বন্ড অবসর পোর্টফোলিও ঝুঁকি আউট ব্যালান্স

স্টকগুলি বিনিয়োগের অনেক লাইটলাইট পেতে পারে: তারা উত্তেজনাপূর্ণ এবং উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ, যা প্রায়ই সময়ের সাথে বড় আয়গুলিতে অনুবাদ করে। বিপরীতে, বন্ড একটু বিরক্তিকর হয়। তারা প্রায় যতটা ভালবাসা পায় না, কিন্তু তারা একটি ভাল-সুষম পোর্টফোলিও হিসাবে ঠিক গুরুত্বপূর্ণ।

সর্বাধিক সম্পদ বরাদ্দ অন্তত বন্ড একটি ছোট শতাংশ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। সাধারনত, আপনি অবসর গ্রহণের সাথে সাথে সেই শতাংশ বৃদ্ধি করতে হবে। আপনি যদি ২5 বছর, আপনার পোর্টফোলিও 10% বন্ড হতে পারে; আপনি 65 বছর হলে, এই শতাংশ 40% বা 50% কাছাকাছি হতে পারে।

এই সম্পদ শ্রেণির সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

বন্ড নিরাপদ, কিন্তু ঝুঁকি মুক্ত নয়

আপনি যখন একটি বন্ড ক্রয় করেন, তখন আপনি মূলত কোনও সংস্থান বা সরকারকে অর্থ প্রদান করছেন। ঋণগ্রহীতা সেই অর্থটি প্রদান করবে - আপনার মূলধন - নির্ধারিত সময় অনুসারে আগ্রহের সাথে। যে তারিখ বন্ড এর পরিপক্বতা বলা হয়। আপনি একটি কোম্পানীর শেয়ার কিনতে যখন, একটি স্টক ক্রয় থেকে প্রক্রিয়া ভিন্ন।

কারণ বন্ডগুলির একটি প্রতিষ্ঠিত টাইমলাইন এবং ফেরতের হার আছে, তারা একটি নিরাপদ, নির্দিষ্ট-আয় বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়। সাধারণভাবে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বন্ডগুলি সবচেয়ে নিরাপদ, তারপরে পৌর বন্ডগুলি অনুসরণ করে - যা রাজ্য এবং শহর সরকারগুলি - এবং কর্পোরেট বন্ডগুলি দ্বারা জারি করা হয়।

কিন্তু বন্ড ঝুঁকি আছে, সম্ভাবনা সহ ঋণ গ্রহীতা ডিফল্ট হবে। এবং সুদের হার বৃদ্ধি যখন বন্ড প্রায়ই বাজার মূল্য হারান। এই বন্ডের সুদের হার নতুন বাজারের হারের নিচে যে আসলে ক্ষতিপূরণ দেয়।

"আসুন আমরা আপনাকে 1,000 ডলারের একটি বন্ডের মালিক বলে দাবি করি যা 5% সুদ প্রদান করে। আগামীকালের হার যদি 7% পর্যন্ত যায়, তবে কেউ একটি বন্ডের জন্য 1,000 ডলার দিতে চায় না যা শুধুমাত্র বছরে 50 ডলার দেয়, তাই বন্ডের মূল্য হ্রাস পায় ", ডেভিড এ। শেনেইডার ব্যাখ্যা করেন, একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং প্রধান নিউইয়র্কে স্নাইডার সম্পদ কৌশল।

সুদের হারের উর্ধ্বগতি পুনঃ বিনিয়োগের ঝুঁকিও বাড়ায়: যদি আপনি সুদের হারে বন্ডের মালিক হন এবং সুদের হার কম হওয়ার কারণে এটি আসে তবে যদি আপনি অন্য বন্ডটি কিনতে চান তবে আপনাকে কম হারে আবার বিনিয়োগ করতে হবে।

