পাঁচ-পদক্ষেপের আর্থিক চেকআপ |

কোনও ব্যবসায়িক উদ্যোগে, লক্ষ্য নির্ধারণের জন্য বসের কাজ, সেই লক্ষ্যগুলি পূরণের একটি কৌশল প্রণয়ন, এবং প্রতিনিধি সেই কৌশলটি পরিচালনা করতে সঠিক মানুষের দায়িত্ব কিন্তু বসটি তার থাম্ব-জুডিডিং দক্ষতার উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করতে পারে না, যাতে আশা করা যায় যে কৌশলগুলি নির্দিষ্ট অংশে বহন করার দায়িত্ব পালনকারীরা সময়মত এবং সঠিক পথেই কাজ করবে। পরিবর্তে, মনিবকে সেইসব লোকের উপর নিয়মিত চেক আপ করতে হবে, তারা কি অগ্রগতি সম্পর্কে ট্যাবগুলি রাখবে, তারা কোন সমস্যাগুলি সম্মুখীন হবে এবং তাদের কোন সমাধানগুলি পাওয়া যাবে।

অন্য কথায়, বসের কোনও পরিকল্পনা নেই নিয়মিত চেক ছাড়াই ফল উৎপন্ন করার সুযোগ।

আপনার আর্থিক পরিকল্পনা নিয়মিত চেকআপের প্রয়োজন হয়। আপনার পরিকল্পনাটি যখন আসে তখন আপনি বস হন, এবং লক্ষ্যগুলি সেট করার জন্য আপনার কাজ, তাদের সাথে দেখা করার জন্য একটি কৌশলগত পরিকল্পনা প্রণয়ন করুন, এবং সঠিক জনসাধারণের "নিয়োগ" করে আপনার প্ল্যানটি পরিচালনা করার জন্য দায়িত্ব অর্পণ করুন - উদাহরণস্বরূপ, একটি বীমা এজেন্ট, একটি ব্যাংকার, আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করার জন্য অর্থ ব্যবস্থাপক, ইত্যাদি।

নিয়মিত চেকআপস সহ এইসব লোকের উপর নজর রাখার জন্য আপনার কাজও রয়েছে যাতে আপনি আমাদের মূল উদাহরণের মালিকের মত আপনার প্ল্যানের ফল দেখতে পারেন ।

আপনার আর্থিক চেকআপের সময় আপনার পাঁচটি জায়গা রয়েছে - আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি, আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য, আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও এবং আপনার বীমা প্যাকেজ।

আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে প্রথম। গত বছরে আপনার জীবনে কি পরিবর্তন হয়েছে? আপনি বিয়ে করেছেন? আর তালাকপ্রাপ্তা? একটা বাচ্চা ছিল? একটি নতুন ঘর কেনা? চাকরি পরিবর্তন? অসুস্থ পেয়েছেন? এই পরিবর্তন আপনার উপর কি প্রভাব আছে? আপনার কাছাকাছি যারা? আগামী বছরের মধ্যে কি পরিবর্তনগুলি দেখতে হবে, কোন প্রভাব?

আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি ঘনিষ্ঠ পরিদর্শনও গুরুত্বপূর্ণ, আপনার বাজেটের সাথে শুরু - কোনও সফল আর্থিক পরিকল্পনার মূল কাঠামো। আপনি আপনার বাজেট লাঠি? আপনি নিয়মিত সংরক্ষণ করবেন? কত ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য স্বল্পমেয়াদী ঋণ আপনি বহন? আপনার বন্ধকী, আপনার কার ঋণ এবং এগুলি সহ আপনার কতটা দীর্ঘমেয়াদী ঋণ আছে? আপনি ট্যাক্স খুব বেশী পরিশোধ? আপনার আপ টু ডেট হবে? আপনার এস্টেট পরিকল্পনা, যদি কোনও?

পরবর্তী ধাপে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা কর্মক্ষমতা গেজ করা হয়। পিছন ফিরে তাকান, আপনি এক বছর আগে কোথায় ছিলেন? আপনার আর্থিক পরিকল্পনা লক্ষ্যমাত্রা থেকে আপনি কি অগ্রগতি করেছেন? আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে কি হারে হারে সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, স্টক এবং বন্ড হোল্ডিংস, মিউচুয়াল ফান্ড, এবং অন্যান্য হোল্ডিং সহ উপলব্ধি করেছেন?

এগিয়ে থাকা, আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগের মিশ্রণ তদন্ত করতে হবে। আর্থিক বাজারের আপ এবং ডাউন দেওয়া, ভাল বিট আপনার জ্ঞান ছাড়াও, আপনার নিজের মিশ্রণ ছাড়াও গত বছরের পরিবর্তন হয়েছে। যদি তাই হয়, তাহলে কি বর্তমান মিশ্রণ ঝুঁকির জন্য আপনার ক্ষুধা প্রতিফলিত করে? আপনার পরিস্থিতিতে? অর্থনীতি আপনার অর্থে? ভবিষ্যতের জন্য আপনার আশা? সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আপনার আর্থিক পরিকল্পনা লক্ষ্য পূরণের সম্ভাবনা বর্তমান মিশ্রণ মধ্যে সম্পদের উপর ফেরত হয়?

এটা আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও নিরীক্ষণ মজা হতে পারে, কিন্তু আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে পরিবর্তন আপনার বীমা উপর ট্যাব রাখা নির্দেশ কভারেজ, খুব। আপনার কভারেজগুলি আপনার ঝুঁকিগুলি কি পর্যাপ্তভাবে পরিমাপ করে? আপনি কি যথেষ্ট জীবন বীমা এর মালিক নন, উদাহরণস্বরূপ, আপনার পরিবারের জীবনধারা বজায় রাখার জন্য যদি আপনি একদিন বাড়িতে না থাকেন? আপনি কাজ করতে পারে না যদি আপনার অক্ষমতা বীমা একসাথে শরীর এবং আত্মা রাখা হবে? আপনার বাড়ির মালিকের প্যাকেজ কি আগুনের ঘটনায় আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপন করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে?

