আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী ওজ উইজার্ড?

স্টিফেন হার্ট দ্বারা

স্টাফেন সম্পর্কে আরও জানুন নেদারল্যান্ডসের একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

ওজ ল্যান্ডের মাধ্যমে দীর্ঘ যাত্রা করার পর, ডোরথি এবং কো। অবশেষে মহান উইজার্ডের সামনে পৌঁছেছেন। তারা একটি দৈত্য মাথা, একটি ঝলকানি ভয়েস, আগুন এবং ধোঁয়া প্রচুর খুঁজে। স্বাভাবিকভাবেই, ছোট্ট টোটো রান করে এবং জানায় যে উইজার্ড পর্দার পিছনে একটি লোকের চেয়ে বেশি কিছু নয়, শুধু কয়েকটি লিভার এবং knobs টেনে আনছে।

মনে হচ্ছে আপনার আর্থিক পরিকল্পক পর্দার পিছনে লুকিয়ে আছেন, বড়, গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি নিয়ে, ফ্ল্যাশযুক্ত গ্রাফ এবং চার্টগুলি নিয়ে কথা বলছেন এবং আপনি অবাক হয়ে গেছেন: সেখানে কী চলছে?

আর্থিক গোপনীয়তা এবং পোর্টফোলিও পরিচালন সহজ করে তোলার ক্ষেত্রে পরামর্শদাতাদের এমন প্রযুক্তি অ্যাক্সেস আছে যা গোপন নয়, তবে এটিও প্রত্যাশা বাড়িয়েছে। তথাকথিত রোব-অ্যাডভাইজারদের উত্থানের সাথে - যা আসলেই "রোব ইনডেক্স ফান্ড বরাদ্দকারী" বলা উচিত, কারণ একজন উপদেষ্টা প্রকৃতপক্ষে পরামর্শ দেন - পরিকল্পনাকারীর কাছে তাদের মূল্য প্রমাণ করার জন্য এখন অনেক বেশি কিছু আছে।

আপনার আর্থিক পরিকল্পক প্রকৃতপক্ষে একটি মূল্যবান পরিষেবা সরবরাহ করছেন এবং কেবল দুটোই নয় এমন জোরালো পরিষেবা সরবরাহ করছেন তা নিশ্চিত করতে কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় দেখুন।

প্রমাণপত্রাদি ব্যাপার না

আপনি পেশাগতভাবে প্রশিক্ষিত একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী চান, তাই আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ এলাকার যোগ্য ব্যক্তিদের খুঁজে বের করতে নিশ্চিত হন।

সর্বাধিক পরিচিত ক্রেডেনশিয়াল আর্থিক পরিকল্পনাকারী প্রত্যয়িত, এবং আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কিত সম্পর্কের ক্ষেত্রে এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। মানুষ সিএফপি পরীক্ষা নিতে পারার আগে, তারা শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতা প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে, যা কয়েক বছর লাগে। তারপরে, তাদের অবশ্যই একটি কঠিন দিনকাল পরীক্ষা করা উচিত, সম্পূর্ণ ব্যাকগ্রাউন্ড চেক এবং নৈতিকতা এবং সর্বোত্তম অনুশীলন সহ সম্পূর্ণ বার্ষিক চলমান শিক্ষা কোর্স পাস করতে হবে।

আরেকটি সুপরিচিত প্রমাণপত্রাদি পাবলিক একাউন্টেন্ট প্রত্যয়িত হয়। সাধারণত, একটি সিপিএ শুধুমাত্র ট্যাক্স সম্পর্কিত বিষয়গুলিতে দেখায়, কোন ব্যক্তি বা ব্যবসার মালিকের স্তরের কিনা। যাইহোক, একটি সিপিএ শুধুমাত্র অতিরিক্ত CPAs প্রদান করে প্রত্যয়নপত্র পেতে পারে: ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ। একটি সিপিএ / পিএফএস পৃথক ট্যাক্স পরামর্শ এবং ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শ উভয় দিতে পারেন। কিছু সিপিএগুলিও সিএফপি পদোন্নতি পায়, কারণ এটি আরও ব্যাপকভাবে স্বীকৃত।