বন্ড তহবিল বৈচিত্র্য সাহায্য

স্টক হিসাবে, পৃথক বন্ড ক্রয় করার কোন প্রয়োজন নেই, এবং বেশিরভাগ 401 (ক) পরিকল্পনা সেই বিকল্পটি অফার করবে না। পরিবর্তে, আপনি বন্ড ধারণকারী একটি সূচক তহবিল বা ETF ক্রয় করব। এটি আদর্শ কারণ আপনি এক সময় অল্প বিনিয়োগ করতে পারেন, অর্থের বড় অংশ ব্যয় করার পরিবর্তে যা প্রায়ই বন্ডগুলি সরাসরি কিনতে হয়।

সর্বাধিক 401 (কে) পরিকল্পনা বন্ড তহবিলের একটি ছোট নির্বাচন প্রস্তাব। আসলে, আপনার একমাত্র বিকল্প থাকতে পারে: মোট বন্ড মার্কেট তহবিল সরকারের, কর্পোরেট এবং পৌর বন্ডগুলির দ্বারা গঠিত। এইভাবে, আপনি বন্ড মার্কেটের একটি অংশ কিনবেন, বিভিন্ন ধরণের বন্ডগুলি কিনে বৈচিত্র্যের একটি সহজ উপায়।

আপনি যদি কয়েকটি তহবিলের মধ্যে চয়ন করতে পারেন - অথবা আপনি যদি কোন আইআরএ বা ব্রোকারেজ একাউন্টে বন্ড ফান্ড কিনে থাকেন, যেখানে আপনার আরো পছন্দ থাকবে - কম খরচে অর্থ বিনিয়োগ করুন এবং প্রাথমিকভাবে স্বল্প-মধ্যবর্তী মেয়াদী বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করুন। আপনি যে কোনও সময়ে একটি বন্ড তহবিল বিক্রি করতে পারেন, তবে সুদের হার বাড়লে আপনি দীর্ঘকালীন তহবিলে অর্থ হারাতে পারেন।

আপনি অবসর গ্রহণের বাইরে একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যের জন্য একটি পাত্র সঞ্চয় করছেন, তাহলে আপনি সরাসরি বন্ড কিনতে পারেন, Schneider বলেছেন। "কেউ যদি অর্থের জন্য একটি পার্কিং জায়গা খুঁজছে তবে তারা নিকটবর্তী মেয়াদে ব্যবহার করার পরিকল্পনা করে, তারা একটি নির্ধারিত মেয়াদপূর্তির সাথে একটি পৃথক বন্ড কেনার দিকে নজর দিতে পারে। আপনি তিন বছরের মধ্যে যা কিছু কিনতে পারবেন, এবং জানেন যে আপনি প্রতি ছয় মাসে আপনার আগ্রহ পাবেন এবং প্লাস মূলত তিন বছরের মধ্যে ফিরে যাবেন।"

কিন্তু তিনি মনে করেন যে, অনেক ক্ষেত্রে সিডিগুলি ঠিক যেমন ভাল - এবং তারা FDIC বীমাযুক্ত।

বন্ড ট্যাক্স পরিবর্তিত হয়

বন্ড আসে যখন ট্যাক্স একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন। বন্ড বা বন্ড ফান্ড কেনার জন্য আপনি যে অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করছেন সেটি আপনাকে কোন ধরনের বন্ড কিনতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।

মিউনিসিপাল বন্ড সুদ ফেডারেল ট্যাক্স-ফ্রি এবং প্রায়ই রাষ্ট্র এবং শহর কর থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয়, যদি বিনিয়োগকারী রাষ্ট্র বা শহরটিতে বসবাস করে। মার্কিন সরকার বন্ড সুদের ফেডারেল ট্যাক্স করা হয়, কিন্তু রাষ্ট্র এবং স্থানীয় কর থেকে অব্যাহতি। এবং কর্পোরেট বন্ড সুদ সাধারণ আয় হিসাবে কর করা হয়।

Schneider বলেছেন, "আপনাকে জিজ্ঞাসা করতে হবে, আপনি কোন অ্যাকাউন্টে এটি কিনছেন এবং যদি এটি একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট হয় তবে আপনার ট্যাক্স বন্ধনী কী?"

