Redline গাড়ী বীমা এখনও বিদ্যমান?

গাড়ী বীমা জন্য একটি বছর গড় $ 983.60 মিশিগান ড্রাইভার। যদি এটি অনেক মত মনে হয়, বিবেচনা করুন যে এই চিত্রটিতে ডেট্রয়েটের হার অন্তর্ভুক্ত, যা গড়ে $ 10,723.22। অনেকে যুক্তি দেন যে অনেক বাসিন্দাদের আয় এবং ত্বকের রং আকাশের উচ্চ হারের সাথে কিছু করতে পারে। তারা বলেছে মিশিগানের বীমা কোম্পানিগুলি বৈষম্যমূলক অনুশীলনে জড়িত এবং রেডলাইন গাড়ী বীমা বলা হয়।

ডেট্রয়েট একা না। আমেরিকার কনজিউমার ফেডারেশন কর্তৃক সাম্প্রতিক একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে নিম্ন আয়ের জিপ কোডগুলিতে থাকা ড্রাইভারগুলি অন্যান্য, সমৃদ্ধ - এবং প্রায়ই সাদা - ড্রাইভারের তুলনায় গাড়ী বীমাগুলির জন্য আরো অর্থ প্রদান করে। কিন্তু উচ্চতর শহুরে প্রিমিয়ামগুলির জন্য দোষারোপ করার জন্য প্রকৃতপক্ষে পুনরায় লালন করা হচ্ছে, নাকি উচ্চ ঝুঁকিগুলি দাম চালায়?

বীমা কোম্পানীগুলি এখনও রেডলাইনিং বিদ্যমান রয়েছে বলে অস্বীকার করে তবে সমালোচকরা দাবি করেন যে এটি দাম বাড়ায় এবং আশেপাশের সমস্ত সম্পত্তি এবং স্বয়ং বীমা অ্যাক্সেস কমায় যা সর্বাধিক সুরক্ষার প্রয়োজন।

Redlining কি?

গবেষকরা কয়েকটি ভিন্ন অনুশীলনের উল্লেখ করার জন্য "redlining" শব্দটি ব্যবহার করেন।

"এটি সম্পর্কে সর্বাধিক উপায় বীমা প্রদানের শর্তাবলী বা বীমা শর্তাবলী পরিবর্তনের অস্বীকার করা যা আবেদনকারীর ঝুঁকির সাথে সম্পর্কিত নয়, এমন একটি প্রক্রিয়া যা বৃহত্তর সংকোচনের সাথে আশেপাশে খেলার সম্ভাবনা বেশি। জর্জ ওয়াশিংটন বিশ্ববিদ্যালয়ের সমাজবিজ্ঞান বিভাগের চেয়ারম্যান গ্রেগরি স্কোয়ায়ার্স বলেন, রঙের মানুষ।

গবেষকরা যখন পুনর্বিবেচনার বিষয়ে আলোচনা করেন, তখন তারা সাধারণত নীতিগুলি লেখার প্রত্যাখ্যান সম্পর্কে কথা বলে।

1960-এর দশকে, স্কুইসের মতে, "ঝুঁকিপূর্ণ" (যেমন, সংখ্যালঘু সংখ্যালঘু) জিপ কোডগুলি প্রায়ই বীমাকারীদের মানচিত্রগুলির উপর লাল হিসাবে চিহ্নিত করা হয়েছিল, যা সেই অঞ্চলগুলিকে নির্দেশ করে যেখানে এজেন্ট নীতিগুলি লিখতে না পারে।

কোম্পানিগুলিও দীর্ঘ সময় গ্রহণ করেছে যা স্কোয়ায়ারগুলি "ইচ্ছাকৃতভাবে আন্ডারराাইটিং নির্দেশিকা" বলে, যা বেশিরভাগ মানচিত্র অদৃশ্য হওয়ার পরে স্থির থাকে। "কিছু কোম্পানি 50 বছরেরও বেশি বয়সী বাড়িগুলিতে বা 100,000 ডলারের কম মূল্যের নীতিগুলি লিখবে না। এই সংখ্যালঘু সংখ্যালঘুরা যারা বৃদ্ধ, নিম্নমানের বাড়িগুলিতে বাস করার সম্ভাবনা বেশি ছিল।"

অন্যান্য গবেষকরা এই ধারণাটি আবিষ্কার করেছেন যে বীমা প্রদানকারীরা ঝুঁকি অনুপাতের বাইরে সংখ্যালঘু প্রতিবেশীদের মধ্যে মূল্যের নীতিগুলি, বাসিন্দাদের সস্তা বীমা খুঁজে পাওয়া কঠিন করে তোলে। কিছু এই redlining কল, বা বিপরীত redlining। কিছু ডেট্রয়েট অধিবাসীরা এবং রাজনীতিবিদরা তাদের শহরে পুনরায় লোড করার জন্য বীমাকারীদের অভিযোগ দায়ের করেন, যেখানে ডেট্রয়েটের শহর সীমাতে দুটি অবরোধের ফলে অতিরিক্ত গাড়ী বীমা খরচ হাজার হাজার ডলার হতে পারে।

বীমা কোম্পানি এখনও রেডলাইন করবেন?

