ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার থেকে টাকা কোথায় আসে?

কিছু লোক $ 500 সাইন-আপ বোনাস সহ ক্রেডিট কার্ড অফারটি দেখে এবং মনে করে, "বাহ, 500 ডলার!" অন্যরা একই প্রস্তাবটি দেখে এবং অবাক করে, "কী ধরা আছে?"

যারা দ্বিতীয় দলের মধ্যে পড়ে তাদের ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা পুরষ্কার এবং উপকারের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করে সে সম্পর্কে সন্দেহজনক হওয়ার ভাল কারণ রয়েছে। কারণ ক্রেতাদের পুরষ্কারের জন্য অর্থ ক্রেতাদের কাছ থেকে এবং ব্যবসায়ীরা থেকে আসে। এটা পরোক্ষভাবে শেষ করা সহজ - এবং অনিচ্ছাকৃতভাবে - একটি কার্ড এর পুরষ্কার অনেক বার উপর পরিশোধ।

তাই ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার থেকে টাকা আসে কোথা থেকে আসে? একটি সংক্ষিপ্ত উত্তর এবং একটি দীর্ঘ উত্তর আছে।

সংক্ষিপ্ত: 3 রাজস্ব উত্স

ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীর রাজস্ব তিনটি মূল উত্স থেকে আসে:

• স্বার্থ
• ফি
• অদলবদল

আপনি সম্ভবত প্রথম দুই সঙ্গে পরিচিত। ফেডারেল আইন একটি নতুন কার্ড পেতে যখন একটি চার্টে এই খরচ prominently প্রকাশ প্রকাশকারী প্রয়োজন।

কিন্তু তৃতীয় আইটেম, বিনিময়, একটি ঘণ্টা রিং নাও হতে পারে। কারণ এটি কার্যকরভাবে ভোক্তাদের কাছে অদৃশ্য। যখনই আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন, ব্যবসায়ীর অর্থ প্রদানের জন্য একটি ফি প্রদান করে। আপনার কার্ড ইস্যুকারীর কাছে যে পরিমাণ ফি দেওয়া হয় - সাধারণত প্রায় 1% থেকে 3% ক্রয় প্লাস এবং একটি ফ্ল্যাট 10 সেন্ট ফি - বিনিময় বলা হয়।

ইন্টারচেঞ্জ রেটগুলি পেমেন্ট নেটওয়ার্কগুলি দ্বারা নির্ধারিত হয় যেমন মাস্টারকার্ড এবং ভিসা, এবং বণিকের ধরন, দেশ এবং কার্ডের ধরন অনুসারে পরিবর্তিত হয়। আপনি তাদের ফি এবং সুদের হারগুলির ভোক্তা-সম্মুখীন চার্টে তালিকাভুক্ত হবেন না, তবে আপনি এখনও তাদের কার্যকরভাবে অর্থ প্রদান করছেন। দোকান তাদের মূল্য মধ্যে এই অপারেটিং খরচ বেক।

নির্দিষ্ট কার্ডের রাজস্বের সঠিক ভাঙ্গন - সুদ, ফি এবং বিনিময় - এর মূল্যের গঠন এবং কার্ডধারীর আচরণের উপর নির্ভর করে। কিন্তু প্রধান ইস্যুকারীদের মধ্যে, আগ্রহ সাধারণত সামগ্রিক রাজস্বের সর্বাধিক ভাগ করে তোলে, এবং বিনিময় এবং ফি একটি ছোট অংশ অবদান রাখে।

দীর্ঘ গল্প: এটা জটিল

এটি প্রায়শই বলা হয় যে বিনিময় রাজস্ব ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারের জন্য অর্থ প্রদান করে। কিন্তু এটি অবশ্যই তাদের জ্বালানী সাহায্য করে, সংযোগ সরাসরি হিসাবে সরাসরি নয়।

Mercator Advisory Group এ ক্রেডিট অ্যাডভাইসারির পরিচালক ব্রায়ান রিলি বলেছেন, "যখন আপনি সমস্ত ডলার এনে দেন তখন স্ট্যু তৈরি করা হয়।" "আপনি বলবেন না যে এই ডলার থেকে এই ডলার এসেছে এবং 'এই ডলারগুলি তার থেকে এসেছে।'"

কিন্তু বিনিময় এবং পুরষ্কার কিছু হাতিয়ার হাতে হাতে যান না:

বিনিময় এবং পুরস্কার উভয় কেনাকাটা বাঁধা হয়। সাইন-আপ বোনাস ছাড়াও, পুরষ্কার এবং বিনিময় উভয়ই ক্রয়ের শতকরা হিসাবে চিহ্নিত। আপনি পুরষ্কারগুলি উপার্জন করতে পারেন - প্রায়শই 1% থেকে 2% ক্রয়ের সময় - যখন আপনার ইস্যুকারী ইন্টারচেঞ্জে একই পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করে।

বিনিময় সবসময় পুরষ্কার খরচ 100% আবরণ না। কিছু কার্ড, উদাহরণস্বরূপ, কিছু নির্দিষ্ট খরচ বিভাগগুলিতে 5% পুরষ্কার প্রদান করে, এটি একটি নির্দিষ্ট ব্যয়ের টুপি পর্যন্ত। ইস্যুকারী বিনিময়ে যে চেয়ে অনেক কম করতে হবে।