অন্যান্য পদ নির্দিষ্ট আর্থিক পরিস্থিতিতে দক্ষতা প্রদান করার জন্য ডিজাইন করা হয়। CFP ব্যাপক পরিকল্পনায় দক্ষতা সরবরাহ করে, অতিরিক্ত শংসাপত্রগুলি নির্দিষ্ট শৃঙ্খলাগুলিতে উপদেষ্টা এর জ্ঞান আরও বাড়ায়। প্রতিটি নিজস্ব পরীক্ষা এবং শিক্ষা প্রয়োজনীয়তা সঙ্গে আসে। কয়েকটি উদাহরণ হল:

• চার্টার্ড আর্থিক বিশ্লেষক (সিএফএ): বিনিয়োগ এবং পোর্টফোলিও মধ্যে বিশিষ্টতা।
• চার্টার্ড আর্থিক পরামর্শদাতা (সিএফসি): সিএফপি অনুরূপ কিন্তু পরীক্ষার প্রয়োজন হয় না।
• চার্টার্ড অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতা (সিআরপিসি): অবসর পরিকল্পনা উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।
• সার্টিফাইড বিবাহবিচ্ছেদ আর্থিক বিশ্লেষক (সিডিএফএ): তালাক আর্থিক বিশ্লেষণ।
• চার্টার্ড লাইফ আন্ডারराাইটার (সিএলইউ): ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক বীমাতে মনোযোগ দেয়।

আপনার লক্ষ্য কি জানেন

"আর্থিক পরিকল্পনা" অর্থ বিভিন্ন মানুষের বিভিন্ন জিনিস। আমি কিছু পরিকল্পনাবিদকে উচ্চ স্তরের চিন্তাভাবনা এবং সুপারিশগুলির কয়েক পৃষ্ঠার জন্য কয়েক হাজার ডলার চার্জ করেছি এবং অন্যদের প্রায় কিছুই করার জন্য বিস্তারিত আর্থিক পরামর্শ দেয় না। তাই আপনাকে সাহায্য করার জন্য সঠিক পেশাদার খুঁজে পাওয়ার আগে আপনার লক্ষ্যগুলি কী ঠিক তা অবশ্যই জানা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি যদি অবসর এবং জীবনকালের আয় পরিকল্পনা খুঁজছেন, তবে লক্ষ্যভিত্তিক পদ্ধতি ব্যবহার করার পরামর্শদাতাদের সন্ধান করুন। এটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যে অর্থায়ন করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এবং নির্দিষ্ট বিনিয়োগ অনুমানগুলির উপর ভিত্তি করে সম্ভাব্য ফলাফলগুলি প্রকল্পে জটিল গাণিতিক সিমুলেশনগুলি ব্যবহার করে। লক্ষ্য ভিত্তিক পদ্ধতির দ্রুত অবসর পরিকল্পনা মধ্যে আদর্শ হয়ে উঠছে। আপনার স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক চিত্র উভয়ের সামগ্রিক দৃষ্টভঙ্গি পেতে এটি সর্বোত্তম উপায়।

আপনি যদি আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য আর্থিক পরিকল্পনা, আপনার এস্টেটের জন্য ট্রাস্ট বা একটি নির্দিষ্ট চিকিৎসা বা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের জন্য তহবিল হিসাবে নির্দিষ্ট চাহিদার সাথে সম্পর্কিত পরামর্শ খুঁজছেন, তবে এটি এমন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারে যে এটি ব্যবহার করতে পারে নগদ প্রবাহ পদ্ধতি। নগদ প্রবাহ পরিকল্পনা কেবলমাত্র আপনার বিনিয়োগের আয়গুলিতেই নয় তবে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনি কতটা ও কতটা যোগ করবেন তা ফোকাস করবে। এটি আপনার বিবেচনার জন্য আপনার বিনিয়োগগুলি অঙ্কন শুরু করতে হবে যখন এটি বিবেচনা করবে। এই ক্ষেত্রে, ফোকাস শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট প্রয়োজন, আপনার ব্যাপক আর্থিক ছবি নয়।