বীমাবিদদের redlining অতীত একটি জিনিস বলে। আইনসভা সবচেয়ে বৈষম্যমূলক আন্ডারराাইটিং নির্দেশিকাগুলিতে মনোযোগ আকর্ষণ করেছে এবং মূল্যের নীতিগুলির সময় সংস্থাগুলি জাতি বা জাতিগততাকে বিবেচনা করতে পারে না। যদি শহুরে এলাকায় বাসগৃহ মালিকরা বা ড্রাইভারগুলি বীমা পেতে পারে না - বা এটি নিষিদ্ধ ব্যয়বহুল - বীমাকারীরা প্রস্তাব করে যে দামগুলি বিমা বা তাদের আশপাশের ঝুঁকিগুলি প্রতিফলিত করে।

জর্জিয়া স্টেট ইউনিভার্সিটির ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অধ্যাপক মার্টিন গ্রেস মনে করেন, বৈষম্যমূলক অনুশীলনগুলি বজায় রাখার জন্য অত্যন্ত কঠিন হয়ে উঠেছে। "আপনি যদি পুনর্নবীকরণ করেন, আপনি প্রায়শই একটি নতুন বীমা নীতির জন্য বাজারে থাকেন। এবং homeowners বীমা সত্যিই প্রতিযোগিতামূলক। কিন্তু যদি কেউ 50 বছর আগে তাদের বাড়ি কিনেছিল, এটিতে খুব উচ্চ হার যুক্ত একটি নীতির সাথে তারা এখনও সেই সংস্থার কাছে থাকতে পারে।"

তিনি যোগ করেন, "আমি বিশ্বাস করি যে কোম্পানিগুলি বৈষম্যমূলক হতে পারে, কিন্তু যদি তারা তা আবিষ্কার করে এবং এটি আবিষ্কৃত হয় তবে এটি কালো চোখ হবে।"

যাইহোক, লস এঞ্জেলেসে ক্যালিফোর্নিয়ার ইউনিভার্সিটির অধ্যাপক পল ওং এবং মাইকেল স্টোল প্রমাণ পেয়েছেন যে বীমা কোম্পানিগুলি নিম্ন আয়ের সংখ্যালঘু এলাকাগুলিতে আলাদা আলাদা নীতির মূল্য দেয়। তাদের পেপারে "রেডলাইনিং বা ঝুঁকি?" জোড়াটি পাওয়া গেছে যে অপরাধ এবং দাবির হার সহ উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ কারণগুলি - লস এঞ্জেলেসগুলির সংখ্যালঘু-প্রধানতম জিপ কোডগুলিতে উচ্চ প্রিমিয়াম চালায়, তবে তারা এর মধ্যে সমস্ত মূল্যের পার্থক্য ব্যাখ্যা করে নি। এবং অধিকাংশ সাদা আশপাশ।

ওং এবং স্টল পাওয়া গেছে যে কম আয়ের ড্রাইভারগুলি, কালো আশপাশগুলি উচ্চ আয় বা সাদা সমতুল্যের তুলনায় বীমাতে 154 ডলারেরও বেশি পরিমাণে প্রদান করে। ফাঁক এর মাত্র 11% ঝুঁকি বহনযোগ্য ছিল।

"আমরা আমাদের প্রাথমিক ফলাফল প্রকাশ করার পরে, বীমা শিল্পটি আমাদেরকে 'ভাল' তথ্য সরবরাহ করে গবেষণাটি পুনর্বিবেচনা করতে চেয়েছিল," ওং বলেন। "আলোচনা ও বিলম্বের পর, তারা সহযোগিতা না করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।"

এমনকি বীমা প্রদানকারীরা লেখার জন্য মূল্য বা মূল্যের নীতি ব্যবহার করতে পারে না এবং এমনকি যদি ঝুঁকি ও দামগুলিও লাইনের মধ্যে থাকে তবে Squires যুক্তি দেয় যে বীমাকারীরা এখনও বৈষম্যমূলক। "আপনি এখনও এটি এজেন্ট তাদের অফিস খুলুন যেখানে দেখে। অনেক বীমা কোম্পানি ক্রেডিট তথ্যকে আন্ডাররাইটিং সরঞ্জাম হিসাবে ব্যবহার করে, যা সমস্যাযুক্ত কারণ এটি একজন ব্যক্তির বীমা ঝুঁকি সম্পর্কে কিছু না বলে। এবং এই রিপোর্টগুলির ব্যবহারগুলি জাতিগত ও জাতিগত সংখ্যালঘুদের প্রতিকূলভাবে প্রভাবিত করে, যারা সাধারণভাবে কম ক্রেডিট রেটিং পেতে থাকে।"

ভুল redlining হয়?

