কোন অনলাইন উপদেষ্টা আপনার জন্য সেরা ফিট?

উন্নতি

২010 সাল থেকে অপারেটরে বর্তমানে বেটমেন্টমেন্টের অধীনে 9 বিলিয়ন ডলারের সম্পদ রয়েছে। বিটমেন্টস সফ্টওয়্যার 1২ টি সম্পদ ক্লাস প্রতিনিধিত্বকারী সূচক ইটিএফ ব্যবহার করে তাদের ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সময় দিগন্তের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগকারীদের ব্যক্তিগতকৃত সুপারিশগুলি তৈরি করে। সফটওয়্যারগুলি তখন বিনিয়োগকারীদের পক্ষে এই ব্যবসায়গুলি পরিচালনা করবে, কার্যকরভাবে তাদের জন্য তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনা করবে।

আমাদের পূর্ণ পড়ুন বেটারমেন্ট পর্যালোচনা

প্রয়োজনীয়তা: বেটারমেন্ট ডিজিটাল জন্য কোন ন্যূনতম ভারসাম্য প্রয়োজন।

অ্যাকাউন্টের ধরন: করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (ব্যক্তিগত, বিশ্বাস); আইআরএএস (ঐতিহ্যগত, রথ); 401 (কে) রোলওভার।

প্রাইসিং: বেতনের দুই সেবা পরিকল্পনা আছে। বেটারমেন্ট ডিজিটাল, তার আসল এবং কঠোরভাবে অনলাইন অফার, একটি সমতল 0.25% ম্যানেজমেন্ট ফি চার্জ করে। গ্রাহকরা ইন-অ্যাপ মেসেজিংয়ের মাধ্যমে আর্থিক উপদেষ্টাদের কাছে অ্যাক্সেস পান, প্রায় ২4 ঘন্টা উত্তরগুলি সরবরাহ করে। বেটারমেন্ট প্রিমিয়াম চার্জ 0.40%, অন্তত $ 100,000 এর ব্যালেন্স প্রয়োজন এবং এতে ফোন এবং ইমেলের মাধ্যমে আর্থিক উপদেষ্টাদের সীমাহীন অ্যাক্সেস অন্তর্ভুক্ত।

বৈশিষ্ট্য: স্বয়ংক্রিয় আমানত, স্বয়ংক্রিয় রিবালান্সিং, লভ্যাংশ পুনর্নির্মাণ, ট্যাক্স দক্ষতা, ট্যাক্স-হাউস ফসল + ($ 50,000 এর বেশি অ্যাকাউন্টের জন্য স্বয়ংক্রিয়, প্রতিদিনের কর-ক্ষতি সংগ্রহ), আংশিক শেয়ার, মানব আর্থিক উপদেষ্টা।

পেশাদাররা: ক্লায়েন্ট নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে, বা "লক্ষ্য" তাদের অ্যাকাউন্টের টুকরা নির্দিষ্ট করতে পারেন। এই উপসেটগুলির নিজস্ব সময় দিগন্ত এবং বরাদ্দ থাকে। ক্লায়েন্ট সাইট-ভিত্তিক সরঞ্জামগুলির সাথে বেটারমেন্টের সুপারিশগুলি বিশ্লেষণ করতে পারে - এবং যদি তারা চয়ন করে তবে তাদের উপেক্ষা করে।

কনস: বিনিময় বিবেচনার বাইরে অ্যাকাউন্ট গ্রহণ করতে পারবেন না।

Betterment জন্য সাইন আপ করা উচিত? বেনিফিটের কোনও সর্বনিম্ন মানে না যে নতুন সংস্থাগুলি অন্যান্য সংস্থাগুলির জন্য খুব ছোট পোর্টফোলিওগুলির জন্য পরিচালনা পেতে পারে, পাশাপাশি উপদেষ্টাদের কাছে অনলাইন অ্যাক্সেস। প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্ট ব্যালান্স প্রয়োজন মেটাতে বিনিয়োগকারীরা একটি স্বাধীন রোব-উপদেষ্টা থেকে মানুষের আর্থিক উপদেষ্টা ফোন এক্সেস পেতে পারেন।

