মিউচুয়াল ফান্ড 'ক্লাস' এর অর্থ ও খরচ

রাচেল পোডনোস, জেডি

আমাদের সাইটে রেচেল সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

একটি দালাল সঙ্গে আপনার টাকা? যদি তাই হয় তবে আপনার ব্রোকারের জন্য আপনার চয়ন করা মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য তুলনামূলকভাবে উচ্চ (এবং লুকানো) ফি প্রদান করা হয়।

আপনার অ্যাকাউন্ট বিবৃতিতে একটি ভাল চেহারা নিন। আপনি কি মিউচুয়াল ফান্ডের শিরোনামের শিরোনামের "ক্লাস এ," "ক্লাস বি," বা "ক্লাস সি" এর মত কিছু দেখতে পান? তথ্য এই টুকরা উপর অধিকাংশ মানুষ নজর। কিন্তু আপনার বিনিয়োগের বিশ্লেষণের সময় আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে একটি হল-আপনার তহবিলের কার্য সম্পাদনের চেয়ে আরও গুরুত্বপূর্ণ।

শব্দটি "বর্গ" প্রতারণা করা হয়। অনেকে মনে করেন এটি তহবিলের মধ্যে বিনিয়োগের গুণমানের সাথে কিছু করার আছে। বাস্তবিকই, সব ক্লাসে ঠিক একই বিনিয়োগ থাকে। ক্লাসে শুধুমাত্র পার্থক্য হল আপনার ব্রোকারকে প্রদত্ত ফি। অনেকেই জানতে চাইলেন যে তাদের দালালদের তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে ফি দেওয়া হয়েছে কারণ তারা বিল দেখে না। পরিচিত শব্দ?

সম্প্রতি একটি ক্লায়েন্ট মিউচুয়াল ফান্ডের একটি পোর্টফোলিও সহ আমার কাছে এসেছিল, যার মধ্যে মোট খরচটি প্রতি বছর মোট পোর্টফোলিওর 3% পর্যন্ত যোগ করে। কারন সে কোনও বিল গ্রহণ করেনি এবং তার জন্য ফি স্পষ্টভাবে পেশ করা হয়নি, সে মনে করেছিল যে সে কিছুই পরিশোধ করছিল না। আসলে, ফি কেবল তার বিনিয়োগ থেকে কাটা হয়েছে। এই সব খুব সাধারণ।

সুতরাং, কিভাবে আপনার দালাল দেওয়া হয়? আচ্ছা, দালালের জন্য আয়ের সবচেয়ে বড় উৎস ক্লায়েন্টদের কাছে মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয়ের উপর কমিশন। নিয়মটি (জীবনের বেশিরভাগ জিনিসগুলির সাথে) নিম্ন-পারফরম্যান্সের তহবিল, এটি বিক্রি করা কঠিন এবং এভাবে উচ্চতর কমিশনটি দালালকে প্রদান করা হবে। এই কমিশন / ফিগুলিকে মিউচুয়াল ফান্ড বিশ্বের "লোডস" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। পেমেন্টের এই পদ্ধতিটি দালালের আগ্রহের বিশাল বিরোধের সাথে উপস্থাপন করে-তবে এটি অন্য দিনের জন্য একটি আলোচনা।

উদাহরণস্বরূপ, ফিডেলিটি অ্যাডভাইজার ইমার্জিং মার্কেটস ফান্ড, ক্লাস এ (FAMKX) নিন। আপনি যদি এই তহবিলটি কিনে থাকেন তবে আপনি পরবর্তী অর্থের জন্য 5.75% ফি (লোড) এবং 1২6 (বি) (1) ফি সহ অতিরিক্ত 1.56% অর্থ প্রদান করবেন, বাকি সময় ধরে আপনি তহবিল । এর মানে হল যে আপনি যদি এই তহবিলে 10,000 ডলার রাখেন তবে আপনি প্রথম বছরে ফিতে 731 ডলার এবং প্রতি বছরে 156 ডলার ফি দিতে পারবেন।

এখন কার্যত অভিন্ন ফিডেলিটি ইমারজিং মার্কেটস ফান্ড (ফেমেক্স) নিন। এতে সামনের প্রান্তে 5.75% ফি নেই এবং এর ব্যয় ব্যয়ের 1.09%। এর অর্থ হল আপনি কেবলমাত্র একই সামগ্রী সহ একটি তহবিলে $ 10,000 বিনিয়োগের জন্য বছরে $ 109 ফি দিতে পারবেন।

আমি ব্র্যান্ড নাম বনাম জেনেরিক ওষুধ মিউচুয়াল ফান্ড তুলনা করতে চান। প্রায়শই, ibuprofen এর জেনেরিক ব্র্যান্ডটি ব্রান্ডের নাম হিসাবে একই উপাদানের আছে, কিন্তু অনেক কম খরচ করে।

ব্যয়বহুল মিউচুয়াল তহবিলগুলি যদি আপনার গবেষণা করে তবে এটি এড়ানোর পক্ষে মোটামুটি সহজ। 401 (কে) পরিকল্পনা, তবে, একটি ব্যতিক্রম। 401 (কে) বিনিয়োগকারীদের বিকল্প হিসাবে ব্যয়বহুল মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি ছোট মহাবিশ্বে সীমাবদ্ধ করার জন্য এটি সাধারণ। এই ক্ষেত্রে, আপনার পরিকল্পনার অধীনে আপনার উপলব্ধ মহাবিশ্বের বাইরে বিনিয়োগগুলি চয়ন করতে আপনি একটি ছোট ফি দিতে পারেন কিনা তা দেখুন। এটি সম্ভবত আপনি দীর্ঘ রান অর্থ একটি মহান চুক্তি সংরক্ষণ করা হবে।

এই সবই আপনার দালালকে অর্থ প্রদানের যোগ্য বলে মনে হয় না-তবে তিনি কি অন্যত্র একই পণ্যটির জন্য পাঁচবার অর্থ প্রদান করতে পারবেন? নিচের লাইনটি এই উদ্দেশ্যে লুকানো ফিগুলি আপনার আয়কে কমাতে পারে। নিজেকে উপকার করুন: আপনার অ্যাকাউন্টগুলি খুলুন এবং আপনার দ্বারা রাখা প্রতিটি তহবিলের খরচগুলি সন্ধান করুন।