ক্রেডিট কার্ড ফি, পুরস্কার বিভ্রান্তি খরচ আমেরিকানদের টাকা

ক্রেডিট কার্ড পদগুলি অন্ততঃ তত্ত্বের মধ্যে সহজ: ফি খারাপ এবং পুরষ্কার ভাল। নেদারল্যান্ডের জন্য পরিচালিত একটি জাতীয় জরিপ অনুসারে এটি অনেকগুলি আমেরিকানকে বিভ্রান্ত করে।

হ্যারিস পোল দ্বারা পরিচালিত 2,042 আমেরিকান 18 বছর বয়সী আমাদের অনলাইন জরিপটি পাওয়া গেছে যে অনেক লোক ক্রেডিট কার্ড ফি এবং পুরষ্কার বুঝতে পারে না বা কার্ড চয়ন করার সময় তাদের বিবেচনা করবেন না। এর অর্থ হল তারা তাদের কার্ডগুলি ব্যবহার করার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান করে এবং তারা যখন অর্থ উপার্জন করে তখন তারা পুরস্কারের চেয়ে কম উপার্জন করতে পারে।

নগদ অগ্রিম, দেরী পেমেন্ট, ওভারড্রাফ্ট এবং বৈদেশিক লেনদেনের জন্য ফি - যা কার্ড কার্ড প্রদানকারীর দ্বারা পরিবর্তিত হয় - আমেরিকানদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলিতে চিপ দিতে পারে। একই সময়ে, আমাদের জরিপটি পাওয়া গেছে যে কিছু কার্ডহোল্ডার পুরোপুরি বুঝতে পারছেন না যে কীভাবে উপার্জন এবং অর্থ ফেরত নেওয়া যায়।

কী Takeaways

কার্ডের জন্য আবেদন করার সময় অনেক আমেরিকান যাদের ক্রেডিট কার্ড থাকে তাদের ফি বিবেচনা করা হয় না। প্রায় অর্ধেক উত্তরদাতারা (41%) বলেছেন যে তারা কার্ডের জন্য আবেদন করার সময় সম্ভাব্য ব্যয়বহুল বৈদেশিক লেনদেনের ফি এবং নগদ অগ্রিম ফি বিবেচনা করে না এবং প্রায় এক-তৃতীয়াংশ ক্রেডিট কার্ড ফি দ্বারা বিভ্রান্ত হয়ে পড়েছে।

প্রায় এক তৃতীয়াংশ আমেরিকান কার্ডহোল্ডার সম্পূর্ণভাবে বুঝতে পারছেন না ক্রেডিট কার্ড পুরস্কার কীভাবে উপার্জন করতে হয়। এবং যদিও 73% উত্তরদাতারা বলেছিলেন যে তারা পুরষ্কারের মূল্যবান, 19% তারা পুরষ্কারের ডলার মূল্যকে পুরোপুরি বুঝতে পারছেন না। আমাদের বিশ্লেষণ দেখায় যে সেই পুরষ্কারগুলির মান এক পয়সা থেকে কম পরিমাণে প্রতি মাইল বা পয়েন্ট প্রতি 3 সেন্ট হতে পারে।

বেশিরভাগ আমেরিকানরা সাধারণ উদ্দেশ্যে একটি জাতীয় স্টেশন চেইন দ্বারা প্রদত্ত একটি গ্যাস কার্ডের চেয়ে 3% নগদ ব্যাক কার্ডের চেয়ে বেশি মূল্য পাবে। আমাদের বিশ্লেষণ দেখায় যে গ্যাসের দাম সাধারণ গ্যাস কার্ডের জন্য গলন প্রতি 1.20 ডলার বা তার কম গ্যাস কার্ড পুরষ্কারগুলির জন্য হ্রাস করতে হবে যা গ্যাস কেনার জন্য 3% নগদ টাকা ফেরত দেয়।

ফি এবং পুরস্কার পাজল কার্ডহোল্ডারদের

প্রায় এক তৃতীয়াংশ কার্ডহোল্ডারদের জরিপ করা হয়েছে যে তারা কীভাবে তাদের ক্রেডিট কার্ডগুলিতে পুরস্কার উপার্জন করতে পারে তা বোঝেন না এবং 30% ক্রেডিট কার্ড ফি দ্বারা বিভ্রান্ত হয়। জরিপটি দেখায় যে ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার সময় বেশিরভাগ কার্ডহোল্ডার (87%) কোনও বার্ষিক ফি বিবেচনায় নেয় তবে 41% বলে যে তারা বিদেশী লেনদেনের ফি এবং নগদ অগ্রিম ফি বিবেচনা করে না।