বিনিময় সঙ্গে বিনিয়োগ করুন

Wealthfront

২011 সালে চালু করা হয়েছে, ওয়েলথফ্রন্টের বর্তমানে পরিচালনার অধীনে 4 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি সম্পদ রয়েছে। বেটারমেন্ট এবং ফিউচার অ্যাডভাইজারের মত, এটি বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণির প্রতিনিধিত্বকারী সফ্টওয়্যার এবং সূচক ইটিএফ ব্যবহার করে ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিও পরিচালনা করে। এবং, বেটারমেন্ট এবং ফিউচার অ্যাডভাইজারের মতো, এটির সফ্টওয়্যার অ্যাকাউন্টে ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সময় দিগন্ত গ্রহণ করে।

আমাদের পূর্ণ পড়ুন Wealthfront পর্যালোচনা

প্রয়োজনীয়তা: ব্যবহারকারীদের তাদের অ্যাকাউন্টে অন্তত $ 500 থাকতে হবে।

অ্যাকাউন্টের ধরন: করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (পৃথক, যৌথ, এলএলসি, ট্রাস্ট); আইআরএএস (ঐতিহ্যগত, রথ, স্থানান্তর, এসইপি); 401 (কে) রোলওভার

প্রাইসিং: নেদারড ওয়ালটরের পাঠকদের জন্য, ওয়েলথফ্রন্ট বিনামূল্যে আপনার প্রথম $ 5,000 পরিচালনা করবে। তারপরে, মাসিক মূল্যায়ন করে প্রতি বছর 0.25% চার্জ ধার্য করবে। গ্রাহকদের ট্রেডিং কমিশন চার্জ করা হয় না, কিন্তু তহবিল ব্যয় অনুপাত দিতে হবে।

বৈশিষ্ট্য: স্বয়ংক্রিয় আমানত, স্বয়ংক্রিয় রিবালান্সিং, লভ্যাংশ পুনর্নির্মাণ, সকল অ্যাকাউন্টের জন্য প্রতিদিনের কর-ক্ষতি হ্রাসকরণ, একটি সরাসরি সূচক প্ল্যাটফর্ম সরবরাহ করে যা আপনাকে $ 100,000 এর বেশি করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সরাসরি S & P কিনতে দেয়।

পেশাদাররা: ওয়েটফ্রন্ট টুইটার কর্মীদের, প্রাক্তন কর্মচারী এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি একক-স্টক বৈচিত্র্য পরিষেবা সরবরাহ করে। তাদের অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে 500,000 ডলারের লোকজন পৃথক স্টক বিনিয়োগ করতে পারে। কোম্পানি $ 1 মিলিয়ন পর্যন্ত অলাভজনক জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা প্রদান করে।

কনস: সাইটটি বর্তমানে বাইরে অ্যাকাউন্টগুলি গ্রহণ করতে পারে (যেমন 401 (k) গুলি) সুপারিশ করার সময় বিবেচনায়।

Wealthfront জন্য সাইন আপ করা উচিত? ওয়েথফ্রন্ট ছোট অ্যাকাউন্টগুলির (বিশেষত যারা বিনামূল্যে পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে পারে) এবং কম জটিল আর্থিক জীবনগুলির জন্য উপযুক্ত - যদি তারা তাদের বিনিয়োগের নিয়ন্ত্রণ ছেড়ে দেওয়ার কথা মনে রাখে না। ওয়েলথফ্রন্টের দুর্দান্ত বৈশিষ্ট্য রয়েছে, বড় অ্যাকাউন্টগুলির সাথে যারা আবেদন করে, তাদের পুরোনো ক্লায়েন্টগুলির অর্থ পরিচালনার প্রয়োজনগুলির জন্য এটি এক-স্টপ-শপ নয়। DIYers হতাশ হবে।

পদোন্নতি: NerdWletlet ব্যবহারকারীদের তাদের প্রথম $ 5,000 বিনামূল্যে পরিচালিত পেতে পারেন

