আপনার আর্থিক পরিকল্পনা জন্য একটি চেকলিস্ট

মাইকেল চেম্বারলাইন, এআইএফ, সিএফপি

আমাদের সাইটে মাইকেল সম্পর্কে আরও জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

"আপনার ওয়ালেটে কী আছে?" বেশির ভাগ প্রত্যেকেই ক্যাপিটাল ওয়ান ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য বিজ্ঞাপনে প্রশ্ন তুলেছেন। এটি বেশ আকর্ষণীয়, কিন্তু সম্ভবত একটি আরো গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল: আপনার আর্থিক পরিকল্পনা কি?

এই প্রশ্নটির উত্তর নেই এমন কোন এক আকার-ফিট নেই। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আর্থিক পরিকল্পনা করার কারণ আপনার ভবিষ্যতের চাহিদাগুলি এবং লক্ষ্যগুলির সাথে আপনার বর্তমান চাহিদাগুলিকে আরও ভালভাবে সামঞ্জস্য করা। এবং প্রত্যেকের বিভিন্ন লক্ষ্য এবং প্রয়োজন আছে।

দুর্ভাগ্যবশত, কিছু ব্যক্তির একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা রয়েছে, যা তাদের আর্থিক জীবনের সমস্ত উপাদান একত্রিত করে। সম্পূর্ণ ছবি দেখতে অসমর্থতা মানুষকে খুব ব্যয়বহুল ভুল করতে পারে। নিচের লাইনটি হ'ল অনেক লোকেরা আর্থিক জীবন অর্জন করতে ব্যর্থ হবেন যা তারা সহজেই চায় কারণ তারা সেখানে পৌঁছানোর পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং অনুসরণ করতে ব্যর্থ হয়।

কি একটি পরিকল্পনা মধ্যে যায়

সাধারণভাবে, একটি আর্থিক পরিকল্পনাটির দুটি অংশ থাকে: আমরা "রক্ষাকারী উপাদানগুলি" এবং "আপত্তিকর উপাদানগুলি" বলি। নীচে আপনি ব্যবহার করতে পারেন এমন একটি চেকলিস্ট। এটি মুদ্রণ করুন এবং প্রতিটি আইটেমের পাশে একটি চেক চিহ্ন রাখুন যা আপনার নিজের আর্থিক পরিকল্পনাতে ঠিকঠাক হতে পারে।

একটি আর্থিক পরিকল্পনা রক্ষাকারী উপাদান অন্তর্ভুক্ত হতে পারে:

• আপনার অর্থ যেখানে বোঝা যায় (নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ হিসাবেও পরিচিত)
• এস্টেট পরিকল্পনা নথিগুলি বজায় রাখা এবং পর্যালোচনা করা (এটিতে পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি, ট্রাস্ট, একটি উইল, হীথ কেয়ার ডাইরেক্টিভ, HIPAA রিলিজ ফর্ম এবং অন্যান্য নথি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।)
• ঝুঁকি নিরসন (আপনার কি উপযুক্ত বীমা নীতিগুলি রয়েছে যা আর্থিক ক্ষতি থেকে আপনাকে যথেষ্ট সুরক্ষা দেয়? এবং আপনি কি কভারেজের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছেন?)
• নিয়ন্ত্রণ অধীনে ঋণ বিষয় হচ্ছে
• ট্যাক্স পরিকল্পনা (আপনি অন্তত আয়কর সম্ভব?)

আর্থিক পরিকল্পনার আপত্তিকর উপাদানগুলিতে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• হোম ক্রয় পরিকল্পনা
• শিশুদের শিক্ষা পরিকল্পনা
• অবসর পরিকল্পনা
• আপনার বর্তমান বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বিশ্লেষণ
• বিনিয়োগ ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন
• আদর্শ সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ করা
• একটি বিনিয়োগ নীতি বিবৃতি তৈরি
• নির্দিষ্ট বিনিয়োগ সুপারিশ পেয়ে
• স্টক বিকল্প পরিকল্পনা
• দাতব্য প্রদান
• উত্তরাধিকার পরিকল্পনা
• আপনার লক্ষ্য এবং পরিস্থিতি নির্দিষ্ট অন্যান্য বিষয়

