ফি আপনার অবসর সঞ্চয় খাওয়া হতে পারে

ব্যয় অনুপাত সহজেই আপনার অবসর সঞ্চয় বা করতে পারেন।

শতকরা হিসাবে দেখানো এই সংখ্যাগুলি বিনিয়োগকারীদের একটি মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডার্ড ফান্ড (ইটিএফ) বা বার্ষিক ভিত্তিতে সূচক তহবিলের জন্য অর্থ প্রদান করে। এবং যে ফি বিনিয়োগকৃত সম্পদের বাইরে ছড়িয়ে পড়েছে, তাই অনেক বিনিয়োগকারী এটির কোনও অর্থ প্রদান করে না - অথবা এটি উপলব্ধি করতে ব্যর্থ হয়।

গত বছরে রিভালান্স আইআরএ গবেষণায় জরিপকৃত প্রায় অর্ধেক বিনিয়োগকারী ভুলভাবে বিশ্বাস করেন যে তারা কোনও বিনিয়োগ ফি প্রদান করে না। ওহ, কি হবে যে একটি বিশ্বের।

বাস্তবতা: বিনিয়োগ ব্যয় প্রায় না পেয়ে আছে। কিন্তু আপনি তাদের কমানোর জন্য কাজ করতে পারেন, এবং প্রথম ধাপটি আপনি কী অর্থ প্রদান করছেন তা জানেন - এবং কী ন্যায্য।

এমনকি ছোট ফি যোগ করুন

একজন ব্যক্তির কর্মজীবনের কোর্সের উপর, এই ফিগুলি নগদ অর্থের পরিমাণ হতে পারে। এমনকি 0.25% হিসাবে ছোট হিসাবে একটি ব্যয়ের অনুপাত - যে প্রতি 1,000 ডলার বিনিয়োগের জন্য $ 2.50 - সময়ের সাথে বড় পার্থক্য করে। 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে 100,000 ডলারের এক-বার বিনিয়োগে কীভাবে প্রভাব পড়েছে তা এখানে:

$ 100,000 বিনিয়োগের ব্যয় পরিধি
ব্যয় অনুপাত	0.25%	0.50%	1.0%
খরচ মোট খরচ	$51,857	$99,788	$186,876
30 বছর পর পোর্টফোলিও মান	$709,368	$661,437	$574,349

(কোন অবদান সঙ্গে 7% বার্ষিক রিটার্ন অনুমান।)

বিনিয়োগ পেশাদারদের একটি সংস্থার সিএফএ ইনস্টিটিউটের পরিচালক ডেভিড লার্যাবি বলেছেন, একটি তহবিলের ব্যয় অনুপাত তার প্রপেক্টাস এবং ফান্ড কোম্পানির ওয়েবসাইটে তালিকাভুক্ত করা হবে।

আপনার ব্রোকার বা অ্যাকাউন্ট প্রদানকারী সাধারণত তহবিলের তথ্য পৃষ্ঠায় ব্যয় অনুপাত তালিকাভুক্ত করবে, যা বিনিয়োগকারীদের জানতে চায় এমন অন্যান্য বিশদগুলিও উল্লেখ করে, যেমন তহবিলের রেটিং, এর পূর্বের পারফরম্যান্স এবং এটির বিনিয়োগগুলি।

ব্যয় অনুপাত বিনিয়োগ দ্বারা পরিবর্তিত হয়

সাধারণত, আপনি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করবেন এবং স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করবেন। ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইন্সটিটিউটের মতে, এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি, ইক্যুইটি ফান্ড হিসাবে পরিচিত, 0.7% এর সম্পদ-ওয়েটেড ব্যয়ের অনুপাত বহন করে। বন্ড বিনিয়োগ যে পরিচালিত তহবিল কম 0.57% গড়।

নিখরচায় এখনও সূচক তহবিল এবং বিনিময়-বাণিজ্যের তহবিল, সূচক ফান্ডের একটি ফর্ম যা স্টকের মতো ব্যবসা করে। এটি সক্রিয় পরিচালনার উপর নির্ভর করে S & P 500 মত একটি সূচক ট্র্যাক। আইসিআই ডাটা শো ইক্যুইটি এবং বন্ড সূচক তহবিলের গড় ব্যয়ের অনুপাত 0.11%। (সমস্ত ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য ব্যয় অনুপাত তুলনা করুন।)

ভাল খবর আছে: গত দশকে বা দুই বছরে ব্যয়ের পরিমাণ অনুপাত হয়েছে বলে মনে করেন Larrabee, মূলত সম্পদ বৃদ্ধির কারণে।

"মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে যুক্ত অনেক খরচ স্থির করা হয়েছে," লারারবি বলেছেন। "তারা তহবিল চালানোর খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত করে - অ্যাকাউন্টিং ফি এবং পরিচালকগুলির জন্য ফিগুলি - এবং যারা পরিবর্তিত হয় না।" সম্পদগুলি বাড়ছে তবে তার জন্য খরচ বাকি আছে, ব্যয় ব্যয়ের পরিমাণ হ্রাস পেয়েছে।

