একটি ছোট ব্যবসা ঋণ বন্ধ করার আগে তাড়াতাড়ি, এই 4 প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন

যদি আপনার ছোট ব্যবসা ঋণের উচ্চ সুদের হার থাকে তবে আপনি মনে করতে পারেন যে আপনার ঋণটি দ্রুত পরিশোধ করা আপনাকে আগ্রহে বাঁচাবে, যেমন এটি বন্ধকী বা গাড়ি ঋণের সাথে থাকবে। কিন্তু এই সবসময় ছোট ব্যবসা ঋণ সঙ্গে ক্ষেত্রে না। কিছু ক্ষেত্রে, প্রাথমিকভাবে ঋণ পরিশোধ করা আসলে আপনার ঋণের বার্ষিক মূল্য বৃদ্ধি করবে।

কারণ ছোট ব্যবসা ঋণ একটি নির্দিষ্ট ফি ফিচারের সাথে আসতে পারে, যার অর্থ আপনি একই পরিমাণ ফি এবং সুদ পরিশোধ করবেন, তা না হলে আপনি ঋণটি কতটা তাড়াতাড়ি তা পরিশোধ করবেন। কিছু ঋণদাতারা আপনাকে একটি প্রিপেইমমেন্ট ফি দিয়েও তোলপাড় করতে পারে।

অতএব আপনার ব্যবসার ঋণটি বন্ধ করার আগে এইসব বিষয়গুলি বিবেচনা করুন:

ঋণ কি amortize না?

বন্ধকী, গাড়ি ঋণ এবং ক্ষুদ্র ব্যবসায় প্রশাসনের 7 (ক) ঋণ সাধারণত ঋণ পরিশোধ করা হয়। ঋণের এই ধরনের একটি অ্যামোটাইজেশন সময়সূচী উপর ভিত্তি করে মূল এবং সুদের মাসিক পেমেন্ট প্রয়োজন। একটি করণীয় ঋণের শুরুতে, সর্বাধিক পেমেন্ট সুদের দিকে যায় এবং সময় চলে গেলে, প্রতিটি প্রদানের সর্বাধিক অর্থ প্রিন্সিপালকে প্রয়োগ করা হয়। অতএব ঋণের এই ধরনের ধরন বন্ধ করে দেওয়া আপনার আগ্রহের উপর নির্ভর করবে।

কিন্তু ছোট ব্যবসা ঋণ সব amortizing হয় না, এবং কিছু একটি নির্দিষ্ট ফি গঠন বহন করতে পারে। ধরুন আপনার 12 মাস মেয়াদপূর্তির মেয়াদ উত্তীর্ণ একটি 10,000 ডলারের ছোট ব্যবসার ঋণ এবং $ 2,000 এর মোট ফি এবং আগ্রহ, 20% বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর)।

ষষ্ঠ মাসে, আপনার ব্যবসার বিক্রয় বিক্রি হয়েছে এবং আপনি সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন যে আপনি সম্পূর্ণরূপে ঋণ পরিশোধ করতে চান। যেহেতু আপনি এখনও সম্পূর্ণ $ 2,000 ফেরত দিতে চান, এটি আপনার APR কে 40% বাড়িয়ে তোলে, কারণ আপনি আয়ের মেয়াদ শেষ করে দিবেন।

মোট ঋণ পরিমাণ	পরিশোধের মাস	মোট ফি দেওয়া	এপিআর
$10,000	6 ষ্ঠ	$2,000	40%
$10,000	12th	$2,000	20%

এই ক্ষেত্রে, ঋণ পরিশোধের পূর্বে ঋণের আপনার বার্ষিক ঋণের খরচ বাড়ায়।

মার্চেন্ট ক্যাশ এডভান্সেসগুলি হল অন্য একটি অর্থোপার্জন যা আপনার একটি "মেক-পুরো" প্রিপেইমেন্ট থাকে, যার অর্থ ঋণগ্রহীতা ঋণটি খুব দ্রুত পরিশোধ করে দেন তবে তার এখনও ঋণের অতিরিক্ত সুদ এবং ফি দিতে হবে। ইথান সেন্টুরিয়া, ডেলস্ট্রাকের সিইও, একটি ছোট ব্যবসা ঋণদাতা।

আমি কি ভাতা পরিশোধের জন্য একটি ফি চার্জ করা হবে?

ঋণের মোট খরচ যোগ করে, কিছু ছোট ব্যবসা ঋণ প্রাথমিকভাবে ঋণ পরিশোধের জন্য একটি পূর্বনির্ধারিত ফি দিয়ে আসে। এই ফিটি সাধারণত অবশিষ্ট অবশিষ্ট ঋণ ব্যালেন্সের শতকরা হিসাবে প্রতিনিধিত্ব করা হয়; উদাহরণস্বরূপ, $ 10,000 অবশিষ্ট ঋণের ব্যালেন্সের 1% 100 ডলার ফিতে ফলাফল।

একজন বিনিয়োগকারীর সবচেয়ে বড় ঝুঁকিগুলির মধ্যে একজন হল, কেউ ঋণের প্রাথমিক অর্থ ফেরত দেয় এবং তারা তাদের সমস্ত আগ্রহ পায় না, "ফরিলেস ফাইন্যান্সের ছোট ব্যবসা পরামর্শক ও প্রতিষ্ঠাতা লোরি এটউড বলে। প্রিপেইম ফি যে ঝুঁকি হ্রাস করার একটি উপায়।

SBA চার্জ ঋণগ্রহীতা তার 7 (a) ছোট ব্যবসা ঋণের উপর একটি পূর্বনির্ধারিত ফি, কিন্তু ঋণের মেয়াদ 15 বা তার বেশি হওয়ার পরে এবং প্রথম তিন বছরে প্রিপেইড হয় তবে কেবল এসবিএ অনুসারে।