Wealthfront সঙ্গে বিনিয়োগ করুন

FutureAdvisor

২01২ সালে শুরু হওয়া, ফিউচার অ্যাডভাইজার পাঁচটি পরিষেবাগুলির মধ্যে সর্বনিম্ন এবং ক্ষুদ্রতম। রেপগুলি মনে রাখবেন, যদিও এটি প্রতিষ্ঠার পর থেকে দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে। ওয়েথফ্রন্টের অনুরূপ, ফিউচার অ্যাডভাইসার কম খরচে সূচক তহবিলের ব্যবহার করে বিনিয়োগকারী পছন্দ এবং অ্যালগরিদমগুলির উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগতকৃত সুপারিশগুলি তৈরি করে।

আমাদের পূর্ণ পড়ুন ফিউচার অ্যাডভাইজার রিভিউ

প্রয়োজনীয়তা: ফিউচার অ্যাডভাইজারের বিনামূল্যে পরিষেবার জন্য কোনও ন্যূনতম ব্যালেন্স নেই। প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্ট - ট্যাক্স-হাউস ফসল এবং ট্রেড এক্সিকিউশন-এর মতো পরিষেবাগুলির জন্য প্রয়োজন - $ 10,000 সর্বনিম্ন। 68 বছর বয়স্করা ফিউচার অ্যাডভাইজারের যোগ্য নয়।

অ্যাকাউন্টের ধরন: করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (পৃথক, যৌথ); আইআরএস (ঐতিহ্যগত, রথ, রোলওভার, এসইপি)।

প্রাইসিং: ফিউচার অ্যাডভাইজার প্রত্যেক বছরের ব্যবস্থাপনায় সম্পদের উপর 0.5% চার্জ, ত্রৈমাসিক বিল। গ্রাহক কিছু লেনদেন ফি বহন করতে পারে।

বৈশিষ্ট্য: স্বয়ংক্রিয় আমানত, স্বয়ংক্রিয় পুনর্বিবেচনা, ট্যাক্স-সচেতন পোর্টফোলিও নকশা, ট্যাক্স-হাউস ফসল ($ 10,000 এর বেশি অ্যাকাউন্টের জন্য ঐতিহাসিক ক্ষতি সহ)।

পেশাদাররা: ফিউচার অ্যাডভাইজারের সফ্টওয়্যারগুলি পরিবর্তনগুলির জন্য সুপারিশ করতে পারে (যেমন লো-ফি তহবিলে স্যুইচ করা), যদিও এটি ব্যবসায়গুলি কার্যকর করতে পারে না। এই সাইটটি গ্রাহকদের বিনামূল্যে অ্যাকাউন্ট বেছে নেওয়ার মাধ্যমে তাদের নিজস্ব অর্থ পরিচালনা করতে দেয়, যা তাদের ফিউচার অ্যাডভাইসারের সুপারিশগুলিতে এনটাইটেল করে।

কনস: FutureAdvisor এর সর্বোচ্চ বয়স অনেক ক্লায়েন্ট আউট নিয়ম।

ভবিষ্যতে অ্যাডভাইজারের জন্য সাইন আপ করা উচিত কে? বাইরের অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করতে সক্ষম হওয়ার কারণে, ভবিষ্যতে অ্যাডভাইসাররা তাদের ক্যারিয়ারগুলির সাথে আরও বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি দুর্দান্ত ফিট। প্রিমিয়াম সেবাগুলির জন্য এটি সর্বনিম্ন - কর-হ্রাস সংগ্রহের মতো - এটি অপেক্ষাকৃত কম। এবং DIYers তাদের বিনিয়োগ নির্বিশেষে, বিনামূল্যে পরামর্শ অ্যাক্সেস করার সুযোগ প্রশংসা করবে। যে বলেন, FutureAdvisor অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি খারাপ ফিট, অবিরত পরামর্শ এবং ব্যবস্থাপনা খুঁজছেন।

FutureAdvisor সঙ্গে বিনিয়োগ করুন

ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল

একটি বিনিয়োগ পরিষেবা হিসাবে, ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল আলগোরিদিম-ভিত্তিক সংস্থার চেয়ে আরও ব্যক্তিগত পদ্ধতির নেয়। বিনিয়োগকারীরা তাদের সমস্ত আর্থিক অ্যাকাউন্ট বিশ্লেষণ করে ব্যক্তিগতকৃত সুপারিশ এবং ব্যবসায়ের মৃত্যুদন্ডের জন্য নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা (RIA) এর সাথে পরামর্শ করে এমন একটি ফ্রি ড্যাশবোর্ডের সুবিধা নিতে পারে। যদিও ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল বিনিয়োগ ফি কমিয়ে দেয় তবে এটি পৃথক সিকিউরিটিজ এবং ইটিএফগুলিতেও কাজ করে।