আপনার পোর্টফোলিও বিল্ডিং যখন ফি বিবেচনা করুন

অনেক 401 (কে) পরিকল্পনা প্রতিটি ফান্ড বিভাগে মাত্র এক বা দুটি পছন্দ আছে। এই কারণেই বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা তাদের 401 (কে) ম্যাচটি অতিক্রম করার পরে আইআরএতে বিনিয়োগে স্যুইচ করার সুবিধা লাভ করে; আইআরএগুলি বিনিয়োগের বিস্তৃত পরিসর রয়েছে, এটি ফি কমানোর পক্ষে সহজ করে তোলে (আপনার 401 (ক) ফি বিশ্লেষণ করুন)।

যেহেতু আপনি বিনিয়োগ করছেন, কোন ব্যাপার না, আপনি খরচ নিচে রাখতে কাজ করা উচিত, যেখানে পাওয়া যায় যেখানে সূচক তহবিল নির্বাচন মানে। সাধারণভাবে, যদি আপনার পছন্দের একটি পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড এবং একটি সূচক তহবিলের মধ্যে থাকে, তাহলে সূচক তহবিলের কম ব্যয় অনুপাত থাকবে - এবং গবেষণায় দেখা যায় যে তারা পরিচালিত তহবিলে পরিচালিত তহবিলে এমনকি স্ট্যাক বা এমনকি হিট করে।

সক্রিয়ভাবে পরিচালনা করা হয় এমন মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে নির্বাচন করার সময়, কেবলমাত্র ফি নয়, তহবিল ফান্ড ম্যানেজারের ট্র্যাক রেকর্ড এবং তহবিলের বয়স এবং আকারের অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনা করুন (এসইসিটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি মূল্যায়ন করার জন্য একটি ভাল নির্দেশিকা এবং সেইসাথে একটি বিনিয়োগ খরচ বিস্তারিত সম্পদ)।

"যেমন আপনি বাইরে যেতে এবং কমপক্ষে ব্যয়বহুল গাড়ি কিনবেন না তেমনি খেলার অন্যান্য কারণও রয়েছে", Larrabee বলেছেন।

যতক্ষণ আপনি তত্সহ একই বেঞ্চমার্ক ট্র্যাক করছে এমন তহবিলের তুলনা করছেন ততক্ষণ এটি সূচক তহবিলের এবং ETF এর তুলনায় কম সত্য।

লেনদেন খরচ ভুলবেন না

ব্যয় পরিধি ছাড়াও, লেনদেনের ফি রয়েছে - যেমন কমিশন বা লোড - যা আপনার সামগ্রিক পোর্টফোলিও খরচগুলিতে ফ্যাক্টর। কমিশন সাধারণত স্টক বা ইটিএফ ট্রেডিং থেকে আসে; লোডগুলি কোনও মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে কেনা বা বিক্রি করার জন্য চার্জ হিসাবে কাজ করা হয়।

অনেক বিনিয়োগকারী কমিশন-মুক্ত ETF- এ বিনিয়োগের মাধ্যমে লেনদেনের খরচ সীমাবদ্ধ করতে বা এড়াতে পারে (অন্যথা, কেননা তারা স্টকগুলির মতো ব্যবসায়িত, ETFs কেনা বা বিক্রি করার সময় কমিশনগুলি গ্রহণ করবে) এবং কোনও লেনদেন ফি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবে।

আপনি যদি স্টক ট্রেডিংয়ে ব্যস্ত থাকেন, তবে আপনি কমিশনগুলি দিতে পারবেন, তবে আপনি একটি ডিসকাউন্ট ব্রোকার বা কমিশন-মুক্ত ট্রেডিং, যেমন প্রচার বা নিয়মিতভাবে মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন রবিনহুডের মতো নিয়মিত অফার করে সেগুলি কমিয়ে আনতে পারেন।

তলদেশের সরুরেখা

ব্যয় অনুপাত বেশ সহজেই আপনার পোর্টফোলিও একটি ছয়-চিত্র পার্থক্য করতে পারেন। আপনি কত খরচ এটি বুদ্ধিমান ছাড়া একটি বিনিয়োগ নির্বাচন করা উচিত নয়। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, বিনিয়োগকারীরা নিম্ন-মূল্য সূচক তহবিলের এবং ইটিএফগুলির দিকে তাদের পোর্টফোলিও নকল করে খরচ কমিয়ে দিতে পারে।

NerdWletlet থেকে আরো:

• ইটিএফ এবং ইনডেক্স ফান্ডগুলি বনাম মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগ করা
• আপনি অনলাইনে ব্রোকার কমিশনে খুব বেশি অর্থ প্রদান করছেন?
• স্টক ট্রেডিংয়ের জন্য সেরা অনলাইন ব্রোকারেজ

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ইরিসিয়া।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।