অনলাইন ঋণদাতা ডালস্ট্রাককে প্রতি বছর 1% ফি মূল্যায়ন করা হয় যা ঋণের প্রথম দিকে পরিশোধ করা হয়। এই ফি অর্থায়ন প্রদানের জন্য ঋণদাতার বিপণন, আন্ডাররাইটিং এবং সম্মতি খরচ জুড়ে দেয়, সেটিউরিয়া বলে।

"আপনি গণিত সম্পন্ন করেছেন এবং আপনি একটি এমোটাইজিং ঋণ আছে কিনা তা প্রিপেই মনে হয় তা নিশ্চিত করুন। এটি একটি বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থনৈতিক হিসাবে একই গণিত। "- Fearless ফাইন্যান্স এর Lori Atwood

আপনি যদি প্রিপেইমমেন্ট ফিটি পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন, তবে আপনি এখনও ডালস্ট্রাক মেয়াদ ঋণের সুদের উপর সঞ্চয় করতে পারবেন, যা সবগুলি আমদানিকৃত।

এটউড বলছেন, "আপনি গণিত সম্পন্ন করেছেন কিনা তা নিশ্চিত করুন এবং যদি আপনার একটি এমোটোজিং লোন থাকে তবে এটি প্রিপেইজ করার অর্থ কী তা বুঝতে পারে।" "এটি একটি বন্ধকী এবং পুনঃপ্রতিষ্ঠান হিসাবে একই গণিত।"

আরেকটি উদাহরণ: ফান্ডিং সার্কেলের মুখপাত্র লিজ পোলক অনুযায়ী, $ 500,000 পর্যন্ত ব্যবসার ঋণ সরবরাহকারী ফান্ডিং সার্কেলে ঋণগ্রহীতা আগ্রহের জন্য কোনও সময় তাদের ঋণের অবশিষ্ট ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারে এবং কোনও পূর্বনির্ধারণ জরিমানা বা অতিরিক্ত ফি দিতে পারে না। ।

কিভাবে এটা আমার নগদ প্রবাহ এবং কর প্রভাবিত করবে?

ক্ষুদ্র ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য, ঋণের পুনঃপ্রতিষ্ঠা বা ঋণ পরিশোধের বিষয়ে সিদ্ধান্তটি আসলেই সম্ভাব্য সুদের সঞ্চয় থেকে বেশি নগদ প্রবাহে নেমে আসে, বলেছেন বারবারা Weltman, একটি ছোট ব্যবসা পরামর্শদাতা এবং "জে। কে। Lasser এর ছোট ব্যবসা কর।"

ওয়েলটম্যান বলছেন, "অনেক ব্যবসায়ের নগদ অর্থ প্রদানের আগেও তা নগদ টাকা দিতে পারে না, এমনকি যদি এটি তাদের আগ্রহেও সঞ্চয় করে তবেও এটির অর্থ প্রদান করা যায় না।" "সুতরাং ঋণ পরিশোধের জন্য নগদ অর্থ প্রদান করা কি না তার উপর নির্ভর করে ব্যবসার মালিকের অন্যান্য দায়বদ্ধতার উপর নির্ভর করে।"

ওয়েলটম্যানের মতে, ছোট ব্যবসার ঋণগুলিতে প্রদত্ত সুদটিও ব্যবসায়ের করের উপর সম্পূর্ণ কাটা। সুতরাং প্রাথমিকভাবে একটি ঋণ পরিশোধের জন্য আপনি এই deduction হারান হতে পারে। এটি একটি ট্যাক্স পেশাদার সঙ্গে পরামর্শ ভাল।

একটি নতুন ঋণ সুরক্ষিত সাহায্য করতে পরিশোধ করা হবে?

ভাল ঋণ পরিশোধের একটি ভাল কারণ হল আপনার কোম্পানির ঋণ হ্রাস করা, আরও ভাল লেনদেনে অন্য ঋণ উত্তোলন করার সম্ভাবনাগুলি উন্নত করার জন্য, ওয়েলটম্যান বলছেন।

"যদি আপনি একটি বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ না করে থাকেন, আপনার বইগুলিতে আপনার একটি ঋণ আছে," তিনি বলেছেন। "সুতরাং একটি নতুন ঋণদাতা আপনাকে অগ্রগতি বিবেচনা করবে কি আপনার বিরুদ্ধে কাজ করে। আপনার ঋণ অসামান্য হওয়ার পরে, এটি একটি নতুন ঋণ পেতে কঠিন করে তোলে।"

"যদি আপনার ঋণ-থেকে-ইকুইটি অনুপাত খুব বেশি হয় - অথবা আপনি সরঞ্জামগুলি ভাড়ার চেষ্টা করছেন বা নতুন ঋণ গ্রহণ করছেন এবং ঋণদাতারা আপনার ঋণ-ইকুইটি গঠন পছন্দ করেন না - আপনাকে খরচগুলি হ্রাস করতে হবে এবং যে ঋণ পরিশোধ বন্ধ, "Atwood বলেছেন। "সুতরাং আপনি আপনার ব্যবসার জন্য সেরা রায় কল করতে চান।"

তহবিল বিকল্প সম্পর্কে আরও তথ্য পেতে এবং আপনার ছোট ব্যবসার জন্য তাদের তুলনা করতে, আমাদের সাইটে যান ইন্টারেক্টিভ ঋণ আবিষ্কর্তা পাতা।

স্টিভ নিকাস্ট্রো একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @StevenNicastro .

IStock মাধ্যমে ইমেজ।