যদি আপনার একাধিক অ্যাকাউন্ট থাকে তবে আপনি সাধারণত ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে 401 (কে) বা আইআরএতে থাকা কর্পোরেট বন্ডগুলির মতো কম ট্যাক্স দক্ষ বন্ডগুলি চান। একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে, উচ্চ-ট্যাক্স-বন্ধনী বিনিয়োগকারী সাধারণত পৌর বন্ডের পক্ষে উপকার করে, কারণ কিছু বা সমস্ত আয় কর মুক্ত। কর্পোরেট বন্ড একটি বৃহত্তর রিটার্ন দিতে পারে, কিন্তু এর একটি অংশ ট্যাক্সযোগ্য হতে পারে।

এটি সত্য হতে খুব ভাল দেখায়, সম্ভবত এটি

বন্ডগুলি মুডি এবং স্ট্যান্ডার্ড ও পিউরসের মতো রেটিং এজেন্সিগুলির দ্বারা শ্রেণীবদ্ধ। রেটিং ফর্ম্যাটগুলি পরিবর্তিত হয়, তবে সাধারণভাবে, শেনডার বলেন, বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই বিবিবি বা বন্ডগুলি স্ট্যান্ডার্ড এবং পিউর বা বা ভালভাবে মুডি এর দ্বারা ভাল করে তুলতে হবে, যা ডিফল্টভাবে তুলনামূলক কম ঝুঁকি নির্দেশ করে।

"মনে রাখবেন যে বন্ডগুলি আপনার পোর্টফোলিওর নিরাপদ অংশ বলে মনে করা হয়, তাই আপনি যা মনে করেন সেটি নিরাপদ অর্থ গ্রহণে কোনও পয়েন্ট নেই এবং স্টক মার্কেট বা অন্যান্য বিনিয়োগের মতো ঝুঁকিপূর্ণ এমন কোন কিছুতে এটি স্থাপন করা হয়"।

পাশাপাশি অস্বাভাবিক উচ্চ ফলন সঙ্গে বন্ড বা বন্ড তহবিল সাবধান। এটি তহবিল অত্যন্ত আক্রমনাত্মক কৌশল আকর্ষক হতে পারে মানে হতে পারে।

বন্ড মূল্যায়ন করার সময়, বিনিয়োগকারীদের পরিপক্কতার ক্ষেত্রে ফলনটি দেখতে হবে - বন্ডটি যদি মেয়াদে রাখা হয় তবে প্রত্যাশিত রিটার্ন - এবং কুপন রেট নয়, যা বন্ড জারি হওয়ার হার ছিল।

"যদি আপনি 5% হারে প্রদত্ত বন্ডটি কিনে থাকেন তবে আপনার 5% বন্ড নেই, কারণ সুদের হার এখন কম আছে, Schneider বলেছেন। "আপনি যখন এটি কিনবেন তখন আপনি প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে যাচ্ছেন এবং ফলস্বরূপ, আপনার মেয়াদপূর্তির ফলন কুপন হারের চেয়ে কম হতে চলেছে।"

তলদেশের সরুরেখা

বন্ডগুলি প্রতিটি পোর্টফোলিওর একটি মূল উপাদান, কারণ এটি একটি অপেক্ষাকৃত নিরাপদ আশ্রয়স্থল যা ইক্যুইটিগুলির সাথে ঝুঁকি সামঞ্জস্য করতে পারে। তারা স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় জন্য একটি পার্কিং জায়গা হিসাবে পরিবেশন করতে পারেন। কিন্তু কোনও বিনিয়োগের মতো, আপনাকে সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি বোঝা উচিত এবং সাবধানে কিনতে হবে, যেমন কর, রেটিং এবং বৈচিত্র্য বিবেচনায় বিবেচনা করা।

NerdWletlet থেকে আরো:

• আপনার 401 (কে) বিনিয়োগ কিভাবে
• আপনার 401 (কে) একটি প্রো লেগেছে রিবাবলান্স 5 ধাপ
• বড় ফলাফল পেতে অবসর পরিকল্পনা যে ছোট পরিবর্তন

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @arioshea .

IStock মাধ্যমে ইমেজ।