কিভাবে মার্কিন ভোক্তা ঋণ 6% উত্থাপিত হয়নি?

ভোক্তাদের ঋণ বৃদ্ধি পিছনে কি?

এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট ব্যুরোর একটি সাম্প্রতিক প্রতিবেদনের মতে, আমেরিকানরা আরও বেশি ভোক্তা ঋণ গ্রহণ শুরু করে যা আর্থিক সংকটের সাথে শুরু হওয়া পাঁচ বছরের প্রবণতাকে বিপরীত করে তুলেছে।

২013 সালের জন্য ক্রেডিট ব্যুরো হোম ইকুইটি ঋণের 46% বৃদ্ধি, ক্রেডিট কার্ড উৎপাদনের 19% বৃদ্ধি, অটো ঋণে 19% বৃদ্ধি এবং নতুন বন্ধকী ঋণের 5% বৃদ্ধি বৃদ্ধি করেছে।

কি উপসংহার এই তথ্য থেকে টানা হতে পারে? নিউ ইয়র্ক ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক প্রদান করে এমন অন্যান্য তথ্যগুলির সাথে এটি সর্বোত্তম পর্যালোচনা করা হয়।

বাড়ির মালিক আবার খরচ

বাড়ির ইক্যুইটি ঋণের ব্যাপক বৃদ্ধি কয়েকটি বিষয় প্রতিফলিত করতে পারে। বাড়ির মালিকদের জন্য, এটি প্রস্তাব করে যে তাদের বাড়ির মানগুলি এমন পর্যায়ে বৃদ্ধি পেয়েছে যেখানে যথেষ্ট পরিমাণে ইক্যুইটি রয়েছে যা তাদের উপর আঁকতে পারে। হোম ডিপো এবং লোয়ের মত শৃঙ্খলে আয়ের বৃদ্ধি বাড়ছে বাড়ির উন্নতির জন্য এই লাইনগুলি তৈরি করা হচ্ছে। এটি হেলোক ব্যালেন্সের বহু বছরের পতনের বিপরীত, যা হাউজিং সঙ্কট থেকে বাড়ির দামের বিপরীত প্রভাবের দ্বারা গৃহীত হয়।

ক্রেডিট কার্ড উত্থান বৃদ্ধি

২007 থেকে ২010 সাল পর্যন্ত একটি নাটকীয় পতনের পরে নতুন ক্রেডিট কার্ডের উত্থানগুলি আসলে বৃদ্ধি পেয়েছে, যখন 12 মাসের মধ্যে খোলা অ্যাকাউন্টগুলির সংখ্যা প্রায় 240 মিলিয়ন থেকে 140 মিলিয়ন হয়ে গিয়েছে। যে সংখ্যা এখন 200 মিলিয়ন উপরে ব্যাক আপ। উৎপাদনের দুই তৃতীয়াংশ প্রধান এবং উন্নত ভোক্তাদের কাছে গিয়েছিল। এটি বিশেষত আকর্ষণীয়। উৎপাদনের এই বিস্ফোরণটি 90+ দিনের ডিনামিনে বহু বছরের পতনের পরে আসে, যা 14.5% অ্যাকাউন্টে ছিল এবং 9.5% ছাড়িয়ে গেছে। এই 12 মাসের মধ্যে বন্ধ অ্যাকাউন্ট সংখ্যা বিপরীত ছিল। যারা আর্থিক সংকটের দিকে ঝুঁকে পড়েছিল, তারপরে স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে গিয়েছিল এবং আবার হ্রাস পেয়েছিল।

ব্যাংক বিপণন বৃদ্ধি

এটি প্রস্তাব করে যে ব্যাংকগুলি সবচেয়ে খারাপ ভোক্তাদের ঝুঁকি নিরসন করেছে এবং সেই ঋণটি সংগ্রহ করেছে বা বিক্রি করেছে, এবং আবার ভোক্তাদের বিপণনে আরও আক্রমনাত্মক হচ্ছে। নতুন উত্সগুলির একটি সম্পূর্ণ তৃতীয়টি অ-প্রধান ভোক্তাদের কাছে গিয়েছিল বলে মনে হয় যে ব্যাংকগুলি আবার গ্রাহকদের এই ত্রৈমাসিকের সাথে আরামদায়ক এবং তাদের উপর ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক। এটি গত কয়েক চতুর্থাংশে পেপডি এবং কিস্তি স্টোরগুলির মতো ননপ্রাইম ঋণদাতাদের দেখানো ফ্ল্যাট-টু-ডাউন একই-স্টোর বিক্রয়কে ব্যাখ্যা করতে সহায়তা করতে পারে।

গাড়ির বিক্রয় ঘূর্ণায়মান রাখা

স্বয়ংক্রিয় ঋণ বৃদ্ধি সব বিস্ময়কর নয়। নতুন এবং ব্যবহৃত স্বয়ং শিল্প উভয়ই এই দুর্বল পুনরুদ্ধারেও খুব ভালভাবে কাজ করেছে। একটি বিজ্ঞাপন নির্বাহী বন্ধু হিসাবে আমাকে বলেছিলেন, স্বয়ংক্রিয় বিজ্ঞাপন সর্বদা প্রথম পুনরুদ্ধারের। এভাবে গাড়ি বিক্রির পরিমাণ বৃদ্ধি পাওয়ায় স্বয়ংক্রিয় ঋণও বৃদ্ধি পাবে।

বন্ধকী উপর মিশ্র বার্তা

বন্ধকী তথ্য প্রতারণা করা যাবে। আর্থিক সংকটের পর থেকে নতুন ফোরক্লোসার এবং দেউলিয়া অবস্থা সংখ্যা নতুন ধারাবাহিকতা দেখায়। নতুন বাড়ির বিক্রয়, বিদ্যমান হোম বিক্রয়, বাড়ির বিল্ডার থেকে আয় - এই বিভাগগুলি থেকে তথ্য সব জায়গায়। সন্ত্রাসীদের দ্বারা অনেকগুলি নিদারুণ বাড়িগুলি কিনে নেওয়া হচ্ছে, যাতে বন্ধকী কিছু বৃদ্ধি পায়। এটির অন্য অংশটি প্রকৃত ভুয়া বাড়িগুলি বন্ধকী পেতে পারে কারণ তাদের ভৌগোলিক অঞ্চলে বাড়ির দাম স্থির হয়ে গেছে। বাড়ির মূল্য স্থান যা ঘটছে তাতে বেশিরভাগই ভৌগোলিকভাবে নির্ভরশীল। ক্যালিফোর্নিয়া এবং নেভাদা মধ্যে পুলিশ যেমন আটলান্টা হিসাবে আকর্ষণীয় নয়, উদাহরণস্বরূপ।

শেষের সারি: সামগ্রিকভাবে, মনে হচ্ছে আমেরিকানরা বছরে প্রথমবারের মতো নতুন ঋণ গ্রহণ করছে। যদি আমরা সমৃদ্ধির পথে আমাদের পথ ধার্য করার পরে যে-বিপর্যয়ের যুক্তি সত্য বলে মনে হয়, তবে আমরা আবার এটি করছি বলে মনে হচ্ছে।

Shutterstock মাধ্যমে গাড়ী ক্রেতা ইমেজ