বিদেশী লেনদেন, নগদ অগ্রিম ফি ব্যয়বহুল হতে পারে

Investmentmatome বিভিন্ন কার্ড ধরনের জন্য এই ফি বিশ্লেষণ এবং তাদের নেট খরচ গণনা। উদাহরণস্বরূপ, পাঁচটি বড় ইস্যুকারীর সহ-ব্র্যান্ডেড এয়ারলাইন্স কার্ডগুলির মধ্যে আমরা দেখেছি যে বৈদেশিক লেনদেনের ফি 0% থেকে 3% ক্রয়ের মধ্যে রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, প্যারিসে $ 2,000 ব্যয় করুন এবং আপনার ওয়ালেট থেকে 2% বিদেশি লেনদেনের ফি $ 40 কেটে দেবে। আমাদের সাইট ক্রেডিট কার্ড বিশেষজ্ঞ সিয়ান ম্যাককুয়ে বলেন, "যদি আপনি শীঘ্রই বিদেশে ভ্রমণ করতে যাচ্ছেন তবে কোনও বিদেশী লেনদেন ফি ছাড়াই একটি কার্ড খুঁজুন।"

আমরা পাঁচটি বৃহত্তম ইস্যুকারীর কাছ থেকে এয়ারলাইন কার্ড, সাধারণ ভ্রমণ কার্ড, হোটেল কার্ড এবং ক্যাশ-ব্যাক কার্ড, 35 টি বৃহত্তম খুচরো বিক্রেতাদের জন্য স্টোর কার্ড এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের পাঁচটি বৃহত্তম পেট্রল সরবরাহকারীর জন্য গ্যাস কার্ডগুলি আবিষ্কার করেছি, এই কার্ডগুলির মধ্যে আমরা খুঁজে পেয়েছি নগদ অগ্রগতির জন্য ২5.8% এর গড় বার্ষিক শতাংশ হার, কেনার জন্য 19.97% এর গড় APR তুলনায়।

"একটি ক্রেডিট কার্ড থেকে নগদ অগ্রিম টেনে আনতে বড় সমস্যাটি হ'ল আগ্রহের সাথে সাথেই তাৎক্ষণিকভাবে শুরু হয়, যখন আপনি মাসের শেষ পর্যন্ত স্বাভাবিক কেনাকাটাগুলি অসদৃশ করেন," ম্যাকুইয়ে বলেছেন। এপিআর এর শীর্ষে, গ্রাহকরা মোট ঋণের প্রায় 4.5% প্রায় এক-বার নগদ অগ্রিম ফি প্রদান করেন।

পয়েন্ট এবং মাইল মান ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে

জরিপে দেখা গেছে, বেশিরভাগ কার্ডহোল্ডার (73%) ক্রেডিট কার্ডটি নির্বাচন করার সময় পুরস্কারের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ হিসেবে বিবেচিত হয়, তবে প্রায় এক-তৃতীয়াংশ বলেছে তারা কীভাবে পুরষ্কার অর্জন করতে পারে এবং মোট প্রায় এক-পঞ্চমাংশ অর্জিত পুরস্কারের ডলার মানটি জানেন না। "পুরস্কার প্রোগ্রাম তুলনা বিস্ময়করভাবে চতুর," McQuay বলেছেন। "প্রত্যেকটি মূলত এটির নিজস্ব মুদ্রা, তাই এক ব্যাংক থেকে এক বিন্দু একে অন্যের এক বিন্দু সমান নয়।"

পুরস্কারের ইউনিট পয়েন্ট টাইপ, মাইল বা ডলার হতে পারে, কার্ডের উপর নির্ভর করে এবং পয়েন্ট বা মাইলের মান পরিবর্তিত হতে পারে এমনকি একটি প্রদত্ত কার্ড টাইপের মধ্যেও। এয়ারলাইন্স কার্ডগুলি গ্রহণ করুন: আমরা দেখেছি যে আপনি যে পয়েন্ট বা মাইল উপার্জন করেছেন তা কার্ডের উপর নির্ভর করে প্রায় প্রতিটি সেন্টের জন্য প্রায় 3 সেন্ট বা তার চেয়েও কম। একই পয়েন্ট বা মাইলের মান ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, এটি নির্ভর করে কোন ভোক্তা এটি ভাঙতে পছন্দ করে। উদাহরণস্বরূপ, ইস্যুকারী জুন মাসে একই ফ্লাইটের চেয়ে কয়েক মাইল বা পয়েন্টের জন্য অক্টোবরে বার্লিনে ফ্লাইট অফার করতে পারে।