প্রয়োজনীয়তা: ক্লায়েন্ট বিনামূল্যে জন্য ড্যাশবোর্ড ব্যবহার করতে পারেন তবে সম্পদ ব্যবস্থাপনা প্রস্তাবের জন্য সর্বনিম্ন $ 100,000 অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে।

অ্যাকাউন্টের ধরন: ব্যক্তিগত ক্যাপিটালের ড্যাশবোর্ড ব্যবহারকারীর সম্পূর্ণ আর্থিক জীবন - ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং ক্রেডিট কার্ডগুলি সহ - তাদের সম্ভাব্য সর্বোত্তম পরামর্শ দিতে সহায়তা করে। ব্যবহারকারীরা বেশিরভাগ ধরণের অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে - 401 (কে) গুলি এবং 529 প্ল্যান ব্যতীত।

প্রাইসিং: ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল চার্জ এক, সমস্ত সমেত ফি পরিচালনার অধীনে 0.49% এবং 0.89% সম্পদের মধ্যে। বিনিয়োগকৃত $ 1 মিলিয়ন ডলারের কম গ্রাহকরা 0.89% এবং $ 1 মিলিয়নের উপরে সম্পদগুলির জন্য অর্থ প্রদান করবে, ফি 100 মিলিয়ন ডলারের চেয়ে 0.49% এর দিকে প্রগতিশীল হ্রাস পাবে।

বৈশিষ্ট্য: স্বয়ংক্রিয় rebalancing, ট্যাক্স অপ্টিমাইজেশান, ট্যাক্স ক্ষতি হ্রাস।

পেশাদাররা: ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল বিনামূল্যে ব্যবহারকারীদের জন্য প্রদত্ত ব্যবহারকারীদের জন্য এবং আর্থিক সরঞ্জামগুলির জন্য ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শ (মানব উপদেষ্টা থেকে) সরবরাহ করে। এগুলির মধ্যে একটি 401 (কে) ফি বিশ্লেষক এবং একটি বিনিয়োগ চেকআপ অন্তর্ভুক্ত, যা বিনিয়োগকারীদের ছোট পোর্টফোলিও সমন্বয় সনাক্ত করতে সহায়তা করে যা আরও ভাল কার্যকারিতা হতে পারে।

কনস: ব্যক্তিগত পুঁজি পরিষেবার অ্যাক্সেসের জন্য সদস্য অবশ্যই একটি প্রিমিয়াম প্রদান করবে। কম ব্যালেন্স সহ যারা একজন ব্যক্তির উপদেষ্টা তুলনায় অনেক সংরক্ষণ করবে না।

ব্যক্তিগত ক্যাপিটালের জন্য সাইন আপ করা উচিত কে? ব্যক্তিগত ক্যাপিটালের বিনামূল্যের সরঞ্জামগুলি চমৎকার তবে এটি কীভাবে পৃথক করে সেটিকে ছাড়িয়ে দেওয়া হয় RIA এর সাথে ছাড়ের মূল্যের জন্য। যারা তাদের অ্যাকাউন্টে 200,000 ডলারেরও কম তাদের সাথে - যারা একটি ডেডিকেটেড আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করে না - সম্ভবত রোব-ম্যানেজারের সাথে আরও ভালভাবে কাজ করবে।

ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল সঙ্গে বিনিয়োগ করুন

ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি (ভিপিএএস)