কারণ ফোকাসটি একটি একক আইটেমের উপর, অনেক জটিল এবং ব্যাপক লক্ষ্য-ভিত্তিক পদ্ধতির বিপরীতে, অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায় অনেক কম কারণ রয়েছে। বেশিরভাগ লক্ষ্য ভিত্তিক পরিকল্পক নগদ-প্রবাহ বিশ্লেষণ করতে পারেন, তবে যে কেউ প্রধানত নগদ প্রবাহের দিকে মনোযোগ দেয়, তার লক্ষ্য লক্ষ্য ভিত্তিক কাজের জন্য প্রযুক্তি থাকবে না।

আপনি কি জন্য অর্থ প্রদান করছেন তা জানুন

আপনি কি এক-বারের ব্যস্ততার জন্য একটি ঘনঘন ফি পরিশোধ করছেন এবং উপদেষ্টা পরিকল্পনাটি একবার সরবরাহ করার পরে পরিষেবা শেষ হয়ে যায়? অথবা আপনি আপনার পরিকল্পনাকারী retainer কোনো সময় সঙ্গে পরামর্শ করার জন্য পরিশোধ করা হয়? আপনি কি অতিরিক্ত ফি হিসাবে এটির জন্য অর্থ প্রদান করছেন, নাকি আপনি ইতিমধ্যেই অর্থ প্রদান করছেন এমন একটি পরিমাণে ফি ফিরিয়ে আনা হয়েছে? কি সেবা আপনি জন্য পরিশোধ করছেন অন্তর্ভুক্ত করা হয়?

এই পূর্বে উত্তর দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন। স্পষ্টতা জন্য জিজ্ঞাসা এবং লিখিত তাদের পেতে ভয় পাবেন না।

পরিকল্পনা বিতরণ করা হয় কিভাবে জানুন

নতুন এবং আরও ভাল প্রযুক্তির সাথে উপলব্ধ, আরও পরামর্শদাতা প্রথাগত আর্থিক পরিকল্পনায় পুরু বাইন্ডার এবং গাছের হত্যাকাণ্ডের ভর থেকে দূরে সরে যাচ্ছে।বেশিরভাগ প্ল্যানিং সফটওয়্যার এখন আপনাকে অনলাইন পোর্টালের মাধ্যমে প্ল্যানের বিশাল অংশটি সম্পূর্ণ করতে এবং সত্যের পরে এটি অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেয়।

সুতরাং, প্রশ্ন ফিরে প্রশ্ন: পরিকল্পনাকারী এই সব কি মূল্য আনতে? পরিকল্পনা এখন সফ্টওয়্যার চালিত হয়, আপনি এমনকি একটি পরিকল্পনাকারী প্রয়োজন? আসুন উইজার্ড অফ ওজ এর সাথে কী ঘটেছে তা দেখি। Grandeur এবং pizzazz তার মূল ফোকাস সত্ত্বেও, তিনি এখনও উত্তর ছিল। তিনি অভিজ্ঞতা সমস্যা এবং হাত সমস্যার সাহায্য করার জন্য জ্ঞান ছিল। আসলে, তিনি ডরথিকে ক্যানসাসে ফিরে আসার জন্য সাহায্য করেছিলেন। তিনি সব বরাবর সরঞ্জাম ছিল (রুবি চিপ)। তিনি শুধু তাদের ব্যবহার করার জন্য বুঝতে যারা প্রয়োজন।

আপনার পরিকল্পনাকারীর শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতা থাকা উচিত এবং শিল্পে কী ঘটছে তার উপরে থাকা উচিত। আরো গুরুত্বপূর্ণ, তিনি আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে প্রস্তুত এবং ইচ্ছুক হওয়া উচিত। আপনি রুবি চিপ্পার পরাতে পারেন যেখানে আপনি যেতে চান যেখানে আপনি যেতে পারেন; আপনি শুধু তাদের ব্যবহার করার জন্য কিভাবে জানেন কিভাবে কেউ প্রয়োজন। আপনার বর্তমান পরিস্থিতি বোঝার ক্ষমতা, যেখানে আপনি হতে চান এবং আপনাকে কীভাবে পেতে হবে তা আপনার প্ল্যানারের মূল্যকেই বোঝায়।

স্টিফেন হার্ট টেক্সাসের প্ল্যানোতে তালিস অ্যাডভাইজরি সার্ভিসেসের আর্থিক পরিকল্পনা ও সম্পদ ব্যবস্থাপনা উপদেষ্টা ড।