"জাতিগত, লিঙ্গ বা ধর্মীয় কারণে রেডলাইনিং অনুপযুক্ত," রন গার্সিয়া, ফ্যানি ময়ের সাবেক সিনিয়র ডেপুটি ডিরেক্টর ড। কিন্তু, তার মতে, ব্যবসায় এবং ব্যক্তিরা প্রায়ই অন্যান্য উপায়ে redline। "ক্যাপিটাল বাজার সর্বত্র রেডলাইন।স্টারবাক্স শুধুমাত্র সেই সম্প্রদায়ের উপর ভিত্তি করে তাদের বিনিয়োগের উপর ফেরত পেতে পারে যেখানে খোলা। আপনি যেখানে আপনি আরামদায়ক উপর ভিত্তি করে কেনাকাটা করতে চান তা আপনি সিদ্ধান্ত নিতে। "

তবুও, তিনি স্বীকার করেন যে কফির দোকানগুলির চেয়ে ক্রেতাদের কাছে বীমা কোম্পানীর বেশি দায়িত্ব আছে। "আমরা সব গাড়ির বীমা থাকার মানুষের আগ্রহ আছে। আমরা যদি দুর্ঘটনায় আছি, আমরা চাই যে আমরা যে ব্যক্তির সাথে দুর্ঘটনায় আছি, সেটি ইনসিওরড হবে।"

কোন এক ড্রাইভ বা একটি বাড়ি মালিক প্রয়োজন হয়। কিন্তু ড্রাইভ করার ক্ষমতা কর্মসংস্থানের সুযোগ বাড়ায় এবং স্কুইয়ারগুলি "বাড়ির মালিকদের বীমা অসম্ভব" - বাড়ির ঋণের শর্ত - "বাড়ির মালিকানা অনুপলব্ধ করে তোলে।"

"রেডলাইনিং দ্বারা শিকার করা প্রতিবেশীদের শিকারী ঋণ, খাদ্য মরুভূমি এবং দরিদ্র স্কুল শিকার হয়। বীমা অসম্ভবতা শুধু অন্য অসুস্থ, "Squires বলেন।

ভোক্তাদের ব্যয়বহুল বীমা প্রিমিয়াম সম্পর্কে কি করতে পারেন?

বৈষম্য, বাসগৃহ মালিকদের এবং শহরগুলির ড্রাইভারগুলির ফলে এটি কিনা তাদের বীমায়ের জন্য আরো অর্থ প্রদান করে।

প্রিমিয়াম আরো granular হয়ে ওঠে হিসাবে গ্রেস সন্দেহভাজন এই মধ্যম হবে। "এখন বিমা এবং রিয়েলটারদের নির্দিষ্ট ঘরের সম্পর্কে আরও ভাল তথ্য অ্যাক্সেস আছে। পুরানো দিনের মধ্যে, তারা অনুমান করবে যে পুরোনো আশপাশের কোনও ঘর আগুনের ঝুঁকি ছিল।"

ইতিমধ্যে, আপনি সবসময় তুলনা দোকান করতে পারেন। উপরন্তু, গার্সিয়া গ্রাহকদের সরকারি কর্মসূচির সন্ধানের পরামর্শ দেয় যা বীমাকে আরও বেশি বা সাশ্রয়ী হতে পারে। ক্যালিফোর্নিয়া এর নিম্ন আয়ের স্বয়ংক্রিয় বীমা প্রোগ্রাম কিছু ড্রাইভার শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা।

ভোক্তাদের বৈষম্য প্রমাণ আছে, তারা তাদের রাষ্ট্র বীমা কমিশনার, হাউজিং এবং শহুরে উন্নয়ন বিভাগ (এইচUD) বা বিচার বিভাগের সাথে একটি অভিযোগ করতে পারেন। স্কয়ারগুলি জাতীয় ফেয়ার হাউজিং অ্যালায়েন্সের সাথে যোগাযোগ করার পরামর্শ দেয়। "এটা আপনার সবচেয়ে কার্যকর আশ্রয় হতে পারে," তিনি বলেন,.

Squires এছাড়াও সরকার খেলতে একটি অংশ আছে জোর। "কংগ্রেস হোম মর্টগেজ ডিসক্লোজার অ্যাক্টের মতো একটি বীমা প্রকাশ আইন প্রণয়ন করতে পারে, যা কোম্পানিগুলিকে তাদের বীমা সেন্সাস ট্র্যাক্টগুলির প্রতিবেদন করার প্রয়োজন হবে।"

"এই প্রক্রিয়ার ক্ষতিগ্রস্তদের উপর বোঝা উচিত নয়," তিনি যোগ করেন।

Shutterstock মাধ্যমে ড্রাইভার এবং গাড়ী ছবি।