কম্বো অর্ডার করা: লাইফ ইন্স্যুরেন্স এবং লং-টার্ম কেয়ার

কিভাবে সমন্বয় নীতি কাজ করে

সম্মিলন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন / জীবন বীমা নীতিগুলি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পরিশোধ করে যা নিয়মিত স্বাস্থ্য বীমা বা মেডিকেয়ারগুলি ঢেকে না। এবং যদি আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাগুলি সর্বাধিক না করে থাকেন তবে বীমাকারী আপনার মৃত্যুর পরে আপনার সুবিধাভোগীকে একটি সুবিধা প্রদান করে।

এছাড়াও লিঙ্ক বা সম্পদ ভিত্তিক নীতি বলা হয়, সমন্বয় পণ্য এই ভাবে কাজ করে:

• নীতিমালার উপর নির্ভর করে, আপনি একটি একক-সমষ্টি প্রিমিয়াম বা কয়েকটি বড় বার্ষিক প্রিমিয়ামগুলি - সাধারণত 10 বছরেরও কম সময়ের জন্য, একটি শিল্প গবেষণা ও পরামর্শদাতা গ্রুপ, লিমাআর অনুসারে। আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশনের লং-টার্ম কেয়ার বীমা অনুসারে, একক প্রিমিয়াম সম্মানের নীতির গড় মূল্য $ 75,000।
• নীতি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য একটি পাত্র সরবরাহ করে যা আপনার প্রিমিয়াম প্রদানের বহুবার সমান।
• পলিসির মৃত্যুর সুবিধা হ্রাস পাবে - যা আপনার সুবিধাভোগীটির জন্য কম অর্থের অর্থ - কতটুকু দীর্ঘমেয়াদি যত্ন সুবিধা আপনি ব্যবহার করেন। কিছু নীতি পূর্ণ মৃত্যুর বেনিফিটের একটি ছোট শতাংশের নিশ্চয়তা দেয়, যেমন 10%, এমনকি আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য বরাদ্দ করা সমস্ত অর্থ ব্যবহার করেন।
• আপনি মেডিকেল রেকর্ড সরবরাহ এবং কিছু সমন্বয় নীতির জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য একটি মেডিকেল পরীক্ষা নিতে হবে। অন্যরা "সরলীকৃত আন্ডাররাইটিং" অফার করে, যার মানে আপনি কেবল ফোনটিতে স্বাস্থ্য প্রশ্নগুলির উত্তর দিতে পারেন। আপনি স্বাস্থ্যকর হলে, আপনি যদি কোনও নীতি কিনে থাকেন যা পরীক্ষার জন্য এবং মেডিক্যাল রেকর্ডগুলির জমা দেওয়ার প্রয়োজন হয় তবে আপনি কভারেজের জন্য কম অর্থ প্রদান করবেন।

সম্মিলন নীতি ভিন্ন, কিন্তু এখানে লিঙ্কন ফাইন্যান্সিয়াল থেকে একটি মানিগার্ড রিজার্ভ নীতি: একটি 60 বছর বয়সী মহিলা ননমোকার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা বা প্রায় ছয় বার প্রিমিয়ামের জন্য $ 579,888 পর্যন্ত একক $ 100,000 প্রিমিয়াম প্রদান করে। লং-টার্ম কেয়ার বেনিফিট প্রতি মাসে $ 8,054 পর্যন্ত ছয় বছর পর্যন্ত অর্থ প্রদান করতে পারে। তিনি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য নীতিটি ব্যবহার না করলে, এটি তার সুবিধাভোগীকে 193,২6 ডলারের মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করবে।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন / জীবন বীমা নীতি সমন্বয় বিক্রয় গত কয়েক বছরের মধ্যে বন্ধ করা হয়েছে। ২014 সালে প্রায় 100,000 বিক্রি হয়েছিল, ২013 সালের তুলনায় 4% বৃদ্ধি, LIMRA অনুযায়ী। গত বছর বিক্রি হওয়া সমন্বয় নীতিগুলির জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়াম ২014 সালে জারি করা সমস্ত ব্যক্তিগত জীবন বীমার প্রায় 12% প্রতিনিধিত্ব করে। সাধারণত ক্রেতা তাদের 50 বা 60 এর মধ্যে থাকে।

সমন্বয় নীতি আপীল

আপনি আপনার প্রিমিয়ামের জন্য কিছু পাবেন তা ছাড়াও কোনও ব্যাপার কি না, সম্মানের নীতিগুলির সবচেয়ে বড় সুবিধা হল:

