কিভাবে একটি Roth ইরা কাজ করে?

রথ আইআরএ বিলম্বিত সন্তুষ্টি সম্পর্কে: রথ আইআরএর সাথে অন্যান্য পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টের বিপরীতে আপনি প্রতি বছর আপনার অবদানগুলিতে কর প্রদান করেন। কিন্তু অন্য ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, রথের সাথে আপনি আপনার বিনিয়োগ বৃদ্ধি সহ - আপনি অবসর বয়স পর্যন্ত পৌঁছানোর সময় কোনও কর প্রদান করেন না।

রথ আইআরএগুলি আপনাকে পেনাল্টি ছাড়াই কোনও সময়ে অবদান প্রত্যাহার করার অনুমতি দেয়। এটি রথ আইআরএএসগুলি কেবল অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য নয়, কলেজের জন্য সঞ্চয় বা বাড়ির ডাউন পেমেন্টের মতো লক্ষ্যগুলির জন্যও একটি ভাল সরঞ্জাম তৈরি করে।

আপনি আর্থিক জরুরী অবস্থার ক্ষেত্রে তাদেরও ট্যাপ করতে পারেন, যদিও আমরা একেবারে প্রয়োজনীয় না হওয়া পর্যন্ত আপনার কর্মক্ষেত্রের সময় অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি উত্তোলনের বিরুদ্ধে সুপারিশ করি।

কিভাবে রথ আইআরএ বিভিন্ন হয়

একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর মতো রথ আইআরএ, তার মালিককে নিয়মিত অবদান রাখতে এবং স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্যান্য বিনিয়োগের একটি পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দিয়ে সঞ্চয় করে।

আইআরএ, সিম্পল আইআরএ, 401 (কে) এবং 403 (বি) হিসাবে অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্টের বর্ণমালার স্যুপের বিপরীতে, রথ আইআরএর একটি সত্যিকারের মানুষের নামকরণ করা হয়েছে: সেন উইলিয়াম রোথ, যিনি 20 বছর আগে সৃষ্টি করেছিলেন এই অনন্য অবসর পরিকল্পনা।

"বিলটি সঞ্চয়ের সংস্কৃতি তৈরি করতে চেয়েছিল," তার বিধবা, আপিলের তৃতীয় মার্কিন সার্কিট কোর্টের বিচারক জেন রথ, ২016 সালে কথোপকথনে নেদারল্যান্ডকে বলেন। "তিনি বুঝতে পেরেছিলেন কিভাবে মানুষের জন্য অর্থ সঞ্চয় করা কতটা গুরুত্বপূর্ণ এবং কত কঠিন উচ্চ শিক্ষা এবং অবসর। তার লক্ষ্য ছিল উদ্দীপনা ও পদ্ধতি এবং তার সাথে সাহায্য করা।"

রথ আইআরএর সাথে, এখন আরো ট্যাক্স পরিশোধের জন্য পুরস্কারটি আপনার বিনিয়োগের বৃদ্ধি হিসাবে লাইনের নিচে একটি বৃহত্তর ট্যাক্স সঞ্চয়। এই রথ আইআরএ ক্যালকুলেটর দেখায়, 35,000 বছর বয়সী একটি $ 80,000 বার্ষিক আয় যা একজন রথ আইআরএ-তে পূর্ণ $ 5,500 সীমা অবদান 67 এ অবসর গ্রহণ না হওয়া পর্যন্ত $ 518,000 সঞ্চয় (6% বার্ষিক রিটার্ন অনুমান করে) শেষ করতে পারে।

কিন্তু একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর বিপরীতে, অবসর গ্রহণের পরে যারা অবসর গ্রহণ করা হবে $ 130,000 থেকে বেশি অবসর নেওয়ার প্রস্তাব। (তবে ঐতিহ্যগত আইআরএর সমর্থকরা মনে রাখতে পারেন যে, যারা অ্যাকাউন্টগুলি রথটি ব্যবহার করতে পারেনি সেসব সেভারের সারা বছরগুলিতে সেই অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাক্স বেনিফিট সরবরাহ করতে পারে।)

রথ সীমাবদ্ধতা

ট্যাক্স সঞ্চয় এত ভাল, সরকার রথ আইআরএ হোল্ডাররা বছরে $ 5,500 অবদান রাখতে পারে ($ 50 বা তার বেশি বয়সী হলে $ 6,500)। আইআরএসের নিয়মগুলি রথের জন্য যোগ্যতা অর্জনেরও সীমাবদ্ধ করে: উচ্চ উপার্জনকারীরা প্রতি বছর পূর্ণ 5,500 ডলারের অবদান থেকে সীমাবদ্ধ হতে পারে - বা এমনকি অবদান হিসাবে, নীচে দেওয়া টেবিলের মতোই অবদান রাখতে পারে।