অধিকাংশ লোক তাদের আর্থিক জীবনের মাত্র একটি অংশে পরামর্শ পান। অনেক ব্যক্তির একটি এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নি আছে, উদাহরণস্বরূপ, অথবা একটি ট্যাক্স পেশাদার বা বীমা বিষয় হ্যান্ডেল বা বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদান কেউ। এই পরামর্শটি তারা প্রায়ই অসম্পূর্ণ এবং বিযুক্ত হয়, কারন কেউই সম্পূর্ণ আর্থিক ছবিটি গ্রহণ করে না।

ফলস্বরূপ, অনেক ফাটল মাধ্যমে পড়ে যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি বড় বাড়ির দিকে তাকাতে পারেন, এটি বুঝতে পারছেন না যে এটি আপনার সন্তানদের তাদের শিক্ষার জন্য অর্থ ধার করতে হবে, অথবা আপনার অবসরের বিলম্ব হবে। আপনার আর্থিক লক্ষ্য আন্তঃসংযোগ করা হয়, কিন্তু প্রায়ই মানুষ পরামর্শ পেতে হয় না।

সাহায্য করার জন্য একটি পরিকল্পনাকারী খুঁজে

তাই আপনি যেখানে আপনার আর্থিক জীবনের প্রতিটি উপাদান অন্তর্ভুক্ত একটি পরিকল্পনা বিকাশ যান? আপনি একটি উপদেষ্টা দ্বারা ভাল পরিবেশিত হবে যারা সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি) নাম আছে। এটি অভিজ্ঞ পেশাদারদের জন্য সংরক্ষিত, যারা আর্থিক পরিকল্পনার সকল ক্ষেত্রে প্রশিক্ষণপ্রাপ্ত, একটি ব্যাপক পরীক্ষা পাস করেছে, নীতিশাস্ত্রের একটি নীতি অনুসরণ করে এবং নিয়মিত চলমান শিক্ষা সম্পূর্ণ করে। একটি সিএফপি পেশাদার CFP.net যেতে যান।

একজন উপদেষ্টা নির্বাচন করার সময় সে কীভাবে অর্থ প্রদান করে তা সচেতন থাকুন। "ফি-কেবল" অ্যাডভাইজাররা আপনার পক্ষে তাদের কাজের জন্য কত সময় ব্যয় করে সেগুলি আপনাকে চার্জ করে। কী গুরুত্বপূর্ণ তা হল আপনার উপদেষ্টা আপনার চেয়ে অন্য কোনও উৎস থেকে ক্ষতিপূরণ গ্রহণ করা উচিত নয়।

কিছু মানুষ নিজেদের উপদেষ্টা কল, কিন্তু বাস্তবে তারা শুধু salespeople হয়। যখন তারা আপনাকে বীমা বা বিনিয়োগের মতো একটি পণ্য বিক্রি করে তখন তারা কমিশন উপার্জন করে। এই পদ্ধতির সমস্যাটি হ'ল আপনি কখনই আপনার আগ্রহ বা বিক্রয়কারীর সুপারিশটি জানেন না।

একটি সংকর বা দ্বৈত নিবন্ধিত উপদেষ্টা উভয় একটি ফি চার্জ এবং একটি কমিশন সংগ্রহ করতে পারেন। এটি মূলত একটি বিক্রয় পিচ যা থেকে পক্ষপাতহীন পরামর্শ পার্থক্য করা খুব কঠিন করে তোলে।

অনেক আর্থিক পরিকল্পনা লেখক এবং ভোক্তা সংগঠন "ফি-কেবল" পদ্ধতির সুপারিশ করে কারণ এটি কমিশনের সাথে সম্পর্কিত আগ্রহের দ্বন্দ্বকে হ্রাস করতে সহায়তা করে। দুই প্রতিষ্ঠানগুলি প্রায়শই সুপারিশ করা হয় গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক এবং ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা জাতীয় সমিতির সদস্য, কারণ সদস্যগণ শুধুমাত্র ফি-পরামর্শদাতা।

আমার প্রিয় বক্তব্যগুলির মধ্যে একটি হল "আপনি থাকতে পারেন কিছু আপনি চান, কিন্তু আপনি না থাকতে পারে সব আপনি চান। "আপনি করতে পারেন প্রাচুর্য থাকার দিকে কাজ, তবে। একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা থাকার মাধ্যমে আপনি নির্দেশিকা সরবরাহ করতে পারেন, আপনাকে মন শান্ত করতে এবং আপনার লক্ষ্যগুলি পৌঁছাতে আরও ভালভাবে সক্ষম হতে পারে। সুতরাং আজ আপনার চেকলিস্ট কাজ পেতে।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।