"কিছু উপায়ে, [পুরস্কার] ক্ষতির নেতা হতে পারে," রিলি বলেছেন। একটি ক্ষতিগ্রস্থ নেতা এমন পণ্য বা পরিষেবা যা অর্থ হারাতে পারে তবে সেই খরচটি অফসেট করতে যথেষ্ট গ্রাহকদের আকর্ষণ করে। উদাহরণস্বরূপ, বিনিময় হয়তো কার্ডধারীর পুরষ্কার পুরোপুরি পূরণ করবে না, তবে গ্রাহক অ্যাকাউন্টে মুনাফা অর্জন করে এমন যথেষ্ট সুদ পরিশোধ করতে পারে।

বিনিময় সীমা কম পুরস্কার ফলে হয়েছে। ডবিন সংশোধনের পরে, ২010 সালের ডোড-ফ্রাঙ্ক আর্থিক সংস্কার আইনের অংশ, ডেবিট কার্ডগুলিতে বিনিময় হার ক্যাপ করে, ডেবিট কার্ড পুরষ্কার প্রোগ্রাম দ্রুত অদৃশ্য হয়ে যায়। ২015 সালে ইউরোপীয় ইউনিয়ন তার 28 টি দেশে ক্রেডিট কার্ডের বিনিময় হারকে 0.3% হারে ক্যাপ করার পরে অন্যান্য দেশে ক্রেডিট কার্ডগুলিও একটি অদৃশ্য কাজ করেছিল। এর অর্থ কি পুরষ্কারগুলি বিনিময় ছাড়াই বিদ্যমান থাকতে পারে না? অগত্যা না।

যখন বিনিময় হারগুলি কাটা হয়, পুরস্কারগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ছড়ানোর ব্লকের উপর হয় না, তবে কিছু যেতে হয়। এই ক্ষেত্রে, issuers পুরস্কার ছাঁটাই করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।

ড্যুড-ফ্রাঙ্ক অ্যাক্টের ক্ষেত্রে, "অ্যারিমেমা কনসাল্টিং গ্রুপের অংশীদারিত্বের পরিচালক গ্যারি রেজাক বলেন," ব্যাংকগুলি মনে করেছিল যে ডেবিট কার্ডগুলিতে একই স্তরের পুরষ্কারগুলি প্রদানের জন্য যথেষ্ট পরিমাণ মার্জিন নেই।"

ঐতিহাসিকভাবে উভয় সর্বদা লকস্টেপ সরানো না। প্রাথমিক ক্রেডিট কার্ডগুলিতে বিনিময় 1950 সালে 7% হিসাবে উচ্চ ছিল; এটি প্রায় 10% থেকে প্রায় 1% থেকে 3% ছাড়িয়ে গেছে। এদিকে, 1 9 80 এর দশকে পুরস্কারের হার 0.5% ছাড়িয়ে আজ ২% বৃদ্ধি পেয়েছে।

তাতে কি?

ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি পুরস্কার প্রদানের জন্য অর্থের প্রয়োজন, কিন্তু আপনি এখনও অপ্রয়োজনীয় চার্জ এড়াতে পারেন। এই টিপস দিয়ে খরচ কমানোর সময় এই কার্ডগুলিতে পার্সগুলি পান:

পূর্ণ এবং সময় প্রতিটি বিলিং চক্র আপনার ভারসাম্য পরিশোধ করুন। যখন আপনি এটি করেন, আপনি আগ্রহ দিতে হবে না। যদি এটি একটি ভারসাম্য বহন করার জন্য একেবারে প্রয়োজনীয় হয়, তবে কোনও ফি কার্ড দিয়ে যা 0% APR প্রদান করে, পুরষ্কারগুলি অনুসরণ করার পরিবর্তে।

একটি বড় বার্ষিক ফি না হওয়া পর্যন্ত, কোনও বার্ষিক-ফি কার্ড পান। এক বছরের খরচ পরে কার্ডে প্রাপ্ত পুরস্কারগুলি কার্ডের বার্ষিক ফি ছাড়িয়ে যাওয়া উচিত। তারা না হলে, বড় পুরস্কার দিয়ে কোন ফি ফি সন্ধান করুন।

একটি যুক্তিসঙ্গত খরচ প্রয়োজন সঙ্গে একটি সাইন আপ বোনাস পান। একটি সাইন আপ বোনাস একটি ভয়ঙ্কর চুক্তি হতে পারে - যদি আপনি আপনার বাজেট ঝাপসা ছাড়া খরচ প্রয়োজন পূরণ করতে পারেন।যদি এটা সম্ভব না হয়, একটি হার্ড পাস নিতে।

যখন একটি ইস্যুকারী একটি ক্রেডিট কার্ড প্রদান করে, এমনকি একদম পুরষ্কারের সাথে, এটি শেষ পর্যন্ত তার নিজের আর্থিক স্বার্থের সন্ধান করে। আবেদন করার আগে, আপনি আপনার জন্য খুঁজছেন তা নিশ্চিত করুন।

ক্লেয়ার টোসি একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেডার ওয়াল্যাটের একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: ক্লাইয়ার @investmentmatome.com। টুইটার: @ ideclaire7।

8 মে, ২017 খ্রি।