আপনি যদি অল্প বয়সী হন এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনার প্রারম্ভিক বছরগুলিতে, আপনি সম্ভবত দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করছেন - বলুন, সংরক্ষণ আপনার সন্তানের জন্য কলেজ খরচ রাস্তায় 15 বছর, অথবা 30 বছর আপনার নিজস্ব অবসর জন্য - এবং আপনি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও অনুযায়ী পরিকল্পিত করেছি, দীর্ঘ মেয়াদী বৃদ্ধির জন্য ভাল সম্ভাবনা সঙ্গে কোম্পানীর স্টক মধ্যে হোল্ডিং সঙ্গে। অন্য কথায়, আপনি একটি বিট তৈরি করেছেন, যে আপনার বিনিয়োগগুলি দীর্ঘমেয়াদে মূল্য বৃদ্ধি করবে, এবং আপনি বাজারের দৈনিক উত্থান ও প্রবণতা সম্পর্কে খুব বেশি চিন্তা করবেন না। যদি আপনার জন্য এটি কাজ করে, তাহলে বার্ষিক চেকআপটি আপনাকে প্রয়োজন।

কিন্তু যদি দুই বছরের মধ্যে কলেজে পড়ার কারণে আপনার সন্তানরা পেয়ে যায়? আপনি শুধুমাত্র দীর্ঘমেয়াদী জন্য বিনিয়োগ করছি না; প্রকৃতপক্ষে, আপনি সম্ভবত এমন যন্ত্রগুলিকে ধরে রাখেন যা আপনার সন্তানদের ম্যাট্রিকুলেশন করার সময় নগদ নিক্ষেপ শুরু করবে - উদাহরণস্বরূপ, বার্ষিক বৃত্তি, জমাগুলির সার্টিফিকেট, হয়তো কিছু "লিডার্ড" বন্ড যা আপনার সন্তানরা স্কুলে বন্ধ হয়ে যাবে।

আপনার দেওয়া আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যমাত্রা ব্যতিরেকে নগদ নিরস্ত করার জন্য আপনার বিনিয়োগগুলি যথাযথভাবে স্থির রাখা নিশ্চিত করার জন্য আপনার নিকটবর্তী বার্ষিক চেকআপের প্রয়োজন হয়, এমনকি আপনি একবার কলেজের বিল পরিশোধের জন্য একবার ত্রৈমাসিক চেকআপের প্রয়োজন হয়।

অনুরূপ কারণগুলির জন্য, আপনি অবসরেটেড বয়সের কাছাকাছি সময়ে আধা-বার্ষিক বা ত্রৈমাসিক চেকআপ পেতে শুরু করতে পারেন, যদি শুধুমাত্র নিজেকে আশ্বস্ত করতে পারেন যে আপনি পৃথিবীতে আপনার সময় পর্যন্ত অর্থের বাইরে চলে যাবেন না। নগদ অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য রাজা, এবং আপনি আপনার নিজের সুবর্ণ বছর জন্য পরিকল্পনা হিসাবে, প্রলোভন আপনার নগদ প্রয়োজনগুলি পূরণ এবং নিরাপত্তা একটি মার্জিন প্রদান করার জন্য আপনার রাজধানী দূরে বন্ড, সিডি এবং অনুরূপ নিকট নগদ বিনিয়োগ মধ্যে আপনার রাজধানী সরানো হয়।

কিন্তু মনে রাখবেন দুটি জিনিস রাখা। প্রথমত, মুদ্রাস্ফীতি একটি হুমকি হয়ে দাঁড়িয়েছে এবং এটি একটি নির্দিষ্ট আয়তে যে কেউ লাইফস্টাইল এ খাওয়াতে পারে। দ্বিতীয়ত, 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণকারী ব্যক্তিদের জীবনের 25 বছর আগে হতে পারে, এবং এই ধরনের ব্যক্তিদের জন্য, কোনও দীর্ঘমেয়াদী ইকুইটি হোল্ডিংসহ কোনও পোর্টফোলিও যা সবচেয়ে ভাল ধারণা নয়। প্রকৃতপক্ষে, আপনার বিনিয়োগের দর্শনের ভিত্তিটি ভুল হতে পারে যে আপনি ইকুইটি বাজারের ঊর্ধ্বগামী এবং আপনার মুনাফা তুলে নেবেন না, যেহেতু বিনিয়োগের শর্তগুলিতে ২5 বছর দীর্ঘমেয়াদী।

অন্যটি রাখুন উপায়, এই দিন retbearement একটি স্বল্পমেয়াদী চুক্তি নয়। নিশ্চিত হওয়ার জন্য, আপনি অবসর গ্রহণ হিসাবে, একটি অর্ধ বার্ষিক এবং এমনকি একটি ত্রৈমাসিক আর্থিক চেকআপ নিজেকে দিতে। এটা দেখায় যে আপনি ঠিক করছেন, এটি উদযাপনের কারণ। বিপরীত হলে, চেকআপ সমস্যা ব্যাখ্যা করতে পারে, এবং মনে রাখবেন যে একবার আপনি একটি সমস্যা সংজ্ঞায়িত, আপনি এটি ফিক্সিং আধা উপায় করছি। মনে রাখবেন যে, সব সম্ভাবনাতেই, কাজ করার জন্য ফিক্সের জন্য আপনার প্রচুর সময় আছে।