দীর্ঘদিন ধরে বিনিয়োগকারী বিশ্বের একটি প্লেয়ার, ভ্যানগার্ড প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল 1975 সালে এবং এটি মূলত একটি ব্রোকারেজ হিসাবে পরিচালিত হয়, যা গ্রাহকরা সিকিউরিটিজ ট্রেড করতে ব্যবহার করতে পারে - প্রায়ই (কিন্তু বিশেষ করে নয়) ফার্মের নিজস্ব জনপ্রিয় তহবিল। DIY ট্রেডিং আগ্রহী যারা অতিরিক্ত চার্জ জন্য ব্রোকার সহায়তা ব্যবহার করতে পারেন। এবং ২013 সালের শুরুতে, যারা আরও নির্দেশনা চেয়েছিল তারা ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদির জন্য সাইন আপ করতে পারেন।প্রোগ্রামটি ব্যক্তিগত ক্যাপিটালের সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে, যা তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনা করবে এমন পরামর্শদাতাদের একটি দলের বিনিয়োগকারীদের অ্যাক্সেস সরবরাহ করে, ব্যক্তিগতকৃত সুপারিশগুলি তৈরি করে এবং প্রয়োজনীয় অবস্থায় পুনর্বিবেচনা করে।

প্রয়োজনীয়তা: গ্রাহকদের অবশ্যই দৃঢ়তার সাথে $ 50,000 ব্যালেন্স থাকা উচিত - এটি ভিপিএএসগুলির সুবিধা নিতে - একাধিক অ্যাকাউন্ট জুড়ে থাকতে পারে।

অ্যাকাউন্টের ধরন: করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (ব্যক্তিগত, যৌথ, বিশ্বাস); আইআরএএস (ঐতিহ্যগত, রথ, এসইপি, রোলওভার)।

প্রাইসিং: ভিপিএএস গ্রাহকরা প্রতিটি বছর পরিচালনার পরিষেবাগুলির জন্য 0.30% প্রদান করে, ত্রৈমাসিকভাবে মূল্যায়ন করে। এই চিত্র ট্রেডিং কমিশন অন্তর্ভুক্ত করা হয় না।

বৈশিষ্ট্য: Rebalancing, ট্যাক্স দক্ষতা।

পেশাদাররা: ভানগার্ড গ্রাহককে সাধারণ রব-অ্যাডভাইজার সাইটের তুলনায় নিরাপত্তা এবং অ্যাকাউন্টের উভয় প্রকারের কিছুটা নমনীয়তা সরবরাহ করে। অ্যাডভাইসাররা 401 (কে) এর বাইরে কোনও অতিরিক্ত চার্জ ছাড়াই সুপারিশ সরবরাহ করবে এবং গ্রাহকদের নির্বাচনগুলিতে ইনপুট থাকবে। এর উপরে, ম্যানেজমেন্ট ফি খুব কম, এবং অনেক প্রতিযোগীরা ভানগার্ড তহবিলের উত্সাহ দেয়।

কনস: ভ্যানগার্ডের সর্বনিম্ন কিছু অন্যান্য সংস্থাগুলির চেয়ে বেশি, তবে এটি ব্যক্তিদের পরিচালনা প্রদানের জন্য আদর্শ। এটি আসলে আরো গ্রাহকদের নাগালের মধ্যে হতে পারে, কারণ $ 50,000 ব্যালেন্স একাধিক অ্যাকাউন্টের সমষ্টি হতে পারে। ক্লায়েন্টদের ট্রেডিং খরচ দিতে হবে, যদিও ভ্যানগার্ড অ্যাকাউন্টের সাথে যারা বিনামূল্যে ভানগার্ড ফান্ডগুলি ট্রেড করতে পারে।

কে ভ্যানগার্ড ব্যবহার করা উচিত? এই মূল্যের জন্য একটি প্রকৃত উপদেষ্টা সেবা পেতে খুব কঠিন। আপনি যদি $ 50,000 অর্থ উপার্জন করতে পারেন এবং ভ্যানগার্ডের বিনিয়োগ দর্শন ভাগ করতে পারেন - ব্রোকারেজ তার সূচক তহবিলের জন্য সুপরিচিত, যদিও উপদেষ্টা অন্যান্য সিকিউরিটিজের সুপারিশ করতে পারেন - দৃঢ় একটি দুর্দান্ত ফিট।

Vanguard সঙ্গে বিনিয়োগ করুন

আরো জানতে চান? আমাদের তালিকা দেখুন সেরা Robo- উপদেষ্টা

NerdWletlet থেকে আরো:

• একটি Robo- উপদেষ্টা কিভাবে নির্বাচন করুন
• সেরা Robo- উপদেষ্টা
• Wealthfront বনাম Betterment
• মিউচুয়াল ফান্ড জন্য সেরা দালাল