• যদি আপনি অন্যথায় অর্থ ব্যয় করেন বা কম ফলন অ্যাকাউন্টে রাখেন তবে এটি একটি ভাল বিনিয়োগ হতে পারে।
• আপনি যখন একঘন্টা দিয়ে অর্থ প্রদান করেন তখন আপনার প্রিমিয়াম হাইকগুলি থাকবে না এবং সীমিত সংখ্যক পেমেন্ট সহ একটি নীতিও প্রিমিয়াম একই থাকবে বলে গ্যারান্টি দেয়। প্রথাগত দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা নীতিগুলির কিছু মালিক গত কয়েক বছরে তাদের প্রিমিয়ামগুলি দ্বিগুণ দেখেছেন কারণ যত্নের খরচগুলি বীমা কোম্পানির অভিক্ষেপগুলিকে অতিক্রম করেছে। এবং ঐতিহাসিকভাবে স্বল্প সুদের হারের সাথে, বীমা প্রদানকারীরা দাবীগুলি প্রদানের জন্য প্রিমিয়ামগুলি থেকে যথেষ্ট বিনিয়োগ আয় তৈরি করে নি।
• কিছু সমন্বয় নীতির সঙ্গে একটি অর্থ ফেরত গ্যারান্টি আছে। বীমা কোম্পানিটি আপনার প্রিমিয়ামটি ফেরত দেবে যদি আপনি নির্দিষ্ট সময়ের পরে নীতিটি চান না, যেমন পাঁচ বছর। এর আগে, আপনি প্রিমিয়াম ফিরে শতাংশ পেতে পারেন।

Downsides

একটি সমন্বয় দীর্ঘমেয়াদী যত্ন / জীবন বীমা নীতি সম্ভবত আপনার জন্য না হলে:

• আপনি শুধুমাত্র জীবন বীমা প্রয়োজন। এই ক্ষেত্রে, আপনি একটি নিয়মিত মেয়াদী বা স্থায়ী জীবন বীমা নীতি কিনতে হবে। আপনার পরিবার আপনার আয় উপর নির্ভর করে বছরের আবরণ আবরণ পরিকল্পিত, অধিকাংশ মানুষের জন্য যথেষ্ট। স্থায়ী জীবন বীমা আপনার সমগ্র জীবনের জন্য আপনাকে আচ্ছাদিত করে।
• আপনি স্থায়ী জীবন বীমা চান না। আপনি শুধুমাত্র অস্থায়ী কভারেজ প্রয়োজন হলে, শব্দ জীবন বীমা, যা অনেক সস্তা জন্য কেনাকাটা।
• আপনি আপনার পকেটে একটি গর্ত বার্ন $ 75,000 (বা আরো) আছে না। আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং টার্ম কেয়ার ইন্সুরেন্স বলেছে যে সিডি বা মার্কেট মার্কেট অ্যাকাউন্টে বসে থাকা "অলস অর্থ" লোকেদের জন্য সমন্বয় নীতিগুলি সেরা।

আপনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে পরামর্শ পান

আপনি সম্মতি নীতির উপর সিদ্ধান্ত নিলে, একাধিক বীমা প্রদানকারীর কাছ থেকে উদ্ধৃতি তুলনা করুন এবং আপনি কিনতে আগে বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি রেটিং চেক করুন। এটি এম.এম. হিসাবে স্বাধীন রেটিং সংস্থাগুলির ওয়েবসাইটে তাদের দেখার জন্য কয়েক মিনিট সময় নেয়। সেরা, ফিচ রেটিং, মুডি এর বিনিয়োগকারী পরিষেবাদি বা স্ট্যান্ডার্ড এবং দরিদ্র রেটিং সেবা। (আপনাকে রেটিংগুলিতে অ্যাক্সেস করার জন্য কিছু সাইটে নিবন্ধন করতে হতে পারে তবে নিবন্ধন বিনামূল্যে।) রেটিং এজেন্সিগুলি বীমা সংস্থার জন্য গ্রেড দেয় এবং প্রতিটি সংস্থাটির নিজস্ব স্কেল থাকে।

সম্মিলন নীতি জটিল পণ্য, এবং তাদের খরচ এবং বেনিফিট পরিবর্তিত হয়। আপনি কিনতে আগে, এই পণ্য বুঝতে যারা একটি আর্থিক উপদেষ্টা সঙ্গে কথা বলতে এবং তাদের একা একা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং জীবন বীমা বিকল্প তুলনা করতে পারেন।

বারবারা Marquand এ একটি কর্মী লেখক Investmentmatome , একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @barbaramarquand .