কার্ডের পুরষ্কারগুলি ডিনামস্টিস্ট করতে সহায়তা করার জন্য, আমরা বিভিন্ন কার্ড প্রকারের গড় পুরস্কারের মান গণনা করেছি। আমরা মূল্যের মূল্যের ডলারের মূল্য এবং মাইলগুলির গড় ডলার মূল্য এবং সেই পণ্যগুলি পেতে প্রয়োজনীয় পয়েন্টগুলির সংখ্যা ভিত্তিক।

নীচের টেবিলটি আমরা বিশ্লেষণ করা ক্রেডিট কার্ডের ধরনগুলির মধ্যে পুরস্কারগুলির গড় আর্থিক মূল্য দেখায়।

ক্রেডিট কার্ড পুরস্কার এবং ফি

কার্ডের ধরন	প্রতি ডলার ব্যয় গড় পুরস্কার	গড় সাইন আপ বোনাস	গড় বৈদেশিক লেনদেন ফি
এয়ারলাইন	$0.0241	$386	0.71%
নগদ ফেরত	$0.0236	$101	2.88%
গ্যাস	$0.0438	$0	3.00%
হোটেল	$0.0321	$486	0.93%
দোকান	$0.0224	$20	2.93%
ভ্রমণ (সাধারণ)	$0.0182	$433	0%

গ্যাস কার্ড অধিকাংশ মানুষের জন্য একটি দরিদ্র বিকল্প

গ্যাস কার্ড দরিদ্রতম মানের মধ্যে, আমরা পাওয়া যায়। যদিও গ্যাস কার্ডগুলি ব্যবহার করে ভোক্তাদের সংখ্যা হ্রাস পাচ্ছে তবে 10% আমেরিকার জরিপে দেখা গেছে যে এই কার্ডগুলি কমপক্ষে এক। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পাঁচটি বৃহত্তম পেট্রল সরবরাহকারীর দ্বারা প্রদত্ত কার্ডগুলির আমাদের বিশ্লেষণ।প্রস্তাবিত যে কার্ডধারীদের সাধারণ উদ্দেশ্যে ক্রেডিট কার্ড থেকে আরো মূল্য পেতে হবে যা গ্যাস ক্রয়ের ক্ষেত্রে 3% নগদ টাকা ফেরত দেয়।

গড় গ্যাস কার্ড গ্যালন প্রতি 4 সেন্ট সমান যে পুরষ্কার প্রস্তাব, আমাদের বিশ্লেষণ শো। সাধারণ উদ্দেশ্য ক্যাশ-ব্যাক কার্ডগুলি আপনাকে গ্যাসের জন্য প্রদত্ত মূল্যের শতকরা এক ভাগের সাথে আপনাকে পুরস্কৃত করে, প্রতি গ্যাসের গ্যাসের নির্দিষ্ট বিনিময়ের বিরোধিতা করে, তাই গ্যাসের দাম বেড়ে যাওয়ার কারণে নগদ অর্থ ফেরত বাড়ায়।

গ্যাস দাম এবং পুরষ্কার

গ্যাস প্রতি গলন মূল্য	গড় গ্যাস কার্ড গ্যালন প্রতি পুরস্কার হার	3% নগদ ব্যাক গ্যালন প্রতি পুরস্কার হার	2% নগদ ব্যাক গ্যালন প্রতি পুরস্কার হার
$1.00	$0.04	$0.03	$0.02
$1.20	$0.04	$0.03	$0.02
$1.50	$0.04	$0.05	$0.03
$2.00	$0.04	$0.06	$0.04
$2.50	$0.04	$0.08	$0.05
$3.00	$0.04	$0.09	$0.06

বাস্তব বিশ্বের এই হার তাকান। 2015 সালের মিশিগান বিশ্ববিদ্যালয়ের গবেষণায়, ২013 সালে গড় চালক 583 গ্যালন ব্যবহার করেছিলেন। সেই বছরের জন্য, গ্যালো কার্ডটি 4 সেন্ট প্রতি গ্যালন প্রতি পুরষ্কারে প্রদান করে তবে এটি মাত্র 23 ডলারের বেশি হবে। $ 3.62 প্রতি গ্যালন, 2013 সালে গড় খরচ, একটি সাধারণ উদ্দেশ্য, 3% ক্যাশ-ব্যাক কার্ড কার্ডধারক $ 63 এর বেশি অর্থ উপার্জন করেছে।

APRs অন্যান্য কার্ড ধরনের জন্য বেশী

আপনি যদি প্রতি মাসে পূর্ণ পরিশোধ না করেন তবে গ্যাস কার্ডগুলি উচ্চতর APR বহন করে। আমরা পরীক্ষা করা আট গ্যাস কার্ড গড় গড় এপিআর ছিল 26.7%। আমাদের বিশ্লেষণ অনুযায়ী, গড় নগদ-ব্যাক ক্রেডিট কার্ডটিতে 18.9% এর একটি APR ছিল এবং গড় ভ্রমণ ক্রেডিট কার্ডটি 18.1% এর একটি APR ছিল। যদি আপনি একটি গ্যাস কার্ড পান তবে এই উচ্চ এপিআরটি প্রতি মাসে আপনার ভারসাম্য পরিশোধের জন্য প্রেরিত হতে হবে।

যখন একটি গ্যাস কার্ড ইন্দ্রিয় তোলে?

