ফি-কেবল বনাম ফি-বেসিক ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার: পার্থক্য কী?
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
সুচিপত্র:
- একটি ফি শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পক কি?
- একটি ফি ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পক কি?
- কোন ধরনের আর্থিক পরিকল্পক আমার জন্য সেরা?
- এরপর কি?
- আবিষ্কার একটি আর্থিক উপদেষ্টা
- বোঝা কিভাবে আর্থিক উপদেষ্টা বেতন পেতে
- জানা কিভাবে একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করুন
একটি "ফি-কেবল" আর্থিক উপদেষ্টা একটি "ফি-ভিত্তিক" আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে সমানভাবে অনুরূপ শোনাচ্ছে, কিন্তু তারা কীভাবে অর্থ প্রদানের মধ্যে একটি বড় পার্থক্য রয়েছে।
অন্যের বিপরীতে এক ধরনের উপদেষ্টা নিয়োগের ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে। আপনি প্রতিটি সম্পর্কে জানা উচিত কি এখানে:
ফি-ভিত্তিক পরিকল্পক | |
---|---|
|
|
একটি ফি শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পক কি?
ফি-ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইসার্স সরাসরি তাদের পরিষেবাগুলির জন্য ক্লায়েন্টদের দ্বারা সরাসরি প্রদান করা হয়, এটি একটি ফ্ল্যাট ফি, ঘনঘন হার বা পরিচালনার অধীনে সম্পদের শতাংশ, সাধারণত প্রতি বছর ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও মূল্যের প্রায় 1%।
আরো পড়ুন: কিভাবে আপনার জন্য সঠিক একটি আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে
"শুধুমাত্র একটি ফি-প্ল্যানার শুধুমাত্র ক্লায়েন্টদের দ্বারা প্রদান করা যেতে পারে; টেনেসি মেমফিসের ডগউড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের ফি-একমাত্র উপদেষ্টা সেলিয়া ব্রুগে বলেছেন, তারা তাদের গ্রাহকদের তহবিল সরবরাহকারীদের কাছ থেকে অর্থ প্রদানের অন্য কোনও ক্ষতিপূরণ পাবে না "।
ফি-ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজাররা "বিশ্বাসঘাতকতা" হিসাবে কাজ করে, যে শব্দটি আপনি প্রায় শোনাতে পারেন; এর অর্থ তারা তাদের ক্লায়েন্টদের স্বার্থগুলি প্রথমে রাখতে বাধ্য। আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা অথবা একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন - উভয় প্রকারের বিদ্যাগুলি - এবং এটি একটি পরামর্শদাতা নির্বাচন করার সময় এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়।
একটি ফি ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পক কি?
ফি-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্টের দ্বারা অর্থ প্রদান করে তবে অন্যান্য উত্সগুলির মাধ্যমে যেমন ক্লায়েন্টগুলি যে আর্থিক পণ্যগুলি কিনে সেগুলির কমিশন। "ফি-ভিত্তিক পরিকল্পক এমন একটি শব্দ যা হ্রাসপ্রাপ্ত হয়," ব্রুগে বলেছেন।
আরো জানুন: কম খরচে রোব-উপদেষ্টা থেকে বিশেষ মানব উপদেষ্টাদের ফি ফিচার তুলনা করুন
"এটি সম্পর্কে চিন্তা করার উপায়: ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা পরামর্শের জন্য ক্লায়েন্টকে [এ] চার্জ করতে পারেন তবে তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে অর্থ প্রদান করতে পারেন," তহবিলে ক্লায়েন্টদের স্টিয়ারিং ক্লায়েন্টদের জন্য তহবিল সরবরাহকারীর কমিশনের মতো কমিশন, ব্রুগে বলেছেন। এটি আগ্রহের দ্বন্দ্ব স্থাপন করতে পারে, কারণ উপদেষ্টা উপদেষ্টা লাভের মাধ্যমে বিনিয়োগের পণ্যগুলির দিকে চালানোর সময় পরামর্শের জন্য আপনাকে চার্জ করেন। তিনি বলেন, "অনেক পরামর্শক যারা দুটি হাট পরেন, এবং তারা উভয়ের জন্য আপনাকে চার্জ করতে পারে"।
আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী একটি দালাল বা একটি ব্যাপারী, একটি নিবন্ধিত প্রতিনিধি হিসাবে পরিচিত কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন। এই পরিকল্পকদের সাধারণত কম আইনি মান অনুষ্ঠিত হয়, যা কেবল তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য "উপযুক্ত" পণ্যগুলি বিক্রি করার প্রয়োজন হয়।
কোন ধরনের আর্থিক পরিকল্পক আমার জন্য সেরা?
আর্থিক পরিকল্পকদের বিভিন্ন উপায়ে অর্থ প্রদান করা হয় তবে আপনার পরামর্শদাতা নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্য আর্থিক পণ্যগুলির দিকে আপনাকে স্টিয়ারিংয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ প্রদানের বিষয়টি গুরুত্বপূর্ণ কিনা তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ - এবং আগ্রহের দ্বন্দ্ব সম্পর্কে প্রশ্ন উত্থাপন করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার জন্য "উপযুক্ত" বিনিয়োগ অগত্যা সবচেয়ে ব্যয়বহুল বিকল্প হতে পারে না। (এবং যদি খরচটি আপনার সর্বাধিক উদ্বেগ হয় তবে রোব-অ্যাডভাইজারের স্বয়ংক্রিয় পরিষেবাগুলি আরও উপযুক্ত হতে পারে।)
আপনি যদি কেবলমাত্র ফি-ফাইন্যান্সিয়াল উপদেষ্টা চান তবে একটি পেশাদার গোষ্ঠীর দিকে নজর রাখুন, যাতে তার সদস্যগণ বিশ্বাসী মানদণ্ডের মেনে চলতে পারে। এতে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে: ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা ন্যাশনাল এসোসিয়েশন, গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক, এক্সওয়াই প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক এবং সমন্বিত পরিকল্পনাকারীর জোট। এই মান অনুসরণ করে সেরা আর্থিক পরিকল্পক ভাগ পাঁচটি বৈশিষ্ট্য এক।
যদি আপনার উপদেষ্টা ফি-ভিত্তিক হয়, তাহলে মার্কিন সিকিউরিটিজ এবং এক্সচেঞ্জ কমিশনের সাথে ব্রোকারেজের ফর্ম ADV ফাইলিং অনুসন্ধান করুন। নথিতে কোম্পানির দালালদের ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় কিভাবে spells যে তথ্য রয়েছে। (কোনও আর্থিক উপদেষ্টা, মানব বা রবোর ভাড়া দেওয়ার আগে ফরম ADV চেক করার জন্য এটি একটি ভাল অভ্যাস। ফি গঠন ব্যাখ্যা করার পাশাপাশি এটি যদি থাকে তবে অতীতের অপব্যবহার তালিকাভুক্ত করে।)