল, অন্য খরচগুলি যদি বাড়তে থাকে তবে তার হাতে নগদ টাকা নেই। আপনার অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনা যখন আপনি বিবেচনার জন্য একটি উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ করা উচিত।

কিছু বার্ষিক পণ্যগুলিতে রাইডার্স এবং অ্যাড-অন থাকতে পারে যা বর্ধিত নমনীয়তার জন্য অনুমতি দেয়, তবে এড-অনগুলি সুবিধাগুলিকে নিচে নিয়ে যাবে। তবে যদি আপনি অতিরিক্ত অতিরিক্ত পার্থক্য এবং নমনীয়তা প্রয়োজন না এবং কিছু সময়ের জন্য আপনার অর্থের সাথে অংশ নিতে সক্ষম হন তবে আপনি পরে আরও সমৃদ্ধ সুবিধা পেতে সক্ষম হবেন।

শেষের সারি

যদিও আমি বুঝতে পারছি কেন কিছু বিক্রি অনুশীলন এবং দুর্বলভাবে বাস্তবায়িত কৌশলগুলি অনেক ভোক্তাদের মধ্যে অবিশ্বাস সৃষ্টি করেছে, সেই খারাপ আপেলগুলি পুরো গুচ্ছের জন্য এটি ধ্বংস করে না। সঠিকভাবে কাঠামোবদ্ধ হলে, সঠিক বার্ষিকী আয়ের সন্ধানকারী বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি স্মার্ট কৌশল সরবরাহ করতে পারে।

আমি কোনো প্রদত্ত পোর্টফোলিওতে বার্ষিক ব্যবহারের জন্য বা বিরুদ্ধে কোনও পক্ষ সমর্থন করছি না। কিন্তু বিনিয়োগকারীদের জন্য আয় উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা, নির্দিষ্ট বার্ষিকী আপনার পোর্টফোলিওর একটি অংশের জন্য একটি দুর্দান্ত সরঞ্জাম হতে পারে, যদি আপনি সম্পূর্ণরূপে পণ্যটি বুঝতে পারেন, এটি আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনায় কীভাবে ফিট করে এবং আপনার বার্ষিক পরিকল্পনার জন্য উপদেষ্টা আপনাকে কীভাবে সহায়তা করতে পারে সেটি কীভাবে আপনার সেরাটি খুঁজে বের করে। স্বার্থ।

এই নিবন্ধটি Nasdaq প্রদর্শিত হবে।

জো অ্যালরিয়া, দৃষ্টি সম্পদ উপদেষ্টা, এলএলসি সহ একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা উপদেষ্টা। আরো তথ্যের জন্য, যান www.CarsonAllariaGroup.com.

IStock মাধ্যমে ইমেজ।