গ্যাসের উপর 3% ক্যাশ ব্যাক অফার করে এমন একটি সাধারণ উদ্দেশ্য কার্ড আপনাকে পুরস্কৃত করে দেয়, তবে বার্ষিক ফি সহ কার্ডের ধরনগুলির মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনা করতে হয়। বিশ্লেষণকৃত সাতটি ক্যাশ ব্যাক কার্ডগুলির মধ্যে সর্বাধিক কোনও বার্ষিক ফি ছিল না, তবে কোনও গ্যাস কার্ডগুলি হয়নি।

নগদ ব্যাক কার্ডের মাধ্যমে আপনি মুদি এবং গ্যাসের জন্য পুরষ্কারগুলি উপার্জন করতে পারেন, যদিও প্রতিটি মাসে বা চতুর্থাংশে ক্রয়ের পরিমাণ ক্যাপ হতে পারে। গ্যাস কার্ডগুলির পুরষ্কারগুলি প্রায়ই জ্বালানি ক্রয়ের জন্য সীমাবদ্ধ, এবং যে কার্ডগুলি আপনাকে ননফুয়েল ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে দেয় সেগুলি সাধারণত তাদের জন্য বা পুরোপুরি কোনও পুরষ্কারের প্রস্তাব দেয় না।

একটি 3% ক্যাশ ব্যাক কার্ড সাধারণত আবেদনকারীদের ভাল বা চমৎকার ক্রেডিট প্রয়োজন, যখন গ্যাস কার্ড সাধারণত ক্রেডিট স্কোর উপর আরো প্রাণবন্ত। আপনি যদি নগদ ব্যাক কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন না করেন তবে একটি গ্যাস কার্ড একটি ভাল পছন্দ হতে পারে, এটি এখনও জ্বালানীগুলিতে ফেরত প্রদান করবে।

প্রণালী বিজ্ঞান

এই জরিপ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মধ্যে হেরেড পোল দ্বারা অনলাইন 19-21, ২011 তারিখে হেরেড পোল দ্বারা পরিচালিত হয়েছিল। ২0২4 আমেরিকান 18 বছর বয়স্কদের মধ্যে জরিপ করা হয়েছিল, যাদের মধ্যে 1,617 ক্রেডিট কার্ড এবং 1,383 ক্রেডিট কার্ড রয়েছে। এই জরিপ একটি সম্ভাব্য নমুনা উপর ভিত্তি করে নয়, এবং তাই তাত্ত্বিক স্যাম্পলিং ত্রুটি কোন অনুমান গণনা করা যেতে পারে।

বিভাগের মাধ্যমে ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য গড় সাইন-আপ বোনাস, ফিউড রেট, এপিআর এবং ফি নির্ধারণ করার জন্য আমরা সাধারণ ভ্রমণ, বিমান সংস্থা, হোটেল এবং ক্যাশ ব্যাক ক্রেডিট কার্ডগুলির বৃহত্তম পাঁচটি প্রদানকারীর কাছ থেকে কার্ডগুলিতে ডেটা দেখেছি; ক্রেডিট কার্ড সহ 35 টি বৃহত্তম খুচরা বিক্রেতা থেকে স্টোর কার্ড; এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পাঁচটি বৃহত্তম পেট্রল সরবরাহকারীর কাছ থেকে গ্যাস কার্ডগুলি মার্কিন ডলারের গড় গ্যাস মূল্য প্রতি ডলারের গড় গ্যালো মূল্যের উপর ভিত্তি করে গণনা করার সময় $ 2।

সম্পূর্ণ গবেষণা তথ্য জন্য, এখানে ক্লিক করুন। ওয়েটিং ভেরিয়েবল সহ সম্পূর্ণ জরিপ পদ্ধতির জন্য, কোর্টনি মিলারের সাথে যোগাযোগ করুন: [email protected]।

কোর্টনি মিলার নেদারল্যান্ডসে একটি তথ্য বিশ্লেষক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। লরা ম্যাকমুলেন নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটারঃ @ লাউরামকুমুলেন।