২017-2018 এর জন্য রথ আইআরএর অবদান সীমা

ফাইলিং অবস্থা	2017 সংশোধিত AGI*	2018 সংশোধিত AGI*	সর্বাধিক অবদান
*সমন্বয়কৃত স্থূল আয়
বিবাহিত যৌথভাবে বা বিধিবদ্ধ বিধবা (ইআর)	$ 186,000 কম	$ 189,000 কম	$ 5,500 (50 বা তার বেশি বয়সী $ 6,500)
$ 186,000 থেকে $ 195,999	$ 189,000 থেকে $ 198,999	অবদান হ্রাস করা হয়
$ 196,000 বা তার বেশি	$ 199,000 বা তার বেশি	যোগ্য নয়
একক, পরিবারের প্রধান বা বিবাহিত বিবাহ পৃথকভাবে (যদি আপনি বছরের বেলায় স্বামী-স্ত্রী না থাকতেন)	$ 118,000 কম	$ 120,000 কম	$ 5,500 (50 বা তার বেশি বয়সী $ 6,500)
$ 118,000 থেকে $ 132,999	$ 120,000 থেকে $ 134,999	অবদান হ্রাস করা হয়
$ 133,000 বা তার বেশি	$ 133,000 বা তার বেশি	যোগ্য নয়
বিবাহিত বিবাহ পৃথকভাবে (আপনি বছরের মধ্যে যে কোনো সময় পত্নী সঙ্গে বসবাস করতেন)	$ 10,000 কম	$ 10,000 কম	অবদান হ্রাস করা হয়
$ 10,000 বা তার বেশি	$ 10,000 বা তার বেশি	যোগ্য নয়

রথের ট্যাক্স-ফ্রি প্রারম্ভিক-প্রত্যাহার বৈশিষ্ট্যটি আকর্ষণীয় হলেও, এটি জানা গুরুত্বপূর্ণ যে অ্যাকাউন্টটিতে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন তার ক্ষেত্রেই এটি প্রয়োগ করা হয়, এটি অর্জিত যে কোনো অতিরিক্ত অর্থের জন্য নয়। 5 য় বছরে আপনার বিনিয়োগ থেকে প্রত্যাহার করা কোনও আয় সাধারণত দুবার দন্ডিত করা হবে: উপরের 10% পেনাল্টিটি উপরের দিকে নেওয়া হয়, তারপরে আপনি যে অতিরিক্ত করটি অতিরিক্ত আয়ের উপর পরিশোধ করবেন (যদিও কিছু ব্যতিক্রম রয়েছে)।

'এখনই অর্থ প্রদান করুন, পরে সাশ্রয় করুন' ট্যাক্স বৈশিষ্ট্যটি বিশেষভাবে আপিল করা হয় যদি আপনি আপনার ট্যাক্স বন্ধনীটি এগিয়ে বছরগুলিতে বৃদ্ধি এবং আপনার অবসর বছরের তুলনায় অপেক্ষাকৃত বেশি আশা করেন।

অবশ্যই, যতদিন আপনি প্রত্যাহার এড়বেন এবং রথ আইআরএতে বার্ষিক অবদান রাখবেন, তত বেশি নগদ যা আপনি সম্ভাব্যভাবে অর্জন করবেন, এবং আপনি আরো বেশি করের সঞ্চয়গুলি সম্ভবত লাইন ডাউন করতে পারবেন। "এখন অর্থ প্রদান করুন, পরে সাশ্রয় করুন" ট্যাক্স বৈশিষ্ট্যটি বিশেষভাবে আকর্ষণীয় হয় যদি আপনি বছরের পর বছরগুলিতে আপনার ট্যাক্স বন্ধনীটি বৃদ্ধি পেতে এবং আপনার অবসর বছরের তুলনায় অপেক্ষাকৃত বেশি থাকে।

একটি রথ আইআরএ সঙ্গে শুরু করা

বেশিরভাগ অনলাইন ব্রোকার, ব্যাংক এবং রব-অ্যাডভাইজাররা রথ আইআরএএস অফার করে। সঠিক সরবরাহকারীর জন্য কেনাকাটা করার সময়, নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য একটি ভাল প্রথম প্রশ্ন হল যে আপনি বিনিয়োগের পদ্ধতিতে হাত বন্ধ করতে চান কিনা, "আমার জন্য এটি করুন"। যদি তাই হয়, আপনি একটি রোব-উপদেষ্টা এবং এটির স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার দিকে তাকাতে পারেন, যা আপনার লক্ষ্যগুলি এবং আপনার বিনিয়োগগুলি চয়ন করার জন্য ঝুঁকি সহনশীলতা ব্যবহার করে।

আপনি যদি নিজের বিনিয়োগ চয়ন করতে চান - বা কিভাবে তা শিখতে হয় - তাহলে একটি অনলাইন ব্রোকারেজ ফার্ম শুরু করার সঠিক স্থান হতে পারে। আপনি একটি ব্যবহারকারী বান্ধব প্ল্যাটফর্ম এবং কম খরচে বিনিয়োগ পছন্দগুলির বিস্তৃত একটি দালালের সন্ধান করতে চাইবেন।আপনি যদি আপনার মুখোমুখি সাহায্য চান তবে আপনার কাছাকাছি একটি শাখা নেটওয়ার্কের সাথে একটি ব্রোকার চয়ন করতে পারেন। আপনি এই বছরের শীর্ষ Picks দেখতে সেরা Roth IRA প্রোভাইডারগুলির আমাদের সাইট বিশ্লেষণ পর্যালোচনা করতে পারেন।

এরপর কি?

• কর্ম নিতে চান?

  আবিষ্কার একটি রথ আইআরএ খোলার জন্য সেরা দালাল

• গভীর ডুব করতে চান?

  সিদ্ধান্ত নিন যা সর্বোত্তম: রথ বা ঐতিহ্যগত ইরা?

• সম্পর্কিত অন্বেষণ করতে চান?

  ট্র্যাক? আমাদের অবসর ক্যালকুলেটর চেক করুন